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附录
亚洲开发银行成员体
国名
亚洲开发银行
成员体代码
成员体
顺序号
货币代码
货币名称
阿富汗
AFG
01
AF
阿富汗尼
亚美尼亚
ARM
64
AMD
德拉姆
澳大利亚
AUS
02
AUD/A$
澳大利亚元
奥地利
AUT
03
EUR
欧元
阿塞拜疆
AZE
58
AZM
阿塞拜疆莫纳特
孟加拉国
BAN
38
TK
孟加拉塔卡
比利时
BEL
04
EUR
欧元
不丹
BHU
45
NU
努尔鲁姆
文莱达鲁萨兰国
BND
65
BND
文莱元
柬埔寨
CAM
05
KR
瑞尔
加拿大
CAN
06
C$
加拿大元
中华人民共和国
PRC
47
CHY/RMB
人民币元
库克群岛
COO
42
NZ$
新西兰元
丹麦
DEN
09
DKR
丹麦克郎
斐济
FIJ
34
F$
斐济元
芬兰
FIN
10
EUR
欧元
法国
FRA
35
EUR
欧元
德国
GER
11
EUR
欧元
中国香港
HKG
33
HK$
香港元
印度
IND
12
RS*
印度卢比
印度尼西亚
INO
13
RP*
印尼卢比
爱尔兰
IEP
75
EUR
欧元
意大利
ITA
14
EUR
欧元
日本
JPN
15
Y/JPY*
日元
哈萨克斯坦
KAZ
54
T
坚戈
基里巴斯
KIR
41
A$
澳大利亚元
韩国
KOR
16
W*
韩圆
吉尔吉斯斯坦
KGZ
55
SOM
索姆
老挝
LAO
17
KL/KN
基普
卢森堡
LUX
62
EUR
欧元
马来西亚
MAL
18
MYR/M$/RM
林吉特
马尔代夫
MLD
43
MRS/RF
罗非亚
马绍尔群岛
RMI
48
USD/US$
美元
密克罗尼西亚
FSM
49
USD/US$
美元
蒙古
MON
50
MNT
图格里克
缅甸
MYA
39
BK
基亚
瑙鲁
NAU
52
AUD/A$
澳大利亚元
尼泊尔
NEP
19
NRS
尼泊尔卢比
荷兰
NET
20
EUR
欧元
新西兰
NZL
21
NZ$
新西兰元
挪威
NOR
22
NKR/NOK
挪威克朗
巴基斯坦
PAK
23
PRS
巴基斯坦卢比
帕劳
PAL
63
USD/US$
美元
巴布亚新几内亚
PNG
36
PK/K
基那
菲律宾
PHI
24
P
比索
葡萄牙
POR
60
EUR
欧元
萨摩亚
SAM
31
ST
塔拉
新加坡
SIN
25
SGD/S$
新加坡元
所罗门群岛
SOL
40
SI$
所罗门群岛元
西班牙
SPA
46
EUR
欧元
斯里兰卡
SRI
07
SRS
斯里兰卡卢比
瑞典
SWE
26
SEK/SKR
瑞典克朗
瑞士
SWI
32
SWF/CHF/SFR
瑞士法郎
中国台北
TAP
08
NTD/NT$/TWD
新台湾元
塔吉克斯坦
TAJ
57
TJS
索莫尼
泰国
THA
27
B
泰铢
东帝汶
TIM
61
USD/US$
美元
汤加
TON
37
T$
潘加
土耳其
TUR
51
LT
土耳其里拉
土库曼斯坦
TKM
59
TMM
土库曼马纳特
图瓦卢
TUV
53
AUD/A$
澳大利亚元
英国
UKG
28
GBP/L/STG
英磅
美国
USA
29
USD/US$
美元
乌兹别克斯坦
UZB
56
SUM
苏姆
瓦努阿图
VAN
44
VT
瓦图
越南
VIE
30
VD*
越南盾
注:
以上代码、字首缩略词和名称所使用的资料截至1987年6月。
*表示计算至个位数,小数点以下四舍五入。
普通资金来源(OCR)
I.前言
普通资金来源公共部门贷款的贷款条件接近市场水平,通常提供给具有中等收入、已经达到较高经济发展水平的发展中成员体(DMCs)。
