信贷审批人资格考试中级习题.docx
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信贷审批人资格考试中级习题
信贷业务审批人资格考试(中级)复习资料-第一部分
信贷管理基本规章制度
一、单项选择题
1、下列哪一项不能作为信贷业务对象:
(B)。
A、企(事)业法人B、机关法人C、其他经济组织D、个体工商户
2、中国工商银行的信贷基本客户是(C)(含)以上客户。
A、AA-级B、A+级C、A级D、BBB级
3、信贷业务的主要营销对象是(B)(含)以上客户。
A、AAA级B、AA级C、A+级D、A级
4、对(B)(含)以下客户,除符合特殊规定的条件外,不得新增加贷款,要通过多收少贷、只收不贷等方式逐步压缩贷款存量。
A、A-级B、BBB级C、BB级D、B级
5、如果客户有呆滞、呆账、可疑或损失类贷款,信用等级定为(D)(含)以下。
A、A级B、A-级C、BBB级D、BB级
6、最高综合授信额度是指(B)。
A、客户在我行各项融资之和B、客户在我行融资总量的最高限额C、我行对客户的融资计划额度D、我行对客户的累计贷款总额
7、客户授信额度是指(C)。
A、客户在我行各项融资之和B、客户在我行融资总量的最高限额C、我行对客户的融资计划额度D、我行对客户的累计贷款总额
8、核定客户授信额度的客户信用等级应在(B)A、AAA级B、AA+级(含)以上C、A+级(含)以上D、不受信用等级限制
9、以下关于统一授信的叙述,不正确的是(D)。
A、凡与我行有融资关系的法人客户都必须授信B、对没有独立法人资格的分公司以及法人机构内设部门不得授信C、对只办理低风险信贷业务的企业,可根据其提供的低风险担保数量直接核定最高综合授信额度D、最高综合授信额度可以对外公开
10、为客户办理信贷业务时,我行只接受(B)(含)以上客户提供的保证担保和反担保。
A、AA-级B、A级C、A-级D、BBB级
11、以下哪一项不得作为抵押物:
(C)。
A、房屋B、机器C、土地所有权D、土地使用权
12、按照信贷资产质量五级分类,不良信贷资产包括:
(B)。
A、逾期、呆滞、呆账B、次级、可疑、损失C、次级、呆滞、损失D、关注、次级、可疑
13、以下关于可疑类贷款的叙述,正确的是(C)。
A、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些对偿还产生不利影响的因素B、借款人的偿债能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失C、借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,贷款本息仍然无法收回
14、建立信贷业务档案,应将(A)除权证类以外的所有档案存放在一起。
A、一个客户B、一笔贷款C、一年以内的贷款D、一个信贷员管理的贷款
15、以下属于权证类信贷业务档案的是(C)。
A、借款合同B、贷后检查报告C、存单D、贷款批复文件
16、对同一客户的流动资金贷款,如某笔贷款发放日与后一笔贷款发放日在(C)个自然日内,应视为同一笔贷款,按照单笔贷款审批权限审批。
A、7B、15C、30D、60
17、中期贷款展期期限累计不得超过(D)。
A、原贷款期限B、原贷款期限的一半C、三年D、五年
18、以下关于借新还旧的叙述,正确的是(A)。
A、为保全信贷资产而办理借新还旧的,原贷款为不良贷款的,仍按不良贷款进行统计、监测和管理B、2001年1月1日以后新建立信贷关系的企业可以办理借新还旧C、借新还旧不需要重新签订借款合同D、办理借新还旧后,借款人可不归还原借款合同下的欠息
19、为确保借新还旧贷款的借款合同合法有效,“贷款用途”应填写(D)。
A、生产经营周转B、购原材料C、临时资金周转D、用于偿还原借款合同项下贷款
20、对生产经营正常,成长性好,产品有市场,经营有效益,无不良信用记录的(C)(含)以上客户可以办理中期流动资金贷款。
A、AA级B、AA-级C、A+级D、A级
21、中期流动资金贷款余额占全部流动资金贷款余额的比例应控制在(C)以内。
A、8%B、10%C、12%D、15%
22、以下哪一类项目贷款可授权一级(直属)分行审批(A)。
A、适度支持类项目贷款B、限制类项目贷款C、项目临时周转贷款D、BBB级(含)以下企业的项目贷款
23、以下关于项目贷款承诺函和项目贷款意向书的叙述,正确的是(B)。
A、承诺函没有法律效力,意向书有法律效力B、承诺函有法律效力,意向书没有法律效力C、承诺函和意向书都有法律效力D、承诺函和意向书都没有法律效力
