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货币银行学
货币银行学
第一章货币与货币制度
货币的产生:
这种商品价值形式的发展经历了四个阶段,即简单的(或偶然的)价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式和价值的货币形式。
一般等价物:
在一般价值形式中,一切商品的价值都在某一种商品上得到表现。
货币的本质:
货币不是普通的商品,而是固定地充当一般等价物的特殊商品,并体现一定的社会生产关系。
金本位制:
金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。
主要形式有三种:
金币本位制、尽快本位制和金汇兑本位制。
1.货币的职能有哪些?
1、价值尺度货币在表现和衡量商品价值时,执行着价值尺度职能。
执行价值尺度的货币本身必须有价值;本身没有价值,就不能用来表现、衡量其他商品的价值。
货币是商品,具有价值,因此能够充当商品的价值尺度。
2、流通手段货币在商品交换过程中发挥媒介作用时,便执行流通手段职能。
货币作为流通手段必须是现实的货币,即要求一手交钱一手交货,这与货币作为价值尺度是不同的。
3、贮藏手段货币退出流通,贮藏起来,就执行贮藏手段的职能。
货币成为社会财富的一般代表,因此人们就有贮藏货币的欲望。
4、支付手段货币作为交换价值而独立存在,非伴随着商品运动而作单方面的转移,其执行着支付手段职能。
货币执行支付手段的职能,最初主要是为商品流通服务,用于商品生产者之间清偿债务。
随着商品生产的发展,货币的支付手段职能已超出了商品流通领域,扩展到其他领域,如工资、佣金、房租以及其他领域。
随着信用制度和科技的发展,货币的支付手段职能虽然不断扩大,但其扩展的广度和深度仍受流通发展的程度所制约。
5、世界货币当货币超越国界,在世界市场上发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。
变现为三个方面:
1、作为国际间一般的支付手段,用以平衡国际收支差额。
世界货币的主要职能2、作为国际间一般的购买手段,用以购买外国商品。
作为购买手段的货币在此时当做货币商品与普通商品想交换。
3、作为国际间财富转移的一种手段,如战争赔款和输出货币资本等。
2.试述货币制度的基本内容及其演进
货币制度是指一个国家以法律形式规定货币流通的组织形式,简称币制。
基本内容:
货币金属与货币单位,通货的铸造、发行与流通程序,金准备制度等。
1、货币金属与货币单位
确定用什么金属来作为货币材料是建立货币制度的首要步骤,货币金属是建立货币制度的基础。
金属货币材料的选择是受客观经济发展制约的。
随着货币金属的确定,就要规定货币单位,它包括规定货币单位的名称和每一货币单位所包含的货币金属量。
2、通货的铸造、发行与流通程序
通货的铸造是指本位币与辅币的铸造。
本位币是按照国家规定的货币单位所铸成的铸币,亦称主币。
本位币具有无限法偿能力,即国家规定本位币有无限支付的能力,不论支付额多大,出售者和债权人都不得拒绝接受。
辅币是主币以下的小额通货,供日常零星交易和找零之用。
辅币一般用较贱金属铸造,其所包含的实际价值低于其名义价值,但国家以法令形式规定在一定限额内,辅币可与主币自由兑换,这就是辅币的有限法偿性
3、金准备制度
金准备制度就是黄金准备制度,是货币制度的一项重要内容,也是一国货币稳定的基础。
4.简述“劣币驱良币”现象(格雷欣法则)
当金币与银币的实际价值与名义价值相背离,从而使实际价值高于名义价值的货币(良币)被收藏、融化而退出流通,实际价值低于名义价值的货币(即劣币)充斥市场,即所谓的“劣币驱逐良币”,这一规律又称“格雷欣法则”。
3.什么是信用货币?
信用货币的基本特征是什么?