在普通资金来源公共部门贷款项目中,一些贷款产品已经取消(目前仍有贷款余额尚在偿还中),如下文所列。
目前,可供普通资金来源公共部门和私营部门借款人选择的贷款产品有:
基于伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)的贷款(LBL)以及本国货币贷款(LCL)。
II.普通资金来源公共部门传统贷款产品
A.固定利率多币种贷款(FMCL)
固定利率多币种贷款以美元为记账本位币,但是可以以多个币种进行支付和偿还,具体币种由亚洲开发银行选择。
贷款利率在贷款期内固定不变。
在每一笔贷款下,可以有多个币种的分期还款计划。
亚洲开发银行在1983年停止了固定利率多币种贷款。
B.总库制单一日元贷款(日元PSCL)/总库制多币种贷款(PMCL)
亚洲开发银行于1983年开始提供总库制多币种贷款产品。
总库制多币种贷款采用可变利率,这一利率以亚洲开发银行在各币种下为总库制多币种贷款筹资借入的、未偿还贷款余额的平均成本再加上贷款利差为基础确定。
利率每半年调整一次。
总库制多币种贷款以美元为记账本位币。
尽管贷款账户和分期还款计划以美元为单位,但贷款可以用多种货币进行支付和偿还。
亚洲开发银行在2001年停止了总库制多币种贷款。
为了简化贷款会计核算、还本付息及财务报告,亚洲开发银行在2004年将所有未偿还的总库制多币种贷款余额转换为总库制单一日元贷款。
在转换之后,贷款账户及分期还款计划也转换为以日元为单位。
虽然记账方法改变了,但贷款条款仍保持不变。
C.总库制单一美元贷款(美元PSCL)
亚洲开发银行于1992年开始提供总库制单一币种贷款。
总库制单一美元贷款是其中的一种,该贷款采用可变利率,即以亚洲开发银行为总库制单一币种贷款筹资借入的未偿还的美元贷款余额的平均成本再加上贷款利差为基础确定。
利率每半年调整一次。
亚洲开发银行于2002年停止了总库制单一币种贷款。
亚洲开发银行在2002年把一些符合条件的总库制单一币种贷款的未支付贷款余额转换为基于伦敦银行同业拆借利率的贷款。
每一笔经转换后的贷款都由具有单独的贷款账户和分期还款计划的两个部分组成:
(i)总库制单一币种贷款部分,及(ii)基于伦敦银行同业拆借利率贷款部分。
承诺费合并计算,利息和贷款利差减免则单独计算,而退息仅适用于基于伦敦银行同业拆借利率的贷款部分。
D.市场利率贷款(MBL)
亚洲开发银行于1994年开始提供市场利率贷款。
该贷款是以美元、日元或瑞士法郎为单位的单一币种贷款,可以采用浮动利率或固定利率,由借款人选择。
浮动利率以贷款货币的6个月LIBOR加贷款利差为基础确定。
固定利率以贷款货币的6个月LIBOR的等价掉期固定利率加贷款利差为基础确定。
亚洲开发银行于2001年停止了市场利率贷款。
III.普通资金来源公共部门目前提供的贷款产品
A.基于伦敦银行同业拆借利率的贷款(LBL)
基于以下原因,亚洲开发银行从2001年7月1日起成为以提供基于伦敦银行同业拆借利率的贷款为主的贷款人:
●向借款人提供更广泛的初始贷款条款选择;
●向借款人提供转换初始贷款条款的灵活性并促进借款人的资产负债管理;
●向借款人提供更多更便捷的风险管理工具和金融工具。
主要特征
1.货币
最初,LBL借款人可以在欧元、日元或美元三个币种中选择贷款币种。
2.本金的分期还款计划
•在签署贷款协定时确定,或
•与金融机构借款人的实际支付相关联。
在签署贷款协定时确定
贷款协定中的分期还款计划用百分比或分期付款比例表示。
分期付款比例按照年金法和10%的贴现率确定。
如果支付超过宽限期,贷款协定中的初始分期还款计划将予以调整。
