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保险市场
上半年保险市场运行呈现出五大特点
第一理财网http:
//www.A2005-07-19
7月18日,中国保监会主席吴定富在2005年上半年保险市场运行情况分析会上表示,保险业目前面临的最重要的任务,就是牢固树立和全面落实科学发展观,确保保险业实现“稳定、持续、健康、快速”的总体目标。
吴定富全面分析了上半年保险市场运行的基本情况,他认为,上半年保险市场呈现了五大特点。
一是业务平稳较快发展。
全国保费收入2709亿元,同比增长14.2%;保险公司总资产1.36万亿元,比上年末增长15%。
二是结构调整效果逐步显现。
各寿险公司大力发展期缴业务,新单期缴比例同比提高9.3%。
各产险公司非车险比重提高了1.8%。
保险资金运用中债券投资比例首次超过银行存款。
保险机构已成为债券市场上仅次于银行的第二大机构投资者。
三是资金运用工作不断加强。
截至6月末,保险资金运用余额为1.24万亿元,比上年末增长19.8%。
四是防范风险工作扎实推进。
保监会各部门按职能分工成立了13个专题小组,对当前保险业发展中可能面临的主要风险逐一进行研究,并将提出有针对性的防范化解措施。
五是服务经济社会发展的意识不断增强。
保险公司赔款和给付支出539亿元,同比增长12.9%,较好地发挥了保险的经济补偿功能。
(国际金融报) <<<<<<<欢迎进入第一理财网()今日保险论坛参与交流
2007年中国保险市场:
平稳快速发展健康稳定运行
http:
//finance.QQ.com 2007年12月28日02:
46 上海证券报 卢晓平
最新1-11月的统计数据,已经将全年的保险行业运行情况在数字方面给予明确。
那么,该如何解读数字背后的内涵呢?
就此,本报记者专访了中国保监会政策研究室舒高勇博士。
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⊙本报记者卢晓平
今年保险业务是近年来增长速度最高的一年
上海
证券报:
可以用一句话来概括今年保险行业的运行情况吗?
舒高勇:
2007年,随着国民经济的又好又快发展,保险市场运行保持了良好势头,呈现出增长较快、运行稳定、结构优化、质量提高的基本特征。
上海证券报:
今年以来,随着资本市场的发展,保险行业也不断推出与投资挂钩的保险产品,使得全行业保费收入增长较快。
您是怎样认识的?
舒高勇:
今年以来,保险业务呈现出平稳快速增长势头。
从今年保险业务增长速度看,有三个突出的特点:
一是速度比较快,二是增长比较平稳,三是与宏观经济联系日益紧密。
第一,今年保险业务是近年来增长速度最高的一年。
2004-2006年,保险业务增长速度分别为11.4%、14%和14.4%,呈现出逐年上升的态势。
第二,保险市场开始进入稳定发展阶段。
最近5年,保险市场平均增长速度为21.7%。
按照保险业“十一五”规划的预测,到2010年保费收入达到1万亿元,增长速度也在20%左右。
第三,国民经济又好又快发展和资本市场不断上涨为保险业提供了良好外部环境。
宏观经济的平稳快速增长,是财产险业务快速增长的重要原因之一。
居民收入的不断增长,为寿险业务提供了持续的购买力。
特别是股市的不断上涨,不仅使保险公司投资收益率的大幅提升,也带动了投资连结和万能产品的高速发展,成为拉动寿险业务快速增长的重要因素。
预计全年保费收入达到7000亿元左右,增长速度超过20%。
发展结构在调整中优化
上海证券报:
是光有速度的变化还是有结构的调整?