信用货币是以信用作为保证,通过一定的信用程序发行,充当流通手段和支付手段的货币形态,是货币发展的现代形态。
实际上是一种信用工具或者债权债务凭证。
现代信用货币包括现金和银行存款两种主要存在形式。
基本特征:
(1)中央银行发行的信用货币是中央银行代表国家发行的纸币本位货币,本身不具有十足的内在价值;
(2)信用货币是债务货币,现金是中央银行的负债,存款是商业银行的负债;
(3)信用货币具有强制性,通过法律手段确定其为法定货币;
(4)国家可以通过银行来控制和管理信用货币流通,把货币政策作为实现国家宏观经济目标的重要手段。
5.什么是金融资产的流动性?
货币层次划分的依据及其现实意义是什么?
货币的划分依据和意义:
大多数经济学家都认为应根据金融资产的流动性定义货币,确定货币供应量的范围。
所谓的金融资产的流动性也称“货币性”,它取决于买卖的便利程度和买卖时的交易成本。
货币是引起经济变动的一个因素,随着经济的发展,货币与经济的联系日益密切,货币供求的变化对国民经济的运行产生着重大的影响。
调控货币供应量,使其适应经济发展的需要,已成为各国中央银行的主要任务。
狭义货币、广义货币和准货币
狭义货币:
流通中现金和商业银行体系的支票存款的总和,这就是狭义的货币供应量M1.
M1=流通中的现金+商业银行体系的支票存款
广义货币:
M2=M1+商业银行的定期存款和储蓄存款
M3=M2+其他金融机构的储蓄存款和定期存款
M4=M3+其他短期流动资产(如国库券、银行承兑汇票、商业票据等)
准货币:
又叫近似货币,是一种以货币计制,虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。
准货币虽不是真正意义上的货币,但因可随时转化为现实的货币,故对货币流通有很大影响,是一种潜在货币。
准货币=M2-M1,即广义货币与狭义货币之差为准货币。
第二章信用和利率
信用:
是一种借贷行为,在商品经济条件下,这种借贷行为一般表现为以偿还为条件的商品或货币的让渡形式,并且由于商品或货币的所有者暂时转让出其对商品或货币的使用权,承借者因此要付给一定利息作为补偿。
利率:
是指一定时期内利息额同贷出资本额(本金)的比率。
它是衡量利息高低的指标。
名义利率:
指未剔除物价变动因素的利率。
实际利率:
剔除物价变动因素后的利率,即货币购买力不变条件下的利率。
市场利率:
随市场上货币资金的供求关系而变动的利率。
官定利率:
由政府金融管理部门或中央银行确定的利率,是国家为了实现宏观调控目标的一种政策手段。
公定利率:
由民间金融组织如银行公会所确定的利率。
利率风险结构:
指相同期限的金融工具与不同利率水平之间的关系,反映了这种金融工具所承担的风险大小对其收益率的影响。
主要因素:
税收和费用、违约风险和流动性风险。
7.信用的基本形式有哪些?
信用工具的特点有哪些?
信用的基本形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用、国际信用等
1、商业信用商业信用是企业之间在买卖商品时,以延期付款形式或预付货款等形式提供的信用。
2、银行信用银行以货币形式提供给工商企业的信用。
它是现代信用经济中的重要形式。
3、国家信用以国家为主体进行的一种信用活动。
国家按照信用原则以发行债券等方式,从国内外货币持有者手中借入货币资金。
因而国家信用是一种国家负债。
4、消费信用商业企业、商业银行以及其他信用机构以商品形态向消费者个人提供的信用。
5、租赁信用租赁公司或其他出租者将其租赁物的使用权出租给承租人,并在租期内收取现金、到期收回租赁物的一种信用形式。
经营性租赁是指出租人将自己经营的设备或用品出租的租赁形式,目的在于对设备的使用。
融资性租赁是出租人按承租人的要求购买租赁物,然后再租给承租人使用的一种租赁形式。
6、国际信用国与国之间相互提供的信用。
特点:
偿还性、可转让性、本金的安全性、收益性(P33)
6.利率的作用有哪些?
决定和影响利率变化的因素有哪些?
