从资资格考试《初级个人理财》模拟卷第100套.docx
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从资资格考试《初级个人理财》模拟卷第100套
2020年从资资格考试《初级个人理财》模拟卷
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共70题)
1.不属于客户的理财目标的准确表述的是()。
A.经济目标
B.物质目标
C.人生价值目标
D.精神追求
2.客户的下列信息中,属于定量信息的是()。
A.预期目标
B.收入与支出情况
C.工作单位与职务
D.职业生涯发展规划
3.
以下关于二八定律的说法正确的是()。
A.二八定律适用于生活工作中的重要事情
B.80%的时间放在20%最紧急的事情上
C.成功者花最多时间在做最重要,而不是最紧急的事情上
D.如果发现自己天天都在处理这些琐事,那表示你的时间管理理想
4.(),处于国内商业银行个人理财业务的形成时期。
A.20世纪30年代
B.20世纪50年代
C.21世纪初
D.20世纪90年代
5.金融市场的主体是指()。
A.金融交易的工具
B.金融中介机构
C.金融市场上的交易者
D.金融监管部门
6.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品,若年报酬率为10%,投资期限为20年,则届时李先生可积累资金()元。
A.340000
B.385476
C.336375
D.397652
7.下列选项中,属于专业理财师工作目标和重心的是()。
A.向客户推荐合适的理财计划
B.提高自己的专业能力、服务好客户
C.帮助客户解决问题、实现其理财目标
D.提升自我的专业素养、完善职业规划
8.理财业务是指()接受投资者委托,按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.中国人民银行
B.商业银行
C.中国银行业协会
D.中国证监会
9.在经济评价中,一个项目内部收益率的决策规则是()。
A.IRR低于融资成本,则投资
B.IRR大于融资成本,则投资
C.IRR0,则投资
D.IRR0,则投资
10.按照(),金融市场划分为有形市场和无形市场。
A.金融工具发行特征
B.金融交易的场地和空间
C.交易标的物的不同
D.金融工具流通特征
11.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的(?
?
)。
A.公正、公平、互惠、互利原则
B.自愿、公平、互惠、互利原则
C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则
D.自愿、公平、诚实信用原则、不得违背公序良俗
12.下列关于合同履行的说法中,错误的是()。
A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务
B.当事人互负债务,没有先后履行顺序的,一方可以等另一方履行之后再履行
C.当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求
D.当事人互负债务,先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求
13.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括()等级,并可根据实际情况进一步细分。
A.三个
B.四个
C.五个
D.六个
14.委托代理的授权委托书授权不明的,应当()。
A.代理人对第三人承担民事责任,被代理人不负责任
B.被代理人对第三人承担民事责任,代理人不负责任
C.被代理人对第三人承担民事责任,代理人负连带责任
D.代理人对第三人承担民事责任,被代理人负连带责任
15.个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。
A.偿还房贷,筹教育金
B.量入节出,存自备款
C.提升专业,提高收入
D.收入增加,筹退休金
16.2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证,约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有,因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。
2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万,2015年小王破产。
这100万债务应()。
A.由小王承担
B.由小王和小赵共同承担
C.由小赵承担
D.小王负主要责任,小赵承担连带责任
17.某科研所准备存入银行一笔基金,预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元,用以支付年度科研奖金。
若存款利率为8%,则该科研所现在需要存入的资金为()元。
A.120000
B.160000
C.125000
D.200000
18.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式,进行投资与资产管理的业务活动是()。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
19.小李将1000元存入银行某理财产品,投资回报率为7%,按复利计算,5年后变成()元。
(通过系数表计算)
A.1430
B.1403
C.1500
D.1200
20.下列选项中,不属于按照财富观进行客户分类的是()。
A.修道士
B.逃避者
C.积累者
D.苦行僧
21.下列关于职业道德的说法,错误的是()。
A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节
B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
C.职业道德具备法律上的强制约束力
D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象,取得大众的信任
22.一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()。
A.普通债券、普通股票、国债
B.国债、普通债券、普通股票
C.普通股票、国债、普通债券
D.普通股票、普通债券、国债
23.甲是一家个人独资企业的老板,雇有员工乙管理企业的经营事务,由于经营状况不佳,甲决定解散该企业,则()。
A.该个人独资企业解散,应由甲和乙共同清算
B.该个人独资企业解散后,甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任,但债权人在5年内未提出偿债请求的,该责任消灭
C.该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款,再清偿所欠职工工资和社会保险费用,最后才是其他债务
D.个人独资企业财产不足以清偿债务的,甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿
24.对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管,开展风险与合规评估,保护金融消费者合法权益,依法查处违法违规行为的机构是
()。
A.中国银行保险监督管理委员会
B.保监会
C.证监会
D.中国人民银行
25.下列关于金融市场的描述,错误的是()。
A.金融资产进行交易的有形场所
B.它包含了金融资产的交易机制
C.其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制,以及交易后的清算和结算机制
D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
26.()是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
A.良好的理财产品
B.取得客户信赖
C.调查问卷设计的科学性
D.电话沟通
27.从理财规划的角度分类,下列哪一项属于定量信息?