舒高勇:
可以说,保险市场在快速发展过程中,始终坚持不断调整和优化结构,发展的质量和效益逐步提高,行业发展结构在调整中优化。
从业务结构看,寿险公司新单期缴业务快速发展,同比增长超过50%,占寿险新单原保险保费收入的25%以上。
在寿险新单原保险保费收入中,3年期和3-5年期的业务比重不同程度下降,5-10年期业务比重有所提高,10年期以上业务比重有较大幅度增加。
期缴业务特别是期限较长的业务比重上升,不仅有利于保持保险市场的稳定增长,而且有利于为被保险人提供长期的养老保障服务。
另外,从市场主体结构看,在几家大保险公司继续保持市场主体地位的同时,一些中小保险公司得到了快速成长,市场集中度有所下降。
前三大产险公司和寿险公司的市场份额分别下降了4个百分点和10.9个百分点。
从区域结构看,在东部地区保险市场继续保持市场比较活跃、竞争比较激烈、增长比较稳定的同时,中西部地区保险市场也出现了快速增长的良好态势。
上海证券报:
资金运用情况呢?
舒高勇:
从资金运用结构看,最突出的特点是权益类投资比重大幅提升。
保险市场面临三大机遇和三大挑战
上海证券报:
从明年发展情况看,发展的机遇和挑战表现在什么地方?
舒高勇:
当前,保险业面临的机遇前所未有,面临的挑战也前所未有,总的来看是机遇大于挑战。
从机遇和有利条件看,主要有三个方面:
一是随着中央宏观调控措施的逐步落实,国民经济将继续保持平稳较快发展的良好势头。
企业效益的稳步提升、固定资产投资的较快增长,将为财产险提供丰富的业务来源。
汽车消费的快速增长,将为车险业务乃至整个财产险市场提供很大的市场空间。
据统计,2007年中国汽车产销量将双双超过800万辆,2008年将超过1000万辆。
二是社会建设的推进将为保险业发展带来难得机遇。
十七大报告明确提出,要加快推进以改善民生为重点的社会建设,完善社会管理,努力使全体人民学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居,推动建设和谐社会。
这些领域都与保险业有非常密切的联系,将为保险业不断拓宽服务领域和扩大覆盖面创造有利条件。
三是经济社会的深刻变革,特别是城镇化和老龄化步伐的加快,将对保险尤其是寿险产生更大的市场需求。
上海证券报:
从挑战和压力看,表现在哪些方面?
舒高勇:
三个方面:
一是积极应对利率变化对保险业发展特别是寿险业务的影响。
今年以来,央行已经6次提高存贷款利率。
利率变化会对固定收益的传统寿险产品以及储蓄替代型产品的销售产生比较大的影响。
目前,这种影响已经开始显现出来。
如,传统寿险业务增长缓慢,寿险公司退保率提高等。
这需要保险公司要积极研究应对策略,在产品开发、业务结构调整等方面采取有力措施,争取业务保持平稳增长。
同时,也要求稳妥推进寿险费率管理制度改革,促进寿险产品创新,不断提高寿险产品的竞争力。
二是密切关注资产价格波动对保险业的影响。
股票等资产价格上涨虽然有利于提高保险资金投资收益,但是资产价格的大幅波动也会对保险投资及保险公司偿付能力产生较大影响。
保险资金运用既要抓住资本市场发展的机遇提高投资收益,也要充分考虑股票市场的复杂性和不确定性,切实增强风险意识。
三是积极研究汇率变化对保险资产的影响。
近几年来,保险公司境外上市、吸引外资参股以及外汇资金注资,使保险公司外币资产不断增加。
人民币汇率形成机制改革以来,人民币对美元不断升值,造成了部分保险公司外币资产缩水。
同时,随着保险资金境外运用规模不断扩大,保险公司要更多地关注汇率变化对投资收益的影响。
浙江省县域保险市场发展分析与思考
2005-12-12
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浙江经济的活力之源在于民营中小企业和专业市场为主要支撑的县域经济。
