信贷ABC新题08讲解.docx
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信贷ABC新题08讲解
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1.个人“逸贷”还款方式为(D)
A.到期一次还本付息B.每月还息一次还本C.随心还D.按月等额还款法
2.根据银监会<<流动资金贷款管理暂行办法>>的相关规定,流动资金贷款的用途只能是(C)
A.对外投资B。
固定资产投资C。
日常生产经营周转D。
流入股市
3.个人信贷业务档案原则上不准外借(“外借”是指借阅人员将档案原件借出档案管理部门),确因法律诉讼等原因需借出的,必须严格履行外借手续。
借出最长不得超过(D)。
A.三个月B。
一个月C。
15天D。
根据业务需要合理确定
4.根据银监会<<项目融资业务指引>>规定,贷款人可以通过为项目提供(D)服务,为项目设计综合金融服务方案,组合运用各种融资工具,拓宽项目资金来源,有效分散风险
A.账户管理B融资顾问C现金管理D财务顾问
5.采用贷款人受托支付的,贷款人应在(A)审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
A.贷款资金发放前B.贷款资金支付后C.贷款资金支付时
6.商业银行可以对以下用途的业务进行授信的是:
(A)
A.信贷资金用于边境贸易
B.从事股票、期货、金融衍生产品等投资
C.国家明令禁止的产品或项目
D.从事股本权益性投资,以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股。
7.过去三年,某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。
商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现,其整体投资现金流连年为负,经营现金流显著减少,融资现金流急剧放大。
根据上述信息,下列分析恰当的是(A)
A.该企业集团的短期偿债能力较弱
B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强
C.该企业集团投资房地产已经造成损失
D.多元化经营有助于提高该企业集团的盈利能力
8.市场失灵是指(C)
A.不能产生任何有用成果的市场过程B.收入分配不平等
C.以市场为基础的对资源的低效率配置D.在私人部门和公共部门之间资源配置不均
9.根据银监会<<固定资产贷款管理暂行办法>>的相关规定,对借款确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,贷款人可与借款人协商进行(D)
A.贷款展期B.市场化处置C.核销D.贷款重组
10.政府鼓励出口的主要措施是(D)
A.出口配额B.非关税壁垒C.关税壁垒D.出口退税
11.根据银监会<<个人贷款管理暂行办法>>的相关规定,个人贷款风险评价应以分析借款人(C)为基础。
A.诚信记录B.受托对象C.现金流入D.抵押担保
12.本币贬值以后,以外币计价的出口商品与劳务的价格下降,以本币计价的进口商品与劳务的价格上涨,从而(D)
A.限制出口,刺激进口吕,增加经常项目顺差
B.刺激出口和进口,减少经常项目逆差
C.限制出口和进口,增加经常项目逆差
D.刺激出口,限制进口,减少经常项目逆差
13.美元等同于黄金,实行可调整的固定汇率制度,是(A)的特征。
A.布雷顿森林体系B.牙买加体系C.国际金本位D.国际金块金汇兑本位制
14.根据银监会颁布的<<流动资金贷款管理暂行办法>>,贷款人应建立完善的(B),落实具体的责任部门和岗位,全面审查流动资金贷款的风险因素。
A.激励约束机制B.风险评价机制C.报告和纠正机制D.贷款操作规范
15.我行应(A)确认的评估价值作为贷款发放依据。
A.内部B.内、外部评估的平均值C.外部评估合作中介机构
16.某借款人为基础产业类项目法人,向我行申请发放信用贷款,应符合的基本条件是(C)。
A.上年度及本期经营活动现金流量为正值
B.近三年连续保持盈利
C.项目自身营运产生的收益经测算应能够覆盖贷款本息,并在项目贷款审批时决定是否可以发放信用贷款。
D.基期信用评级在A-级(含)以上
17.对于抵押权处分的规定,以下说法错误的是,(B)
A.抵押期间,抵押人未经抵押权人同意,不得转让抵押财产
B.债权转让的,担保该债权的抵押权可不用一并转让
C.抵押期间,抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的,应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或提存
D.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保
