中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每日一练试题 附解析Word格式文档下载.docx
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B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
11、按照()划分,银行卡分为个人卡和单位卡。
。
A.清偿方式
B.账户结算币种
C.发行对象
D.信息存储介质
12、商业银行的长期借款一般采用()。
A:
抵押贷款形式
B:
发行金融债券形式
C:
向中央银行借款形式
D:
质押借款形式
13、关于抵押的说法,正确的有()。
A.债务人或者第三人不转移财产的占有
B.作为抵押的财产只能是不动产
C.债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人
D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押
14、申请股票上市,公司股本总额超过人民币4亿元的,公开发行股份的比例为()以上。
A:
10%
B:
25%
C:
30%
D:
40%
15、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理潜在利益冲突。
以下做法正确的是()。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时,该工作人员申请回避,并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系,向客户推销不适合其需要的产品和服务
16、货币政策的“三大法宝”不包括()。
A.再贴现
B.存款准备金
C.再贷款
D.公开市场业务
17、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于()。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
18、()是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程。
A.风险补偿
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
19、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。
A.依法制定和执行货币政策
B.发行人民币,管理人民币流通
C.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
D.对银行业金融机构实行并表监督管理
20、最常见的利率违规行为是()。
A.银行高于法定利息吸收存款
B.银行低于法定利息吸收存款
C.银行高于法定利息发放贷款
D.擅自或变相以高利息发行债券
21、在宏观经济发展的四个总体目标中,通货膨胀是衡量()的宏观经济指标。
A.国际收支平衡
B.物价稳定
C.充分就业
D.经济增长
22、流动资金贷款的偿还方式多为()。
每半年结算一次利息,利随本清
本息一次还清
按月或按季结算利息、到期一次还本
等额本金还款法
23、()是贷款价格的主体,也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
24、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》:
单一集团客户授信集中度应小于等于()。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
25、核心负债依存度用于反映银行负债的结构,衡量其稳定性。
该比例越高,说明( )。
A.存款基础不稳,流动性风险较大
B.存款越稳定,流动性风险较小
C.存款越稳定,流动性风险较大
D.存款基础不稳,流动性风险较小
26、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。
为非授信企业开立信用证,保证金的收取比例不得低于开证金额的()。
A、5%
B、20%
C、50%
D、70%
27、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为()。
损失类贷款
可疑类贷款
关注类贷款
次级类贷款
28、商业银行内部控制的出发点是()。
A.实现规模最大化
B.控制速度、稳健发展
C.防范风险、审慎经营
D.实现盈利最大化
29、票据的出票日期必须使用中文大写,“10月20日”的正确写法为()。
A.零壹拾月零贰拾日
B.零壹拾月贰拾日
C.壹拾月贰拾日
D.壹拾月零贰拾日
30、中国的中央银行是()。
A.中国银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.财政部
31、在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即()。
A.黄金输送点
B.铸币平价
C.货币购买力平价
D.金币平价
32、下列关于外资银行的说法中不正确的是()。
A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处
B.2001年12月11日,我国正式加入世界贸易组织,标志着中国正式全面开放银行业
C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构
D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务
33、下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
34、国家助学贷款一般在()内还清。
三年
五年
六年
十年
35、对非现场监管中发现的问题和风险,监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。
被通报机构应就通报要求,在()内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
36、货币经纪公司的服务对象是()。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
37、()年,中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003
38、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行应对发放的土地储备贷款设立(),加强对土地经营收益的监控。
A、土地储备贷款专户
B、土地储备机构资金专户
C、借款人档案
D、跟踪监测台账
39、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保
40、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明
41、下列政策措施中,能够治理通货膨胀的是()。
A.调低利率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.减少税负
42、犯罪具有的两个特征为()。
A.社会危害性和刑事违法性
B.社会危害性和刑罚当罚性
C.刑事违法性和社会风险性
D.社会风险性和刑罚当罚性
43、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户
44、货币经纪公司的服务对象是()。
境外金融机构
境内金融机构
境内外金融机构
境外上市公司
45、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要区别在于()。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
46、2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的()日为结息日。
A.7
B.15
C.20
D.25
47、CBA的中文名称是()。
A.中国银行业协会
B.中国银行协会
C.中国银行业公会
D.注册银行分析师
48、以依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向证券登记机构办()起设立。
A.登记之日
B.合同中约定之日
C.合同签订之日
D.登记之日后一日
49、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的()特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.股票发行价格不得低于票面金额
50、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过()。
A.3年
B.6个月
C.1年
D.2年
51、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
52、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起()。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年
53、下列有关货币的本质的说法错误的是()。
A.货币是一般等价物
B.货币具有交换的能力,但并不可以同其他一切商品进行交换
C.货币体现了商品生产者之间的社会关系
D.货币是价值和使用价值的统一体
54、完全竞争的行业的根本特点是()。
A.生产资料可以完全流动
B.企业的产品无差异
C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
55、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准,属于监管措施中的()。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
56、在初级内部评级法和高级内部评级法下,银行均可以自行估计的参数是()。
A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.违约损失暴露
57、商业银行开立远期信用证业务,必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力,并核定每一客户开立远期信用证的()。
A、最长授信期限
B、议付行
C、最大授信额度
D、付汇币种
58、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
59、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币,设立城市商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为()万元人民币。
A.1;
5;
10
B.10;
1;
5000
C.10;
1000
D.5;
10;
50
60、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是()。
第一产业在国民经济中所占比重较低
第二产业在国民经济中所占比重较低