2004年,县域地区生产总值达6683亿元,占全省GDP的74%。
十六大以来,浙江省县域保险充分发挥社会管理功能,为地方经济和社会发展提供了有力保障,但发展过程中也遇到了一些困难,需要加强政策支持和引导。
一、县域保险的发展特点
(一)快速发展,逐渐成为新的业务增长点。
近年来,依托县域经济快速发展,浙江省县域保险加快了发展步伐,保费年均增长率高达30%。
2004年,全省县域保险保费收入为116亿元,占全省保费收入的48%。
县域保险密度为357元、保险深度为1.74%。
其中,财产险保费收入37亿元,占全省财产险保费收入的47%;人身险保费收入79亿元,占全省人身险保费收入的48%,县域保险和城市保险一同成为行业发展的重要增长源。
(二)统筹推进,出现了一批县域保险示范县。
经过几年的发展,浙江省县域保险呈现出“典型带动、整体发展”的格局,出现了一大批保险强县。
2004年底,全省有38个县保费收入超亿元,占总数的72%,合计保费收入98亿元,占全部县域保费收入的85%。
其中,产险保费收入超5千万元的县有27个,占总数的51%,合计保费收入26亿元;寿险保费收入超亿元的县有33个,占总数的62%,合计保费收入65亿元。
全省有9个县产、寿险保费收入均超亿元,金华市的义乌市保费收入高达8亿元,成为全省县域保险发展的典范。
(三)主体完善,市场集中度不断降低。
近年来,各家保险公司不断新设机构,完善以县城为中心、以经济发达乡镇为重点的保险服务网络,充分挖掘城郊结合部和农村的潜在市场。
截至2005年上半年,全省县域保险分支机构1633家,占机构总数的66%,其中县支公司224家、营业部201家、营销服务部1208家。
部分公司充分利用经营区域放开的政策,在成立省公司的同时,绕过已经深度开发的地市级城市,直接将营销服务部设在富有潜力的县市。
全省85%的县有3家以上财产保险主体,89%的县有3家以上人身保险主体。
市场主体不断增加,导致市场集中度不断降低,人保在县域保险的份额占比已降到57%,中国人寿在县域保险的份额也跌破了80%,竞争程度已开始接近大中城市。
(四)创新纷呈,有浙江特色的县域保险已显雏形。
一是创新管理模式。
浙江省中心集镇的优势明显,中国人寿分公司探索出了营业片区管理模式,即根据经济、地理、人文环境相临或相近的关系,选择中心、富裕集镇建立营业片区,以中心乡镇为核心辐射周边乡镇。
通过变“直线管理”为“片状管理”,实现管理架构扁平化,增强基层公司的展业能力。
二是创新产品服务。
针对地区经济特点,人保公司在诸暨纺织基地和嵊州服饰基地试行特色中小企业财产保险,为织机等生产资料专门开发产品。
太保寿险针对农户创业贷款难的问题,开发了小额农贷保险产品,推进了农村产业化升级,巩固了农村金融安全。
二、县域保险发展中存在的问题分析
浙江省县域保险面临着与城市保险共同的困难,如保险人才匮乏、服务质量不高、诚信问题突出等。
同时,县域经济和社会实际决定了发展县域保险还存在着更深层次的困难和问题。
(一)现有产品开发不符合县域消费需求,形成产品客户不匹配状态。
县域市场尤其是农村市场的消费心理、习惯、购买力、需求类别完全不同于大中城市,但目前大中城市和县域的保险产品趋同,针对县域保险需求开发的产品非常少。
以寿险为例,在县城、乡镇、农村,由于社会保障体系不完善,消费者往往对养老、医疗等保障的需求较高,但目前投资型保险销售比例过高,“雪中送炭”变成了“雪中送花”。
截至2004年底,分红、投连、万能险保费收入占整个县域寿险保费的55%强。
又如平安人寿分公司,2005年1-6月,县域范围万能险保费收入达7294万元,占公司该险种总保费收入的42%。
这种产品客户不匹配的状态,造成了保费收入上涨和保障能力不足的倒挂现象。