24、项目临时周转贷款期限最长不超过(C)。
A、3个月B、6个月C、1年D、2年
25、商业承兑汇票最长期限不得超过(B)。
A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月
26、办理银行承兑汇票业务时,A+、A级客户收取(C)(含)以上的保证金。
A、10%B、30%C、50%D、80%
27、以下关于银行承兑汇票的叙述,不正确的是(D)。
A、办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础B、对能够提供符合总行规定的低风险担保的客户,办理银行承兑汇票可免收保证金C、银行承兑汇票保证金必须实行专户管理D、银行承兑汇票是表外业务,不受最高综合授信额度的限制
28、下列哪一项不属于非融资类保函(D)。
A、投标保函B、履约保函C、预付款保函D、借款保函
29、非融资类人民币的有效期限应根据主合同(或主债务)的履行期限确定,贸易项下的保函期限不超过,工程项下的保函期限不超过,超过上述期限必须报总行审批。
正确的是:
(B)A、半年、1年B、1年、3年C、1年、5年D、3年、5年
30、办理非融资类人民币保函业务时,BBB级(含)以下客户收取(D)的保证金。
A、30%以上B、50%以上C、80%以上D、100%
31、信贷管理工作必须遵循(B)的原则。
A、安全性、计划性和贷款偿还性B、安全性、流动性和效益性C、盈利性、贷款偿还性和物资保证性D、安全性、物资保证性和贷款偿还性
32、中国工商银行的信贷基本客户是(C)(含)以上客户。
A、AA-级B、A+级C、A级D、BBB级
33、(A)客户属于贷款控制对象,应从严控制新增贷款,对其中发展前景不佳的客户要逐步压缩贷款。
A、A-级B、BBB级C、BB级D、B级
34、以下不属于总行规定的低风险信贷业务的是:
(D)。
A、外币存单足额质押的保函业务B、AAA级企业保证的贷款业务C、中国进出口银行开立保函担保的贷款业务D、交通银行出具的银行承兑汇票贴现业务
35、下列关于按信用等级掌握贷款的表述,正确的是:
(C)。
A、即期信用等级低于年初信用等级的客户,要停止发放贷款B、即期信用等级低于总行规定贷款条件时,在贷款掌握上要从严控制C、即期信用等级低于年初信用等级的客户,在贷款掌握上要从严控制D、即期信用等级高于年初信用等级的客户,可新增贷款
36、如果客户连续三年亏损,信用等级定为(C)(含)以下。
A、A-级B、BBB级C、BB级D、A级
37、对投产不到一年的客户,(D)。
A、可以其注册资本金额直接核定最高综合授信额度B、可根据客户提供的有效担保直接核定最高综合授信额度C、可在不超过注册资本金额的范围内核定客户授信额度D、可在不超过注册资本金额的范围内,根据客户提供的有效担保直接核定最高综合授信额度
38、以下关于最高综合授信额度和客户授信额度的表述,正确的是(A)。
A、客户授信额度不能超过最高综合授信额度B、客户授信额度属于我行商业机密,原则上不向外公开C、有最高综合授信额度的客户都可以给予客户授信额度D、与我行有融资关系的法人客户都必须核定客户授信额度
39、最高综合授信额度的有效期为(C)。
A、二年B、一年半C、一年D、半年
40、最高综合授信额度内信用方式融资的占比,原则上A+级(含)以下客户应为(A)。
A、0B、10%C、30%D、50%
41、为客户办理信贷业务时,我行只接受(B)(含)以上客户提供的保证担保和反担保。
A、AA-级B、A级C、A-级D、BBB级
42、以下单位可以作为保证人的是(C)。
A、学校B、企业的职能部门C、合伙企业D、医院
43、以下关于贷款担保的表述,不正确的是:
(D)。
A、一笔贷款可以设定两种以上的担保方式B、我行不接受保证人提供的一般保证C、借款合同履行期间,对贷款和设定的担保要同时进行检查D、保证人承担保证责任期间为贷款发放日至借款合同约定的还款日
44、A-级(含)以下客户贷后检查的间隔期不超过(D)。
A、1年B、半年C、3个月D、2个月
45、以下关于关注类贷款的叙述,正确的是:
(B)。
A、借款人的偿债能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失B、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些对偿还产生不利影响的因素C、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,贷款本息仍然无法收回D、借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失