作为一个经济杠杆发挥重要的宏观和微观调控作用。
宏观:
积累资金的功能、调整信用规模、调节公民经济结构的功能、抑制通货膨胀、平衡国际收支的功能。
微观:
激励企业提高资金使用效率、影响家庭和个人的金融资产投资、作为租金计算基础。
(1)利润率的平均水平
社会主义市场经济中,利息仍作为平均利润的一部分,因而利息率也是由平均利润率决定的。
根据我国经济发展现状与改革实践,这种制约作用可以概括为:
利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。
也就是说,利率总水平不能太高,太高了大多数企业承受不了;相反,利率总水平也不能太低,太低了不能发挥利率的杠杆作用。
(2)资金的供求状况
在平均利润率既定时,利息率的变动则取决于平均利润分割为利息与企业利润的比例。
而这个比例是由借贷资本的供求双方通过竞争确定的。
一般地,当借贷资本供不应求时,借贷双方的竞争结果将促进利率上升;相反,当借贷资本供过于求时,竞争的结果必然导致利率下降。
在我国市场经济条件下,由于作为金融市场上的商品的“价格”--利率,与其他商品的价格一样受供求规律的制约,因而资金的供求状况对利率水平的高低仍然有决定性作用。
(3)物价变动的幅度
由于价格具有刚性,变动的趋势一般是上涨,因而怎样使自己持有的货币不贬值,或遭受贬值后如何取得补偿,是人们普遍关心的问题。
这种关心使得从事经营货币资金的银行必须使吸收存款的名义利率适应物价上涨的幅度,否则难以吸收存款;同时也必须使贷款的名义利率适应物价上涨的幅度,否则难以获得投资收益。
所以,名义利率水平与物价水平具有同步发展的趋势,物价变动的幅度制约着.名义利率水平的高低。
(4)国际经济的环境
改革开放以后,我国与其他国家的经济联系日益密切。
在这种情况下,利率也不可避免地受国际经济因素的影响,表现在以下几个方面:
①国际间资金的流动,通过改变我国的资金供给量影响我国的利率水平;②我国的利率水平还要受国际间商品竞争的影响;③我国的利率水平,还受国家的外汇储备量的多少和利用外资政策的影响。
(5)政策性因素
自1949年建国以来,我国的利率基本上属于管制利率类型,利率由国务院统一制定,由中国人民银行统一管理,在利率水平的制定与执行中,要受到政策性因素的影响。
例如,建国后至十年动乱期间,我国长期实行低利率政策,以稳定物价、稳定市场。
1978年以来,对一些部门、企业实行差别利率,体现出政策性的引导或政策性的限制。
可见,我国社会主义市场经济中,利率不是完全随着信贷资金的供求状况自由波动,它还取决于国家调节经济的需要,并受国家的控制和调节。
8.什么是费雪效应?
I为名义利率,
为实际利率,
为预期通货膨胀率。
根据费雪方程式,费雪效应是指通货膨胀预期导致名义利率上升的现象,是从名义利率和预期通货膨胀率关系的角度进行分析。
12.什么是利率期限结构?
所谓利率的期限结构就是利率与金融资产期限之间的关系,是在一个时点上因期限差异而产生的不同的利率组合。
1、预期理论也叫无偏预期理论,它认为任何证券的利率都同短期证券的预期利率有关。
假设:
1、人们是风险中性的2、远期利率是将来利率的完善预期3、因此债券的将来价格是确定的,从而任何投资期的债券的收益率也是确定的。
缺点:
现实中收益率曲线一般都是向上倾斜的,而关于这一点预期理论却无法掩饰。
根据预期理论的观点,向上倾斜的收益率曲线通常表示人们预期未来短期利率上升,然而这一点是不符合现实的。
虽然预期理论能够揭示出利率期限结构的部分原因,但是很明显它的解释还不完美。
2、市场分割理论将不同期限证券的市场分割开,认为它们都是完全独立的市场,而不同期限的利率水平是由各自供求的情况决定的,彼此之间不互相影响。
缺点:
市场分割理论是无法解释不同期限的利率有波动这一现象。
3、流动性偏好理论是对预期理论进行修正而提出的。
在接收了预期理论认为预期收益率对收益率曲线有影响这一观点的基础上,流动性偏好理论还考虑了不同期限证券的收益和相对风险程度对收益率曲线的影响。
缺点:
流动性偏好理论中投资者总是偏好期限较短的证券的这一假定,在现实经济金融交易总并不总是成立。
10.凯恩斯流性动偏好理论的核心思想是什么?
