晋商银行年度报告摘要.docx
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晋商银行年度报告摘要
晋商银行股份有限公司
2009年年度报告摘要
§1重要提示
1.1本公司是在原太原市商业银行股份有限公司基础上重组更名成立的股份制商业银行,简称“晋商银行”。
2009年2月28日,晋商银行挂牌运营。
本报告正文部分披露的2007年度、2008年度以及2009年1月1日—2月27日信息均为原太原市商业银行股份有限公司信息。
1.22009年2月5日,本公司召开晋商银行股份有限公司临时股东大会,进行了董事会、监事会换届选举,选举上官永清、闫俊生、栗建强、史银书、崔崇恩、王建军、郭贞红、杨贵龙、李建明、田瑞璋、周升业、孔祥毅、李树生为晋商银行第二届董事会董事;选举吕福贞、张志荣、毕国钰、卓泽渊、李怡农为晋商银行第二届监事会监事。
同日,本公司召开晋商银行股份有限公司第二届董事会2009年第一次会议,选举上官永清为晋商银行股份有限公司第二届董事会董事长、阎俊生为副董事长。
经董事长提名,聘任阎俊生为行长,经行长提名,聘任栗建强为副行长;召开晋商银行股份有限公司第二届监事会2009年第一次会议,选举吕福贞为晋商银行股份有限公司第二届监事会副监事长。
1.3大信会计师事务有限公司根据国内会计准则为本公司出具了无保留意见的审计报告。
1.4本年度报告摘要已经本公司董事会审议通过。
1.5本公司董事会、高级管理人员、财务负责人保证本报告所披露信息的真实、准确与完整。
§2公司基本情况简介
2.1公司法定名称
中文全称:
晋商银行股份有限公司
中文简称:
晋商银行
英文全称:
JINSHANGBANKCO.,LTD.
英文简称:
JINSHANGBANK
2.2公司法定代表人
上官永清
2.3公司联系方式
办公地址:
山西省太原市长风大街1号丽华大厦8层
联系人:
吴黎正
邮政编码:
030021
国际互联网网址:
电子信箱:
jinshangbank@
2.4年度报告备置地点
公司董事会办公室、各营业网点
§3会计数据和业务数据摘要
3.1报告期主要财务数据
单位:
(人民币)千元
项目
2007年
2008年
2009年
营业收入
481,478.71
589,620.16
783,831.14
营业支出
397,448.83
507,519.16
616,714.31
营业利润
84,029.89
82,101.01
167,116.83
营业外收支净额
15,110.30
603.17
20,460.69
利润总额
99,140.18
82,704.17
187,577.52
所得税费用
48,687.80
13,729.11
40,509.23
净利润
50,452.39
68,975.06
147,068.29
3.2报告期末前三期主要财务数据
单位:
(人民币)千元
项目
2007年
2008年
2009年
未分配利润总额
-2,717,705.29
71,680.66
192,002.47
各项营业收入
845,884.61
1,096,195.89
936,769.36
投资收益
197,895.11
197,657.52
175,604.53
营业外收支总净额
15,110.30
603.17
20,460.69
拨备前利润
200,140.18
243,930.09
320,471.11
所有者权益
-1,981,639.77
2,576,238.29
2,835,053.12
每股收益(元)
0.12
0.07
0.06
每股净资产(元)
-3.33
1.08
1.15
3.3截止报告期末前三期补充财务数据
单位:
(人民币)千元
项目
2007年
2008年
2009年
总资产
16,701,843.54
20,983,031.01
32,047,886.08
总负债
18,683,483.31
18,406,792.72
29,212,832.96
核心资本
-1,981,639.77
2,576,238.29
2,820,245.12
附属资本
127,126.27
258,494.48
316,603.62
存款总额
14,904,482.11
17,684,955.43
28,709,579.02
贷款总额
10,061,328.11
9,113,163.83
17,729,972.82
其中:
贴现
3,064,420.64
3,797,021.15
4,477,993.64
3.4截止报告期末前三期补充财务指标
单位:
(人民币)千元
监管指标
监管标准
2007年
2008年
2009年
资本充足率(%)
≥8%
-23.32%
32.38%
16.48%
核心资本充足率(%)
≥4%
-24.88%
29.33%
14.82%
不良资产率(%)
≤4%
18.23%
1.30%
0.96%
不良贷款比率(%)
≤5%
31.22%
2.94%
1.67%
单一最大集团客户授信集中度(%)
≤15%
-55.66%
38.11%
24.90%
单一最大客户贷款集中度(%)
≤10%
-28.35%
28.64%
24.90%
拨备覆盖率(%)
≥100%
83.51%
150.00%
163.65%
流动性比率(%)
≥25%
20.53%
