金融学复习自理提纲.docx
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金融学复习自理提纲
金融学期末复习自理提纲
(学生个人整理,仅供参考)
一.货币与货币制度
1.职能与作用
职能是重点,主要是价值尺度,交易媒介,支付手段,价值储藏。
其中区分几个职能分别在什么情况下使用,选择题,也会出简答题.作用有正面和反面,作了解。
2.货币层次划分
主要是掌握划分依据是货币的流通性,了解流动性大小取决的三个因素以及国际货币基金组织,美国和中国的货币层次。
3.货币制度
掌握定义和内容(简答)
定义:
是一国政府以法律形式制定的货币流通结构和组织形式。
构成内容:
货币材料,货币单位,货币种类,货币法定支付能力,货币铸造流通发行。
(多选或简答)
二.信用
1.信用涵义和基本形态
了解信用含义,可以从道德角度和经济角度解释,经济角度即以还本付息的借贷行为。
掌握信用的本质特征是偿还性和付息性,其中偿还性是最基本的特征(选择题)。
了解信用与货币的四个联系。
了解高利贷存在的三个原因和几个特征(多选题)
了解直接融资和间接融资,二者区别在于是否通过银行等金融机构融通货币资金,若通过银行则是间接,若是自己直接发行股票,债券则是直接融资。
2.信用的基本形式(必考,重点)
主要有商业信用,银行信用,国家信用,民间信用,消费信用和国际信用六个,其中商业,银行和国家以及消费为常考。
(1)商业信用
定义:
企业间相互提供,与商品交易直接相联系的信用。
基本形式:
口头信用,挂账信用,票据信用,强制商业信用。
(其中商业汇票属于票据信用,是指商业承兑汇票,收款人出票,银行付款的一种票据。
作用:
润滑生产和流通;促进经济增长。
局限性:
规模上的局限性,方向上的局限性和期限性上的局限性三个方面。
(2)银行信用
是现代经济中最重要的信用形式(选择题)
定义:
银行等金融机构以货币形态提供的信用。
特征:
以银行等金融机构为媒介,信贷的对象是货币。
优点:
没有规模,方向和期限上的限制。
银行信用与商业信用的关系:
1)银行信用是随着银行产生而出现的,晚于商业信用。
2)银行信用突破了商业信用的局限性,是现代经济中占主导地位的信用形式。
3)银行信用与商业信用是战略化伙伴。
(注:
在简答题中会比较商业信用和银行信用,最好借助表格这个工具列出区别和联系)
(3)国家信用
定义:
以政府为主体的借贷行为,包括国家以债务人的身份取得信用和以债权人的身份提供信用。
种类:
分外债(从国外借款)和内债(从国内借款)
最常见的是国债,国库券是在一年以下的国债。
工具:
中央政府债券(包括国债,国库券)和地方政府债券(又称市政债券)
(4)民间信用
定义:
是指私人之间的直接借贷关系。
一般采取利息面议,直接成交的方式。
特点:
利率高,风险大,容易发生违约纠纷,但很灵活,能弥补银行信用的不足。
(5)消费信用
定义:
对消费个人提供的,用于满足消费方面所需的信用。
形式:
分期付款,消费信贷
作用:
分正面和反面
(6)国际信用
定义:
一切跨国的借贷关系和借贷行为。
形式:
国外商业性结贷,国外直接投资。
特征:
规模大,风险大,复杂性,方向上的不对称。
3,现代信用体系建设
(1)信用危机和失信行为的原因
信用危机:
由失信行为的持续,普遍存在而导致的信用萎缩甚至中断。
失信行为的原因:
1)信息经济学解释
2)产权经济学的解释
3)计划经济下人们的观念和行为习惯
(2)现代信用体系建设
三.货币的时间价值和利率
1.货币时间价值
了解货币的时间价值及存在的原因
时间价值的体现是利息(利息是货币所有者因让出货币使用权或者从借款人那里获得的补偿),其实质是利润的一部分。
货币时间价值的计量是利率(是一种反映利息水平高低的指标)。