什么是流动性陷阱?
凯恩斯的货币需求理论又称为流动性偏好理论。
所谓流动性偏好,就是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的现金和活期存款而不愿持有股票和债券等虽能生利但较难变现的资产。
凯恩斯认为,人们的货币需求由三种动机——交易动机、预防动机和投机动机所共同决定。
交易动机、预防动机两个层面上的货币需求基本与利率无关,而主要取决于收入水平的大小,并且与收入水平同方向变动。
投机动机层面上的货币需求是当前利率的反函数。
两种货币需求函数合并:
M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)。
当利率降至一非常非常低的水平后,货币需求则会变为无限大。
流动性陷阱:
当利率降低到无可再降的地步时,任何货币量的增加都被经济单位所吸收,对总体需求所得及物价均不产生任何影响。
9.简述古典利率理论的主要内容。
古典学派认为,在充分就业条件下,储蓄和投资的真实数量都是利率的函数,投资函数和储蓄函数共同决定了一个均衡的利率。
一般情况下储蓄是利率的增函数,投资是利率的减函数。
投资代表的是对资本的需求,储蓄代表的是对资本的供给,利率就是资本的价格;因此当资本的供求达到均衡时,也就决定了资本的均衡价格,也就是均衡的利率水平。
由于储蓄和投资都是由实物层面上的因素决定的,因此利息所得完全是由技术水平、劳动供给、资本和自然资源等真实因素决定的,而不受货币因素的影响,货币就像覆盖在实物经济上的一层面纱,与利率的决定全然无关。
因此,古典学派的储蓄投资理论也被称为“真实的利率理论”。
11.简述可贷资金利率理论。
试用可贷资金理论模型分析央行出售国债对市场利率水平的影响(画出图形)
可贷资金理论的主要代表人物是剑桥学派的罗伯逊和瑞典学派的俄林。
该理论认为利率应由可用于贷放的资金的供求来决定。
可贷资金的需求包括:
(1)投资;
(2)货币的窖藏。
可贷资金的供给主要来源于:
(1)储蓄,
(2)货币供给的增加量。
因此有:
可贷资金的需求=投资+货币需求增量;可贷资金的供给=储蓄+货币供给增量。
其中,可贷资金的需求是关于利率的减函数,而可贷资金的供给是利率的增函数;可贷资金的需求和供给决定了均衡的利率水平。
可贷资金在利率决定问题上同时考虑了货币因素和实质因素。
可贷资金理论认为利率应由可用于贷放的资金的供求来决定。
(图见笔记)按照可贷资金理论,当中央银行出售国库券,以减少货币供应量时,可贷资金供给曲线向左移动,形成新的均衡点,此时,利率上升。
第三章金融市场
金融市场:
金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制
货币市场:
货币市场是短期资金市场,是指融资期限在一年以下的金融市场,是金融市场的重要组成部分
资本市场:
期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。
回购协议:
以出售政府证券或其他证券的方式暂时性从顾客处获得闲置资金,同时订立协议在将来某一日再购回同样的证券偿付顾客的一种交易形式。
利率互换:
两个现金流都是基于本金的利息支付,双方使用同一种货币,各自按不同的利率水平支付确定的利息,没有本金的交换。
13.金融的基本特点是什么?
回收性、期限性、收益性和风险性。
(P60)
14.按交易对象如何对金融市场进行分类?
按交易对象的不同,可分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。
16.金融市场的功能有哪些?
金融市场的管理手段有哪些?