已支付金额的货币转换以及部分利率转换也需对分期还款计划进行调整。
与实际支付相关联
这种分期还款计划仅适用于金融机构借款人。
每一利息期的提款额成为一个子贷款,有其特定的分期还款计划。
本金等额偿还,并且每笔支付额都有相同的宽限期和偿还期。
宽限期从实际支付发生时开始计算。
每笔支付额的本金偿还在贷款期的不同时点开始和结束。
不过,最后还本日在贷款协定中有明确规定,这个日期不可延长,即使项目实施期间贷款的关账日期被延长。
3.贷款费用
普通资金来源贷款费用包括先征费、承诺费、利息、提前还款违约金、交易费用及违约金(如果适用)。
先征费
亚洲开发银行对公共部门贷款收取贷款额的1%作为先征费。
对于2004年1月1日起批准的贷款,先征费全额减免。
先征费的减免每年由董事会批准。
承诺费
承诺费对贷款的未支付部分征收,以贷款的记账币种支付。
除非在贷款协定中另有规定,否则,在贷款协定签字后的第60天即开始计收承诺费。
贷款生效后根据贷款协定的规定收取承诺费或将其本金化。
(i)对未支付余额全额计提承诺费
公共部门规划贷款对未支付贷款余额每年按0.75%的比例征收承诺费。
(ii)对未支付余额分期计提承诺费
公共部门项目贷款对未支付贷款余额每年按0.75%的比例分期征收承诺费,未支付贷款余额的计算如下所示:
第一年:
贷款额的15%扣除累计支付额和贷款注销额(注销额以相同比率扣除);
第二年:
贷款额的45%扣除累计支付额和贷款注销额(注销额以相同比率扣除);
第三年:
贷款额的85%扣除累计支付额和贷款注销额(注销额以相同比率扣除);
第三年后:
未支付余额的100%。
利息
利息对已支付未偿还的贷款余额征收。
利息及其他费用按每年360天、每月30天为基础计算。
利率的组成如下:
基准利率、退息/补息、利差及减免(如果适用)。
(i)基准利率
浮动利率贷款的基准利率为:
日元和美元贷款为6个月伦敦银行同业拆借利率(LIBOR),欧元贷款为6个月欧洲银行同业拆借利率(Euribor)。
基于伦敦银行同业拆借利率的贷款(LBL)利率始于浮动利率,每6个月调整一次。
(ii)利差
公共部门基于伦敦银行同业拆借利率的贷款(LBL)的整个贷款期内,利差固定不变(目前为每年0.60%)。
(iii)退息/补息
根据实际筹资成本确定利率的原则,亚洲开发银行将实际筹资成本低于相关LIBOR的差额退还给LBL贷款的公共部门借款人。
亚洲开发银行每年于1月1日和7月1日两次对实际筹资成本进行计算,并予以公布,每期的退息率适用于相关的利息期。
补息在亚洲开发银行筹资成本高于LIBOR的情况下发生,这时亚洲开发银行将向借款人补收高出的部分。
这一情况不大可能出现。
(iv)利差减免/附加费
目前,对于所有普通资金来源公共部门借款人,若无逾期贷款,则该借款人在公共部门贷款上将获得每年0.20%的利差减免。
利差减免适用于所有符合条件的、利差为每年0.60%的普通资金来源公共部门贷款。
利差减免由亚洲开发银行每12个月宣布一次。
提前还款违约金
提前还款违约金或资金的重新安排成本指的是提前还款额用于重新投资的收益和该款项从提前还款日到下一付息日(IPD)期间的筹资成本的差额。
对于基于伦敦银行同业拆借利率的浮动利率贷款,如果在付息日提前还款则免收违约金。
对于包含掉期交易并且相应掉期交易必须提前终止的固定利率或浮动利率贷款,借款人需要支付解除掉期交易的违约金,如果亚洲开发银行发生了这一成本的话。
贷款转换的交易费用
亚洲开发银行对某些转换交易或提前终止的转换交易收取交易费用。
这一费用须在执行日或提前终止日之后的60天内支付。
这一费用可能会被随时修改。
亚洲开发银行的网站上可以查到详细的交易费用表。
转换交易费用
