RFP注册财务策划师认证考试试题.docx
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RFP注册财务策划师认证考试
[单项选择题]
1、公司理财的目标,从总体上说,是公司经营目标在财务上的集中和概括,根据现代企业理财的理论和实践,以下都是具代表性的公司理财的整体目标主要有以下几种观点,除了()。
A.产值最大化和利润最大化
B.每股收益最大化或资本利润率最大化
C.市值最大化和利润最大化
D.公司价值最大化或股东财富最大化
参考答案:
C
[单项选择题]
2、理财师在理财过程中向顾客提供更为细致、全面的理财方式,涵盖了现金规划、子女教育规划、保险规划、投资规划、税务筹划、退休规划、遗产传承规划等方面。
这种理财方式称为()。
A.全面理财服务
B.综合理财服务
C.以需求为导向的理财服务
D.以产品为导向的理财服务
参考答案:
B
[单项选择题]
3、理财师的收入将不仅限于金融产品建议和销售的佣金,另一方面,也意味着其提供的理财服务必须能让客户感受到其中的价值并愿意付费。
特别是在一个可服务范围内为一个客户群提供长期的服务,持续收入是理财师在这个行业生存和发展的关键。
这种理财服务的模式称为()。
A.局部理财服务
B.综合理财服务
C.以产品为导向的理财服务
D.以服务为导向的理财服务
参考答案:
D
[单项选择题]
4、家庭活动所耗用的资源,从现代的观点角度来喋,不包括()。
A.物质资源
B.人力资源C.社会资源
D.时间资源
参考答案:
C
[单项选择题]
5、下列属于第一顺序法定继承人的是()。
A.丧偶儿媳对公、婆,丧偶女婿对岳父母,尽了主要赡养义务的
B.兄弟姐妹
C.祖父母
D.外祖父母
参考答案:
A
[单项选择题]
6、税收是国家为了实现其职能,凭借国家权力,无偿向纳税人征收货币或实物,参与国民收入分配和再分配的一种形式。
以下各项属于税收的特征,除了()。
A.收益性
B.无偿性
C.固定性
D.强制性
参考答案:
A
[单项选择题]
7、关于诉讼离婚的法院管辖,下列不正确的是()。
A.当事人提起的离婚诉讼,原则上由原告住所地人民法院管辖
B.非军人对非文职军人提起离婚诉讼由原告住所地人民法院管辖
C.双方当事人都是军人的,由被告住所地或者被告所在的团级以上单位驻地的人民法院管辖
D.被告不在中华人民共和国领域内居住的,由原告住所地人民法院管辖
参考答案:
A
[单项选择题]
8、孙先生在某三级甲类医院做心脏手术和术后病症治疗。
最后,在目录内的总费用为100000元,目录以外的费用为35000元,总共135000元。
根据当地“板块式”医疗保险改革方案,孙先生的住院费用和手术费用可以进入社会统筹报销(不考虑起付线问题)。
假设地方职工社会平均月工资为2000元,最高支付限额为地方职工社会年平均工资的4倍,报销比例为80%,孙先生自付的医疗保险费用金额为()元。
A.55000B.50000C.35000D.60000
参考答案:
A
[单项选择题]
9、下列关于重复保险的说法中,错误的是()
A.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同,且保险金额总和超过保险价值的保险
B.在我国重复保险一般采用按保险金额比例分摊原则进行赔偿
C.对重复保险的保险金额总和超过保险价值的部分,投保人无权请求各保险人按比例返还超额保险费
D.重复保险的各保险人可以按照合同约定的方式进行赔偿
参考答案:
C
[单项选择题]
10、根据《保险法》,投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对保险合同解除前发生的保险事故()。
A.不承担赔偿或给付保险金的责任,但可以退还保险费
B.不承担赔偿或给付保险金的责任,并不退还保费
C.根据双方协商,可承担部分赔偿或给付保险金的责任,但不退还保险费
D.根据双方协商,可承担部分赔偿或给付保险金的责任,并退还部分保险费
参考答案:
A
[单项选择题]
11、各博弈方得益总和等于非零常数的博弈是()。
A.零和博弈
B.常和博弈
C.变和博弈
参考答案:
B
[单项选择题]
12、黄金饰品的是()。
A.需求缺乏弹性的
B.需求单一弹性的
C.需求完全无弹性的
D.需求富有弹性的
参考答案:
D
[单项选择题]
13、边际效用递减就是()。