第三产业在国民经济中所占比重较低
制造业在国民经济中所占比重较低
61、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时,银行业从业人员的下列行为不正确的是()。
向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
为吸引亲属成为长期客户,以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务
向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
当本人需要购买所在机构代理的产品时,以正常的价格与所在机构进行交易
62、下列关于宏观经济发展目标的说法,正确的是()。
A.价格稳定,指零通货膨胀率
B.充分就业,指百分之百就业
C.国际收支平衡,指国际收支差额为零
D.经济增长,指产出增长和居民收入增长
63、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.2
C.3
D.4
64、下列不属于违法行为的是()。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
65、下列不属于商业银行代收代付业务的是()。
A.代理保管单证
B.代收电话费
C.代收水电费
D.代发工资
66、下列关于合同成立的描述,不正确的是()。
A.采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
67、储户应当缴纳的存款利息所得税,由()代扣代缴。
税务局
储户委托税务局
存款银行
储户委托银行
68、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是()。
银行重组
银行并购
缩减贷款规模
银行股份制改造
69、商业银行对集团客户授信实行()。
A、行长负责制
B、客户经理制
C、集体负责制
D、审贷委负责制
70、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实,并将核实过程和结果()。
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
71、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查,根据谨慎性原则,合理地预计各项资产可能发生的损失,对预计可收回金额低于账面价值的部分计提( )。
A.资产减值准备
B.坏账准备
C.贷款损失准备
D.固定资产折旧费
72、目前,世界上绝大多数国家都采用()。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应收标价法
D.美元标价法
73、在个人汽车贷款额度方面,所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
74、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是()。
A.商业银行资产规模
B.商业银行会计资本
C.商业银行监管资本
D.商业银行经济资本
75、根据《反洗钱法》规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()以上。
一年
两年
永久保存
76、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中,不正确的是()。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
77、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员,体现了商业银行内部控制的()原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.匹配性
D.审慎性
78、银行监管的最高层次是()。
A.市场约束
B.外部监管
C.行业自律
D.银行自我监管
79、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
其中劳动力人口是指()。
A.18岁以上的人的全体
B.16岁以上的人的全体
C.具有劳动能力的人的全体
D.16岁以上具有劳动能力的人的全体
80、银行的个人贷款的客户年龄应当在()。
A.16~65周岁之间
B.16~60周岁之间
C.18~65周岁之间
D.18~60周岁之间
81、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中,不属于需要特别关注()。
A.项目进展情况的检查
B.企业财务经营状况的检查
C.借款人情况的检查
D.日常走访企业
82、以下关于我国金融资产管理公司,说法不正确的是()。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、
83、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是()。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
84、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时,从客户的角度来讲,相当于用人民币向银行购买外汇,所以客户是在购汇。
下列不属于《票据法》中所指的票据的是()。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票
85、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后,应在()个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。
A、1;
B、2;
C、3;
D、5
86、票据丧失的公示催告应当向()的基层人民法院申请。
A.票据输出地
B.票据承兑地
C.票据支付地
D.持票人所在地
87、股票交易所属于()。
A.一级市场
B.场内交易市场
C.场外交易市场
D.第三市场
88、金融机构破产和解散时,应当将客户的身份资料和客户交易信息()。
A.三十日内就地销毁,保证不泄密
B.移交银监会、证监会或保监会指定机构
C.三十日内交给国家发改委
D.六十日内出售给其他金融机构
89、中国人民银行的职责不包括()。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.监督管理黄金市场
D.经理国库
90、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定,但最长为()年。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、福费廷的英文(forfaiting)意为放弃,这种放弃包括()。
A.出口商卖断票据
B.银行买断票据
C.进口商买断票据
D.银行卖断票据
E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权
2、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有()。
A.会提高商业银行向中央银行融资的成本
B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C.会使市场利率相应上升
D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快
E.会缩减市场货币供应量
3、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括()。
A.提供财务分析与规划
B.提供财务咨询
C.作为中介为客户民间融资提供方便
D.个人投资产品推介
E.接受客户委托进行股票交易操作
4、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则()。
A.属于政策法规允许的范围以内,并且在第三方看来,这些活动属于行业惯例
B.不会让接受人因此产生对交易的义务感
C.根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内
D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉
E.满足客户的一切要求
5、非法出具金融票证罪的主体是()。
A、银行
B、其他金融机构
C、银行或者金融机构工作人员
D、自然人
E、单位(除金融机构)
6、关于票据发行便利的说法,正确的有()。
A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质
B.票据发行便利属于表外业务
C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年
D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果
E.银行承担提供备用信贷的责任
7、我国宏观经济发展的总体目标包括()。
A.经济增长
B.充分就业
C.物价稳定
D.国际收支平衡
E.区域协调发展
8、商业银行的负债业务包括()。
A.发放贷款
B.办理票据承兑和贴现
C.吸收公众存款
D.从事同业拆借
E.发行金融债券
9、就经济环境而言,对银行经营直接产生影响的因素包括()。
A.宏观经济运行
B.经济结构
C.企业盈利状况
D.经济全球化
E.企业经营状况
10、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括()。
A.存款准备金
B.中央银行基准利率
C.再贴现
D.公开市场上买卖国债
E.税率
11、国家风险可以分为()。
政治风险
政策风险
社会风险
法律风险
E:
地域风险
12、单位活期存款账户包括()。
A.单位清算账户
B.一般存款账户
C.基本存款账户
D.专用存款账户
E.临时存款账户
13、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括()。
A.最低资本要求
B.外部监管
C.市场约束
D.盈利能力
E.内部控制
14、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在()。
A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
15、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指()。
最低资本要求
外部监管
风险管理
风险资本化
市场约束
16、中小商业银行包括()。
A.股份制商业银行
B.住房储蓄银行
C.城市商业银行
D.农业合作银行
E.中国邮政储蓄银行
17、民事法律行为的形式有()。
A.口头形式
B.书面形式
C.推定形式
D.沉默形式
E.数据电文
18、甲一直暗恋同学乙,某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片,
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