(表示为相关本金的百分比)
转换类型
费率(%)
货币转换
未支付贷款余额的货币转换
1/16
已支付贷款余额的货币转换
1/8
利率转换
将未偿还贷款余额在不超过贷款期限的期间内进行的初次利率转换
免费*
再次利率转换/再次解除利率转换
1/16
利率上限和利率区间
1/16
*(转换指南)第6.4段中提到的利率转换除外。
4.转换选择
亚洲开发银行向LBL贷款的借款人提供在贷款期限内变更贷款的某些初始条款的灵活性,以便于借款人的财务风险管理。
在贷款生效后,借款人可以在任何时候使用贷款协定中的转换条款,但是,必须符合贷款通则中适用于LBL贷款的相关条款的规定以及转换指南中相关条款的规定。
亚洲开发银行提供的转换选择包括:
•利率转换
•利率上限和利率区间
•货币转换
利率转换
在贷款期间的任何时候,借款人可以要求亚洲开发银行把未偿还贷款余额的浮动利率转换为固定利率。
借款人可以要求对全部或部分未偿还贷款余额转换为固定利率,也可要求对今后支付的贷款进行定期或定额的利率转换为固定利率(定期利率转换或定额利率转换)。
利率转换的每次申请金额应不低于3百万美元,且不超过5亿美元。
利率上限和利率区间
在贷款期间的任何时候,借款人可以对全部或部分已支付贷款余额购买利率上限或利率区间。
利率上限允许借款人在浮动利率上设置一个上限。
利率区间则允许借款人在浮动利率上设置一个具有上下限的区间。
利率上限和利率区间的每次申请金额不得低于3百万美元,且不超过5亿美元。
利率上限和利率区间交易的贴息费用须预先支付。
支付贴息有两种方式可供选择:
(1)现金支付,或
(2)用贷款资金支付,即本金化(贷款协定中如有相关规定)。
货币转换
在贷款期间的任何时候,借款人可以通过申请货币转换来变更全部或部分未支付贷款和/或已支付贷款的贷款币种。
贷款未支付余额的货币转换
•使用屏幕汇率(即由公认的信息机构提供的市场汇率);
•在货币转换后发生的支付,其初始利率为转换后的货币对应的浮动贷款利率;
•每次申请不做最低或最高金额限制。
贷款已支付余额的货币转换
•汇率及利率反映亚洲开发银行在掉期市场上进行该笔套期保值交易的条件;
•货币转换后的利率可以采用浮动利率,也可采用固定利率,由借款人选择;
•取决于市场的具体情况,期限可以为10年或更长;
•每次申请转换的已支付贷款余额的最小金额应不低于3百万美元,且不超过3亿美元。
对于利率转换、已支付且未偿还贷款余额的货币转换,以及利率上限和利率区间,主计局贷款管理处的贷款会计组会同资金局(TD)负责转换的执行。
对于未支付贷款余额的货币转换,贷款管理处的相关支付组会同相关项目处及贷款管理处的借款人服务组负责贷款的分割/划分。
有关转换选择的更多详细情况,请参阅亚洲开发银行转换指南,该文件可以从亚洲开发银行网站adb.org/Documents/Guidelines/LIBOR下载。
B.多批次贷款(MFF)
亚洲开发银行在2005年开始提供基于伦敦银行同业拆借利率(LBL)的多批次贷款。
多批次贷款适用于由若干相互分立但前后关联的子项目所组成的大型的、独立的项目。
多批次贷款就本质而言适合于行业投资规划和金融中介机构在信贷限额机制下的贷款(及担保)。
多批次贷款计划的批准额在相当长的时期内有效。
资金的实际使用则取决于借款人的申请或承诺及与亚洲开发银行的贷款协定的签署或生效情况。
承诺费仅适用于已签署的贷款协定。
C.本国货币贷款(LCL)
亚洲开发银行在2003推出以所选币种向私营部门借款人提供的本国货币贷款服务。
从2005年开始,公共部门借款人亦可获得此类贷款。
本国货币贷款的引入是为了减少由于项目收益大部分以本国货币取得而产生的货币错配问题,并能够促进借款国资本市场的发展。