18.办理项目融资业务,贷款人(B)
A.应与借款人约定专门的还款准备金账户
B.应与借款人约定专门的项目收入账户
C.可与借款人约定专门的还款准备金账户
D.可与借款人约定专门的项目收入账户
19.下列(B)可以作为借款人在我行贷款的保证人。
A.医院B.独资企业C.国家机关D.我行分支机构
20.禁止贿赂是工行<<员工行为守则>>中的(B)要求。
A.职业素养B.职业纪律C.职业安全D.职业道德
21.国内信用证项下买方融资属于现金管理的(B)。
A.收款服务B.付款服务C.账户管理服务D.风险管理服务
22.公路收费权的质押率不得操过(C)。
A.80%B.65%C.70%D.75%
23.按照担保法的规定,下列合同中,可以附最高额抵押合同的是(B)。
A.合伙合同B.借款合同C.买卖合同D.委托合同
24.下列(A)可以作为借款人在我行贷款的保证人。
A.独资企业B.我行分支机构C.医院D.国家机关
25.假定某公司2014年的销售成本为50万元,销售收入为250万元,年初资产总额为150万元年底资产总额为220万元,则其总资产周转率约为(D)。
A.108%B.54%C.56%D135%
26.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立(C)
A.风险垂直管理制度B.授信风险责任制C.风险限额管理制度D.风险识别与评估制度
27.关于抵押的说法,错误的是(A)
A.所有的抵押都必须办理抵押登记才能产生法律效力
B.在同一抵押物上先成立的抵押权优先于后成立的抵押权
C.抵押财产必须是可以转让的
D.当事人应当采取书面形式订立抵押合同
28.不良贷款率等于(A)。
A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)-各项贷款/100%
B.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)-各项贷款/100%
C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)-各项贷款/100%
D.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)-各项贷款/100%
29.现金流量表分为三个部分:
经营活动现金流量、投资活动现金流量、融资活动现金流量。
买卖其他公司的股票的行为属于(B)
A.销售活动现金流量B.投资活动现金流量C.融资活动现金流量D.经营活动现金流量
21.我国货币政策的目标是(C)
A.保持国内生产总值以较快的速度增长
B.保证充分就业
C.保持货币币值稳定,并以此促进经济增长
D.保持国家外汇储备的适度增长
22.个人客户不良款以物抵债的处置结果为(A)
A.实物或财政全力清偿B.不良贷款转出C.本金清偿D.现金清偿
23.各行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度,但必须提前(C)个工作日按照约定方式明确告知持卡人。
A.5B.2C.3D.1
24.某位员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识,在同事偶尔外出时还主动代为履行职责,这种行为(D)
A.体现了同事之间的团结合作精神,应该得到鼓励
B.体现了该员工勤勉尽职,应该得到表扬
C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D.是不可以的,除非经过适当批准
25.下列财务支出项目中,属于资本性支出的是(D)
A.生产车间水电费B.流动资金借款利息C.管理人员工资D.购进无形资产支出
26.下列选项不属于民生领域金融产品的是(D)
A.银税通B.财政集中支付C.金融社保卡D.军人保障卡
27.某玩具厂欲向银行借款以扩大生产,请附近一家幼儿园为其担保,该幼儿园(C)。
A.若有超过贷款额的资金可以提供担保
B.若贷款金额较低可以提供担保
C.不能提供担保
D.经银行同意即可以提供担保
28.根据<<担保法>>,当债务人不能履行债务时,才由保证人承担保证责任的保证方式为(B)
A.关联责任保证B.一般保证C连带责任保证
29.(A)是个人逾期贷款催收的具体执行机构。
A.贷款经办行
B.电子银行中心和分行电子银行部
C.各城市分行个人金融部门
D.各城市分行催收中心
30.关于现金管理报告协议管理的描述,以下错误的是(D)
A.现金管理报告协议是全球现金管理协议的子协议,必须先签订全球现金管理协议
B.现金管理报告协议可以同时定制多种报告类型
C.现金管理报告协议定制时,如果选择金融风险预警报告,还需要同时设置风险预警参数
D.现金管理报告协议可以按照客户定制,也可以按照指定账户定制
31.(B)指贷记卡持未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额,按规定应向发卡机构支付的款项。
