中级经济师考试《金融专业》历年试题15含答案.docx
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中级经济师考试《金融专业》历年试题15含答案
中级经济师考试《金融专业》历年试题(15)含答案
一、单项选择题(每题的备选项中,只有一个最符合题意)
1(2012年)在信用衍生品中,如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费,当信用事件发生时,卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分,则该种信用衍生品是( )。
A.信用违约互换(CDO)
B.信用违约互换(CDS)
C.债务担保凭证(CDO)
D.债务担保凭证(CDS)
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查信用违约互换的概念。
信用违约互换(CDS)是最常用的一种信用衍生品。
合约规定,信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费,当信用事件发生时,卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。
2(2011年)在金融市场的各类主体中,主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是( )。
A.企业
B.家庭
C.政府
D.金融机构
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查金融市场主体的相关知识。
家庭是金融市场上主要的资金供应者。
3(2012年)如果一国出现国际收支逆差,则该国( )。
A.外汇供不应求,外汇汇率上升,本币贬值
B.外汇供不应求,外汇汇率下降,本币升值
C.外汇供过于求,外汇汇率上升,本币贬值
D.外汇供过于求,外汇汇率下降,本币升值
参考答案:
A
参考解析
【解析】本题考查国际收支不均衡的调节。
当国际收支逆差时,外汇供不应求,导致外汇汇率上涨;而当国际收支顺差时,外汇供过于求,导致外汇汇率下降。
4(2012年)在证券一、二级市场上,投资银行最本源,最基础的业务活动分别是( )。
A.证券发行与交易、财务顾问与投资咨询
B.证券经纪与交易、证券发行与承销
C.证券发行与承销、证券经纪与交易
D.证券经纪与交易、财务顾问与投资咨询
参考答案:
C
参考解析
【解析】本题考查投资银行的主要业务。
证券发行与承销、证券经纪与交易是投资银行最本源,最基础的业务活动。
【提示】此知识点新教材有变化
5(2013年)我国的上海银行间同业拆放利率(Shibor)是由信用等级较高的数家银行组成报价行确定的一个算数平均利率,其确定依据是报价行( )。
A.报出的回购协议利率
B.持有的国库收益率
C.报出的人民币同业拆出利率
D.报出的外币存款利率
参考答案:
C
参考解析
【解析】本题考查我国的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的相关知识。
2007年1月4日,上海银行间同业拆放利率(简称Shibor)开始正式运行,Shibor被称为中国的1ibor,是由信用等级较高的数家银行组成报价团,自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担保、批发性利率。
6(2011年)货币政策的最终目标之间存在矛盾,根据菲利普曲线,( )之间就存在矛盾。
A.稳定物价与充分就业
B.稳定物价与经济增长
C.稳定物价与国际收支平衡
D.经济增长与国际收支平衡
参考答案:
A
参考解析
【解析】本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。
货币政策的最终目标之间存在矛盾,根据菲利普曲线,稳定物价与充分就业之间就存在矛盾。
7(2011年)凯恩斯认为,当利率极低时,投机动机引起的货币需求量是无限的,并将这种现象称为( )。
A.现金偏好
B.货币幻觉
C.流动性过剩
D.流动性偏好陷阱
参考答案:
D
参考解析
【解析J本题考查凯恩斯货币需求函数相关理论。
凯恩斯认为,在利率极高时,投机动机引起的货币需求量等于零,而当利率极低时,投机动机引起的货币需求量将是无限的。
也就是说,由于利息是人们在一定时期放弃手中货币流动性的报酬,所以利率不能过低,否则人们宁愿持有货币而不再储蓄,这种情况被称为“流动性偏好陷阱”。
8(2013年)我国建立了多层次的证券市场。
其中,设立的目的是服务于高新技术或新兴经济企业的证券市场是( )。
A.中小企业板市场
B.创业板市场
C.主板市场
D.代办股份转让市场
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查我国股票市场的相关知识。
在运行中小企业板市场取得丰富经验后,国家开始着手设立服务于高新技术或新兴经济企业的创业板市场。
9(2013年)通货膨胀实质是一种货币现象,表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内( )。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查通货膨胀的含义。
通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。
10(2013年)“绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权,即主承销商在新股上市后一个月内可以自主执行超过计划融资规模15%的配售新股的权力。
如果主承销商根据授权要求发行人按发行价再额外配售15%的股票给投资者,则是因为当时市坊中新上市的股票( )。
A.市场价低于发行价