A.当消费者消费某一物品的总数量越来越多时,其新增加的最后一单位物品的消费所获得的效用(即边际效用)通常会呈现越来越少的现象
B.当消费者消费某一物品的总数量越来越少时,其新减少的最后一单位物品的消费所获得的效用(即边际效用)通常会呈现越来越少的现象
C.当消费者消费某一物品的总数量越来越多时,其新增加的最后一单位物品的消费所获得的效用(即边际效用)通常会呈现越来越多的现象
D.当消费者消费某一物品的总数量越来越少时,其新增加的最后一单位物品的消费所获得的效用(即边际效用)通常会呈现越来越多的现象
参考答案:
A
[单项选择题]
14、政府债券的风险主要体现为()。
A.信用风险
B.财务风险
C.购买力风险
D.经营风险
参考答案:
C
[单项选择题]
15、一般来讲,政府债券与公司债券相比,()。
A.公司债券风险小,收益低
B.公司债券风险大,收益高
C.公司债券风险小,收益高
D.公司债券风险大,收益低
参考答案:
B
[单项选择题]
16、假设以10%的利率借款20000元,投资于某个寿命为10年的设备,每年至少要收回()现金才是有利的。
A.3241元B.4389元C.2564元D.3254
元
参考答案:
D
[单项选择题]
17、某个客户在未来10年内能在每年期初获得1000元,年利率8%。
则10年后这笔年金的终值为()。
A.14824.83元B.18364.27元C.15693.38元D.15645.49
元
参考答案:
D
[单项选择题]
18、假设欧元/美元汇率是1.2600,此时有人用美元买了欧元。
如果欧元/美元走强至1.2700,此时在兑美元1.2700的价位上卖出欧元,那么()。
A.得到美元12700(元)
B.得到美元12.700(元)
C.得到美元127.00(元)
D.获得利润0.0100美元
参考答案:
D
[单项选择题]
19、外汇期权买卖是近年来兴起的一种交易方式,它是原有的几种外汇保值方式的发展和补充。
它分为买权和卖权两种。
以下说法中,错误的是()。
A.为取得外汇期权买的权力,期权的买方必须向期权的卖方支付一定的费用,即保险费
B.为取得外汇期权卖的权力,期权的卖方必须向期权的买方支付一定的费用,即保险费
C.卖权是指期权的买方有权在未来一定时间内按约定的汇率向银行卖出约定数额的某种外汇
D.买权是指指期权的买方有权在未来一定时间内按约定的汇率向银行买进约定数额的某种外汇
参考答案:
B
[单项选择题]
20、投资组合管理原则具体的来说,需要考虑()。
A.微观预测、宏观预测、多元化、技术分析
B.多元化、技术分析、时机选择
C.投资时机选择、证券品种选择多元化
D.微观预测、宏观预测、技术分析
参考答案:
C
[单项选择题]
21、对拒赔的案件,经批复后要向客户合理解释拒赔的原因并()。
A.发出口头通知
B.请代理人转告客户
C.发出正式书面通知D.不需要发出通知
参考答案:
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[单项选择题]
22、在我国,目前保险经纪人是()。
A.个人
B.单位
C.单位和个人
参考答案:
B
[单项选择题]
23、保险合同中止是指在保险合同存续期间,由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效。
中止期一般为()。
A.2年B.1年C.60天D.180
天
参考答案:
A
[单项选择题]
24、在家庭财产保险中,由于下列原因造成保险标的的损失,保险人负责赔偿()。
A.保姆的偷窃行为
B.家用电器由于短路引起的本身损毁
C.在发生保险事故时,为抢救保险标的或防止灾害蔓延,采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失
D.保险标的自燃引起的本身损毁
参考答案:
C
[单项选择题]
25、根据保险价值确定的时间及确定的方式,财产保险的基本承保方式分为()4种。
A.足额保险、超额保险、定值保险、不定值保险
B.足额保险、超额保险、重置价值保险、不定值保险
C.重置价值保险、第一危险责任保险、定值保险、不定值保险
D.足额保险、第一危险责任保险、定值保险、不定值保险
参考答案:
C[单项选择题]
26、与物质财产的遗嘱类似,寿险保单是个人遗产中关于生命价值部分的遗嘱,在这里立遗嘱的人是()。
A.投保人
B.被保险人
