资格考试《中级法律法规与综合能力》考前练习第77套.docx
- 文档编号:5609355
- 上传时间:2023-05-08
- 格式:DOCX
- 页数:27
- 大小:32.83KB
资格考试《中级法律法规与综合能力》考前练习第77套.docx
《资格考试《中级法律法规与综合能力》考前练习第77套.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《资格考试《中级法律法规与综合能力》考前练习第77套.docx(27页珍藏版)》请在冰点文库上搜索。
资格考试《中级法律法规与综合能力》考前练习第77套
2020年资格考试《中级法律法规与综合能力》考前练习
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共70题)
1.货币形式发展最原始的形式是()。
A.电子货币
B.金属货币
C.代用货币
D.实物货币
2.根据《票据法》理论,票据被称为无因证券,其含义是指()。
A.取得票据无需合法原因,即便是盗窃罪而得的票据,持票人也享有票据权利
B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
C.票据一经签发,其票据权利与基础关系相分离,无论基础关系是否存在或者是否有效,对票据权利的效力和行使都不产生影响,票据权利人对原因关系的取得无需说明
D.票据权利以票面记载为准,即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入,也要以该记载为准
3.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是()。
A.现汇买入价
B.现钞卖出价
C.现钞买入价
D.现汇卖出价
4.《证券法》最基本的原则是()。
A.公平、公开、公正原则
B.分业经营、分业管理原则
C.合法原则
D.自愿原则
5.下列选项中,()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计分录
C.信用记录
D.所处行业情况以及财务状况
6.已知某银行当期营业利润为3000万元,提取的拨备准备为1200万元,那么该银行的拨备前利润为()万元。
A.1200
B.1800
C.3000
D.4200
7.因重大误解而订立的合同属于()。
A.无效合同
B.可变更、可撤销合同
C.有效合同
D.效力待定合同
8.某银行员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识,在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责,这种行为()。
A.体现了同事之间的团结合作精神,应该得到鼓励
B.体现了该员工的勤勉尽职精神,应该得到表扬
C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D.是不可以的,除非经过适当批准
9.()是银行增加一级资本最便捷的方式。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.留存利润
D.次级债券
10.在未来一段时间内,一定置信度下,银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为()。
A.预期损失
B.非预期损失
C.极端损失
D.平均损失
11.()优先于普通股的股票称为优先股。
A.收益分配权
B.剩余资产分配权
C.收益和剩余资产分配权
D.表决权
12.备用信用证的实质是银行对借款人的一种()。
A.承诺业务
B.代理业务
C.担保行为
D.理财业务
13.下列关于企业集团财务公司的表述,正确的是()。
A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B.不属于企业集团内部的金融机构
C.可以从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务
D.服务对象可以是非企业集团成员
14.关于债券发行方式的说法,错误的是()。
A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C.直接发行使债券发行迅速而稳定,有利于保证按期有效完成发行任务
D.现代债券发行,特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式
15.()分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场,市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。
A.平均分配
B.随机分配
C.自上而下
D.自下而上
16.商业银行监事会例会每年至少应当召开(?
?
)次。
A.一
B.两
C.三
D.四
17.同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。
A.负债业务;资产业务
B.资产业务;负债业务
C.中间业务;负债业务
D.表外业务;中间业务
18.影响债券定价的内部因素不包括()。
A.债券的面值
B.市场利率
C.是否可提前赎回
D.税收待遇
19.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是()。
A.风险价值分析
B.缺口分析
C.久期分析
D.情景分析
20.银行买入外汇的价格称作()。
A.现汇卖出价
B.现钞卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
21.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先,这体现了内部控制的()原则。
A.有效性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
22.下列不属于违法行为的是()。
A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿
B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款
C.银行工作人员购买假币
D.银行受客户委托为其资产进行理财
23.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标?