()
A.客户基本信息
B.个人兴趣爱好
C.客户财务信息
D.客户的个人生涯规划
28.金融市场的构成要素不包括()。
A.主体
B.客体
C.中介
D.交易时间
29.()是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
A.保险价值
B.保险金额
C.实际价值
D.市场价值
30.()是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
31.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。
A.1
B.2
C.3
D.4
32.下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是()。
A.在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围
B.在销售系统中设置销售限制措施
C.在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
D.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式,向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品
33.关于黄金价格的影响因素,以下说法正确的是()。
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨,黄金的名义价格保持相对稳定
B.在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值、增值的作用
C.实际利率较高时,黄金价格上升
D.美元汇率相对与其他货币贬值,黄金价格下降
34.从本质上说,回购协议是一种()。
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生产品
35.张勇夫妇明年将退休,三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,且张勇夫妇有丰厚的储蓄,两个人的支出也比较少。
根据这些描述,他们所处的生命周期的阶段是()。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
36.《民法总则》关于公民(自然人)的规定的适用范围是(?
?
)。
A.只适用于中国公民
B.不适用于外国公民
C.适用于中国公民、外国公民和无国籍人
D.不适用于无国籍人
37.根据《中华人民共和国物权法》的规定,债务人或者第三人有权处分的下列权利中,不可以出质的是()。
A.应收账款
B.仓单、提单
C.汇票、支票、本票
D.禁止转让的股权
38.72法则指用72除以()或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。
A.名义年利率
B.投资收益率
C.有效年利率
D.内部报酬率
39.下列哪一项不属于外汇市场的功能?
()
A.国际金融活动枢纽功能
B.调剂外汇余缺,调节外汇供求功能
C.形成外汇价格体系功能
D.实现相同地区间的支付结算功能
40.下列关于债券价格,说法错误的是()。
A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关
B.债券价格越高,从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
C.债券交易价格与市场利率无关
D.市场利率上升,债券持有人变现债券的市场交易价格下降
41.张先生以10%年利率借款500000元投资于一个5年期项目。
每年年末至少要收回()元。
该项目才是可以获利的。
A.100000
B.131899
C.150000
D.161051
42.股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于()。
A.40%
B.50%
C.60%
D.80%
43.()是确定保险合同关系和保险责任的依据。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险
44.()年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A.2002年
B.2003年
C.2004年
D.2005年
45.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于()。
A.20世纪70年代末
B.20世纪80年代末
C.20世纪90年代末
D.21世纪初
46.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元,假定年利率为10%,每年付息一次.则该笔投资2年后的本利和是()元。
A.23000
B.20000
C.21000
D.23100
47.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化,所以先行中止了债务履行,这种权利是指(?
?