A.分期付款B.滞纳金C.最低还款额D.超限费
32.流动资金贷款在申请提款时支付对象已明确的,单笔支付金额超过(D),均需执行受托支付的。
A.100万元人民币B.300万元人民币C.500万元人民币D.1000万元人民币
(书上内容1000万,题库答案未改为300万)
33.税收的基本特征包括强制性、无偿性和(A)
A.固定性B.效益性C.准确性D.公开性
34.应收账款属于(C)
A.流动负债B.所有者权益C.流动资产D.固定资产
35.根据中国人民银行颁布的<<贷款通则>>,商业银行在贷款审查、发放的各环节应该建立(B)
A.审贷负责制B.审贷分离制C.审贷统一制
36.银监会2007年颁布的<<商业银行授信工作尽职指引>>规定,商业银行对客户调查和客户资料的验证应以(d)为主,间接调查为辅。
必要时可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
A.直接调查B.对口调查广州证券交易所C.征信调查D.实地调查
37.(C)指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总,结计利息,计算出持卡人当期应还款项的日期。
A.还款日B.银行记账日C.对账单日D.到期还款日
90.(A)指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期。
A.还款日 B.银行记账日 C.对账单日 D.到期还款日
(D)指发卡机构与持卡人约定的待持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期
A.还款日B.银行记账日C.对账单日D.到期还款日
38.根据<<中华人民共和国消费者权益保护法>>,经营者在消费者明确表示拒绝的情况下,不得向其发送商业性信息,这属于经营者的(C)义务。
A.保护消费者自主选择权B.不得侵犯消费者人格权C.消费者信息保护D.消费者安全保障
39.有关“贷款风险迁徙率”这一指标,下面说法错误的是(B)
A.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率
B.该指标是一个静态指标
C.该指标包括正常贷款迁徒率和不良贷款迁徒率
D.该指标衡量了商业银行风险变化的程度
40.商业银行实施有条件授信时应遵循(A)的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策时,不得实施授信。
A.先落实条件,后实施授信B.先实施授信,后落实条件C.贷款条件和授信同时实施
41.1995年颁布的<<中华人民共和国担保法>>规定,担保方式为(D)和定金
A.保证、抵押、质押B.保证、抵押、留置C.抵押、质押、留置D.保证、抵押、质押、留置
42.资源配置达到帕累托最优状态的标准是(C)
A.可能由重新组合生产和分配使一个人或多个人的福利增加,而不使其他任何人的福利减少
B.还存在帕累托改进的资源配置状态
C.不可能由重新组合生产和分配来使一个人或多个人的福利增加,而不使其他任何人的福利减少
D.收入在不同居民之间分配公平
43.下列选项中不是法人客户财务状况分析方法的是(D)
A.现金流量分析B.财务报表分析C.财务比率分析D.期望分析
44.信用风险的压力测试是用于评估(A)
A.预期重大损失B.风险价值C.特定事件的变化D.特定经营环境
45.对行内员工信用卡综合授信原则上不超过其年收入的(B)
A.150B.100C.50D.70
46.按照<<担保法>>的规定,质押合同签订后,应办理质物登记,质押合同自(D)起生效
A.登记之日B.合同签定之日C.过户之日D.质物移交质权人之日
47.某公司普通股股票每股面值为1元,每股市价为3元,每股收益为0.2元,每股股利为0.15元,该公司无优先股,则该公司市盈率为(C)。
A.20B.15%C.15D.20%
48.1995颁布的<<中华人民共和国担保法>>规定,担保合同是主合同的从合同,主合同无效,担保合同无效。
担保合同另有约定的,按照约定。
担保合同被确认无效后,债务人、担保人、债权人有过错的,应当根据其过错各自承担相应的(D)
A.还货比例B.经济责任C.法律责任D.民事责任
49.流动资金贷款不得用于(C)等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途、
A.股权、扩大再生产B.固定资产、扩大再生产C.固定资产、股权
50.固定资产盘盈应计入(A)
A.营业外收入B.营业内收入C.投资收入D.经营收入
51.某企业2014年未资产负债反映的资产总额为840万元,负债总额为552万元,利润表反映利润总额为300万元,那么该企业2014年未所有者权益是(C)万元。
A.588B.540C.288D.252
