银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟193有答案Word文档格式.docx
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D.风险文化基础
[解答]银行风险管理的基础应包括风险治理、风险文化,而组织架构对于风险也有很大的影响,一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险,故也应包括其中。
5.现阶段,我国货币政策的操作目的和中介目标分别是______和______。
A.货币供应量;
基础货币
B.基础货币;
高能货币
C.基础货币;
流通中现金
D.基础货币;
货币供应量
D
[解答]现阶段,我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。
6.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为______。
A.实收资本
B.核心资本
C.监管资本
D.经济资本
[解答]经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。
7.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率______。
A.买入价
B.中间价
C.卖出价
D.买入价、卖出价和中间价
[解答]中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币对美元、欧元、日元和港元的汇率中间价。
8.单位存款人用于______的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托资金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资
[解答]临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定时间内开立的银行结算账户。
可以开立临时存款账户的情形包括:
设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
9.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是:
“为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员______,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业的良好信誉,促进银行业的健康发展”。
A.业务水平和道德水平
B.整体素质和职业道德水平
C.信用水平和道德水平
D.信用水平和业务水平
[解答]制定银行从业人员职业操守的宗旨是:
为规范银行从业人员职业行为,提高中国银行从业人员整体素质和职业道德水平,建立健康的银行企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展。
10.下面属于附属资本的是______。
B.资本公积
C.未分配利润
D.重估储备
[解答]选项A、B、C均是核心资本。
选项D重估储备是附属资本。
11.上海银行间同业拆放利率从______正式运行,为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准,具有极其重要的意义。
A.2004年10月4日
B.2005年11月4日
C.2007年1月4日
D.2008年1月4日
[解答]上海银行间同业拆放利率从2007年1月4日正式运行,为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准,具有极其重要的意义。
12.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款的业务是______。
A.货款业务
B.贷款承诺业务
C.委托贷款业务
D.银团贷款业务
[解答]由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款的业务是委托贷款业务。
13.在我国商业银行创新中,______。
A.不必考虑金融产品的创新
B.人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质
C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变
D.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到
[解答]金融产品创新是银行金融创新中的重要内容,是各家银行之间竞争的焦点,故A选项错误;
在机构设置方面,我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变,故C选项错误;
在我国商业银行金融创新中,金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到,故D选项错误。
14.下列关于教育储蓄存款的说法,正确的是______。
A.利率优惠,按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息
B.存期灵活,最长存期为六年
C.总额控制,本金合计最高限额为五万元
D.分次存入,分次支取
[解答]一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息,A项错误;
本金合计最高限额为两万元,B项错误;
父母为了子女接受非义务教育而存钱,分次存入,到期一次支取本金和利息,D项错误。
15.2007年9月29日成立的______,其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资,实现外汇资产保值增值。
A.中国国际金融公司
B.中国投资有限责任公司
C.国家开发银行
D.中国国际信托投资公司
[解答]中国投资有限责任公司(ChinaInvestmentGroup)于2007年9月29日宣告成立,注册资本为2000亿美元。
其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资,实现外汇资产保值增值。
16.根据《刑法》的有关规定,下列行为属于诈骗银行贷款的是______。
A.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营
B.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限
D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
[解答]A选项所述行为是非法吸收公众存款的行为,并没有从银行诈骗贷款;
B选项属于银行与企业协商贷款合同,但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为;
C选项所述行为是正常的贷款行为,但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年);
D选项将抵押物重复担保进行贷款,属于贷款诈骗行为。
17.在20世纪60年代之前,商业银行的风险管理处于资产管理阶段,强调______。
A.资产的高收益
B.保持资产的流动性
C.资产的低风险