)。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
48.李先生想要4年分期付款购买汽车,每年年末支付200000元,若年利率为6%,则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
49.从人才需求推动行业发展的角度看,个人理财业务的发展有以下原因作为支持,下列说法错误的是()。
A.大众自身缺乏必要的金融知识,难以制定适合自身特点的理财方案,无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用,很难获得较好的投资收益或合理分散风险,必须借助专业金融人士的帮助
C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势,更具专业性,能为大众提供便利
D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间
50.根据《保险法》的规定,银行下辖各级经营机构开办保险代理业务.必须取得()。
A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证
B.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证
C.保监会颁发的保险业务经营许可证
D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证
51.对于投资者而言,购买固定收益类理财产品面临的风险不包括基础资产的()。
A.信用风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.流动性风险
52.黄金基金适合于()投资者。
A.积极型
B.稳健型
C.逃避型
D.风险中立型
53.金融市场是指以金融()为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
A.资产
B.负债
C.工具
D.产品
54.房地产与个人的其他资产相比,其特点不包括()。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.同质性
D.保值增值性
55.甲是某普通合伙企业的合伙人,因飞机失事死亡,其子乙12岁为唯一继承人。
根据合伙企业法律制度的规定,下列表述中,正确的是()。
A.乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人
B.乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额
C.经全体合伙人同意,乙可以成为普通合伙人
D.全体合伙人未能一致同意的,合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙
56.()是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。
A.股权远期合约
B.债券远期合约
C.远期利率协议
D.远期汇率协议
57.下列关于综合理财服务的理解,说法有误的是()。
A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
58.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为()。
A.夫妻25~35岁时
B.夫妻30~55岁时
C.夫妻50~60岁时
D.夫妻60岁以后
59.下列选项中,不属于特殊类型基金的是()。
A.基金中的基金
B.交易型开放式指数基金
C.上市开放式基金
D.认股权证基金
60.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产抵押
61.在终值不变的情况下,复利的计息次数增加,其现值()。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化
62.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,可分为理财顾问服务和()两类。
A.综合理财服务
B.理财规划服务
C.专业理财服务
D.理财咨询服务
63.()是世界上最大的外汇交易中心。
A.东京
B.伦敦
C.纽约
D.苏黎世
64.某永续年金每年都产生15元的现金流,若年利率为10%,则该年金流现值为()元。
A.100
B.125
C.80
D.150
65.下列关于金融市场含义的说法不正确的是()。
A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.它包含了金融资产的交易机制
D.它的最主要的机制是流通机制
66.下列关于被保险人的特征说法错误的是()。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在人身保险中,被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人
C.被保险人也可以是无民事行为能力人
D.在人身保险中,只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险
67.根据《个人独资企业法》的规定,投资人自行清算的,应当在清算前15日内书面通知债权人,无法通知的,应当予以公告。
债权人应当在法定期间内向投资人申报债权,该期间为()。
A.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内,未接到通知的债权人在公告之日起60日内
B.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内,未接到通知的债权人在公告之日起90日内
C.接受通知的债权人在接到通知之日起15日内,未接到通知的债权人在公告之日起30日内
D.接受通知的债权人在接到通知之日起15日内,未接到通知的债权人在公告之日起6日内
68.甲、乙双方互负债务,没有先后履行顺序的,应当同时履行。
一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。
一方在对方履行债务不符合约定时,有权拒绝其相应的履行要求。
这在我国合同法理论上称作()。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
69.下列各项中,哪一个不是开放式基金的交易场所?
