xxXX支行一季度财务分析.docx
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xxXX支行一季度财务分析
xx支行财务分析报告
二零一七年一季度结束了,在整个一年里我行全体员工奋发图强,积极进取,坚持双增双节原则,坚持以人为本管理出效益,以实现利润最大化为宗旨。
截至12月底,各项存款达65511万元,贷款达26703万元。
实现营业收入453万元,营业支出1010万元,实现账面利润-556万元。
现将资金结构和营运情况分析如下:
1、资产负债综合分析
s
2017年一季度资产总额26912万元,其中贷款26703万元,库存现金94万元。
资产中贷款资金占到较大比重达到99.22%。
所有者权益归xx总行统管,每年利润上划总行结算,在各家支行无所有者权益体现。
资产负债匹配分析
我支行主要的生息资产期限在6月-12月,这与农村小企业和产业机构相配比的,农户所经营的项目资金回笼期限一般都是一年期限,企业资金回笼期都是在每年年底进行一次扎帐,为与资金回笼相配比,一般农户的贷款就以一年期限为主要贷款期限;
付息负债主要集中在1-2年的期限,
负债总额66099万元,其中存款总额为65511万元,包括对公活期存款2458万元,单位定期存款425万元,个人活期储蓄存款2242万元,个人定期储蓄存款54229万元,银行卡存款5068万元,保证金1089万元。
在整个存款中,低成本存款9768万元,占整个存款的14.91%。
低成本存款所占的比例较大,但我行储户的存款特点是喜存定活两便存款,系统中将该部分存款归入定期存款,但其实际性质与活期一致,流动性较大,在今后工作中要加大柜面宣传引导,改变储户认为的定活两便存款不取款就按定期算的错误观念。
应付利息为2079万元,其他应付款为12.15万元。
2、贷款分析
我支行贷款农业贷款与非农贷款差距较大,其中,农业贷款比去年下降5013万,降幅达到-21.78%,非农贷款比去年上升6089万元,升幅达到696.68%。
我们2016年下半年要将工作重点放在农业贷款上,加大营销力度。
产品维度
项目
2017.3.31
2016.12.31
增减
增幅(%)
金额
占比
金额
占比
金额
比例
农业贷款
19848
74.32%
17996
72.10%
1852
106.13%
非农贷款
6856
25.68%
6963
27.9%
-107
-6.13%
信用卡透支
贴现资产
贸易融资
发放贷款和垫款
26704
100.00%
24959
100.00%
1745
期限维度
项目
2017.3.31
2016.12.31
增减
增幅
金额
占比
金额
占比
金额
比例
短期贷款
25124
94.08%
23379
93.67%
1745
7.46%
中长期贷款
1580
5.92%
1580
6.33%
0
0
票据融资
各项垫款
合计:
26704
100%
24959
100.00%
1745
7.46%
或者
项目
时点余额
日均余额
客户利率(%)
对
公
一、短期贷款
六个月以内(含六个月)
15
六个月至一年(含一年)
19600
二、中长期贷款
一至三年(含三年)
1500
三至五年(含五年)
五年以上
小计
对私
一、短期贷款
六个月以内(含六个月)
406.4
六个月至一年(含一年)
5102.5
二、中长期贷款
一至三年(含三年)
80
三至五年(含五年)
五年以上
小计
网点维度
贷款授信集中度(前五名)
单位:
万元%
客户
存量
排名
客户
增幅%
排名
x
3400
1
x
100%
1
x
3300
2
x
100%
2
x
2800
3
x
100%
3
x
2400
4
x
100%
4
x
1600
5
x
100%
5
注:
贷款授信集中度(含开出银票敞口部分),相同客户需要合并
我行贷款对公贷款共计21115万,其中主要集中在1000-3000万元的授信客户上,50-100万元的客户较少;对私贷款余额中没有1000万元以上的客户上。
综上所述,我支行小额农户贷款与小微企业贷款营销力度稍显不够,这也是今后我行的努力方向之一。
对公贷款金额分布集中度(不含贴现及贸易融资)
金额
客户数
贷款金额
20万以下
1
15
20万-50万
0
0
50万-100万
5
450
100万-1000万
17
5650
1000万-3000万
4
8300
3000万以上
2
6700
合计
29
21115
对私贷款金额分布集中度(不含贴现及贸易融资)
金额
客户数
贷款金额
20万以下
192
2109
20万-50万
31
1140
50万-100万
15
1255
100万-1000万
4
1085
1000万-3000万
0
0
3000万以上
0
0
合计
242
5589
3、应收款项分析
3.1应收利息分析
本行表内应收息1131851.09元,表外应收息13019483.14元。
账销案存,我支行将一如既往地清降此应收利息。
3.2其他应收款分析
本行其他应收款的主要为卡挂账12046.45元。
无非正常款项。
4、存款分析
a.我行2017年一季度末存款余额保持在6.55亿元以上。
这与本支行柜面人员的优良的服务是分不开的,也是本支行全体员工到村到乡大力宣传的结果。
只要服务到农户的心理,形成优良的口碑,谁不愿意到贴心的银行存款。
这也在我们xx支行的服务理念。
单位
存款
贷款
2017.3
2016.12
比年初
2017.3
2016.12
比年初
x
65511
59201
6310
26703
24959
1744
x
x
合计
本行市场份额
b.2017年一季度末我支行存款总额为65511万元,包括活期对公存款2458万元,单位定期存款425万元,个人活期储蓄存款2242万元,个人定期储蓄存款54229万元,银行卡存款5068万元,保证金1089万。
在整个存款中,低成本存款10188万元,占整个存款的14.91%。
但低成本存款所占的比例较大,我行储户的存款特点是喜存定活两便存款,系统中将该部分存款归入定期存款,但其实际性质与活期一致,流动性较大,在今后工作中要加大柜面宣传引导,改变储户认为的定活两便存款不取款就按定期算的错误观念。
产品维度