金融市场的功能:
(1)聚集和分配资金功能;
(2)资金期限转换功能;(3)分散与转移风险功能;(4)信息集散功能
金融市场的管理手段:
(1)经济手段;
(2)行政手段;(3)法律手段。
17.一级市场与二级市场的关系?
影响股票行市的因素有哪些?
一级市场和二级市场关系密切,既相互依存又相互制约。
一级市场所提供的证券及其发行的种类,数量与方式决定着二级市场上流通证券的规模、结构与速度,而二级市场作为证券买卖的场所,对一级市场起着积极的推动作用。
二级市场上的证券供求状况与价格水平都将有力的影响着一级市场上证券的发行。
因素:
(1)基本因素:
指证券市场外的各种发展,包括:
经济因素;政治因素等。
(2)技术因素:
指短期市场内部的情况。
18.什么是看涨期权(看跌期权)?
看涨期权和看跌期权的行权与损益。
看涨(看跌)期权是指持有者有权在某一确定时间以某一特定的价格买入(出卖)某项资产。
"看涨期权,看涨期权又称买进期权,买方期权,买权,延买期权,或“敲进”,是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。
看涨期权是这样一种合约:
它给合约持有者(即买方)按照约定的价格从对手手中购买特定数量之特定交易标的物的权利。
看跌期权指期权买方按照一定的价格,在规定的期限内享有向期权卖方出售商品或期货的权利,但不负担必须卖出的义务。
看跌期权又称“空头期权”、“卖权”和“延卖权”。
在看跌期权买卖中,买入看跌的投资者是看好价格将会下降,所以买入看跌期权;而卖出看跌期权方则预计价格会上升或不会下跌。
看涨期权本质:
看涨期权的执行净收入,称为看涨期权的到期日价值,它等于标的资产价格减去执行价格的差额。
看涨期权的损益,是指看涨期权的到期日价值减去期权费(期权价格)后的剩余。
看跌期权本质:
看跌期权的执行净收入,称为看跌期权的到期日价值,它等于执行价格减去标的资产价格的差额。
看跌期权的损益,是指看跌期权的到期日价值减去期权费后的剩余。
两者区别:
卖出看涨期权”一方得到权利金,承担无限风险(风险不可控制);
“买入看跌期权”一方支付权利金,但只承担有限的风险(如果价格上涨,不行权即可,损失的只是权利金)。
"
19.期货交易与期权交易的区别是什么?
(1)交易的标的物不同;
(2)权利与义务的不同;(3)履约保证不同;(4)盈亏风险不同;(5)套期保值的效果不同。
20.决定金融资产需求的因素有哪些?
财富、预期收益、风险和流动性
第四章商业银行
CAMEL评级方法:
对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。
即资本充足性(CapitalAdequacy)、资产质量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利状况(Earnings)和流动性(Liquidity)
法定准备金:
法定存款准备金是指商业银行按照法律规定必须存在中央银行里的自身所吸收存款的一个最低限度的准备金。
法定存款准备金的比例通常是由中央银行决定的,被称为法定存款准备金率。
超额准备金:
超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分,主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
存款乘数:
存款乘数是指存款总额(即原始存款与派生存款之和)与原始存款的倍数。
存款乘数是指存款总额(即原始存款与派生存款之和)与原始存款的倍数
货币乘数:
货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数,是指在基础货币(高能货币)基础上货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产生派生存款的作用产生的信用扩张倍数,是货币供给扩张的倍数。
21.商业银行的经营原则及其关系。
商业银行的经营原则:
是盈利性、流动性、安全性。
其中,盈利性是商业银行的基本方针,占有核心地位;流动性是清偿力问题,即一种能在不损失价值情况下的变现能力,一种足以应付各种支付的、充分的资金可用能力;安全性是指银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠程度。
这三性要求有统一性又有矛盾,比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。
只能从现实出发,统一协调寻求最佳的均衡点。
三性的相对地位是:
盈利性为银行的目标,安全性是一种前提要求,而流动性是银行的操作性或工具性的要求。
银行经营的总方针,就是在保证安全性的前提下,通过灵活调整流动性来致力于提高盈利性。
22.商业银行的职能是什么?