货币时间价值的大小取决于利率。
2.利率(必考,重点)
了解利率计算方式分单利和复利两种。
掌握利率种类
(1)按利息时间
年利率,月利率,日利率。
(2)利率是否变化
固定利率:
在借贷期内不做调整的利率。
浮动利率:
在借贷期内可以定期调整的利率。
(3)是否考虑通货膨胀
名义利率:
没有扣除通货膨胀影响的利率。
实际利率:
物价水平不变,从而货币购买力条件下的利率。
(4)利率决定方式
市场利率:
在市场机制下可以自由变动的利率。
官方利率:
由政府金融管理部门或民间金融组织为了公平竞争所确定的属于行业自律性质的利率。
(5)利率地位
基准利率:
在多种利率并存的条件起决定作用的利率,其他利率会随其变动而发生相应的变动。
一般利率:
相对于基准利率而言,参照基准利率变化。
(基准利率一般是市场利率和无风险利率)
掌握利率和风险溢价
利率=机会成本补偿+风险溢价
风险溢价:
由于风险的存在而进行的额外补偿,其大小取决于风险的大小。
其种类包括:
通货膨胀风险溢价,违约风险溢价,流动性风险溢价和期限风险溢价。
(多选题)
了解利率和收益率,终值及现值的含义及其计算
掌握利率的决定和影响因素(简答,论述,多选都有可能)
1)资金供求关系
2)平均利润率
3)货币政策
4)物价水平
5)利率管制
6)国际市场利率水平
四.金融市场
了解市场和金融市场(对货币进行交易的市场)的定义
掌握金融市场的功能(简答)
1)实现资金配置(核心功能)
2)提供流动性和交易连续性
3)监督和激励
4)收集和提供信息
5)管理风险
了解金融市场的构成要素,主要是从交易主体(金融机构,企业,个人和政府),交易对象(金融工具),交易价格(利率或者收益率)三个方面.
金融工具
特征:
契约性;流动性;收益性;风险性(多选或简答)
价格:
票面价格;发行价格;市场价格
了解金融市场的分类,其中掌握一级市场和二级市场,货币市场(1年以内)和资本市场(一年以上)
重点掌握货币市场和资本市场
1.货币市场(流动性最强的金融市场)
特点:
1)融资期限短
2)资金流动性强,风险性低,收益性低
3)市场准入条件高,以机构投资者为主
4)没有固定的交易场所
交易主体:
中央银行(最主要的);商业银行;其他金融机构;企业等;货币市场基金
功能:
1)调剂资金余缺,满足短期融资需求
2)商业银行等金融机构进行流动性管理
3)中央银行进行宏观调控
4)形成市场基准利率
分类:
1)同业拆解市场(名词解释)
定义:
金融机构之间为调剂临时行的以及满足流动性需要而进行的短期资金借贷的市场。
2)票据市场
3)回购市场(对回购协议进行交易的短期融资市场)(名词解释)
其中回购协议的定义:
在证券出售时卖方向买方承偌在未来的某个时间将证券赎回的协议。
(名词解释)
4)短期债券市场
2.资本市场
分为股票市场和债券市场
其中了解股票和债券各自的定义和特征
会用表格对股票和债券进行比较
了解债券种类的划分
五.金融机构
了解金融机构的基本定义和简单分类
特点:
引导资金流向,优化资金配置;绝大部分是金融资产;处于严格监管之下;高负债,高风险。
了解西方国家和我国金融机构体系
金融机构的经营体制:
分业经营和混合经营
发展趋势:
1)突破分业经营界限
2)并购重组推动市场集中化趋势
3)产品,技术和管理不断创新发展趋势
4)全球化经营趋势
国际金融机构
IMF:
国际货币基金组织
WB:
世界银行集团
BIS;国际清算银行
六.商业银行
了解中国商业银行改革的回顾
了解商业银行起源和发展
掌握商业银行的职能:
支付中介(最早);信用中介(基本);信用创造(特有);金融服务(趋势);风险管理(核心)。
性质:
吸收公众贷款,发放贷款和办理结算业务的企业法人。
特殊的企业:
经营对象特殊;以营利为目标;外部性和社会责任;信用创造职能。