B.市场价高于发行价
C.收盘价低于开盘价
D.收盘价高于开盘价
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查“绿鞋期权”的相关知识。
绿鞋期权行使期内,若市场股价高于发行价,主承销商根据授权要求发行人按发行价额外配发多达该次募集总量15%的股票,主承销商将其配售给投资者;若市场股价低于发行价,则主承销商用超额的15%的资金从集中竞价交易市场价购进发行人股票,再配售给投资者。
11(2012年)我国商业银行实行贷款的五级分类管理,这是我国商业银行进行( )管理的举措。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.国家风险
参考答案:
A
参考解析
【解析】本题考查信用风险管理中的过程管理。
在过程管理中的事中管理阶段,商业银行要进行贷款风险分类。
目前采用的贷款五级分类方法,即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。
12(2013年)欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。
从组织形式上看,其属于( )。
A.一元式中央银行制度
B.二元式中央银行制度
C.跨国的中央银行制度
D.准中央银行制度
参考答案:
C
参考解析
【解析】本题考查跨国的中央银行制度。
1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。
13(2013年)根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定,我国证券公司承销证券采用( )方式。
A.余额包销或者代销
B.余额包销或者赊销
C.包销或者余额包销
D.包销或者代销
参考答案:
D
参考解析
【解析】本题考查证券承销的方式。
我国证券公司承销证券,应当依照《中华人民共和国证券法》第二十八条规定采用包销或者代销方式。
14(2011年)金融发展不单是指金融数量或质量上的变化,更主要的是指( )。
A.农村金融市场的发展
B.外资金融机构的增加
C.金融产品的复杂化
D.金融效率的提高
参考答案:
D
参考解析
【解析】本题考查金融发展的相关知识。
金融发展不单是指金融数量或质量上的变化,更主要的是指金融效率的提高。
15(2011年)与普通企业的经营对象不同,金融企业所经营的对象不是普通商品,而是( )。
A.贵金属
B.不动产
C.股票
D.货币资金
参考答案:
D
参考解析
【解析】本题考查金融机构的性质。
从金融机构产生的历史过程看,它是一种以追逐利润为目标的金融企业。
但它又与普通企业不同,因为它所经营的对象不是普通商品,而是特殊的商品——货币资金。
16(2013年)通货紧缩的危害之一是,当物价水平持续性地普遍下降时,实际利率将会( ),从而损害债务人的利益。
A.降低
B.不变
C.升高
D.为零
参考答案:
C
参考解析
【解析】本题考查通货紧缩的危害。
企业在通货紧缩的情况下,由于产品价格的降低,使企业利润减少,而实际利率升高,使作为债务人的企业的收入又进一步向债权人转移,这又加重了企业的困难。
17(2012年)如果某次IP0定价采用荷兰式拍卖方式,竞价中有效价位为a,最高价位为b,则该新股发行价格是( )。
A.有效价位a和最高价位b的加权平均值
B.有效价位a
C.有效价位a和最高价位b的算术平均值
D.最高价位b
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查荷兰式拍卖方式的概念。
在统一价格拍卖(“荷兰式”拍卖)中,这一有效价位即新股的发行价格。
18(2012年)将币种与金额相同,但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上交易结合在一起的外汇交易是( )。
A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.掉期交易
D.货币互换交易
参考答案:
C
参考解析
【解析】本题考查掉期交易的概念。
掉期交易是指将币种与金额相同,但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上交易结合在一起的外汇交易。
19(2013年)当一国出现国际收支逆差进而导致外汇储备不足时,该国可以采用紧缩性货币政策进行调节。
这是因为,紧缩性货币政策可以同时导致( ),从而使国际收支逆差减少,乃至恢复均衡。
A.有支付能力的进口需求减少,国外资本因利率提高而流入
B.有支付能力的进口需求增多,国外资本因利率提高而流入
C.有支付能力的进口需求增多,国外资本因利率下降而流出
D.有支付能力的进口需求减少,国外资本因利率下降而不再流入
参考答案:
A
参考解析
【解析】本题考查国际收支不均衡调节的宏观经济政策。
紧的货币政策对国际收支的调节作用主要有三个方面:
一是产生需求效应,即实施紧的货币政策导致有支付能力的进口需求减少;二是产生价格效应,即实施紧的货币政策导致价格下跌,从而刺激出口,限制进口;三是产生利率效应,即实施紧的货币政策导致利率提升,从而刺激资本流入,阻碍资本流出。
20(2012年)如果某投资者拥有一份期权合约,使其有权在某一确定时间内以确定的价格购买相关的资产,则该投资者是( )。
A.看跌期权的卖方
B.看涨期权的卖方
C.看跌期权的买方
D.看涨期权的买方
参考答案:
D
参考解析
【解析】本题考查金融期权的相关知识。
看涨期权的买方有权在某一确定时间或确定的时间内,以确定的价格购买相关资产。
21(2013年)关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法,错误的是( )。
A.以稳定通货、反对通货膨胀为前提条件
B.货币政策对治理货币紧缩无能为力