D.贷款的产业方向
[解答]资产风险管理偏重资产业务的风险管理,强调保持资产的流动性。
18.关于我国公司资本制度特点的描述,不正确的是______。
A.《公司法》规定公司设立时,其资本必须以章程加以确定,并应由股东认足、缴足(或募足)
B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳
C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
D.《公司法》强调公司资本不得任意变更
[解答]新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。
19.某人投资某债券,买入价格为100元,卖出价格为120元。
期间获得利息收入10元,则该投资的持有期收益率为______。
A.30%
B.20%
C.10%
D.5%
A
[解答]持有期收益率=(卖出差额+利息收入)/买入价格×
100%。
本题中,持有期收益率=(20+10)/100=30%。
20.银行通常将______看作对其市场价值最大的威胁。
A.流动性风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.市场风险
[解答]银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁,因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
21.对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额,且数额较大,这属于______。
A.变造货币罪
B.持有、使用假币罪
C.伪造货币罪
D.出售、购买、运输假币罪
[解答]对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额,且数额较大,属于变造货币罪。
22.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是______。
A.金融债
B.国债
C.企业债
D.中央银行票据
[解答]国债属国家信用,在同一国家的各种债券中信用等级最高,而企业债和金融债的风险一般高于国债,故A、C选项错误。
中央银行票据属于中短期资金交易品种,故D选项错误。
23.在银团的主要成员中,专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是______。
A.牵头行
B.安排行
C.参加行
D.代理行
[解答]本题考查银团各主要成员的职责。
按照在银团贷款中的职能和分工,银团贷款成员可以分为牵头行、代理行、参加行等角色。
牵头行,即接受借款人的委托,策划组织银团并安排贷款分销的银行;
参加行,即接受牵头行的邀请参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的银行。
题干所述是代理行的职能。
24.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是______。
A.银行工作人员在与家人聊天时,无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间,银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急,银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
[解答]银行业从业人员在日常工作中,恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定,应当做到:
不在不当时间和地点谈论工作话题,C选项符合题意。
25.下面选项中,______不属于境外上市外资股。
A.H股
B.N股
C.B股
D.S股
[解答]B股属于境内上市外资股。
H股、N股、S股都属于境外上市外资股。
26.银监会对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有效监管,其监管方法遵循______的持续监管思路。
A.资本充足—准确分类—提足拨备—充分核销—做实利润
B.充分核销—准确分类—提足拨备—做实利润—资本充足
C.准确分类—提足拨备—资本充足—充分核销—做实利润
D.准确分类—提足拨备—充分核销—做实利润—资本充足
[解答]银监会应遵循“准确分类—提足拔备—充分核销—做实利润—资本充足”的持续监管思路,对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有效监管。
27.福费廷通常可按承兑付款金额,扣除融资利息后,______得到融资。
A.80%
B.部分
C.一半
D.全额
[解答]福费廷通常可按承兑付款金额,扣除融资利息后,全额得到融资;
一般银行在办理保理时通常按应收账款的80%融资。
28.根据《公司法》的规定,有限责任公司董事会的职责不包括______。
A.制定公司的基本管理制度
B.决定公司内部管理机构的设置
C.执行股东会决议
D.对公司增加或者减少注册资本作出决议
[解答]对公司增加或者减少注册资本做出决议是有限责任公司股东会行使的职权。
D选项不是有限责任公司董事会的职责;
A、B、C选项是有限责任公司董事会的职责。
29.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为______。
A.国务院
B.财政部
C.国家发改委
D.中国人民银行
[解答]发行短期国债筹集资金的政府部门一般为财政部。
30.下面关于银行卡的叙述,不正确的有______。
A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类
[解答]信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类,贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度,不用预先交存备用金,故B选项的说法错误。
借记卡不具备透支功能,分为转账卡(合储蓄卡)、专用卡、储值卡。
二、多项选择题
(在以下各小题所给出的多个选项中,有两个或两个以上选项符合题目要求)
1.银监会的监管理念包括______。
A.管风险
B.提高透明度
C.管内控
D.管法人
E.管投资者
ABCD
[解答]银监会的监管理念包括管法人、管风险、管内控、提高透明度。
2.《中华人民共和国商业银行法》规定,下列属于办理储蓄业务应当遵循的原则是______。
A.取款金额限制
B.为存款人保密
C.存款有息
D.取款自由
E.存款自愿
BCDE
[解答]《中华人民共和国商业银行法》规定,办理储蓄业务应当遵循的原则有:
存款自愿、取款自由、存款有息和为存款人保密。
3.债券的发行价格,通常有以下三种不同情况______。
A.平价发行
B.溢价发行
C.折价发行
D.差价发行
E.不定向发行
ABC
[解答]债券的发行价格,通常有以下三种不同情况:
平价发行、溢价发行、折价发行。
4.外汇具备______特点。
A.可支付性
B.可获得性
C.可换性
D.可买卖性
E.赚取外汇差价
[解答]外汇具备三个特点:
可支付性、可获得性和可换性。
5.根据《公司法》的规定,公司股东依法享有的权利包括______。
A.参与重大决策
B.选择管理者
C.批准破产
D.资产收益
E.企业重组
ABD
[解答]裁定和宣告破产是人民法院的职责。