亚洲开发银行采用两种方式对本国货币贷款进行融资:
(i)背对背融资,指专门为某个具体项目进行的本国货币的融资;以及(ii)总库制融资,指由亚洲开发银行建立一个有流动性的本国货币资金库。
本国货币贷款初始时采用以借款国的基准利率为基础确定的浮动利率再加上一个利差。
对于公共部门贷款,利差是固定的。
固定利率则取决于亚洲开发银行能否在本国市场完成适当的掉期交易。
退息、补息、利差减免及利率转换适用于公共部门的本国货币贷款。
在贷款期限内,借款人可以提前偿还全部或部分已支付未偿还贷款余额。
但是,提前还款费用将根据实际成本(如果有的话)收取。
借款人可以在任何时候注销全部或部分未支付贷款余额。
亚洲开发银行采用总库制融资方式时,对上述的贷款注销不收取任何费用。
对于背对背融资方式,如果亚洲开发银行已经和借款人达成协议,同意对该贷款的本国货币资金需求提供先行融资,而借款人随后决定注销全部或部分贷款,那么,借款人可能需要支付注销费用,以补偿亚洲开发银行因这类注销而发生的费用。
IV.贷款的还本付息
贷款的还本付息(本金分期偿还、承诺费、利息及其他可能适用的费用)每6个月一次。
付款日期可以是在一年的任意一个月,但一定是该月的1日或15日。
每半年的付款日期在贷款谈判时确定,并写入贷款协定。
A.贷款费用的本金化
贷款费用的本金化意味着在贷款关账之前借款人无需支付在项目实施期间内发生的贷款费用。
如果在贷款协定中有本金化预算(通常在第3款),贷款费用将从贷款资金中列支,并视同为支付。
贷款费用的本金化仅在付息日发生,可以本金化的贷款费用包括承诺费、利息(扣除退息和利差减免)、利率上限和利率区间发生的贴息(如果有的话)。
亚洲开发银行向借款人提供每6个月计息期的费用本金化报表和相应期间的贷款分类账。
该报表列出了如下明细数据:
已本金化的费用金额、费用本金化预算及费用本金化的可用资金余额。
每一份本金化报表由以下部分组成:
•本金化报表
•贷款承诺额和与承诺费相关的明细表
•贷款余额和与利息相关的明细表
B.贷款费用和本金的账单
账单以付息日60天前实际发生的业务为基础编制,以便给借款人足够的时间安排付款。
账单是亚洲开发银行送交借款人及其相关人的正式收款通知,要求借款人将全部到期款项按应付货币汇至亚洲开发银行的开户行。
每一份账单由以下部分组成:
•账单
•汇总表
•贷款承诺额和与承诺费相关的明细表
•贷款余额和与利息相关的明细表
账单编制的依据
•普通资金来源贷款通则规定从贷款账户中提取的贷款本金应按照贷款协定的相关条款偿还;
•贷款费用根据贷款协定计算;
•退息以普通资金来源贷款通则及财务政策为依据;
•先征费及利差的减免以亚洲开发银行的财务政策为依据。
银行非营业日
某一币种的银行非营业日根据亚洲开发银行该币种的存款银行所在国的银行节假日确定。
如果付息日是银行非营业日,应在付息日后的第一个营业日付款。
付息日到付款日之间不加收利息。
普通资金来源还款的运用顺序
i.以下项目的罚息:
其他(适用于私营部门)
承诺费
利息
本金
ii.承诺费
iii.其他费用(适用于私营部门)
转换费
管理费
重置费
iv.利息
iv.本金
逾期付款的处罚政策
监督
处罚
逾期天数
措施
30天
向董事会中代表借款国的执行董事报告逾期情况
警告通知。
如果在随后的30天内仍未能偿还逾期款项,将中止与该国签署任何贷款协定或由该国担保的贷款,任何待批准的上述协定的议案也将不再向董事会报送。
60天
向董事会报告逾期情况
警告通知。
将中止对该借款人所有贷款的支付业务。
如果在随后的30天内仍未能偿还逾期款项,将向董事会抄送警告通知,并将逾期情况告知联合融资方。
提前还款
