个人理财试题及答案新版.docx
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个人理财试题及答案新版
《个人理财》试题及答案08。
27
(总计:
判断76/单选145/多选57)
一、判断题(对的打“√”,错误打“X”)
1、个人理财重要考虑是资产增值,因而,个人理财就是如何进行投资。
( )
X
2、按照银监会对个人理财业务定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行产品简介和宣传不属于理财顾问服务。
( )
√
3、当前,证券公司个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。
( )
X
4、中银理财宾客卡为带有“中银理财”标记借记卡,与普通借记卡具备相似服务功能。
( )
X
5、中银理财营销渠道主体是统一标记物理网点。
( )
√
6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上享有、知识上提高基本上,自觉地接受中行所提供各项服务。
( )
X
7、中华人民共和国银行理财团队中成员涉及理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
( )
√
8、理财规划是技术含量很高行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。
( )
X
9、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、合同书、印章等文献和物品。
( )
X
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。
( )
X
11、个人/家庭管理纯粹风险工具涉及商业保险、社会保险和雇主提供雇员团队保险。
( )
√
12、税收最小化普通是遗产规划一种重要动机,也是遗产规划惟一目的。
( )
X
13、将终值转换为现值过程被称为“折现”。
( )
√
14、复利计算是将上期末本利和作为下一期本金,在计算时每一期本金数额是相似。
( )
X
15、预期收益率相似投资项目,其风险也必然相似。
( )
X
16、优先认股权是上市公司予以优先股持有人在将来某个时间或者一段时间以拟定价格购买一定数量该公司股票权利。
( )
X
17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。
( )
X
18、商业银行在外汇市场中经营活动涉及代客买卖和自营业务。
( )
√
19、央行不但是外汇市场参加者,并且是外汇市场操纵者。
( )
√
20、掉期外汇买卖事实上由两笔金额相似、方向相反、交割日相似交易构成。
( )
X
21、期权费是指期权执行价格。
( )
X
22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间差额,而期权价值与内在价值之
差即是时间价值。
( )
√
23、一国国际收支处在顺差状态,本币供不不大于求,将贬值;国际收支处在逆差状态,则本币求不不大于供,将升值。
( )
X
24、生产物价指数与本国汇率走向关系并不拟定,指数比预期高,也许导致汇率上升,也也许导致汇率下降。
( )
√
25、零售物价指数是一国通胀状况批示器之一,反映是人们生活费用变化。
( )
X
26、欧洲日元是指存储于欧洲银行中日元存款。
( )
X
27、耐用品是指可以持续使用三年或三年以上产品,如计算机、飞机等。
( )
√
28、原则普尔500指数对美元汇率影响最大。
( )
X
29、因其信用度高,英国国债又被称为“金边债券”。
( )
X
30、上海黄金交易所是国内一级黄金市场。
( )
√
31、黄金具备价值稳定、流动性高长处,是对付通货膨胀有效手段。
( )
√
32、标金是黄金市场最重要交易品种,它浮现是市场成熟体现。
( )
√
33、个人实盘黄金买卖投资者在需要时可以向银行申请办理黄金实物交割。
( )
X
34、商业银行代保管标物必要是上海黄金交易所指定中华人民共和国8家黄金冶炼公司所生产标金,或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损黄金实物。
()
√
35、风险保存是指自己承担风险也许带来损失,它是一种自保险。
( )
√
36、只有符合一定条件可保风险才可以运用保险来进行管理。
( )
√
37、最大诚信原则只是对投保方规定,对保险人无约束力。
( )
X
38、保险中所谓重要事项是指一切也许影响到一位谨慎保险人做出与否承保,以及拟定保险费率关于状况。
( )
√
39、保险近因原则中所说近因是指对保险标损失起决定作用因素,是直接或间接导致保险标损失因素。
( )
X
40、总体而言,保险更注重是保障,而非投资增值。
( )
√
41、从保险责任看,终身寿险除了保障期限较长外,与定期寿险类似。
( )
√
42、终身死亡保险给付必要以被保险人死亡为条件,被保险人不死亡,则不能领取保险金。
但被保险人生存到100周岁,也可以领取终身保险金。
( )
X
43、意外伤害保险具备损害补偿性和储蓄性双重性质。
( )
X
44、投资连结险风险完全由保户自己承担,而分红险风险是由保户和保险人共同承担。
( )
√
45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后轧差数高于预测数时所产生盈余。
( )
X
46、已参加社会医疗保险者,投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。
( )
√
47、投保人只要依照自身和家庭对保障需求来拟定保险种类和保险金额。
( )
X
48、较低免赔额反而也许导致重大损失得不到足够补偿。
( )
√
49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系活动而产生证券。
( )
X
50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权凭证,获得了这种证券就等于获得了这种商品所有权,持有人对这种证券所代表商品所有权受法律保护。
( )
√
51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市证券。
( )
X
52、股票是代表股份所有权股权证书,是代表对一定经济分派祈求权资本证券。
( )
√
53、投资人自己不能到交易所买卖股票,必要在证券公司开设证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。
( )
√
54、B股是以外币表白面值,以外币认购和买卖,在境外上市普通股股票。
( )
X
55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一相应,不容许重复开户。
( )
X
56、债券性质是所有权凭证,反映了筹资者和投资者之间债权债务关系。
( )
X
57、普通而言,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,公司发行可转债有助于减少其筹资成本。
( )
√
58、当前,国内债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场构成。
( )
X
59、依照国内证券交易规则规定,公司信用必要在A级以上才有资格向社会公开发行债券。
( )
√
60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担集合证券投资方式。