52.以企业的设备和其他动产抵押的,办理抵押物登记的部门是(D)
A.林木主管部门B.县级以上政府规定的房地产管理部门C.土地管理部门D.工商行政管理部门
53.目前,我行发放土地储备贷款最长期限不应超过(A)年。
A.2B.3C.1D.5
54.依照我国担保法的规定,下列财产中,可以抵(质)押的是(C)。
A.某大学的教学楼B.自留山C.某大学的小汽车D.宅基地使用权
55.按份共有人对共有的不动产或者动产按照其(B)享有所有权
A.权利大小B.份额C.取得权利时间顺序D.关系
56.关于学生客户申办信用卡的说法不正确的是(A) 本科2000 硕士4000 博士10000
A.本科生信用卡授信最高不超过5000元
B.第一联系人必须为父母或配偶
C.须落实第二还款来源
D.学生办卡目标客户为教育部批准正规院校的全日制本科、硕士、博士生
57.个人贷款调查人在调查环节要见客谈话,以下表述正确的是(A)
A.要约见借款申请人
B.共同借款申请人可以由借款申请人全权代理
C.可以单人见客谈话
D.谈话记录由借款申请人(共同借款申请人可由借款申请人代理)和调查人共同签字确认
58.对住宅部分投资占总投资比例超过(C)的综合性房地产项目,其贷款按住房开发贷款管理。
A.30%B.45%C.50%D.60%
59.个人贷款押品初次评估原则上应(C)
A.只需外评
B.内评外评二者取价值较低者
C.先外评,再内评
D.先内评,再外评
60.根据银监会颁布的<<固定资产贷款管理暂行办法>>,贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的(C),并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。
A.担保条件B.使用条件C.提款条件
61.如果政府把经济增长和增加就业作为宏观经济政策的主要目标,就需要实行(D)。
A.紧缩性财政政策和紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策和扩张性货币政策
C.扩张性财政政策和紧缩性货币政策
D.扩张性财政政策和扩张性货币政策
62.仓单、提单的质押率不得超过(B),但总行另有规定的除外。
A.65%B.70%C.80%D.75%
63.(B)是我行根据客户代发工资额、资产余额、收入情况、消费能力、社会地位、内部评级结果等综合考虑客户资信状况核定的信用授信总额度。
A.个人信用卡预审批额度B.个人信用卡总额度C.个人信用卡账户额度D.个人信用卡卡片额度
64.对于看涨期权的买方来说,到期行使期权的条件是(D)
A.市场价格低于执行价格B.市场价格下跌C.市场价格上涨D.市场价格高于执行价格
65.某股票的每股预期股息收入为每年2元,如果市场利率为5%,则该股票的每股市场价格应为(A)元。
A.40B.50C.20D.30
66.进入处置阶段的押品,除法律诉讼由法院指定评估机构处,其余情况均由(B)委托评估合作中介机构并承担费用。
A.客户B.我行C.双方协商确定一方
67.我国商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过(D)。
A.80%B.65%C.70%D.75%
68.根据银监会<<个人贷款管理暂行办法>>的相关规定,在规范担保流程和操作方面,以保证方式担保的个人贷款,贷款人应不少于(B)名信贷人员完成。
A.1B.2C.3D.4
69.根据银监会<<个人贷款管理暂行办法>>的相关规定,以下(A)情况,不适合<<个人贷款管理暂行办法>>
A.信用卡透支
B.以存单、国债作质押发放的个人贷款
C.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
D.银监会认可的其他金融产品作为质押发放的个人贷款
70.下列关于代理兑付银行汇票的表述错误的是(B)
A.代理兑付银行汇票业务是指工商银行代理兑付其他银行签发的银行汇票并进行资金清算的行为
B.被代理行是股份制商业银行、政策性银行、外资银行、地方性商业银行等,代理行是工商银行
C.开办代理兑付银行汇票业务,只能由总行与被代理行总行签订代理协议
D.其他银行需向我行提供汇票专用印章印模
71货币乘数是货币供应量同(C)之比
A.流通中的现金B.存款准备金C.基础货币D.广义货币
72.银监会<<三个办法一个指引>>规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节(C)
A.贷后管理B.贷款发放与支付C.贷款限额管理D.风险评价
73假定边际消费倾向是0.75,则投资乘数应为(B)
A.1B.4C.2D.3
74.以下关于代理财政国库支付的说明,错误的是(B)
A.代理财政国库支付分为代理财政直接支付和代理财政授权支付
B.代理财政直接支付适用于各级预算单位的工资支出等
C.代理财政直接支付业务使用财政零余额账户支付
D.代理财政国库支付业务使用“银财通”系统
