上半年银行专业低级考试法律法规真题及答案解析.docx
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上半年银行专业低级考试法律法规真题及答案解析
2016年上半年银行专业低级考试《法律法规》真题及答案解析
2016年上半年低级考试时刻为5月28日-29日,考试已经终止,分享2016年上半年银行专业低级考试《法律法规》真题及答案解析。
一、单项选择题
一、下列关于商业银行业务外包的描述,最不适当的是()
A银行应了解和治理任何与外包有关的后续风险
B银行原先承担的与外包服务有关的责任同时被转移
C选择外包服务提供者时要对其财务、信用状况和独立程度进行评估
D一些关键流程和核心业务不该外包出去
二、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述,适当的是()
A通常情形下,资产与欠债的久期相等
B通常情形下,资产与欠债的久期缺口为零
C通常情形下,资产的久期小于欠债的久期
D通常情形下,资产的久期大于欠债的久期
3、存款是现时期我国商业银行最要紧的()
A投资业务
B风险资产
C资金运用
D资金来源
4、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:
商业银行不得向关系人发放信用贷款,;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件,关于其中“关系人”的明白得,下列表述错误的是()
A商业银行的长期客户
B商业银行的董事及其近亲属担任高级治理职务的公司
C商业银行的董事、监事、治理人员
D商业银行的信贷人员及其近亲属
五、下列关于中国银行业协会的表述,正确的是()
A全国性营利社会集体
B最高权利机构是会员大会
C具有金融监管权
D对会员单位提供资金支持
六、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或其派出机构报告的情形是()
A挪用客户资金或资产
B发生群体性事件、重大投诉等重大事件
C理财产品显现高盈利
D投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件,可能造成理财产品重大亏损
7、甲有书画一幅,乙丙均欲购买,甲先与乙达到协议,以5万元价钱出售该书画,两边约定次......晚即携款至处,欲以6万元价钱购买,甲欣然应允,并即交货付款,对此,下列表述正确的是()
A甲与乙之间生意合同无效
B乙得请求甲承担违约责任
C甲与丙之间生意合同无效
D乙得请求丙交付该书画
八、商业银行应当做立异样销售的监控、记录、报告和处置制度,重点关注理财产品销售业务...为,下列不属于必需监控的行为是()
A客户风险经受能力与理财产品风险不匹配
B客户频繁开立、撤销理财账户
C客户偏向于选择收益高的理财产品
D商业银行超过约按时刻进行资金划付
九、银行或其他金融机构违抗受托人义务,擅自运用客户资金或其他委托,信托的财产,情...
A吸收客户资金不入账罪
B高利转贷罪
C背约运用受托财产罪
D非法吸收公众存款罪
10、中央银行直接信用操纵工具不包括()
A直接干与
B流动性比率治理
C信用配额治理
D窗口指导
1一、进入银行业金融机构进行现场检查,应当经银行业监督治理机构负责人批准,且检查人员..出示合法证件和检查通知书。
A二人
B五人
C七人
D三人
下列选项中,要能综合反映银行真实的盈利性水平,是银行价值治理的核心指标的是()
A风险调整后的资本回报率
B净资产回报率
C净利息收益率
D总资产回报率
1二、商业银行经济资本是指()
A商业银行在既定的期间和置信区间内,依照银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期....
B商业银行在既定的期间和置信区间内,依照银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良....
C商业银行在既定的期间和置信区间内,依照银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本
D商业银行在既定的期间和置信区间内,依照银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本、
13、委托贷款属于商业银行的()业务
A理财
B资产
C中间
D欠债
14、下列银行从业人员的行为中,合法合规的是()
A将客户信息提供给合作的保险公司
B出于好奇向其他同事探问客户的个人信息
C为践行节能减排,将客户开户申请书再度用做打印纸
D将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
1五、货币执行价值尺度职能的特点是()
A能够是观念形态的货币
B是直接以重量计算的贵金属
C必需是现实的货币
D必需是足值的货币
1六、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施,以使合规缺点取得及时有效的解决的是()
A合规总监
B合规治理部门
C董事会
D高级治理层
17、下列关于一般股的表述,错误的是()
A一般股是最一般、最重要的股票种类
B公司解散时,一般股的股东可优先取得分派的剩余资产
C一般股的盈利随公司盈利的多少而增减
D一般股的股东能够参与公司决策
1八、依照《金融机构协助查询、冻结、扣划工作治理规定》,金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的最长期限为()
A一年
B三个月
C六个月
D一个月