102.12%
51.22%
存贷款比例(%)
≤75%
67.51%
51.53%
61.76%
资产利润率(%)
≥0.6%
0.13%
0.21%
0.55%
资本利润率(%)
≥11%
-2.47%
17.30%
5.96%
成本收入比(%)
≤35%
50.94%
49.55%
56.16%
贷款损失准备充足率(%)
≥100%
106.18%
261.36%
287.28%
3.5报告期末贷款资产质量情况
单位:
(人民币)千元
五级分类
期末数
期初数
贷款和垫款金额
占比%
贷款和垫款金额
占比%
非不良贷款小计
17,433,207.94
98.33%
8,845,272.75
97.06%
正常类
15,722,506.78
88.68%
6,705,514.08
73.58%
关注类
1,710,701.17
9.65%
2,139,758.67
23.48%
不良贷款小计
296,764.88
1.67%
267,891.09
2.94%
次级类
73,360.09
0.41%
95,635.40
1.05%
可疑类
223,404.78
1.26%
172,255.69
1.89%
损失类
-
0.00%
-
0.00%
客户贷款合计
17,729,972.82
100.00%
9,113,163.83
100.00%
3.6报告期内股东权益变动情况情况
单位:
(人民币)千元
股东权益项目
期初数
本期增加
本期减少
期末数
股本
2,391,938.81
76,061.19
2,468,000.00
资本公积
24,003.27
60,848.95
25,163.60
59,688.63
盈余公积
88,615.55
14,706.83
103,322.38
一般准备
12,039.65
12,039.65
未分配利润
71,680.66
132,361.46
12,039.65
192,002.47
合计
2,576,238.29
296,018.08
37,203.25
2,835,053.12
3.7报告期末资本构成及变化情况
单位:
(人民币)千元
项目
2007年12月31日
2008年12月31日
2009年12月31日
资本净额
-1,854,513.50
2,834,732.77
3,136,848.74
其中:
核心资本净额
-1,981,639.77
2,576,238.29
2,820,245.12
加权风险资产
8,166,379.73
8,477,497.70
19,032,938.20
核心资本充足率
-24.88%
29.33%
16.48%
资本充足率
-23.32%
32.38%
14.82%
§4股本变动及股东情况
4.1报告期内公司股份变动情况表
项目
本次变动前
本次变动增减(+、-)
本次变动后
数量
比例
增加
减少
数量
比例
1.国家持股
800,000,000
33.45%
800,000,000
32.41%
2.法人持股
1,512,500,734
63.23%
76,061,192
1,588,561,926
64.37%
3.自然人持股
79,438,074
3.32%
79,438,074
3.22%
股份总数
2,391,938,808
100%
76,061,192
2,468,000,000
100.00%
4.2报告期末前十名股东情况
前十名股东名称
股东性质
入股金额(元)
占比
山西省财政厅
国家股
480,000,000
19.45%
太原市财政局
国家股
320,000,000
12.97%
山西国际电力集团有限公司
国有法人股
300,000,000
12.16%
山西潞安矿业(集团)有限责任公司
国有法人股
246,511,192
9.99%
长治市南烨实业集团有限公司
其它境内法人股
232,738,508
9.43%
太原钢铁(集团)有限公司
国有法人股
200,000,000
8.10%
山西晋城无烟煤矿业集团有限责任公司
国有法人股
200,000,000
8.10%
山西焦煤集团有限责任公司
国有法人股
200,000,000
8.10%
山西煤炭资产经营有限责任公司
国有法人股
56,000,000
2.27%
山西紫风集团有限公司
其它境内法人股
25,600,000
1.04%
§5董事、监事、高级管理人员和员工的情况
5.1董事会成员
序号
姓名
性质
主要职务
学历
学位
职称
出生
时间
1
上官永清
执行董事
晋商银行董事长
大学本科
高级经济师
1963.01
2
阎俊生
执行董事
晋商银行副董事长、行长
硕士研究生
高级经济师
1961.06
3
栗建强
执行董事
晋商银行副行长
硕士研究生
高级经济师
1958.12
4
史银书
股东董事
山西财政厅地方金融处处长
大学本科
经济师
1954.11
5
强培东
股东董事
太原市财政局总会计师
大学本科
高级会计师
1965.02
6
王建军
股东董事
山西国际电力集团有限公司产业部经理
大学本科
工程师
1972.06
7
郭贞红
股东董事
山西潞安矿业集团有限责任公司副总经理兼投融资中心主任
硕士研究生
高级工程师
1964.02
8
杨贵龙
股东董事
太原钢铁集团有限公司计财部部长
大学专科
会计师
1965.11
9
李建明
股东董事