C.货币数量是经济中唯一起支配作用的经济变量
D.反对政府干预
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查通货紧缩的治理。
货币主义主张通过扩大购买政府债券、降低存款准备率等手段扩大货币供应量,从而压低市场利率,配合扩张性财政政策达到刺激消费与投资、振兴经济之目的。
因而决不能认为货币政策对治理货币紧缩无能为力。
22(2011年)我国某企业在海外承建了某项目,但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设,并撤出人员,项目工地被洗劫,这种情形属于该企业的( )。
A.市场风险
B.信用风险
C.国家风险
D.操作风险
参考答案:
C
参考解析
【解析】本题考查对国家风险概念的理解。
从广义来看,国家风险是指一国居民在与他国居民进行经济金融交易中,因他国各种政策性或环境性因素发生意外变动,而使自己蒙受各种损失的可能性。
23(2013年)从发展历程看,我国最初正式启动利率市场化改革的突破口是( )。
A.放开债券市场利率
B.放开同业拆借市场利率
C.放开银行103.6国债发行利率
D.放开境内本币贷款利率
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查我国的金融创新。
1996年,我国以放开同业拆借市场利率为突破口,正式启动了利率市场化改革。
24(2011年)商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系,属于商业银行市场营销中的( )。
A.关系营销
B.用户管理
C.传统营销
D.产品营销
参考答案:
A
参考解析
【解析】本题考查考生对关系营销的理解。
关系营销将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象,不断发现和满足顾客的需求,帮助顾客实现和扩大其价值,并建成一种长期的良好的关系基础。
25(2011年)如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币,则说明人民币实现了( )。
A.自由兑换
B.完全可兑换
C.资本项目可兑换
D.经常项目可兑换
参考答案:
D
参考解析
【解析】本题考查对经常项目可兑换的理解。
经常项目可兑换:
本国居民可在国际收支经常性往来中将本国货币自由兑换成其所需的货币。
商品和劳务属于经常项目,所以本题答案为D。
26(2011年)石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升,从而导致一般物价水平上涨,这种情形属于( )通货膨胀。
A.需求拉上型
B.成本推进型
C.结构型
D.隐蔽型
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。
成本推进型通货膨胀中,经济学家们进一步分析了促使产品成本上升的原因:
①在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力。
②垄断性大公司也具有对价格的操纵能力,是提高价格水平的重要因素。
③汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升,以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高,都是引起成本推进型通货膨胀的原因。
27(2013年)剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求,重视存量货币占收入的比例,又被称为( )。
A.现金交易说
B.现金余额说
C.国际借贷说
D.流动性偏好说
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查剑桥方程式的相关知识。
剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求,重视存量货币占收入的比例,又被称为现金余额说。
28(2012年)金融深化程度可以用“货币化”程度衡量,即( )。
A.商品交易总额中货币交易总值所占的比例
B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例
C.商品交易总额占金融资产总值的比例
D.国民生产总值占金融资产总值的比例
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查金融深化的相关知识。
“货币化”程度,即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。
29(2012年)直接金融市场与间接金融市场的差别在于( )。
A.是否有中介机构参与
B.中介机构的交易规模
C.中介机构在交易中的活跃程度
D.中介机构在交易中的地位和性质
参考答案:
D
参考解析
【解析】本题考查金融市场的类型。
直接金融市场与间接金融市场的差别并不在于是否有中介机构参与,而在于中介机构在交易中的地位和性质。
30(2011年)“太多的货币追求太少的商品”,从而导致一般物价水平上涨,这种情形属于( )通货膨胀。
A.需求拉上型
B.成本推进型
C.结构型
D.隐蔽型
参考答案:
A
参考解析
【解析】本题考查需求拉上型通货膨胀的相关知识。
需求拉上型通货膨胀可以通俗地表述为“太多的货币追求太少的商品”。
31(2012年)关于期权交易双方损失与获利机会的说法,正确的是( )。
A.买方和卖方的获利机会都是无限的
B.买方的损失是有限的,卖方的获利机会是无限的
C.买方的获利机会是无限的,卖方的损失是无限的
D.买方和卖方的损失都是有限的
参考答案:
C
参考解析
【解析】本题考查期权的相关知识。