C.受益人
D.法定继承人
参考答案:
B
[单项选择题]
27、企业利益保障计划。
企业可以通过人寿保险来弥补因对公司有重要贡献的员工或股东死亡而带来的损失以及为员工提供死亡时候的经济补偿,在企业资金不充裕的情况下、即可以通过购买()来满足这方面的需求。
A.分红保险
B.终身寿险
C.定期寿险
D.养老保险
参考答案:
C
[单项选择题]
28、()是融合了保费缴纳灵活与投资灵活而形成的新险种。
这种保险的保单持有人可以根据自己的意愿将保额降至保单规定的最低水平,也可以在具备可保性时将保额提高。
A.万能寿险
B.变额寿险
C.变额万能寿险
D.投资连接保险
参考答案:
C
[单项选择题]
29、除了人寿保险之外,几乎所有的投资理财手段都必须依赖于时间这个重要的因素。
同它们相比,人寿保险具有不可替代的优越性,因为人寿保险是一种时间保险,它可以通过其基本职能―经济补偿来摆脱时间对财富累积的约,让人们在瞬间拥有大额的“存款”。
这种职能称为人寿保险的()。
A.时间职能
B.创造性职能
C.保障职能
D.补偿职能
参考答案:
B[单项选择题]
30、家庭借助保险来管理风险,特别是用人寿保险和健康保险来管理人身损失风险,就可以用最小的、()的保险费支出来规避不确定的损失,从而使家庭对未来的经济结果有更加准确的预期。
A.固定的
B.不固定的
C.短期的
D.长期的
参考答案:
D
[单项选择题]
31、人的()是人寿保险的经济基础,提供相应的以经济补偿就是人寿保险的基本职能。
A.经济需求
B.生命价值
C.生活需要
D.保障需求
参考答案:
B
[单项选择题]
32、关于商业银行和工商企业,以下表述正确的是()。
A.工商企业是企业法人,而商业银行不是企业法人
B.工商企业自行承担经营风险,商业银行不需要独立承担经营风险
C.工商企业和商业银行资不低债时,同样适用破产还债的法律处置方法
D.工商企业有自己独立于投资人的资产,而商业银行没有
参考答案:
C
[单项选择题]33、20世纪80年代以来,商业银行随着金融全球化、电子网络技术的发展、竞争程度的加剧以及金融结构的变迁,其业务范围、资金来源方式、资产运用方向、技术手段、服务地域也都发生了深刻的变化,不断朝着()的方向发展。
A.全能化、集中化、电子化、国际化
B.全能化、分散化、电子化、国际化
C.综合化、集中化、电子化、国际化
D.综合化、集中化、全能化、国际化
参考答案:
A
[单项选择题]
34、()是银行的主要资金来源,存款利率一旦放开,银行间势必要打起一场吸储吸存大战,大家竞相提价,不仅加大成本,还有可能无序竞争。
A.发行股票、发行债券
B.居民储蓄存款、企业存款
C.发行债券、企业存款
D.企业存款、发行股票
参考答案:
B
[单项选择题]
35、地产不包括的类型()。
A.市政用地
B.商业服务用地
C.农村宅基地
D.军事用地
参考答案:
C
[单项选择题]
36、关于职业锚的描述,正确的是()。
A.在工作之初,通过职业目标设定而确定下来的
B.通过一段职业经历,确定下来的职业定位
C.在职业末期,通过对之前整体职业生涯情况的总结而确定下来的
参考答案:
B
[单项选择题]
37、升迁和专精是()的主要特点。
A.成长阶段
B.建立阶段
C.探索阶段
D.维持阶段
参考答案:
D
[单项选择题]
38、对能力有显著影响因素中,并不包括()。
A.素质
B.教育
C.情商
D.勤奋
参考答案:
C
[单项选择题]
39、一个人在购物时,很反感销售人员的介绍,同时经常会被产品的包装所吸引而产生购买行为。
这个人所显示出的性格类型可能是()。
A.理论型与权力型
B.理论型与社会型
C.权力型和审美型
D.审美性和社会型
参考答案:
C
[单项选择题]
40、职业不同于工作,主要是指()。
A.职业是一种能满足物质需求,并具备全面技能的工作
B.职业是作为主要生活来源的工作
C.职业是独立于社会与组织的
D.职业的主体是组织
参考答案:
B
[单项选择题]
41、中国的职业兴趣测验采取()种职业偏好作为测量维度。
A.4B.5C.6D.7
参考答案:
C
[单项选择题]
42、人生退休期的理财活动最适合的是()。
A.权益类金融品种占较大比重,以期获得高额回报补充退休金
B.可以考虑买一套较小的居室自主,而将现有的较大居室出租,以补充退休金
C.在投资品种中,可考虑大比例的持有回报较高一些的债券
D.外汇或黄金的投资应该占比较大