C、E选项错误;
ABD选项是公司股东依法享有的权利。
6.目前,中国人民银行采用的利率工具主要有______。
A.调整中央基准利率
B.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
C.调整金融机构的法定存贷款利率
D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围
E.增加人民币的发行量
[解答]中国人民银行采用的利率工具主要有:
①调整中央基准利率;
②制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整;
③调整金融机构的法定存贷款利率;
④制定金融机构存贷款利率的浮动范围。
7.在银行风险管理中,风险识别的方法包括______。
A.分解分析法
B.风险补偿法
C.情景分析法
D.风险对冲法
E.事件分析法
AC
[解答]风险对冲和风险补偿属于风险控制的措施。
风险识别的方法包括分解分析法和情景分析法。
8.从广义上来讲,《银行业从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括______。
A.中国境内设立的银行业金融机构工作人员
B.人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员
C.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员
D.政策性银行的工作人员
E.单位跟银行业务往来的会计人员
[解答]银行业从业人员包括:
①中国境内设立的银行金融机构工作人员;
②人力资源公司派遣到银行金融机构工作的劳务人员;
③受到有关机构派遣到银行金融机构中的工作人员;
④政策性银行的工作人员。
9.金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有______。
A.按照规定建立反洗钱内部控制制度
B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C.发现涉嫌犯罪的,及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告
D.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的
BDE
[解答]建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一,AC选项的行为符合这一规定。
10.同业拆借的特点是______。
A.具有期限短
B.金额大
C.风险高
D.手续简便
E.风险低
ABDE
[解答]同业拆借的特点为:
具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。
11.需要征收存款利息所得税的是______。
A.定活两便储蓄存款
B.个人外币活期存款
C.教育储蓄存款
D.个人存本取息定期存款
E.个人基金投资
[解答]教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税,C选项错误;
E项与题目不符;
A、B、D选项需征收存款利息所得税。
12.商业银行发行金融债券应具备的条件是______。
A.具有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于4%
C.最近三年连续盈利
D.贷款损失准备计提充足
E.最近三年没有重大违法、违规行为
ABCDE
[解答]商业银行发行金融债券应具备以下条件:
具有良好的公司治理机制;
核心资本充足率不低于4%;
最近三年连续盈利;
贷款损失准备计提充足;
风险监管指标符合监管机构的有关规定;
最近三年没有重大违法、违规行为;
中国人民银行要求的其他条件。
13.经济结构一般包括______。
A.产业结构
B.地区结构
C.产品结构
D.技术结构
E.消费投资结构
[解答]经济结构一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
14.有关“接受监管”的正确做法是______。
A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息
D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实
E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管
[解答]信息披露监管是银监会的监管措施之一,因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息,无论是正面信息还是负面信息,C、E选项违反了该原则;
A、B、D选项做法正确。
15.下列属于通货膨胀对分配和消费的影响的是______。
A.通货膨胀会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配
B.通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配
C.通货膨胀降低消费规模。
通货膨胀使币值下降,人们在分配中得到的货币收入的实际价值下降,实际消费水平也随之下降
D.不利于生产的正常发展
E.通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序
[解答]选项属于通货膨胀对分配和消费的影响;
选项DE属于对生产和流通的影响因素。
三、判断题A对B错
1.进口方银行为进口商提供的融资服务种类包括:
减免保证金开证;
提货担保;
福费廷;
进口押汇。
[解答]进口方银行为进口商提供的融资服务种类包括:
福费廷是出口方银行为出口商提供的融资服务种类。
2.单保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。
[解答]双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。
3.按开证行保证性质的不同,信用证分为可转让信用证和不可转让信用证。
[解答]信用证有多种分类。
其中按开证行保证性质的不同,信用证分为可撤销信用证和不可撤销信用证。
现在银行基本上只开不可撤销信用证。
按信用证项下的权利是否可转让,信用证分为可转让信用证和不可转让信用证。
4.货币政策的目的是在同一时期内同时实现经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标。
[解答]货币政策的四大目标之间既有统一性也有矛盾性,在一定的经济条件下要同时实现这四大目标是不可能的。
在不同的环境中,货币政策的最终目标应该有所侧重。
5.有效期限是指某一债项的剩余有效期限。
一般而言,有效期限为债务人完成一项金融工具规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长剩余时间(以月计,通常为该金融工具的名义期限);
对于分期付款的金融工具,为剩余的最低本金合同还款额的加权期限。
[解答]有效期限是指某一债项的剩余有效期限。
一般而言,有效期限为债务人完成一项金融工具规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长剩余时间(以年计,通常为该金融工具的名义期限);
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