46、建立信贷业务档案,应将(D)除权证类以外的所有档案存放在一起。
A、一个客户B、一笔贷款C、一年以内的贷款D、一个信贷员管理的贷款
47、以下属于要件类信贷业务档案的是:
(A)。
A、借款合同B、有价证券C、统一授信材料D、抵押物清单
48、短期贷款的展期期限(B)。
A、可不受限制B、累计不得超过原贷款期限的一半C、累计不得超过原贷款期限D、累计不得超过原贷款期限的两倍
49、以下情况,不得办理贷款借新还旧的是(B)。
A、通过借新还旧能收回一部分贷款本金和欠息,并确保新发生的贷款利息能够按时支付B、2000年1月1日之后的新增贷款到期后,借款人不能偿还,需要办理借新还旧,避免成为不良贷款C、因客户改制、重组而合理分割原客户债务,需要办理借新还旧,重新落实债权D、通过借新还旧能使信用贷款转化为担保贷款,或使高风险担保方式贷款转化为低风险担保方式贷款
50、以下关于中期流动资金贷款的表述,正确的是(C)。
A、中期流动资金贷款可由二级分行审批B、中期流动资金贷款占全部贷款的比例控制在20%以内C、对到期的中期流动资金贷款可视客户经营状况展期一次,但不得办理借新还旧D、中期流动资金贷款的期限为一年到五年(不含一年含五年)
51、贷后管理的期间(D)。
A、从贷款发放之日起,到贷款到期日为止B、从贷款申请之日起,到贷款本息收回之日为止C、从贷款逾期之日起,到贷款本息收回之日为止D、从贷款发放之日起,到贷款本息收回之时为止
52、项目临时周转贷款(A)。
A、期限最长不超过1年,不得展期B、期限最长不超过1年,可以展期C、期限最长不超过2年,不得展期D、期限最长不超过2年,可以展期
53、以下关于项目贷款审批权的表述,正确的是(C)。
A、以一级(直属)分行审批为主,委托二级分行审批为辅B、以总行审批为主,委托二级分行审批为辅C、以总行审批为主,委托一级(直属)分行审批为辅D、全部由总行审批
54、信用等级在BBB级(含)以下企业的项目贷款由(A)审批。
A、总行B、一级(直属)分行C、二级分行D、县支行
55、以下关于项目贷款承诺函和项目贷款意向书的叙述,正确的是(A)。
A、承诺函有法律效力,意向书没有法律效力B、承诺函没有法律效力,意向书有法律效力C、承诺函和意向书都有法律效力D、承诺函和意向书都没有法律效力
56、办理中期流动资金贷款的客户信用等级应在(C)(含)以上。
A、AA级B、AA-级C、A+级D、A-级
57、商业承兑汇票的期限最长不超过(C)。
A、12个月B、8个月C、6个月D、9个月
58、以下关于商业承兑汇票贴现的表述,正确的是(A)。
A、同时纳入承兑人和贴现申请人的统一授信管理B、只纳入承兑人的统一授信管理C、只纳入贴现申请人的统一授信管理D、可纳入承兑人的统一授信管理,也可纳入贴现申请人的统一授信管理
59、以下关于银行承兑汇票的表述,正确的是(B)。
A、银行承兑汇票是表外业务,不受最高综合授信额度的限制B、银行承兑汇票的保证金必须专户管理C、对AAA级企业的银行承兑汇票业务可转授权开户行直接办理D、银行承兑汇票到期后,承兑行在客户未足额缴存票款前,不得向持票人付款
60、办理非融资类人民币保函业务时,AA级客户(B)。
A、收取10%以上的保证金B、收取20%以上的保证金C、收取30%以上的保证金D、可免收保证金
61、借款人应当(A)借款合同约定的用途使用贷款。
A、按B、不按C、可按、可不按
62、贷款人应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况(A)。
A、保密B、不保密C、可公布
63、贷款人(A)拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
A、有权B、无权C、不能
64、有危及贷款人债权安全情况时,借款人(B)及时通知贷款人,同时采取保全措施。
A、不应当B、应当C、也应当、也应当
65、BB、B级企业贷款检查的间隔期最长不超过(C)天。
A、40B、50C、60
66、AA级(含)以上企业的贷款检查间隔期最长不得超过(C)。
A、200天B、210天C、180天
67、信贷员要在业务办理完毕后(C)个工作日内将整理好的贷款原始资料移交贷款档案库保管。
A、7B、2C、5
68、移交贷款档案库保管的贷款原始资料必须是(A)。
A、全部B、贷款合同C、贷款合同和审批书
69、计算流动比率的公式为(B)。