1九、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述,适当的是()
A通常情形下,资产与欠债的久期相等
B通常情形下,资产与欠债的久期缺口为零
C通常情形下,资产的久期小于欠债的久期
D通常情形下,资产的久期大于欠债的久期
多项选择题
一、商业银行财务顾问业务包括
A财务重组顾问
B财务融资顾问
C投资理财顾问
D收购兼并顾问
E财务制度顾问
二、要利用银行授信额度的业务有()
A贷款
B信用证
C银行保函
D支票
E银行承兑汇票
3、下列关于汇率变更对外汇储蓄阻碍的表述,正确的有()
A从对外汇储蓄存量的阻碍来看,若是储蓄货币的汇率上升,外汇储蓄的实际价值增加
B从对外汇储蓄存量的阻碍来看,若是储蓄货币的汇率上升,外汇储蓄的实际价值减少
C从外汇储蓄的增量来看,若是本币贬值,将刺激入口,无益于增加外汇储蓄
D从对外储蓄存量的阻碍来看,若是储蓄货币的汇率下跌,外汇储蓄的实际价值增加
E从外汇储蓄的增量来看,若是本币贬值,将刺激出口,有利于增加外汇储蓄
4、股分有限公司健全的公司治理组织机构应包括()
A股东大会
B公司领导
C党组织
D董事会
E监事会
五、下列关于银行合规治理的说法,正确的有()
A合规治理部门应制定并执行风险为本的合规治理打算,实施合规风险识别和治理流程,开展员工的合规教育
B董事会和高级治理层应确信合规的基调,确立全员主动合规、合规制造价值等合规理念,提高全部员工意识
C成立合规治理部门的组织结构,并配备充分和适当的资源,确保发觉违规事件时及时采取适当的纠正指导
E成立有利于合规风险治理的大体制度,要紧包括:
对治理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制、举报制度
E董事会应贯彻执行合规政策,高管层应监督合规政策的有效实施,使合规缺点取得及时有效的解决
六、下列选项中属于商业银行长期借款的有()
A发行次级金融债券
B证券回购
C发行一般金融债券
D同业拆借
E发行混合伙本债券
7、银行从业人员的从业准则包括()
A遵法合规
B保守商业秘密与客户隐私
C专业胜任
D诚实信用
E勤勉尽职
求答案3
八、下列关于活期存款的表述,正确的有()
A每季度末月的20日为结息日,第二天付息
B只能通过银行柜面存取
C客户能够随时支取
D通常1元起存
E存款的计息起点为元
九、商业银行的欠债业务包括()
A发放贷款
B办理单据承兑与贴现
C吸收公众存款
D从事同业拆借
E发行金融债券
10、要约不可撤销的情形有()。
A受要约人有理由以为要约是不可撤销的,但未为履行合同做预备
B要约人确信要约不可撤销
C要约人确信了许诺期限
D撤销要约的通知在要约达到受要约人以后
E撤销要约的通知在受要约人发出许诺通知以后
1一、下列属于非银行金融机构的有()
A农村信用社
B企业集团财务公司
C信托公司
D金融租赁公司
E金融资产治理公司
1二、下列监督治理方法中,依照《中华人民共和国银行业监督治理法》规定,属于银监会监管方法的有()
A与银行业金融机构董事进行监督治理谈话
B要求银行业金融机构依照规定报送财务报表
C责令银行业金融机构依照规定如实披露风险治理状况
D进入银行业金融机构进行检查
E有权要求银行业金融机构依照规定报送由注册会计师出具的审计报告
13、在贷款发放和支付进程中,借款人显现以下情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或依照合同约定定停止贷款资金的发放和支付的有()
A不按合同约定支付贷款资金
B信用状况明显下降
C项目进度滞后于资金利用进度
D盈利能力下降
E违背合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付
14、下列关于商业银行持有资本的要紧作用的表述,正确的有()
A限制业务过度扩张
B吸收和消化损失
C维持市场信心
D发放员工工资
E为银行提供融资
1五、从支出角度来看,国内生产总值(GDP)由哪几个部份组成()
A入口
B消费
C出口
D净出口
E投资
1六、商业银行违法吸收存款的,依法可能承担的法律责任有()
A没收违法所得
B破产
C罚款
D责令停业整顿或吊销经营许可证
E责令更正
17、关于流动性风险治理的表述,正确的是()
A银行应增强融资渠道治理,踊跃保护与要紧融资交易对手的关系,维持在市场上的适当活跃程度
B银行应通过流动性风险压力测试分析其经受短时间和中长期压力情景的能力,以提高在流动性压力情形履行其付义务的能力
C银行应当依照其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场进展转变情形,设定流动性风险限额
D银行应以其融资能力和风险经受能力为基础设定现金流期限错配限额
E商业银行要制定有效的流动性风险应急打算,确保其能够应付紧急情形下的流动性需求
1八、一样而言,下列选项中可能致使利率上升的有()
A紧缩的货币政策
B经济处于衰退时期
C扩张的货币政策
D通货膨胀
E经济处置快速增加时期
1九、下列选项中,属于信用风险的有()
A某企业运用虚假良好信息蒙混过关,拿到银行贷款5000万元挪用炒房,后因亏损无法偿还..
B某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易,因大豆价钱大幅下降,企业现金流紧张..
C某日银行营业终止,运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫,200万现金被抢
D某银行由于美元持续贬值,致使所拥有的1亿美元资产价值下跌
E某企业向银行申请股票质押贷款5亿元,因股票价钱大幅下跌,质押股票价值已低于贷款余....