了解商业银行的分类
掌握商业银行的主要业务
1.负债业务(商业银行最基本也是最重要的业务)
商业银行最基本的存款类型:
活期存款;定期存款;储蓄
存款
非存款负债来源:
1)同业拆借
2)央行贷款或者再贴现
3)回顾或者转贴现
4)国际金融市场的融资
5)发行中长期债券
2.资产业务
三大类:
现金资产;贷款;证券投资。
贷款风险分类:
正常贷款(正常类;关注类)
不良贷款(次级类;可疑类;损失类)
3.中间业务(简答)
定义:
不构成商业银行表内资产和负债的部分,但又能取得利息收入。
种类:
1)支付结算业务
2)代理业务
3)信托业务
4)承兑业务
5)托管业务
了解商业银行的经营目标和原则:
安全性;流动性;盈利性
掌握商业银行管理思想的发展脉络(论述题有可能,需要按下面的思路拓展开来)
1)资产管理(商业贷款理论;可转换理论;预期收入理论)
2)负债管理(购买理论;销售理论)
3)资产负债管理(利率敏感性缺口理论;持续性缺口理论)
掌握商业银行面临的主要风险
1)信用风险
2)流动性风险
3)市场风险
4)操作风险
七.中央银行
了解中央银行的定义:
专门制定和实施货币政策,统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。
了解央行产生的背景和发展
中央银行的制度类型:
单一中央银行制;复合中央银行制;准中行银行制;跨国中央银行制(如欧洲中央银行;西非中央银行等)。
(选择题)
了解中央银行的性质:
双重性即特殊的金融机构和行政管理。
掌握央行与普通金融机构的比较:
经营目标;业务内容;服务对象;职能作用;享有地位几个方面来看。
了解央行与一般行政机构的比较
重点掌握央行的三大基本职能并理解其具体职能体现(简答,选择)
1)发行的银行
2)银行的银行
3)政府的银行
掌握央行的主要业务
1.业务活动原则:
基本原则:
服从履行职能的需要
业务经营原则:
非盈利性;流动性;主动性;公开性
2.行业务活动的一般分类:
(1)银行性业务:
资产负债业务;支付清算业务;经理国库业务;会计业务
(2)管理性业务:
金融调查统计;金融市场监管;黄金外汇管理;诚信管理
3.货币发行:
经济发行和财政发行
4.准备金存款业务(最重要的资产):
自存准备金和法定准备金
5.再贴现业务的含义及计算
6.贷款业务的种类
7.证券买卖业务:
现券交易和回顾交易
八.货币需求
了解定义:
是人们根据理论算的一个虚拟量。
(名词解释)
了解名义,实际货币需求的概念
掌握货币需求理论发展(选择,简答)
1)发展脉络
2)马克思的货币需求理论:
MV=PQ
3)交易方程式—费雪方程式(交易媒介)MV=PT
4)现金余额说—剑桥方程式(价值储藏)Md=Kpy
5)凯恩斯的货币需求理论:
流动性偏好理论
影响人们的货币需求动机:
交易动机;预防动机;投机动机(必考:
多选或简答)
九.货币供给
1.现代信用货币供给
了解货币供给(一定时间内一国银行系统向经济中投放或者回笼货币的行为过程)和货币供给量的概念
了解现代信用货币供给的特点
掌握供给模型:
Ms=Mb(M:
货币供给量;B:
基础货币)
2.央行对基础货币的控制
掌握基础货币的概念:
是指处于银行体外之外由社会公众持有的现金,以及银行体系的存款准备金的总和。
控制方式:
1)买卖外汇和黄金
2)买卖政府债券
3)再贴现或者贷款
影响央行控制基础货币的主要因素:
1)商业银行贷款,再贴现要求
2)政府财政赤字及央行独立性
3)外汇储备和一国汇率目标
3.商业银行创造存款货币过程
了解原始存款和派生存款的概念
了解无法进行货币创造的两个特殊情况
了解存款货币创造的两个必要条件:
部分准备金制度和部分现金提取
了解存款货币的创造
掌握货币乘数:
m=1+c/c+r+e及影响因素(简答)
重点掌握现金漏损率的影响因素:
(简答)
1)收入水平或者财富
2)通货膨胀率
3)存款利率水平
4)银行服务的便利水平
5)金融稳定
6)地下交易
掌握超额准备金率的影响因素:
1)银行投资工具及其收益率
2)银行贷款的风险水平
3)企业的贷款要求
4)借入资金的难易程度
5)贷款的稳定性
4.货币供给的数量控制
十.货币政策
1.货币政策的含义和最终目标(简答)
掌握货币政策的含义:
中央银行为实现既定的经济目标,运用各种工具调节和控制货币供给量,进而影响宏观经济运行的各种方针和政策。
构成要素:
政策目标;政策工具;操作指标和中介指标;政策传导机制;政策效果。
了解构成要素之间的关系
重点掌握货币政策目标:
1)稳定物价
2)充分就业
3)经济增长
4)国际收支平衡
了解政策目标之间的关系
了解政策目标的选择:
单目标论;双目标论;多目标论。
2.货币政策的操作指标和中介指标
了解二者概念
了解二者与政策工具和政策目标之间的关系
了解主要的操作指标:
存款准备金;基础货币;基础利率
了解货币政策主要的中介指标:
利率;货币供给量;其他如贷款规模
理解货币政策的操作过程
掌握货币政策指标的选择标准:
可控性;可测性;相关性;抗干扰性;适应性。
(多选)
3.货币政策工具
了解货币政策工具定义和分类:
一般性货币政策工具;选择性货币政策工具;其他货币政策工具
重点掌握一般性货币工具(三大法宝):
1)法定存款准备金
2)再贴现
3)公开市场业务(多选或简答)
区分开选择性货币工具有哪些,其他货币工具有哪些
附:
每年考试很重要的一个论述题
试述通货膨胀的成因,并给出相应的治理对策。
答:
(1)通货膨胀的成因:
需求拉上说、成本推进说、混合型推进说、部门结构说、预期说、财政赤字说、信用扩张说和国际传播说等(3分)
(2)治理对策包括:
1)宏观紧缩政策(4分)
紧缩性货币政策(写出三个即可得分):
中央银行提高存款准备率、提高利率、公开市场业务、中央银行规定基础货币指标、道义劝告。
紧缩性财政政策(写三个即可得分):
削减政府预算,限制公共事业投资;降低政府转移支付水平,减少社会福利费用;增加税收;发行公债。
2)收入紧缩政策(2分)
工资管制、确定工资—物价指导线、物价管制
3)指数连动政策:
将工资、储蓄和债券利息、租金、养老金、保险金和各种社会福利津贴等名义收入与消费物价指数紧密联系起来,名义收入随物价指数的变化而变化。
(1分)
4)供给政策:
供给政策同宏观紧缩政策一样,都是立足于消除总需求与总供给的缺口的政策,其不同之处:
宏观紧缩政策是试图通过减少总需求来消除缺口,而供给政策则是试图增加供给来达到目的。
(1分)
5)货币规则:
货币学派代表人物弗里德曼认为,由于货币需求是相对稳定的,因此要保持通货的稳定,即保证货币需求与货币供给的稳定性。
(1分)
6)币制改革:
如果一国物价上涨已发展到不可遏制的状态,该国整个货币制度就会处于或接近于崩溃边缘,这时惟一可采取的有效对策就是实行币制改革。
(1分)
(注:
资料来源于平时上课摘抄陈岩老师的课件,再经本人一字一字敲上去的,可能会有遗漏或者个别细节出错的地方,文中提及了解,掌握,重点掌握也只是个人根据老师上课的提示以及练习卷出题的频率预估的,仅供参考。
最后向大家表示一下抱歉,实在没办法要到4套题的答案,自己做的也没把握,所以只能为大家整理一下知识点,希望对你们的复习多多少少有点帮助。
且况,现在也不清楚会不会出卷子里的原题,只要把原理掌握了也不怕老师出什么题。
上面的内容差不多已经把老师一个学期上课的知识点概括了,不过有些需要大家自己去完善。
资料整理者:
李倩倩)
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