保全(业务员培训课件)优质PPT.ppt
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保单贷款、部分领取、合同解约。
3、犹豫期内不可申请涉及到退费的保全项目,比如减少主险保额、降低职业等级等。
注意要点,4、以下情况的保全退费必须以银行转账方式支付:
(1)投连险所有保全项目的退费
(2)委托代办件的退费(3)客户亲自上门办理,但退费金额在2,000元(不含)以上的。
5、须银行转账方式的退费件,在保全申请时须提供投保人的银行活期存折或银行储蓄卡。
6.除联系地址、电话变更外,一份申请文件上只可填写一个保险合同号码,对应一份保险合同。
7、业务员代办保全业务除了相应业务所需资料外另需提供客户授权委托书及受托人身份证件原件(代办业务员身份证件原件)。
合同撤销,申请资格人:
投保人需要递交的资料:
保全申请单、投保人身份证、合同原件、首期缴费发票原件、投保人存折(或卡)复印件保全规则:
一年期短险不可申请合同撤销可申请的保单状态为:
正常缴费、保费缴清受理时间:
保险合同犹豫期内(若投保时经本公司体检,则将扣除体检费退还剩余保险费。
若在撤销本合同前已发生保险事故,则投保人不得再申请撤销本合同。
),合同解除,申请资格人:
保全申请单、投保人身份证、合同原件、最近一期缴费发票原件、投保人存折(或卡)复印件保全规则可申请的保单状态为:
正常缴费、保费缴清、缴清、失效、自动垫缴、永久失效。
受理时间:
过犹豫期后、保险合同效力终止前。
正在转账中的保单,不可合同解除,需等到转账解冻后才可受理。
合同解除时,如有留存在保单中的生存金、累积红利和利息、溢缴保费,将一并退出。
合同解除时,将扣除未偿还的保单贷款本金和利息、欠缴保险费和利息。
合同复效,申请资格人:
保全申请单、投保人身份证、最新个人资料告知书保全规则可申请的保单状态为:
失效受理时间:
保险合同失效后的两年内永久失效前适用于条款中规定允许合同复效的产品。
一年期产品不补收失效期间的保费。
合同复效需进行二次核保。
如被保险人或投保人的健康状况发生改变,经核保审核决定,可能会对原保单作出加费或除外处理。
保单贷款,申请资格人:
个人保险合同贷款协议书、投保人身份证、保险合同原件、投保人存折(或卡)复印件办理人审核:
保单贷款必须由投保人本人亲自至柜面办理,不接受委托办理。
保全规则可申请的保单状态为:
过犹豫期后的保险合同有效期内(宽限期内不可受理)只适用于有“保单贷款”条款的产品。
犹豫期内的保单不可申请保单贷款。
贷款最高额度不可超过保险合同现金价值净额的70,最低额度不可低于人民币500元。
复缴,申请资格人:
保全申请单、投保人身份证保全规则可申请的保单状态为:
保险合同有效期内复缴适用于已发生自动垫缴的保单申请偿还欠缴保费和利息,或已发生保单贷款的保单申请偿还贷款本金和利息。
补缴保费欠缴保费尚未偿还贷款本金+利息,联系方式变更,申请资格人:
保全申请单/地址变更通知信(如为电话申请则无须申请单证)、变更后地区风险等级升高需提供常驻异地人员问卷(通过综合查询判断)、投保人身份证复印件保全规则可申请的保单状态:
正常缴费、保费缴清、缴清、失效受理时间:
保险合同有效期内仅变更联系方式(地址、电话、邮编等)无需送核保,如投、被保人居住地发生跨省市变化可能需要送核保进行二次审核。
缴费方式和银行账号变更,申请资格人:
保险合同原件、保全申请单、投保人身份证、存折复印件(现金缴费变更为银行转账或银行账号变更时)保全规则可申请的保单状态:
保险合同有效期内,补发合同,申请资格人:
保全申请单、合同原件(如合同损坏须更换情况下须提供)、投保人身份证、工本费保全规则可申请的保单状态:
正常缴费、保费缴清、缴清受理时间:
保险合同有效期内生效时间:
保全申请受理日的24时客户遗失合同要求补发合同的,需提供遗失声明,并收取工本费20元人民币。
如因代理人遗失合同,请在保全申请单的“其他说明”栏说明经过,并收取工本费50元人民币。
补发合同须先挂失15天,挂失期间应由营运电话岗人员进行电话回访确认。
客户资料更正,申请资格人:
投保人/被保险人需要递交的资料:
保险合同原件、保全申请单、投保人身份证件/被保险人身份证件保全规则可申请的保单状态为:
过犹豫期后的保险合同有效期内生效时间:
姓名/证件类型/证件号码变更的生效时间为保全申请受理日的24时,性别/出生日期变更的生效时间追溯至合同生效日。
如投保人/被保险人同时作为受益人,需同时变更受益人信息。
如发现关联保单,需提醒客户对关联保单进行申请变更个人资料。
变更被保险人性别和出生日期,可能会产生补费或退费。
如投保豁免险,变更投保人性别和出生日期可能会产生补费或退费。
职业等级变更,申请资格人:
保险合同原件、保全申请单、投保人身份证、相关职业证明与问卷保全规则可申请职业等级变更的保单状态为:
过犹豫期后的保险合同有效期内如发现关联保单,需提醒客户对关联保单进行申请变更职业等级。
职业变更后按新职业类别确定费率。
职业加费或取消处理由核保人员决定。
变更职业等级,可能会产生补费或退费。
受益人变更,申请资格人:
保险合同原件、保全申请单、被保险人身份证、投保人身份证、受益人身份证件保全规则可申请的保单状态:
正常缴费、保费缴清、缴清受益人签名。
保险合同有效期内变更后的受益人如非被保险人的直系亲属,需送核保进行审核。
如果第一顺序未指定受益人,即默认为法定继承人。
同一受益顺序内法定继承人和指定受益人不可共存。
同一受益顺序内受益份额之和必须等于100%。
发生身故理赔后,不得再申请变更身故受益人。
提前满期申请,申请资格人:
保全申请单、投保人身份证件保全规则:
可申请的保单状态:
犹豫期过后,提前满期周年日前60天仅限于含有提前满期条款的产品,电话回访,1、电话回访总、分公司权限及职责?
总公司电话中心负责全国的新契约回访,对于一年期以上的个人险新契约,在犹豫期内实行100%电话回访。
回访成功率必须达到100%。
分公司负责转办件办理。
2、新契约保单回访时间如何确定?
总公司新契约回访清单抽取的判断条件为:
回执录入日次日早于保单打印日加7天的,以回执录入日次日为抽取条件。
回执录入日次日晚于保单打印日加7天的,以保单打印日加7天为抽取条件。
银保通业务抽取条件为保单录入系统日的次日。
电话回访对业务员的好处,承保后如客户以不清楚责任等理由要求全额退费时回访录音能作为有力证据让客户的理由不攻自破。
回访成功才能确保业务伙伴收获劳动成果(佣金)。
再次确认客户信息,确保公司相关服务到位(红利单寄发、短信服务等),同时也提升客户对业务伙伴的信赖。
保单回执,及时缴纳保单回执的作用对客户:
1、说明客户收到保单2、对保全保单有一定作用,犹豫期是以客户签收回执计算的,如晚送保单让客户签回执实际等于多给客户犹豫考虑时间。
对业务员:
确保佣金及时发放,谢谢大家!
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