(二)缺少既能低成本展业,又能有效管控风险的运营模式。
县域市场尤其是广大农村市场的展业区域大、保源分散、件均保费低、营业成本较高。
为了降低成本,一些公司开始撤销或合并营业机构,开拓县域市场的积极性有所降低。
但也有部分公司正在尝试采用营销服务部负责人自行出资或公司补贴部分费用、以近似于承包的方式降低机构增设成本,但这隐藏着倒单卖单、服务质量较差、人员流动性较大等运营风险。
积极探索既能有效控制风险又能降低成本的县域机构发展模式,是当前亟待解决的重要课题。
(三)县域市场基础较为薄弱,存在着潜在系统性风险。
农民的风险意识薄弱、保险知识匮乏,保险销售主要靠营销员推介。
但目前营销员素质普遍较低,趋利性较强,销售行为不规范,许多客户并不了解产品的功能、自己的权利义务和获得的保障,盲目跟风购买的现象比较严重。
这种保单一旦在销售、理赔、分红给付任何一个环节出现问题,极易在封闭环境里产生“涟漪效应”,导致系统性风险,甚至会引发群体退保、群访群诉等社会问题。
如善后处置不当,该区域将会在较长时期内成为保险“荒地”。
(四)县域市场存在着不当开发资源问题。
目前,县域市场盲目销售现象较为普遍,各公司也都存在着急功近利的短视心态,造成了不当开发保险资源问题。
以嘉兴市海盐县百步镇为例,2004年,该镇人口3.37万,国内生产总值7亿元,农民人均纯收入6600元。
在该镇,仅太保寿险公司2004年就实现个险保费收入545万元,营销员达到120人(即280人中有一个太保寿险营销员),有效保单件数达到6588件(即每5人有一份太保寿险的个险保单)。
虽然该镇呈现出家家有保单、户户做保险的景象,但也出现了后续服务不足、客户满意度下降、群体投诉激增、退保大幅上升等严重问题,破坏了该地区保险市场可持续发展的基础。
(五)县域市场缺少自律机构和维权合力。
经过前几年的培育和指导,浙江省各地市都已成立了保险行业协会,并积极履行“自律、维权、协调、交流、宣传”五项职能。
虽然行业协会的工作范围涵盖县域市场,但其无力承担县域市场交流、沟通、协商、自律的需求。
在浙江杭州建德县,保险公司如遇到需要协商和自律的情况,就自发请人民银行非正式召集会商、沟通协调。
但这种机制约束力不强、成效不大、难以持久。
三、进一步发展县域保险的总体思路及建议
(一)树立科学发展观,建立发展评价体系。
发展县域保险,要结合地方经济特点,遵循阶段发展规律。
要认真贯彻和落实科学发展观,防止和克服“视而不见”和“拔苗助长”两种极端。
当前,尤其要树立可持续发展战略观,视保险资源为行业生存和发展的生命线,倍加珍惜群众不断增强的保险意识和消费愿望,坚决避免单纯追求保费规模、不顾市场实际需求、过度营销、盲目开发从而损害长远发展基础的错误行为。
要建立健全科学的发展评价体系,改变单纯以保费规模和机构数量作为评价标准的做法,引入保障能力、防灾防损能力、服务水平、客户满意度、美誉度等综合评判因素,引导公司以理性观念和务实态度为县域保险定好位、起好步、开好局。
(二)加强需求研究和数据积累,建立产品研发机制。
真实需求是产品研发的导向,数据资源是产品设计的基础。
公司要高度重视基础性工作,认真组织县域市场需求调研和分析,走近市场、贴近一线,充分听取基层机构建议,积累所必需的经验数据,根据县域需求、营销资源、消费水平和消费习惯等状况,有针对性地开发适合县域市场的特色产品,如保费低廉、通俗易懂、购买简便、责任易拆分、条款组合性强的保险产品,避免中心城市和县域产品开发趋同,真正提高县域市场的有效供给能力。
(三)加强基础知识宣传,培育科学消费观。
针对基层县市保险意识较弱、保险知识了解较少的情况,发挥行业协会宣传交流职能,变散兵游勇、零敲碎打式的推介为有计划、有组织的普及性宣传,提高保险宣传的公信力。