长治市南烨实业集团
有限公司董事长
大学专科
经济师
1964.08
10
田瑞璋
独立董事
工商东亚金融控股
有限公司董事长
大学本科
研究员
1944.06
11
孔祥毅
独立董事
山西财经大学原党委书记(退休)
大学本科
教授
1941.08
12
周升业
独立董事
中国人民大学财政金融学院教授
硕士研究生
教授
1928.04
13
李树生
独立董事
首都经济贸易大学金融学院教授
博士研究生
教授
1952.12
5.2监事会成员
序号
姓名
性质
主要职务
学历
学位
职称
出生
时间
1
吕福贞
监事
副监事长(主持工作)
大学本科
高级经济师
1956.04
2
李怡农
外部监事
农行宁夏分行原行长
大学本科
高级经济师
1946.08
3
卓泽渊
外部监事
中央党校研究生院院长
法学博士
教授
1963.02
4
张志荣
股东监事
山西焦煤集团法律顾问
大学本科
高级政工师
1951.06
5
毕国钰
股东监事
晋城无烟煤集团财务中心副主任会计师
大学本科
高级会计师
1964.06
6
解立鹰
职工监事
晋商银行人力资源部总经理
大学本科
经济师
1967.06
7
李文莉
职工监事
晋阳支行副行长兼票据中心主任
研究生
经济师
1969.07
5.3高级管理人员
序号
姓名
主要职务
学历学位
职称
出生时间
1
上官永清
董事长
大学本科
高级经济师
1963.01
2
阎俊生
行长
研究生
高级经济师
1961.06
3
吕福贞
副监事长
大学本科
高级经济师
1956.04
4
栗建强
副行长
研究生
高级经济师
1958.12
5.4员工情况
报告期末,本公司在册员工总计2197人,其中在岗员工1725人,内退人员472人;需公司承担费用的离退休人员84人。
§6公司治理
6.1股东与股东大会
公司遵守公司章程的要求召集、召开了年度股东大会和临时股东大会。
所有股东地位平等,充分行使了股东权利。
6.2股东与公司
公司无实际控股股东,公司持股5%以上股东在人员、资产、财务、机构和业务方面完全独立。
公司董事会、监事会和内部机构能够独立运作。
6.3董事与董事会
报告期内,公司董事会由13名董事组成。
其中执行董事3名、股东董事6名、独立董事4名。
董事均为相关方面的专业人士,保证了董事会决策的质量和水平,维护了公司和全体股东的权益,发挥了董事会在公司治理中的核心作用。
6.4监事和监事会
报告期内,公司监事会由7名监事组成,其中,副监事长1名、股东监事2名、外部监事2名、职工监事2名,人员构成符合法律、法规的要求。
6.5经营决策体系
公司最高权力机构为股东大会,通过董事会、监事会进行决策、管理和监督。
公司高级管理人员4名,由1名董事长、1名副董事长兼行长、1名副监事长、1名副行长组成。
行长受聘于董事会,对公司日常经营管理全面负责。
公司实行一级法人管理体制,分支机构不具有法人资格,在总行的授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。
6.6信息披露与透明度
公司指定董事会办公室负责信息披露、接待股东来访和咨询工作;公司能够严格按照法律、法规和公司章程及公司信息披露制度的规定,真实、准确、完整地披露有关信息,并确保所有股东有平等的机会获得信息。
§7董事会报告
7.1公司经营情况
截至2009年末,公司总资产320.48亿元,比年初增加110.65亿元,增幅52.73%;各项存款287.10亿元,比年初增加110.25亿元,增幅62.34%;各项贷款177.30亿元,比年初增加86.17亿元,增幅94.55%。
2009年,公司实现营业收入78,383.11万元,同比增加19,421.10万元,增长32.94%;营业利润16,711.68万元,同比增加8,501.58万元,增幅103.66%;净利润14706.83万元,同比增加7809.32万元,增幅113.04%;年末资本充足率16.48%,核心资本充足率14.82%。
7.2管理层讨论与分析
7.2.1主营业务范围
公司主营业务经营范围为:
吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行借记卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;办理地方财政信用周转使用资金的委托存、贷款业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
7.2.2主营业务经营情况
贷款呆账准备金计提和核销的情况
单位:
(人民币)千元
项目
年末数
年初数
期初余额
399,436.63
2,623,553.97
本期计提
86,223.43
161,225.92
本期转入
-
-
本期转出
-
2,385,343.26
本期核销
-
-
本期转回
-
-
期末余额
485,660.06
399,436.63
表内外应收利息情况
单位:
(人民币)千元
项目
期初余额
本期增减
期末余额
表内应收利息
284.71
23,785.78
24,070.49
表外应收利息
171,435.23
63,303.63
234,738.86
注:
表外应收利息为贷款表外应收利息。
营业总收入构成变动情况
单位:
(人民币)千元