参考答案:
C
[单项选择题]
43、适应大多数工作环境的品格是成功的经理人、雇主、职业顾问等强调的要素。
但成功人士具备的性格并不包括()。
A.指挥别人将工作完成
B.有广泛阅读的兴趣
C.了解市场营销知识
D.掌握相关计算机软件应用技能
参考答案:
A[单项选择题]
44、对于持“偏当前享受型”理财价值观的客户,理财师最需要()。
A.建议其进行强制储蓄,特别在40之后为退休有所准备
B.改变理财价值观,转为“偏退休型”或“偏购房型”,甚至于“偏子女型”
C.分析其目前的支出情况,看是否可以改变目前消费项目之间的支出比例
参考答案:
A
[单项选择题]
45、重视结婚登记的统称被称为()。
A.事实婚主义
B.形式婚主义
C.法律婚主义
参考答案:
C
[单项选择题]
46、关于创业与职业,以下说法正确的是()。
A.创业与选择一份职业的共同点都是以自己的劳动作为要素
B.创业者的综合素质要求与寻找一个职业后为别人打工相差不大,因为即使打工也需要各方面的素质
C.在一个国家经济发展的初级阶段,职业经理人比创业者更为重要
D.在发达国家,职业经理人成为人力资本积累的主流
参考答案:
D
[单项选择题]
47、现代教育认为,人的教育分为三个阶段。
其中第三个阶段是()。
A.家庭教育阶段
B.学校教育阶段
C.岗位学习阶段
D.深造教育阶段
参考答案:
C
[单项选择题]
48、以下属于遗产规划原则的是()。
A.确保遗产计划的确定性
B.首要目的是降低税赋支出
C.确保客户目标的实现
D.尽量增加遗产中的非流动性资产
参考答案:
C[单项选择题]
49、一般来说环境认知包括()。
A.社会环境和组织环境
B.家庭环境和人际环境
C.社会环境和家庭环境
D.组织环境和职业环境
参考答案:
A
[单项选择题]
50、对于持“偏子女型”理财价值观的客户而言,父母应该()。
A.在准备教育金的同时,也抽出一部分资金为自己准备退休金
B.选择高回报的金融产品,因为教育金的资金需求很大
C.出于对孩子的责任,应准备好所有孩子可能需要的教育费用
参考答案:
A
[单项选择题]
51、学前保险规划中,应该首先关注()。
A.教育年金
B.分红险
C.寿险
D.健康险及意外险
参考答案:
D
[单项选择题]
52、关于离婚后的子女探望,以上说法正确的是()。
A.不直接抚养孩子的一方,随时可探望孩子
B.探望的方式和时间须由法院判决
C.如果探望不利于孩子身心健康时,法院有权中止探望权
D.探望权的中止是永久性的
参考答案:
C
[单项选择题]
53、一般在人生的建立期,适合进行的理财活动是()。
A.银行定存
B.国债
C.外汇投资
D.基金定投
参考答案:
D[单项选择题]
54、自我职业生涯管理从()开始。
A.性格认知和能力认知
B.自我认知和环境认知
C.动机认知和兴趣认知
D.倾向认知和价值认知
参考答案:
B
[单项选择题]
55、以下选项中,均符合储蓄规划原则的是()。
A.连续性、中短期、利率比较
B.预留适当的日常开支、中短期、建立理财目标
C.建立理财目标、储蓄优先、利率比较
D.有结余就存下而无需特定目标、长期进行、预留充足的日常开支
参考答案:
C
[单项选择题]
56、如果旧房价值50万元,贷款尚有20万元未还清,新房的价值100万元,拟贷款60万元,那需要支付的首期为()。
A.30万B.20万C.40万D.10
万
参考答案:
D
[单项选择题]
57、某人借贷100000元1年,年利率6%,采用12个月分期偿还,借贷手续费500元。
其实际年利率为()。
A.12%B.10%C.6.5%D.5%
参考答案:
A
[单项选择题]
58、为客户进行税收筹划的第一步是()。
A.了解纳税人的要求
B.了解纳税人的财务状况C.签订委托合同
D.选择税收筹划方案
参考答案:
B
[单项选择题]
59、赵先生为中国国籍,居住在中国,在某内资公司任职,某月工资为7000元,其中“三险一金”缴费1000元,则赵先生每月缴纳的个税为()。
A.825元B.625元C.145元D.1025
元
参考答案:
C
[单项选择题]
60、营业税和证券交易印花税分别属于()。
A.所得税和财产税
B.流转税和财产税
C.流转税和行为税
D.所得税和行为税
参考答案:
C
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