在宣传形式上,要贴近实际、灵活生动,通过镇工委、村委会等组织,运用广播、板报、招贴画等载体,采取送电影下乡、送讲座入校的办法,促进保险知识进村入户,多措并举提高保险宣传的有效性。
在宣传时机上,要充分利用传统节日、重灾之后、典型案例和理赔服务,用真实、鲜活的案例来宣传风险的广泛性和保险的保障功能。
通过全方位、多层次的宣传,引导群众提高风险意识,树立正确的保险消费理念,将潜在需求转化为现实消费。
(四)加强监管,推进诚信建设,树立行业声誉。
开发县域市场是一项涉及面广、政策性强的系统工程,任何潜在风险都有可能引发社会问题。
监管部门要把县域市场作为防范风险的重点予以关注,创新风险监测和预警手段,有效防范和化解因地理距离远、监管力量弱和自律能力差而累积的县域市场风险,加大违法违规行为的惩处力度,让破坏行业形象的从业人员在业内无容身之地,形成“良币驱逐劣币”的良好发展环境,引导基层公司诚信经营、规范经营,在提供优质服务的过程中,铸造品牌,树立形象,使保险成为社会公众真需要、信得过、评价高的高端服务业。
(五)扩展行业协会服务领域,探索县域市场自律机制。
要继续支持各地行业协会加强自身建设,创新工作机制,将服务领域从地级市扩展到所辖县市,做到县域市场自律有机制、维权有渠道、协调有平台。
在工作体制上,不必采取层层设机构的传统做法,可以在有需要的县市试行协会联系员制度,向社会聘请组织协调能力强、有威望、热心于保险业发展的人员担任联络员,受市协会委托和指导,代表市协会开展工作。
在工作方式上,以召集同业协商自律、反映当地情况、组织交流宣传为主,重大问题由市协会派员直接调查处理。
在市协会工作框架内,不断提高县域市场自律水平,维护同业团结协作,提升县域保险经营水平,提高保险行业信誉,促进县域市场发展。
(浙江保监局)
2006浙江保险市场呈九大亮点
2007-01-1515:
16:
00 作者:
来源:
中国保险报
2006年,浙江保监局以科学发展观为统领,把加快发展放在突出位置,抓监管促发展,抓统筹促协调,努力促进保险业更好地为浙江地方经济社会发展总体战略服务,全省保险市场呈现九大亮点:
一:
发展增速、主体扩容
2006年,浙江保险业保费收入首次突破300亿元,达304亿元,同比增长15.9%,增幅比2005年提高8.6个百分点,超过同期浙江省GDP的增长速度,实现了持续快速的增长。
市场主体迅速扩容,全
年新增13家保险公司省级分公司,总数达到37家;对外开放步伐加快,全年新增外资保险公司5家,总数达到7家,外资保险公司快速成长,市场份额不断扩大。
二:
省政府实施意见
国务院23号文件颁布以后,浙江保监局全力投入文件的贯彻落实工作,协助省政府于2006年8月23日召开全省保险工作会议,并于9月11日出台《浙江省人民政府关于保险业改革发展的实施意见》(浙政发[2006]53号)。
全省各地市也都相继召开保险工作会议,有的还出台相关政策意见。
保险工作已逐步摆上了各级政府的议事日程,逐渐成为政府创新公共管理内容和提高公共服务效率的重要手段。
例如,省政府下发的《关于加快气象事业发展的实施意见》、省人大出台的《浙江省渔业管理条例》等政策意见中,都把保险列入其中。
三:
“十一五”规划出台
2006年7月21日,浙江保监局联合省发改委出台了《浙江保险业发展“十一五”规划纲要》,这是全国首个列入省(市)“十一五”发展规划编制目录的专项规划,也是浙江省唯一一个金融业重点专项规划。
《规划纲要》充分肯定了“十五”期间浙江保险业在自身发展和服务社会方面所取得的巨大成就,明确了保险业在浙江省构建社会主义和谐社会事业布局中的关键地位,从体系建设等八个方面设计了浙江保险业的发展路径,并对各级政府支持和引导浙江保险业发展提出了明确的要求,标志着浙江保险业发展正式纳入地方经济社会发展全局。
四:
分类监管
浙江保监局选取保费收入增长率、承保利润率等24个指标,从发展能力、盈利状况和财务安全三个方面,建立了保险公司发展水平综合评价体系,全面反映保险公司的综合风险情况。
以此作为分类监管的基础,对辖内公司进行量化分类,对于指标表现优异的公司,给予政策上更多的支持,而对于表现较差的公司,将增加监管力度。
从而加强对保险机构经营风险的动态监控,提高监管资源的配置效率,提高非现场监管的有效性。
五:
农业保险“共保体”
2006年3月13日,省政府、试点县(市、区)政府及10家财产险公司组成的农业保险共保体三方签订了试点项目协议书,在全省11个市的12个县(区、市)范围内开展政策性农业保险试点。
这种“政府推动+共保经营”试点模式目前在国内属于首创,其亮点是政府与保险公司联动,把农业保险作为准公共产品,政府给予政策性支持,保险公司负责市场化运作,农民自愿参与。
截至去年12月17日,试点工作进展顺利,已为全省4191户农户提供约4.57亿元的保险保障,实现农险保费收入1006万元,共发生农险赔款972.65万元,其中已支付赔款758.17万元。
六:
政策性农村住房保险
2006年11月份,在省委主要领导的直接指示和关心下,浙江省全面启动政策性农村住房保险工作。
浙江保监局作为省政策性农村住房保险领导小组成员,参与组织,协调推动,确保此项工作在短时间内顺利启动。
从制度设计来看,浙江省的农房保险具有保险责任全、财政补助多、保障程度高等特点。
更重要的是,通过强调农户自愿参保、政府补助引导的原则,提高了农户自觉参保的积极性,有利于促进农村保险事业的长远发展。
目前,浙江省委、省政府已将此作为一项重要的民心工程来抓,要求各级政府从建设社会主义新农村的高度推动农房保险全面铺开。
12月14日,杭州市余杭区余杭镇以村为单位签订了保单,标志着农房保险进入实质性承保阶段。
七:
机动车联合信息平台
去年7月起,浙江保监局会同省公安厅、省保险行业协会开始筹建全省统一的机动车联合信息平台。
8月16日,中国保险行业协会确定浙江省为全国交强险信息平台建设唯一试点省份。
10月16日,中保协在杭州组织召开了交强险信息共享平台建设浙江试点座谈会,并开展相关的调研。
预计不久将完成网络搭建工作并通过有关专家组的验收,上线试运行,浙江将是第一个建成涵盖农村、城市范围的统一的车险信息共享平台的省份。
八:
营销员管理加强
浙江保监局今年建立了全省统一、产寿险统一的营销员管理信息系统,收效显著。
信息系统包括营销员从准入、展业、退出等各个环节,着重强化了行为记录功能,具备以下特点:
第一,覆盖面广。
将全省所有产、寿险公司近6万名保险营销员全部涵盖在内;第二,效率高。
营销员考试报名、登记注册,展业证的审核、发放等工作都可以通过系统操作;第三,管理功能强。
通过系统,可有效杜绝营销员多头挂工号以及无序流动等不规范行为,并通过行为记录,加强营销员的诚信监督。
目前,系统关于营销员基本情况已面向社会公众开放,社会公众可通过互联网对营销员基本情况进行实时查询。
系统的运用降低了违法行为发生的概率,强化了个人营销发展的基础。
九:
行业协会
针对县(市)保险市场日益凸显的协调服务需求,浙江保监局着手在部分主体数量、保费规模达到一定标准的县(市)建立行业协会、协调小组等多种形式的县级保险行业自律组织。
目前,杭州市萧山区、金华义乌市保险行业协会已经成立,绍兴市诸暨等县级保险行业协会正在批筹,覆盖全省、上下联动的工作网络正在不断完善。
同时,协会干部队伍建设也不断加强,在嘉兴市、绍兴市保险行业协会就秘书长的岗位进行社会公开选聘,逐步推进协会工作人员的年轻化、专业化和职业化建设。
(哲文)
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