项目
2009年1-12月
2008年1-12月
期间变动
余额
占比(%)
余额
占比(%)
金额
占比(%)
利息收入
876,807.95
78.82%
1,046,261.05
80.86%
-169,453.10
-16.20%
其中:
存放同业
778.78
0.07%
1,062.96
0.08%
-284.17
-26.73%
存放中央银行
62,467.26
5.62%
55,145.93
4.26%
7,321.32
13.28%
拆出资金
-
0.00%
4,577.55
0.35%
-4,577.55
-100.00%
发放贷款及垫款
798,191.94
71.76%
952,507.68
73.62%
-154,315.74
-16.20%
其他
15,369.97
1.38%
32,966.93
2.55%
-17,596.96
-53.38%
手续费及佣金收入
52,479.93
4.72%
28,758.65
2.22%
23,721.28
82.48%
其他业务收入
7,481.48
0.67%
21,176.19
1.64%
-13,694.71
-64.67%
投资收益
175,604.53
15.79%
197,657.52
15.28%
-22,052.99
-11.16%
公允价值变动收益
-5.16
0.00%
-
0.00%
-5.16
汇兑收益
-
0.00%
-
0.00%
-
合计
1,112,368.74
100.00%
1,293,853.41
100.00%
-181,484.68
-14.03%
对经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位:
(人民币)千元
项目
2009年余额
2008年余额
承兑汇票
2,483,918.08
2,636,893.07
开出保函
29,327.96
11,167.73
贷款承诺
15,000.00
8,000.00
应收利息
234,738.86
171,435.23
资产构成变动
单位:
(人民币)千元
资产
年末数
年初数
变动
金额
占比%
金额
占比%
金额
占比%
现金及存放中央银行款项
5,645,355.98
17.62%
4,213,008.44
20.08%
1,432,347.54
34.00%
存放同业款项
2,013,814.75
6.28%
13,304.41
0.06%
2,000,510.34
15036%
拆出资金
0.00
0.00%
0.00
0.00%
0.00
交易性金融资产
69,994.84
0.22%
0.00
0.00%
69,994.84
衍生金融资产
0.00
0.00%
0.00
0.00%
0.00
买入返售金融资产
600,700.00
1.87%
1,818,889.36
8.67%
-1,218,189.36
-66.97%
应收账款
78,965.61
0.25%
52,123.06
0.25%
26,842.56
51.50%
发放贷款和垫款
17,244,312.76
53.81%
8,713,727.20
41.53%
8,530,585.56
97.90%
可供出售金融资产
798,183.49
2.49%
891,739.54
4.25%
-93,556.05
-10.49%
持有至到期投资
3,701,366.07
11.55%
3,241,268.48
15.45%
460,097.59
14.19%
长期股权投资
8,250.00
0.03%
8,250.00
0.04%
0.00
0.00%
投资性房地产
0.00
0.00%
0.00
0.00%
0.00
固定资产
247,816.78
0.77%
184,864.10
0.88%
62,952.68
34.05%
无形资产
11,377.62
0.04%
6,807.68
0.03%
4,569.94
67.13%
递延所得税资产
137,768.61
0.43%
117,109.05
0.56%
20,659.56
17.64%
其他资产
1,489,979.55
4.65%
1,721,939.70
8.21%
-231,960.14
-13.47%
资产总计
32,047,886.08
100%
20,983,031.01
100%
11,064,855.07
52.73%
报告期末,公司贷款按行业划分占比情况
单位:
(人民币)千元
行业分布
年末数
金额
比例
制造业
3,960,636.39
22.34%
批发和服务业
2,989,949.99
16.86%
采矿业
2,913,690.00
16.43%
金融业
2,770,890.00
15.63%
电力、燃气及水的生产及供应业
1,090,200.00
6.15%
房地产业
1,036,607.60
5.85%
其他行业
880,135.45
4.96%
交通运输、仓储和邮政业
547,260.60
3.09%
水利、环境和公共设施管理业
502,000.00
2.83%
租赁和商务服务业
283,500.00
1.60%
教育
258,391.60
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