项目
2017.3.1
2016.12.31
增减
增幅
金额
占比
金额
占比
金额
比例
单位活期存款
2458
3.75%
2891
4.88%
-433
-6.86%
单位定期存款
425
0.65%
425
0.72%
0
0%
个人活期存款
2242
3.42%
2558
4.32%
-316
-5.00%
个人定期存款
54229
82.77%
47544
80.31%
6685
105.94%
其他存款
6157
9.41%
5783
9.77%
374
5.92%
存款合计
65511
100%
59201
100.00%
6310
期限结构维度
存款期限结构比较表单位:
万元
存款品种
2017.3
2016.12
金额比较
占比
比较
金额
占比
金额
占比
对公活期存款
2458
3.75%
2891
4.88%
-433
-6.86%
对公定期存款
425
0.64%
425
0.71%
0
0.00%
对公其他存款
1089
1.66%
1044
1.78%
45
0.71%
对公存款合计
3972
6.06%
4360
7.37%
-388
-6.14%
储蓄活期存款
7310
11.15%
7134
12.05%
176
2.78%
储蓄定活两便
8165
12.46%
6200
10.47%
1965
31.14%
储蓄定期一年
28965
44.21%
27907
47.13%
1058
16.76%
储蓄定期二年
13475
20.56%
11050
18.66%
2425
38.43%
储蓄定期三年
2759
4.21%
2155
3.64%
604
9.57%
储蓄定期五年
865
1.32%
395
0.68%
470
7.44%
储蓄其他存款
储蓄存款合计
61539
93.94%
54841
92.63%
6698
106.14%
总合计
65511
100.00%
59201
100.00%
6310
c.对公存款大额户5户,而这5户金额占比为3.1%,为主要的对公存款额,这些低成本客户我支行每年都会特殊维护,对私存款5万元以下的存款总额占据全行储蓄存款总量的61.5%左右,中小客户对于我行存款的贡献率是较高的,这就督促我们进一步抓好柜面服务工作,重视中小客户群体,充分实践我们服务三农,服务中小企业的本质,扎根农村事业的发展。
存款集中度(相同客户需要合并)
客户维度(前五名)
单位:
万元
客户
存量
排名
客户
增幅
排名
991
1
300%
1
518
2
100%
2
389
3
20%
3
77
4
12%
4
59
5
10%
5
存款集中度
金额
单位存款
储蓄存款
账户数
金额
账户数
金额
1万以下
152
255
19221
27860
1万-5万
95
255
2357
6007
5万-10万
45
196
701
14525
10万-50万
13
465
223
8134
50万-100万
3
1272
42
2948
100万-1000万
3
1529
14
2065
1000万-3000万
3000万以上
合计
312
3972
22520
61539
5、应付款项分析
其他应付款分析
本行其他应付款共计121543.22元,其中手机银行服务费199.00元、卡挂账18613.39元、网内、大小额、农信银及其他等汇划费136.00元、通存通兑手续费59.00元、待清退股金17589.40元、客户化管理久悬户32446.37元、对私手工转长期不动户52500.06元。
以上各款项均无非正常情况。
6、收支分析
2017年一季度末xx支行总体贷款额度比去年上升1076万,总体利息收入比去年有所上升,但因当地贷款习惯性因素,贷款户所借贷款到期日期一般不放在年底12月份,在年末到期的利随本清贷款额度下降,导致年末利息增幅不大。
在新的存贷款定价政策之下,大客户、优质客户对于存贷款利息的话语权越来越多,在这个趋势无法逆转的情况下,在抓好存量的优质贷款户,以我们优质的服务理念,快速办理贷款的优势来联络好与大客户的关系。
2017年一季度末xx支行储蓄存款仍保持上升趋势,但定期存款占比仍较高即利息支出仍较高,本支行没有其他额外的特殊利息支出。
贷款利率单位:
万元
余额
占比
笔数
占比
项目(万元、%)
基准利率以下
0
0
0
0
基准至上浮10%
1791.4
6.71%
18
5.03%
上浮10%至20%
6800
25.46%
10
2.79%
上浮20%至30%
0
0.00%
0
0.00%
上浮30%至40%
100
0.37%
1
0.28%
上浮40%至50%
440
1.65%
2
0.56%
上浮50%至60%
120
0.45%
2
0.56%
上浮60%至70%
6730
25.20%
22
6.15%
上浮70%至80%
1260
4.72%
4
1.12%
上浮80%至90%
755
2.83%
8
2.23%
上浮90%至100%
928.5
3.48%
34
9.50%
上浮100%以上
7778.9
29.13%
257
71.79%
合计
26703.87
100%
358
100%
7、风险拨备与监测指标
我支行不良贷款数据如下:
网点
贷款
网点
不良贷款
不良率
增长额
xx支行
0
xx支行
0
项目
2017.3.31
2016.12.31
差额
增减比例
各项贷款
其中:
正常贷款
26345
24879
1466
5.89%
关注贷款
359
80
279
348.75%
次级贷款
0
0
可疑贷款
0
0
损失贷款
0
0
不良类贷款
0
0
五级分类不良贷款率
0
0
8、基本指标
2016年我支行任务目标完成情况如下。
贷款营销和组织资金依然是今年我行重点工作。
项目
期末实际
目标值
完成比率
发展目标
存款
存款日均增幅
4881
4600
106.1%
存款余额增幅
5704
6600
86.42%
贷款
贷款日均增幅
贷款余额增幅
1744.72
新增个人客户数
新增小微企业客户数
质量目标
不良贷款率
0
0
抵质押贷款占比
42.83%
新增贷款比重
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