期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称,期权买方的损失是有限的,不会超过期权费,而获利的机会从理论上讲却是无限的;期权的卖方则正好相反。
32(2012年)强制性的国民收入再分配是通货膨胀对社会再生产的负面影响之一,其表现在债权债务关系中,就是由于通货膨胀( )。
A.降低了实际利率,债务人受益
B.提高了实际利率,债务人受益
C.降低了实际利率,债权人受益
D.提高了实际利率,债权人受益
参考答案:
A
参考解析
【解析】本题考查通货膨胀对社会再生产的负面影响。
通货膨胀对分配的影响还表现在债权债务关系中,那些以一定利率借得货币的债务人,由于通货膨胀降低了实际利率,使他们的实际债务减轻,因而是受益者;而那些以一定利息为报酬持有债权的人,则由于实际利率下降而受到损失。
33(2013年)如果某公司的股票口系数为1.4,市场组合的收益率为6%,无风险收益率为2%,则该公司股票的预期收益率是( )。
A.2.8%
B.5.6%
C.7.6%
D.8.4%
参考答案:
C
参考解析
【解析】本题考查股票预期收益率的计算。
股票预期收益率=1.4×(6%一2%)+2%=7.6%。
34(2011年)弗里德曼认为,货币需求量是稳定的,可以预测的,因此,货币政策应( )。
A.“相机行事”
B.重在调整利率
C.实行“单一规则”
D.“走走停停”
参考答案:
C
参考解析
【解析】本题考查弗里德曼需求函数相关理论。
弗里德曼认为,货币需求量是稳定的,可以预测的,因此,“单一规则”可行。
35(2013年)货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采取的各种方针、政策、措施的总称。
关于货币政策基本特征的说法,错误的是( )。
A.货币政策是宏观经济政策
B.货币政策是调节社会总供给的政策
C.货币政策主要是间接调控政策
D.货币政策是长期连续的经济政策
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查货币政策的基本特征。
选项B的说法应该是“货币政策是调节社会总需求的政策”。
36(2013年)在商业银行的资本管理中,能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是( )。
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.会计资本
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查经济资本的概念。
37(2011年)某企业从某银行借人一笔贷款后,到期不能如期、足额还本付息,这种情形属于该银行的( )。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动风险
D.操作风险
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查对信用风险概念的理解。
狭义的信用风险可具体定义为,有关主体在享有债权时,由于债务人不能如期、足额还本付息,而蒙受经济损失的可能性。
38(2011年)根据购买力平价理论,如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨,则该国货币对其他国家货币( )。
A.升值
B.贬值
C.升水
D.贴水
参考答案:
B
参考解析
【解析】本题考查购买力平价理论的相关知识。
根据购买力平价理论,如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨,即该国相对通货膨胀,则该国货币对其他国家货币贬值;反之,如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对下跌,即该国相对通货紧缩,则该国货币对其他国家货币升值。
【提示】此知识点新教材未涉及
39(2013年)商业银行在资产负债综合管理中,致力于实现资产与负债在期限上的匹配。
这是商业银行进行( )管理的举措。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
参考答案:
D
参考解析
【解析】本题考查流动性风险管理的相关知识。
流动性风险管理的着眼点之一是进行资产和负债流动性的综合管理,实现资产与负债在期限上的匹配。
40(2012年)在市场风险的管理中,做远期外汇交易用于( )管理。
A.信用风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.投资风险
参考答案:
C
参考解析
【解析】本题考查市场风险管理中的汇率风险的管理。
“做远期外汇交易,提前锁定外币兑换为本币的收入或本币兑换为外币的成本”属于汇率风险管理方法。
41(2012年)如果在总行之下设立若干机构,形成以总行为中心的银行网络系统,则该商业银行组织制度是( )。
A.一元式银行制度
B.综合式银行制度
C.分支式银行制度
D.分业经营银行制度
参考答案:
C
参考解析
【解析】本题考查分支银行制度的概念。
分支银行制度又称为总分行制,是指法律上允许在总行(或总管理处)之下,在国内外各地普遍设立分支机构,形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。
42(2011年)2003年我国金融监管的发展进入新的阶段,其标志是全国人大批准国务院成立( )。
A.中国证监会
B.中国保监会
C.中国银监会
D.中国银行业协会
参考答案:
C
参考解析
【解析】本题考查我国金融监管的发展阶段。
2003年3月,第十届全国人民代表大会第一次会议通过《关于国务院机构改革方案的决定》,批准国务院成立中国银监会;4月28日,中国银监会
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