A、负债总额/资产总额B、流动资产/流动负债C、流动负债/流动资产
70、企业实有净资产等于(C)。
A、资产总额-负债总额B、固定资产C、资产总额-负债总额-待处理资产损失
71、企业办理银行承兑汇票必须以(A)为基础。
A、商品交易B、保证金C、信誉
72、分公司(B)法人资格。
A、具备B、不具备C、可能具备
73、借款合同属(B)信贷档案。
A、权证类B、要件类C综合类
74、贷款人(C)委托贷款的风险。
A、承担B、部分承担C、不承担
75、未办理营业执照年检手续的企业(C)取得贷款。
A、可以B、可以少量C、不可以
76、短期贷款在到期(A)之前,应当向借款人发送《催收到期贷款通知书》。
A、一个星期B、3天C、1天
77、中长期贷款在到期(B)之前,应当向借款人发送《催收到期贷款通知书》。
A、一个星期B、一个月C、半个月
78、审贷分离是指将贷款贷款过程中的(C)予以分离。
A、贷款调查工作和贷款检查工作B、贷款审查工作和贷款检查工作C、贷款调查工作和贷款的审查工作
79、短期贷款展期期限累计最长(C)原贷款期限。
A、超过一年B、可超过C、不超过
80、中期贷款展期期限累计不超过(A)。
A、原贷款期限的一半B、可超过6年C、不超过10年
81、下列那种情况不得办理借新还旧(B)。
A、企业改制B、2000年1月1日以后建立信贷关系的企业C、2000年1月1日以前建立信贷关系的企业
82、即期信用等级低于年初信用等级的客户,在贷款掌握上要从严控制,即期信用等级低于总行规定的贷款条件时,要(A)。
A、停止发放新贷款B、停止发放部分新贷款C、仍然发放新贷款。
83、对只办理(C)信贷业务的客户,在未建立信贷关系前可先办理有关业务。
A、流动资金贷款B、银行承兑汇票C、低风险
84、《担保法》规定,不得作为保证人的是(C)。
A、具有代为清偿能力的其他组织B、股份公司C、XX的法人分支机构。
85、《担保法》规定,下列财产可以抵押的是(A)。
A、有权处分的国有土地使用权B、土地所有权C、所有权有争议的财产。
86、现金流量表是按(A)对企业当期的经营、投资、筹资活动进行计量,反映企业当期现金流入和流出情况的。
A、收付实现制B、权责发生制C、收付实现制和权责发生制
87、处分抵押物的方式主要有折价、拍卖和(A)。
A、变卖B、查封C、过户
88、从2004年开始,信贷资产质量分类只按(A)。
A、五级分类B、一逾两呆分类
89、贷审会会议纪要属于(B)档案。
A、权证类B、要件类C、审批类
90、不属于贷款对象的是(C)。
A、自然人B、个体工商户C、乡政府
91、借款人在贷款人(A)的情况下,有权向第三人转让债务。
A、同意B、不同意
92、因借款人的政治身份是“劳动模范”和“人大代表”,所以,(B)降低条件发放和管理贷款。
A、可以B、不得C、部分
93、实行母子公司制的企业集团及所属企业,申请贷款时,除提供本公司财务报表外,还要提供集团公司合并财务报表。
不提供者,可以(B)。
A、发放贷款B、拒绝贷款C、办理流资贷款
94、对实行总分公司制的企业集团,(B)对其分公司发放贷款(经总公司授权的除外)。
A、允许B、不得C、少许
95、各行对达不到总行有关信贷政策、制度所规定的条件,但确有必要办理的信贷业务,可报(A)。
A、总行审批B、一级分行审批C、二级分行审批
96、以下属于低风险业务的是(A)。
A、银行票据贴现业务B、保函业务C、项目贷款
97、对投产不到一年的法人客户,可在不超过(C)范围内,根据客户提供担保情况直接核定最高综合授信额度。
A、净资产B、总资产C、注册资本金
98、A+级一般客户在我行融资同业占比水平上限值为(A)。
A、50%B、30%C、60%
99、新增贷款的保证人信用等级原则上应在(B)。
A、A-级以上B、A级(含)以上C、BBB+级以上
100、下列贷款不承担贷款本息收回责任的是(B)。
A、自营贷款B、委托贷款C、助学贷款
101、利息保障倍数的计算公式为(A)。
A、(利润总额+财务费用)/财务费用B、利润总额/财务费用C、净利润/财务费用
102、评定企业信用等级时,反映借款人资产综合利用效果的指标是(B)。
A、资产周转率B、资产报酬率C、资产利润率
103、评定企业信用等级时,反映流动资产抵偿短期债务的能力的指标是(C)。
A、资产负债率B、速动比率C、流动比率
104、借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,以上描述的是贷款五级分类中的(B)特征。