()
A.贷款拨备率
B.拨备覆盖率
C.存贷比
D.流动性覆盖率
24.公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表()以上表决权的股东通过,并须进行相应的变更登记。
A.1/2
B.1/4
C.2/3
D.3/4
25.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的,可以向()申请复议。
A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.最高人民法院
26.甲以其不动产为抵押,与乙签订借款合同,后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同,甲得知后对此表示反对。
乙丙双方所签订的合同是()。
A.有效合同
B.无效合同
C.可撤销合同
D.效力待定合同
27.在金本位制度下,汇率的决定基础是()。
A.购买力平价
B.黄金输送点
C.铸币平价
D.利率平价
28.()一旦受到不利影响,会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好
29.如果商业银行留有的超额准备金增加,则其创造存款的能力()。
A.增强
B.下降
C.不变
D.不确定
30.一般来说,流动性与偿还期限()。
A.负相关
B.正相关
C.无关
D.不确定
31.根据《商业银行法》,商业银行的注册资本最低限额为()。
A.认缴资本五千万元人民币
B.认缴资本一千万元人民币
C.实缴资本一千万元人民币
D.实缴资本五千万元人民币
32.仅附金融单据,不附带发票、运输单据的托收方式为()。
A.跟单托收
B.出口托收
C.光票托收
D.进口托收
33.()是商业银行面临的最主要的风险。
A.市场风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险
34.信托法律关系中的受益人由()指定。
A.受托人
B.信托公司
C.委托人
D.信托财产管理人
35.下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是()。
A.有权提起诉讼的公民死亡,其近亲属可以提起诉讼;有权提起诉讼的法人或者其他组织终止,承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼
B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为,该组织是被告;由行政机关委托的组织所作的具体行政行为,受委托的组织是被告
C.行政机关被撤销的,继续行使其职权的行政机关是被告
D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任,应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件
36.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行缺乏实现发展目标的资源
D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施
37.在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。
A.流动性缺口率
B.核心负债比例
C.净稳定融资比率
D.流动性覆盖比率
38.下列关于关系人的表述,错误的是()。
A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款
39.下列表述不属于商业银行操作风险的是()。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益,从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
40.我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和()。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.维护市场的正常秩序
C.维护公众对银行业的信心
D.保护债权人利益
41.对银行业金融机构的设立申请,国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起(?
?
)个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.3
C.6
D.9
42.若采用间接标价法,汇率的变化以()数额的变化体现。
A.本币
B.外币
C.中间货币
D.特别提款权
43.计量信用风险经济资本过程中,银行需要考虑的因素不包括()。
A.违约风险暴露
B.相关性
C.置信度
D.经济增加值
44.根据《中国人民共和国刑法》,下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是()。
A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限
C.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营
D.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率
45.()不是商业银行内部审计的目标。
A.督促相关审计对象有效履职,共同实现本银行战略目标
B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实
C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构
D.控制成本和增加盈利水平
46.在紧缩政策的主要内容中,()的基本内容是增加税收和减少政府支出。
A.紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策
C.紧缩性收入政策
D.指数化方案
47.公司经理对()负责。
A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.职代会
48.汇率直接标价法的特点是:
当汇率变动时,()。
A.本币数量不变,外币数量变化
B.外币数量不变,本币数量变化
C.本币数量与外币数量同时变化
D.本币数量与第三国货币数量同时变化
49.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于()规定。
A.监管规避
B.协助执行
C.内部交易
D.风险提示
50.李某是乙企业销售人员,拥有企业的空白合同书,后李某因违规被乙企业除名,但空白合同书未收回。
李某以此合同书与丙签订买卖合同,该买卖合同的效力()。
A.不成立
B.无效
C.效力待定
D.有效
51.治理通货膨胀的措施中,属于紧缩的财政政策的是()。
A.减少赋税
B.减少基础货币投放
C.提高利率
D.减少政府支出
52.下列关于合同生效要件的表述,错误的是()。
A.当事人意思表示真实
B.合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C.合同标的须确定和可能
D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
53.随着经济全球化及金融创新的发展,金融危机越来越多地表现为()。
A.货币危机
B.银行危机
C.金融机构危机
D.系统性金融危机
54.我国监管信托业务的金融机构是(?
?
)。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行保险监督管理委员会
55.根据《商业银行资本管理办法(试行)》,关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是(?
?
)。
A.第一层次为最低资本要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%
B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5%和0~2.5%
C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1%
D.第四层次为第二支柱资本要求,确保资本充分覆盖所有实质性风险
56.()不属于普惠金融的激励机制。
A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持
B.完善税收优惠、风险补偿等措施
C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度
D.支持银行完善服务网络,合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度
57.()依法对刑事诉讼实行法律监督。
A.人民检察院
B.人民法院
C.公安机关
D.立法机关
58.在工作中,银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告()。
A.朋友
B.其他同事
C.公检法部门
D.新闻媒体
59.进行夫妻财产约定,应当()。
A.采用口头形式
B.进行公证
C.采用书面形式
D.有第三人见证
60.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要,下列关于银行远期外汇交易的说法,不正确的是()。
A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B.远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值大于即期汇率数值
C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险
D.远期外汇交易可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
61.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()。
A.经济调节功能
B.货币资金融通功能
C.资源配置功能
D.风险分散与风险管理功能
62.下列行为中,商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是()。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
C.商业银行因资金周转困难,延期支付存款人存款利息
D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
63.国际收支一般是一国居民在一定时期内与()在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A.外国人
B.外国居民
C.国外企业
D.非本国居民
64.董事会做出决议,必须经商业银行全体董事()通过。
A.三分之一以上
B.过半数
C.三分之二以上
D.全数
65.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险
66.下列选项中具有法人资格的是()。
A.某银行董事会