()
A.基金管理公司
B.保险公司代销
C.银行等代销机构网点
D.部分基金可以在交易所上市交易
70.如果你采用分期付款方式购车,期限36个月,每月底支付4000元,年利率为7%,那么你能购买一辆价值()元的汽车。
A.144000
B.200000
C.129546
D.130000
单选题答案:
1:
B2:
B3:
C4:
C5:
C6:
C7:
C
8:
B9:
B10:
B11:
D12:
B13:
C14:
C
15:
C16:
A17:
C18:
C19:
B20:
D21:
C
22:
B23:
B24:
A25:
A26:
B27:
C28:
D
29:
B30:
B31:
C32:
C33:
B34:
A35:
C
36:
C37:
D38:
B39:
D40:
C41:
B42:
D
43:
C44:
D45:
B46:
C47:
A48:
B49:
D
50:
B51:
C52:
A53:
A54:
C55:
D56:
C
57:
D58:
D59:
D60:
D61:
C62:
A63:
B
64:
D65:
D66:
D67:
A68:
B69:
B70:
C
单选题相关解析:
1:
准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。
2:
客户信息可以分为定量信息和定性信息,客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息,即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
3:
二八定律适用于生活工作中的很多事情。
在工作上,理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作,即把80%的时间放在20%最重要的事情上。
生活中肯定会有—些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题,如果你发现自己天天都在处理这些琐事,那表示你的时间管理并不理想,整日忙乱,成功者花最多时间在做最重要,而不是最紧急的事情上,然而—般人都是做紧急但不重要的事,所以成效甚微。
4:
从21世纪初到2005年是我国商业银行理财业务的形成时期。
5:
金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。
金融市场的客体是金融交易的对象,即金融工具。
6:
此题为已知现值求终值,按键如下:
N=20
I=10%
PV
=50000
PMT=0;
CPT
FV=336375元
7:
专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
8:
2018年9月26日,中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》,明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托,按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。
9:
只有当回报率大于融资成本时,投资项目才是有利可图的。
10:
按照金融交易的场地和空间划分
,金融市场划分为有形市场和无形市场。
11:
平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则,不得违背公序良俗。
12:
当事人互负债务,没有先后履行顺序的,应当同时履行,故B项说法错误。
13:
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级,并可根据实际情况进一步细分。
14:
委托书授权不明的,被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任。
15:
每个人未来的财务状况并不只是从步入社会开始第一份工作、领取第一份收入开始,而应从学生时代尤其是大学时代开始准备。
学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备,无论所学专业如何,都应学习掌握一些基本的理财知识,适当参与、尝试进行一些投资操作,或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入。
在大学时代应培养良好的理财习惯,如财务记账、购买保险、基金定投、量入为出等,良好的理财习惯将使自己在今后的理财活动中受益无穷。
16:
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,夫或妻一方对外所负的债务,第三人知道该约定的,以夫或妻一方所有的财产清偿。
17:
这是一个永续年金求现值的过程,因此,该科研所需要存入的资金PV=C/r=10000/8%=125000(元)。
18:
综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是:
在综合理财服务中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。
与理财顾问服务相比,综合理财服务更加强调个性化服务。
19:
根据题意可知,本题考查的是复利终值系数。
通过查表可得(n=5,r=7%)的交叉点为1.403,则FV=1000×1.403=1403元。
20:
按照不同的财富观,有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。
21:
职业道德不是法律规范,不具备法律上的强制约束力,更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。
22:
一般而言,高风险总是伴随着高收益。
国债的风险最小,其收益也最低:
股票风险最大,收益最高。
23:
个人独资企业解散,由投资人自行清算或由债权人申请人民法院指定清算人进行清算,故A项错误。
财产清偿顺序依次是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务,故C项错误。
个人独资企业财产不足以清偿债务的,投资人应当以其个人的其他财产予以清偿,故D项错误。
24:
中国银行保险监督管理委员会的主要职责包括:
(1)依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理,维护银行业和保险业合法、稳健运行,对派出机构实行垂直领导。
(2)对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。
参与拟订金融业改革发展战略规划,参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。
起草银行业和保险业其他法律法规草案,提出制定和修改建议。
(3)依据审慎监管和金融消费者保护基本制度,制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。
制定小额贷款公司、融资性担保
25:
金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义:
(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;
(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制,其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制,以及交易后的清算和结算机制。
26:
在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,突出专业形象,真诚、亲切、自然。
取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
27:
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- 初级个人理财 资格考试 初级 个人 理财 模拟 100