20、下各国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有()
A出口押汇
B打包放款
C提货担保
D国际保理
E福费廷
2一、要利用银行授信额度的业务有()
A贷款
B信用证
C银行保函
D支票
E银行承兑汇票
2二、商业银行违法吸收存款的,依法可能承担的法律责任有()
A没收违法所得
B破产
C罚款
D责令停业整顿或吊销经营许可证
E责令更正
23、下列关于商业银行持有资本的要紧作用的表述,正确的有()
A限制业务过度扩张
B吸收和消化损失
C维持市场信心
D发放员工工资
E为银行提供融资
求答案11
24、下列关于商业银行持有资本的要紧作用的表述,正确的有()
A限制业务过度扩张
B吸收和消化损失
C维持市场信心
D发放员工工资
E为银行提供融资
2五、监督治理方法中,依照《中华人民共和国银行业监督治理法》规定,属于银监会监管方法的有()
A与银行业金融机构董事进行监督治理谈话
B要求银行业金融机构依照规定报送财务报表
C责令银行业金融机构依照规定如实披露风险治理状况
D进入银行业金融机构进行检查
E有权要求银行业金融机构依照规定报送由注册会计师出具的审计报告
下列关于商业银行持有资本的要紧作用的表述,正确的有()
A限制业务过度扩张
B吸收和消化损失
C维持市场信心
D发放员工工资
E为银行提供融资
2六、从支出角度来看,国内生产总值(GDP)由哪几个部份组成()
A入口
B消费
C出口
D净出口
E投资
27、以下关于流动性风险治理的表述,正确的有()
A银行应增强融资渠道治理,踊跃保护与要紧融资交易对手的关系,维持在市场上的适当活跃程度
B银行应通过流动性风险压力测试分析其经受短时间和中长期压力情景的能力,以提高在流动性压力情形下履行其支付义务的能力
C银行应当依照其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场进展转变情形,设定流动性
D银行应以其融资能力和风险经受能力为基础设定现金流期限错配限额
E商业银行要制定有效的流动性风险应急打算,确保其能够应付紧急情形下的流动性需求。
2八、要约不可撤销的情形有()
A受要约人有理由以为要约是不可撤销的,但未为履行合同做预备
B要约人确信要约不可撤销
C要约人确信了许诺期限
D撤销要约的通知在要约达到受要约人以后
E撤销要约的通知在受要约人发出许诺通知以后
2九、下列关于活期存款的表述,正确的有()
A每季度末月的20日为结息日,第二天付息
B只能通过银行柜面存取
C客户能够随时支取
D通常1元起存
E存款的计息起点为元
30、下列选项中属于商业银行长期借款的有()
A发行次级金融债券
B证券回购
C发行一般金融债券
D同业拆借
E发行混合伙本债券
3一、商业银行的欠债业务包括()
A发放贷款
B办理单据承兑与贴现
C吸收公众存款
D从事同业拆借
E发行金融债券
3二、依照我国银监会公布的《商业银行资本治理方法(试行)》的规定,下列选项中,可计入银行二级资本的()
A符合条件的逾额贷款损失预备
B符合条件的优先股
C符合条件的可转债
D符合条件的次级债
E符合条件的一般股
33、下列关于银行合规治理的说法,正确的有()
A合规治理部门应制定并执行风险为本的合规治理打算,实施合规风险识别和治理流程,开展员工的合规教育
B董事会和高级治理层应确信合规的基调,确立全员主动合规、合规制造价值等合规理念,提高全部员工意识
C成立合规治理部门的组织结构,并配备充分和适当的资源,确保发觉违规事件时及时采取适当的纠正指导
E成立有利于合规风险治理的大体制度,要紧包括:
对治理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制、举报制度
E董事会应贯彻执行合规政策,高管层应监督合规政策的有效实施,使合规缺点取得及时有效的解决
34、我国商业银行内部操纵的原则包括()
A审慎性原则
B相匹配原则
C全覆盖原则
D前瞻性原则
E制衡性原则
3五、股分有限公司健全的公司治理组织机构应包括()
A股东大会
B公司领导
C党组织
D董事会
E监事会
3六、一起犯法的成立条件有()
A必需有一起的犯法故意
B必需有一起犯法的行为
C必需二人以上
D必需有一起的犯法程度
E必需有一起的犯法手腕
37、下列关于汇率变更对外汇储蓄阻碍的表述,正确的有()
A从对外汇储蓄存量的阻碍来看,若是储蓄货币的汇率上升,外汇储蓄的实际价值增加
B从对外汇储蓄存量的阻碍来看,若是储蓄货币的汇率上升,外汇储蓄的实际价值减少
C从外汇储蓄的增量来看,若是本币贬值,将刺激入口,无益于增加外汇储蓄
D从对外储蓄存量的阻碍来看,若是储蓄货币的汇率下跌,外汇储蓄的实际价值增加
E从外汇储蓄的增量来看,若是本币贬值,将刺激出口,有利于增加外汇储蓄
望列位考生及时抓住时刻,好好温习。
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