A、损失贷款B、可疑贷款C、次级贷款
105、票据贴现贷款的期限最长不超过(C)。
A、3个月B、5个月C、6个月
106、据《商业银行法》的规定,我国商业银行资本充足率不得低于(C)。
A、4%B、5%C、8%
107、借款人已资不抵债,其贷款应划分为(C)。
A、关注类B、次级类C、可疑类
108、Aˉ级客户办理银行承兑汇票业务应收取保证金的比例为(C)。
A、10%(含)以上B、30%(含)以上C、50%(含)以上
109、外汇质押人民币贷款的期限最长不得超过(C)。
A、1年B、3年C、5年
110、除国务院规定外,有限责任公司和股份公司对外股本权益性投资累计不得超过净资产的(B)。
A、40%B、50%C、60%
111、贷款人有权了解借款人的生产经营活动和(C)。
A、人员调动B、员工离退C、财务活动
112、借款人在征得(A)同意后,有权向第三人转移债务。
A、贷款人B、担保人C、主管部门D、税务机关
113、向我行申请贷款的客户应当是经(B)核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
A、税务机关B、工商行政管理机关C、主管部门D、企业董事会
114、对AA-、A+、A级客户,在有效防范风险的前提下(C)新增贷款。
A、大量B、不准C、适当D、收回
115、下列哪一项不能作为信贷业务对象:
(B)A、企(事)业法人B、机关法人C、其他经济组织D、自然人
116、中国工商银行的基本客户是(C)(含)以上客户。
A、AAAB、AAC、AD、BBB
117、对(B)(含)以下客户,除符合特殊规定的条件外,不得新增贷款,要通过多收少贷、只收不贷等放式逐步压缩贷款存量。
A、A-级B、BBB级C、BB级D、B级
118、如果客户有呆滞、呆帐、可疑或损失类贷款,信用等级定为(D)(含)以下。
A、A级B、A-级C、BBB级D、BB级
119、如果客户的或有负债超过净资产50%(含)以上,其信用等级不得超过(A)。
A、AA级B、AA-级C、A级D、A-级
120、对应付贷款利息余额超过半年应计利息额的客户,信用等级调降为(C)(含)以下。
A、A-级B、BBB级C、BB级D、B级
121、对应付贷款利息余额超过一个季度应计利息额的客户,信用等级调降为(C)(含)以下。
A、A级B、A-级C、BBB级D、BB级
122、对于会计师事务所所出具否定意见的企业,其信用等级可直接定为(D)。
A、A-级B、BBB级C、BB级D、B级
123、对于会计师事务所拒绝发表意见或出具保留意见的企业,其信用等级不得超过(B)。
A、AA-级B、A+级C、A级D、BBB级
124、对于会计师事务所所出具有说明段的无保留意见的企业,其信用等级不得超过(B)。
A、AA+级B、AA级C、AA-级D、A+级
125、对评级时有逾期贷款但有充分的理由可以判断本金逾期不是由于暂时的经营周转困难造成的,其信用等级(C)(含)。
A、AA-级B、A+级C、A级D、A-级
126、有不良记录或被人民银行信贷登记系统公布为不良信用客户的,其信用等级调降为(C)(含)以下A、A-级B、BBB级C、BB级D、B级、
127、连续三年亏损或已资不抵债的客户,信用等级定为(C)(含)以下。
A、A级B、A-级C、BB级D、B级
128、最高综合授信额度是指(B)。
A、客户在我行各项融资之和B、客户在我行各项融资总量的最高限额C、我行对客户的融资计划额度D、我行对客户的累计贷款总额
129、客户授信额度是指(C)。
A、客户在我行各项融资之和B、客户在我行各项融资总量的最高限额C、我行对客户的融资计划额度D、我行对客户的累计贷款总额
130、核定客户授信额度的信用等级应在(D)。
A、AAA级B、AA+级(含)以上、C、A+级(含)以上D、不受信用等级限制
131、根据我行统一授信的规定,凡与我行有融资关系的客户都必须进行(B)。
A、信用评级B、授信C、限额管理D、授信额度理
132、以下关于授信的叙述,不正确的是(D)。
A、凡与我行有融资关系的客户都必须进行授信B、对没有独立法人资格的分公司以及法人机构内设部门不得授信C、对只办理低风险信贷业务的企业,可根据其提供的低风险担保数量直接核定最高综合授信额度D、最高综合授信额度可以对外公开
133、为客户办理业务时我行只接受(B)(含)以上客户提供的保证担保和反担保。
A、AA-级B、A级C、A-级D、BBB级
134、客户授信额度是我行在一定期限内
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