( )
√
61、基金资本来源于国外,并投资于国外证券市场投资基金是国际基金。
( )
X
62、居民个人拥有普通原则住宅,在转让时暂减半计征土地增值税。
( )
X
63、物业管理是住房保值升值一种重要保障,没有好物业,也就没有好房子。
( )
√
64、期货交易买卖直接对象是期货合约,而不是商品自身。
( )
√
65、依照国内有关法律,私人收藏文物是违法。
( )
X
66、收藏品发行量越大,存世量也越大。
( )
X
67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。
( )
X
68、个人税务谋划是个人理财规划中一项重要内容,它是在纳税义务发生之前在法律容许范畴之内,对纳税承担低位选取。
( )
√
69、对中华人民共和国境内居民境外获得所得,国内不征收个人所得税。
( )
X
70、个人购买房屋时印花税缴纳,采用自行购花,自行贴花,自行销花办法。
( )
√
71、理财客户经理在与客户沟通时需理解信息涉及事实性信息、判断性信息和推断性信息。
( )
√
72、亚文化由具备共同工作经历和环境形成具备共同价值观念人群构成,涉及民族、种族、宗教信奉和地理区域等四种。
( )
X
73、理财客户经理在与客户沟通时,应直接切入主题,话题不应涉及客户太各种人或家庭问题。
( )
X
74、客户提出理财目的“成为中产阶级一份子”不符合明确性和可量化性规定。
( )
√
75、计算负债收入比率时应采用税后收入。
( )
X
76、在与外向型客户进行沟通时,应做到:
态度热情、多倾听,与对方建立非正式关系,切忌态度冷淡。
( )
√
单项选取题:
1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。
A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所
D
2、与商业银行相比,如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是_________。
A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托筹划时,不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。
D、信托公司影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
B
3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。
A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,宾客服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不对的
C
4、“中银理财”经营层级分为_________。
A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室
C
5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容?
A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划
B
6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是依照_________不同进行区别。
A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果
C
7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险,咱们称之为_________。
A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险
B
8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节:
I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。
对的顺序应为_________。
A、I,III,VI,V,IV,II B、III,I,IV,V,VI,II
C、III,V,II,I,VI,IV D、III,I,IV,II,V,VI
D
9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。
A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表
A
10、如下关于现值和终值说法,错误是_________。
A、随着复利计算频率增长,实际利率增长,钞票流量现值增长。
B、期限越长,利率越高,终值就越大。
C、货币投资时间越早,在一定期期期末所积累金额就越高。
D、利率越低或年金期间越长,年金现值越大。
A
11、单利和复利区别在于_________。
A、单利计息期总是一年,而复利则有也许为季度、月或日
B、用单利计算货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生利息一并计算
D
12、某公司债券年利率为12%,每季复利一次,其实际利率为_________。
A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%
D
13、投资本金20万,在年复利5.5%状况下,大概需要_________年可使本金达到40万元。
A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21
B
14、如下关于年金说法,错误是_________。
A、在每期期初发生等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金特殊形式。
D、如果递延年金第一次收付款时间是第9年年初,那么递延期数应当是8。
D
15、如下公式中错误是_________。
A、资产-负债=净资产
B、以市价计期初期末净资产差别=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D、复利现值=终值×(1+利率)期限
D
16、在普通年金现值系数基本上,期数减1、系数加1计算成果,应当等于_________。
A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数 D、以上都不对的
B
17、如下关于年金说法对的是_________。
A、普通年金现值不不大于预付年金现值。
B、预付年金现值不不大于普通年金现值。
C、普通年金终值不不大于预付年金终值。
D、A和C都对的。
B
18、某客户1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6%,每年付息一次债券,并于1月1日以1100元市场价格出售。
则该债券持有期收益率为_________。
A、10% B、13% C、16% D、15%
C
19、如下投资工具中,不属于固定收益投资工具是_________。
A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股
B
20、一种汇率普通有_________位有效数字。
A、3 B、4 C、5 D、6
C
21、汇率标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于哪种标价法?