商业银行的组织形式有哪些?
商业银行的职能是:
信用中介;支付中介;信用创造;金融服务
组织形式有:
单元制:
单一银行制是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构,银行业务只能完全由总行经营的制度。
分支行制:
分支行制是指商业银行可以在其总行所在地区及国内或国外的其他地方设立来分支机构的制度。
银行持股公司:
持股公司制是指由一个集团成立股权公司,再由该公司收购或控制的一家或若干家独立的银行。
代理行制:
银行相互间签有代理协议,委托对方银行代办指定业务。
双方互为代理行。
连锁银行:
连锁银行表面上不存在控股公司,而事实上由某个人或集团持有这些银的股份,控制这些银行的经营决策。
23.商业银行主要业务的类型有哪些?
一、资产业务 资产业务,是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务
(1)批发贷款工商业贷款、对金融机构的贷款、一部分不动产贷款、农业生产用途的贷款,以及对经纪人与交易商储存证券的贷款组成。
(2)零售贷款个人贷款、购买与储存证券贷款、农民贷款,以及某些种类的不动产贷款。
(3)票据贴现持票人将未到期票据交银行请求贴现,银行按票面金额扣除一定贴现利息以后,以现款付给客户,或转入其活期存款账户。
2、证券投资:
商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。
投资是商业银行一项重要的资产业务,是银行收入的主要来源之一。
商业银行的投资业务,按照对象的不同,可分为国内证券投资和国际证券投资。
国内证券投资大体可分为三种类型,即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。
国家政府发行的证券,按照销售方式的不同,可以分为两种,一种叫作公开销售的证券,一种叫作不公开销售的证券。
商业银行购买的政府证券,包括国库券、中期债券和长期债券三种。
1)国库券。
国库券是政府短期债券,期限在一年以下。
2)中长期债券。
中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券,其利率一般较高,期限也较长,是商业银行较好的投资对象。
3、现金盈利性低,但是它是银行资产流动性的重要保证。
包括准备金、应收款和存放同业等。
二、负债业务:
负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
存款、派生存款是银行的主要负债,约占资金来源的80%以上,另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等,也构成银行的负债。
1、支票存款:
指可以签发支票进行支付的账户,它包括不计息的活期存款账户和有息的可转让提款通知书等账户。
2、定期存款:
定期存款是相对于活期存款而言的,是一种由存户预先约定期限的存款。
定期存款占银行存款比重较高。
因为定期存款固定而且比较长,从而为商业银行提供了稳定的资金来源,对商业银行长期贷款与投资具有重要意义。
3、储蓄存款:
储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户,储蓄存款又可分为活期和定期。
储蓄存款的活期存款,或者称为活期储蓄存款,存取无一定期期限,只凭存折便可提现。
存折一般不能转让流通,存户不能透支款项。
4、非存款性负债:
通过借入资金以应付提款的需求、弥补法定准备金的暂时不足,或是作为永久性的资金来源。
三、表外业务:
是指商业银行从事的,按通行会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额,但能影响银行当期损益的经营活动。
1、担保业务2、票据发行便利3、金融衍生工具交易4、贷款承诺5、贷款出售
24.巴塞尔新资本协议的三大支柱是什么?
(172)
(1)最低资本要求;
(2)监管当局对资本充足率的监督检查;(3)信息披露
25.资产负债综合管理的基本思想是什么?
资产负债综合管理产生于20世纪70年代末、80年代初。
资产负债综合管理的基本思想,是在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中,根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况,对资产和负债两个方面进行协调和配置,通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异,达到合理搭配的目的。
26.商业银行经营管理理论的内容及其演变过程。
商业银行经营管理理论经历了资产管理理论→负债管理理论→资产负债综合管理理论的演变。
资产管理理论认为银行的利润来源主要在于资产业务,银行经营管理的重点在资产方面,着重于如何适当地安排资产结构,致力于在资产上协调盈利性、安全性和流动性的统一。
其经历了真实票
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