中产家庭闲置资金过多 如何加强投资.docx
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中产家庭闲置资金过多如何加强投资
理财知识
【理财案例】
周女士,今年35岁,在上海某外贸工作,每月税后收入7000元。
老公是企业高管,每月税后收入15000元,两人都有“五险一金”。
夫妻俩育有一个孩子,今年8岁。
家庭每月生活开支8000元左右,房产一套(价值200万),汽车一辆(市值20万元左右),房贷车贷已还完。
目前有银行活期存款20万元、定期存款20万,银行理财产品10万元,股票市值约20万元。
现今,股市比较火爆,周女士和老公想加大股票的投资,希望获得更多的收益。
【案例分析】
周女士家每月税后收入达到22000元,属于中产收入家庭。
而且扣除每月8000元左右的开支,每月能结余14000元,很丰厚。
不过,理财师分析认为周小姐家活期存款过多,影响了资产的增值;其次,在投资理财上有些保守,资产增值收益不高;第三,股市如今较火,夫妻俩想加大股市的投资,风险较大,希望夫妻俩慎重考虑。
另外,孩子教育金问题,建议夫妻俩制定一个计划,从现在开始准备,相当于未雨绸缪,通过平时的积累,在孩子需要教育金时从容应对。
【理财建议】
分析了周女士的财务状况,理财师认为家庭的风险承受能力还可以,并给予周女士家庭以下几点理财建议:
1、减少家庭闲置资金
周女士家有活期存款20万元,闲置资金过多,会影响到家庭资产的增值,所以理财师建议加强投资,可以先拿出5万元作为家庭的应急备用金,可以放在货币基金产品中,需要紧急使用资金时再取出来,而且能享受高于活期存款的收益。
对于剩余的15万元,投资建议稳健为主,配置低风险的产品,比如月化收益率0.77%的宜盛月月盈固定收益类产品,每月固定拿到1155元收益;或者年化收益率9.6%的宜盛宝,1年14400元收益,让闲置资产实现最大化的增值。
2、股市投资不可“跟风”
目前,股市确实比较红火,但是理财师要提醒周女士股市投资风险,要做到量力而行,更加不可“跟风”投资。
投资股市不要只盯着一只股票,也可以分散投资,实现收益最大化。
同时也可以发掘一些新的投资机会,就比如选择像优选定增类理财产品,间接投资股市,风险相对来说比较低,收益也不错,周女士家也可以考虑。
3、制定孩子教育金储备计划
周女士可以趁家庭收入较高,资金充足时,提前为孩子储备教育金,为孩子的未来做打算。
理财师建议可以以教育类保险,或定投类等方式进行储备,资金积少成多。
比如每月计划拿出5000元进行月定投,如果计划让孩子出国留学,那么每月定投的资金最好再多些。
家庭保障方面还可以增强,周女士和老公,可以再配置一些定期寿险,意外险等商业保险,增强家庭抵御风险的能力。
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二元期权是什么?
现下很多人都将金融投资与股票市场还有基金证券联系在一起,很少人会注意到二元期权。
其实二元期权投资在国外早有历史,被称为是最为简易的金融交易之一。
如今,随着金融产品的多样化和专业化,国内的二元期权也得到了发展,从原先的线下交易转为更为便利的线上操作投资。
二元期权原理解析
二元期权是什么?
二元期权也称之为数字期权。
在此需要把握以下要素:
标的资产、开收盘价、利润率、交易时间。
其中标的资产在二元期权中指的是可以买进或者卖出的商品。
智信二元期权平台上,有180多种交易商品,包括商品(金、银)、股指、货币对、指数.....开收盘价是二元期权的关键,商品收盘价高于开盘价就是价格走势看涨,反之走跌。
收益在二元期权中规定中则是固定的,有时候只要预测准确就可以获得高达70%~85%的收益。
在智信二元期权平台,交易到期时间分为长期、短期,长期可以是一周、一个月,短期可能是一天、一小时甚至是六十秒。
综合以上要素,二元期权金融交易原理就是用户投资商品,预测在规定时间内的价格走向(看涨或者看跌)是否与自身预测相符,从而判断盈亏。
二元期权优势解析
二元期权是什么?
我们也可以从其优势中获得对二元期权的理解。
首先,二元期权是简易的金融交易。
它不像股票一样,不仅要看商品价格走势,还要判断其涨幅和跌幅来预测未来的投资方向。
在二元期权中,用户投资的商品只需要判断价格走势,假设收盘价高于开盘价一分,也算是用户盈利。
而且操作便利,用户选定标的资产,输入金额,点击看涨或者看跌就可以等待到期结果。
其次,二元期权也叫做固定收益期权。
这是因为二元期权为用户提供了预先的收益和损失的结构模式。
二元期权中不同标的资产、不同的交易期限都会造成固定收益和损失的变动。
但一般来说,若是预测准确,绝对是高收益。
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