伦敦外汇市场汇率:
1英镑=1.7529美元
中华人民共和国银行发布外汇牌价:
100港币=103.72人民币
A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法
C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法
B
22、下面哪个国家不使用间接标价法?
A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中华人民共和国
D
23、在直接标价和间接标价法下,汇率变动含义不同,如下选项不对的是_________。
A、在直接标价法下,外汇汇率上涨阐明外币值钱了。
B、在直接标价法下,外汇汇率下跌阐明一定数额本币可以换得更多外币。
C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,阐明一单位本币可换外币数量增长了。
D、在间接标价法下,外汇汇率上升,阐明本币升值了。
C
24、某客户想将手中澳元兑换成美元,此时银行外汇宝牌价为:
澳元/美元 0.7485/0.7514
该客户应以_________与银行交易。
A、以1澳元=0.7485美元
B、以1澳元=0.7514美元
C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元中间价
D、与银行协商后汇率
A
25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元与英镑之间套算汇率对的表述方式为_________。
A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490
C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932
B
26、当今全球规模最大单一金融市场和投机市场是_________。
A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场
D
27、如下关于当今国际外汇市场说法中,错误是_________。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律金融市场。
B、外汇市场系统风险小,是最适合中华人民共和国中小投资者一种成熟金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时持续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍抱负投资场合。
B
28、如下交易中不属于即期交易是_________。
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。
B、外汇买卖成交后,当天办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割外汇交易。
D
29、即期交易中原则交割日是指_________。
A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割 D、双方合同某一天
C
30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元0,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员头寸状况为_________。
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
B
31、如下关于远期汇率阐述中,错误是_________。
A、利率高货币体现为贴水,利率低货币体现为升水。
B、升水或贴水事实上是对两种交易货币利差损失或利差盈余平衡。
C、日元利率低于美元利率,因而美元兑日元远期汇率体现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
D
32、如进口商在订立购买商品合同步,尚无法拟定详细付汇日期,但又想固定进口成本,她应选取叙做_________。
A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖
B
33、按期权执行价格分类,期权可分为_________。
A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权
D
34、外汇期权购买者,其_________。
A、风险是无限,收益也是无限 B、风险是有限,收益也是有限
C、风险是有限,收益是无限 D、风险是无限,收益是有限
C
35、投资者之因此买入看涨期权,是由于她预期这种金融资产价格在近期内将会_________。
A、上涨 B、下跌 C、不变 D、均有
A
36、看涨期权买方对标金融资产具备_________权利。
A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是
D
37、_________不属于从某些行业局部来反映经济景气状况数据。
A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数
C
38、国际资本流动主线动力是_________。
A、扩大商品销售 B、获得较高利润
C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾
B
39、从长期来看,影响汇率走向因素中不涉及_________。
A、官方干预 B、 国际收支 C、通货膨胀率 D、利率
A
40、国内人民币升值有助于_________。
A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇
B
41、“信号效应”_________。
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化状况、刊登声明等,影响汇率变化,以达到干预效果手段
B、是不变化既有货币政策外汇市场干预手段
C、有时会失效
D、以上都对的
D
42、美国商业银行在紧急状况下向美联储申请贷款,美联储收取利率是_________。
A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率
A
43、在国际收支平衡表中,反映一国与她国间真实资源转移状况项目是_________。
A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与漏掉”账户
A
44、上海黄金交易所实行_________组织形式。
A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制
B
45、上海黄金交易所黄金交易报价单位为_________。
A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克
D
46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准其她业务。
A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商
B
47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。
A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商
A
48、________
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