借款人有权在亚洲开发银行所接受的还款日提前还款,借款人应在提前还款前不少于45天以书面形式通知亚洲开发银行。
但是,发出提前还款通知前,未支付的贷款余额应全部注销,贷款账户应关闭。
A.普通资金来源公共部门传统贷款产品的贷款条款和条件
总库制单一日元贷款(日元PSCL)/总库制多币种贷款(PMCL)
总库制单一美元贷款(美元PSCL)
市场利率贷款(MBL)
币种
于2004年从多币种转换为日元
美元
美元、日元或瑞士法郎
贷款利率
变动利率,由亚洲开发银行每半年(1月1日、7月1日)重设一次,为总库制贷款项下对外未偿还借款余额的平均成本加上一个利差。
浮动利率贷款:
美元、日元或瑞士法郎的6个月LIBOR利率加上一个利差(6个月LIBOR的调整日期为3月15日和9月15日,或6月15日和12月15日)。
固定利率贷款:
每次提款时亚洲开发银行的美元、日元或瑞士法郎固定利率对外借款成本加上贷款利差。
利率重设贷款:
首期利率与固定利率贷款利率相同。
首期期限可根据借款人的需要而定,但不得少于5年。
在利率重设时,无论是用浮动利率还是用新的固定利率,都要采用当时的市场利率。
利差
年率0.6%*
年率0.6%*
承诺费
分期核算,年率0.75%
分期核算,年率0.75%
先征费
贷款额的1%(可本金化)
贷款额的1%(可本金化)
贷款期限
15-30年,含3-8年的宽限期
15-30年,含3-7年的宽限期
15-25年,含3-5年的宽限期
*目前,对于所有利差为每年0.60%的普通资金来源公共部门贷款,如果借款人无逾期贷款,该贷款将获得每年0.20%的利差减免。
总库制单一日元贷款(日元PSCL)/总库制多币种贷款(PMCL)
总库制单一美元贷款(美元PSCL)
市场利率贷款(MBL)
利率转换
不适用
按照个案处理的原则,允许一次性地将贷款由浮动利率转为固定利率,或由固定利率转为浮动利率,但要一次性加收0.125%的费用,并在原利差之上每年加收0.125%。
在将贷款由固定利率转为浮动利率的情况下,如果从原先设定固定利率时至转换日这段时间市场利率下降了,则亚洲开发银行会征收一笔附加费。
提前还款或
注销贷款
可提前偿还贷款或注销贷款,但需按贷款协定规定支付提前还款违约金。
贷款可提前偿还,但要征收0.125%的管理费。
对固定利率贷款,可能会收取额外的提前还款补偿金。
补偿金在贷款最初利率与提前还款或注销时利率差额的现值基础上征收。
对浮动利率贷款不征收提前还款违约金。
贷款支付
根据项目的具体要求,贷款支付的金额和时间较为灵活
浮动利率贷款:
视项目实际需求,金额和时间较为灵活。
固定利率贷款:
每年4次,3、6、9、12月的15日为提款日,但不包括金额为200万美元以上(含)或承诺函程序下的提款。
还款
按年金法还款
按年金法还款
还款日
本金和利息的还款日为每月的1日或15日,每6个月一次
本金和利息的还款日为3月15日和9月15日,或6月15日和12月15日。
B.普通资金来源公共部门基于伦敦银行同业拆借利率贷款(LBL)的贷款条款和条件
币种
欧元、日元或美元
贷款利率
浮动利率:
初始时,所有LBL贷款均采用浮动利率,直至借款人申请采用固定利率。
贷款利率由基准利率、退息/补息、利差及减免(如果适用)组成。
基准利率为6个月伦敦银行同业拆借美元和日元利率,以及6个月欧洲银行同业拆借欧元利率。
贷款利率每六个月于付息日调整一次。
固定利率:
与已支付贷款额的剩余期限相对应的该币种等值于6个月LIBOR的掉期利率加贷款利差。
利率固定可以是(i)根据特定的期限,也可以是(ii)根据特定的金
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