75.按照贷款用途划分,公司信贷的各类不包括(C)
A.固定资产贷款B.房地产贷款C.自营贷款D.流动资金贷款
76.贷款人应完善(A),实行贷款全流程管理,全面了解客户和项目信息,建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制。
A.内部控制机制 B.公司治理结构 C.企业文化
77.融资租赁公司(金融租赁公司除外)的风险资产原则上不得超过净资产总额的(B)
A.8 B.10 C.12 D.15
78.根据银监会<<固定资产贷款管理暂行办法>>的相关规定,贷款人应按照审贷分离(A)的原则,规范固定资产贷款审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照授权独立审批贷款。
A.分级审批 B.统一审批 C.集中审批 C.逐级审批
79.对于全球资产管理系统(GCMS)中展示反馈个人贷款催收任务执行结果为失败的,贷款经办行个人客户经理要在(A)内,通过系统记载的客户其他联系方式直接实施上门催收。
A.3个工作日 B.5日 C.3日 D.5个工作日
80.根据<<担保法>>,在债务到期时,债务人没有还款,债权人既可以要求债务人还款,也可以直接要求保证人承担还款责任的担保方式为(C)
A.一般保证 B.关联责任保证 C.连带责任保证
81.在银行贷款的五级分类中,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是(B)
A.可疑类 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.损失类贷款
82.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件(A)
A.不得低于75% B.不得低于25% C.不得低于10% D.不得低于50%
83.一般性货币政策工具中,主动权在商业银行而不在中央银行的工具是(B)
A.道义劝告 B.再贴现 C.存款准备金制度 D.公开市场业务
84.财政管理体制核心内容是各级政府间的(C)
A.企业隶属关系划分 B.税权划分 C.财政收支划分 D.事权划分
85.根据银监会<<流动资金贷款管理暂行办法>>的相关规定,借款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立(C)度.
A.风险识别与评估 B.风险垂直管理 C.风险限额管理 D.授信风险责任
86.单笔金额超过项目总投资()或超过(B)万元人民币的固定资产贷款资金支付时,应采用贷款人受托支付方式。
A.5%,300 B.5%,500 C.3%,300 D.10%,500
87.个人贷款风险评价以(B)作为分析的基础。
A.抵押物 B.借款人现金收入 C.信用情况
88.二手房贷款期限最长不能超过抵押房产剩余的(C)
A.土地使用权年限50年 B.土地使用权年限10年 C.土地使用权年限 D.土地使用权年限40年
89.抵押率=贷款本金/(A)*100%
A.抵押物评估价值 B.抵押物出售价值 C.抵押物购买价值 D.抵押物市场价值
91.下列不属于<<员工行为守则>>中的“职业道德”范围的是(C)
A.牢记使命,忠于工行
B.履行责任,回报社会
C.团结协作,和谐共处
D.品德端正,诚实守信
92.在其他条件不变的情况下,如果连续增加劳动的投入,在总产量达到最大值时,劳动的边际量(B)
A.小于零 B.等于零 C.大于零 D.先于平均产量
93.贷款五级分类方法被用于管理(B)
A.汇率风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.利率风险
94.根据银监会<<项目融资业务指引>>规定,贷款发放前,贷款人应当确认(A)足额到位,并与贷款配套使用。
A.与拟发放贷款同比例的项目资本金
B.50%的项目资本金
C.所有的项目资本金
D.贷款到位后1个月内所有资本金
95.下列关于财务比率的表述,正确的是(B)
A.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力
B.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
C.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力
D.效率比率用来衡量企业所有者利用自身资金获得融资的能力
96.下列(A)产品不属于房地产贷款
A.项目贷款 B.廉租房贷款 C.土地储备贷款 D.棚户区改造贷款
97.流动比率的主要缺陷在于(B)
A..难于计算B.包括如存货等流动性较差的项目 C.需要多年的历史数据D.包括许多非流动性项目
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