B.个体工商户
C.某公司财务部
D.一个公司
67.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任,则挪用资金的数额至少要达到()元以上。
A.5000
B.10000
C.20000
D.30000
68.()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
69.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
70.关于行政法规和行政许可,下列说法正确的是()。
A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内,对实施该行政许可作出具体规定
B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可
C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内,对实施该行政许可作出具体规定
D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可
单选题答案:
1:
D2:
C3:
A4:
A5:
B6:
D7:
B
8:
D9:
C10:
B11:
C12:
C13:
A14:
C
15:
D16:
D17:
A18:
B19:
B20:
C21:
C
22:
D23:
B24:
C25:
C26:
B27:
C28:
B
29:
B30:
A31:
D32:
C33:
C34:
C35:
B
36:
A37:
C38:
D39:
C40:
C41:
C42:
B
43:
D44:
A45:
D46:
B47:
A48:
B49:
B
50:
D51:
D52:
D53:
D54:
D55:
A56:
C
57:
A58:
C59:
C60:
C61:
C62:
C63:
D
64:
B65:
A66:
D67:
A68:
D69:
D70:
A
单选题相关解析:
1:
货币币材和形制,经历了不断发展过程,主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。
2:
票据是一种无因证券。
票据的持票人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因,只要占有票据就可以行使票据权利。
至于取得票据的原因,持票人无说明的义务,债务人也无审查的权利,即使取得票据的原因关系无效,对票据关系也不发生影响。
票据的无因性,有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
A项,根据《票据法》的规定,票据权利的取得有两项限制:
①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的,或者明知有前列情形,出于恶意取得票据的,或者有重大过失取得票据的,不得享有票据权利;②以无偿或者不以相当对价,取得票据的,不得享有优于其前手
3:
银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。
现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据;现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。
其中:
①现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格;②现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格;③现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格;④现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。
4:
三公原则是《证券法》的最基本原则。
三公原则的具体内容包括:
①公开原则;②公平原则;③公正原则。
5:
银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
6:
拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200(万元)。
7:
可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁机关请求撤销的合同。
可变更、可撤销的合同的类型包括:
①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同。
8:
银行业从业人员应当遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易安全。
除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
9:
一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。
普通股是银行核心一级资本主要内容,但发行普通股成本通常较高,且银行不能经常采用;留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式,相对于发行股票来说,其成本相对要低得多。
10:
非预期损失是指在未来一段时间内,一定置信度(如99.9%)下,银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。
从风险管理的角度看,银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。
11:
优先股是相对于普通股股票而言的,是股东权利受到一定限制,但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。
12:
备用信用证是开证行应借款人的要求,以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证,以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下,由开证行向受益人及时支付本利。
备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
13:
企业集团财务公司,简称财务公司,是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。
14:
C项,间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员,使债券发行迅速而稳定,有利于保证按期有效完成发行任务。
15:
自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场,市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报,具体的资本分配量,由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报,申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。
原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。
16:
监事会是商业银行的内部监督机构,对股东大会负责。
监事会例会每季度至少应当召开一次,监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。
每季度至少一次,每年四个季度因此每年至少四次。
17:
同业存款,也称同业存放,属机构存款,全称是同业及其他金融机构存入款项,是指因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。
同业存放属于商业银行的负债业务,与此相对应的概念是存放同业,即存放在其他商业银行的款项,属于商业银行的资产业务。
18:
影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。
B项属于影响债券定价的外部因素。
19:
缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。
具体而言,就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债,再加上表外业务头寸,得到重新定价“缺口”。
以该缺口乘以假定的利率变动,即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。
20:
现汇买入价(汇买价):
银行买入外汇的价格。
现钞买入价(钞买价):
银行买入外币现钞的价格。
现汇卖出价(汇卖价):
银行卖出外汇的价格。
现钞卖出价(钞卖价):
银行卖出外币现钞的价格。
21:
商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:
①全覆盖原则;②制衡性原则;③审慎性原则;④相匹配原则。
其中,审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
22:
A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪;B项所述行为属于违法发放贷款罪;C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。
23:
不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时,所持审慎性高低的重要指标。
该指标有利于观察银行的拨备政策。
计算公式为:
24:
我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更,公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表三分之二以上表决权的股东通过,并须进行相应的变更登记。
25:
国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关,对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的,向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。
对行政复议决定不服的,可以向人民法院提起行政诉讼;也可以向国务院申请裁决,国务院依法作出最终裁决。
26:
题中乙对该不动产无处分权,乙丙之间的买卖合同在甲追认前处于效力待定状态,效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力,否则无效。
题中,不动产所有人甲得知后对此表示反对,因此乙丙双方所签订的合同在效力上属于无效合同。
27:
在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即铸币平价。
28:
妥善管理声誉风险
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 中级法律法规与综合能力 资格考试 中级 法律法规 综合 能力 考前 练习 77