中央银行理论与实务复习资料整理.doc
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《中央银行理论与实务》复习
一、名词解释4题4分/题共16分
中央银行:
以制定和执行货币政策为其主要职责的国家宏观经济调控部门。
复合中央银行制:
是在一个国家内,没有单独设立中央银行,而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。
★跨国中央银行制:
中央银行制度的一种。
即与一定的货币联盟相联系,是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行,而不是某一个国家的中央银行。
★单一中央银行制:
就是在一个国家内单独设立中央银行,由中央银行作为发行的银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行,全权发挥作用。
又分为一元与二元中央银行制。
一元中央银行制:
是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能。
二元中央银行制:
在中央和地方设立两级中央银行机构。
中央级机构是最高权力或管理机构,地方级机构也有其独立的权力。
中央银行贷款:
是指中央银行应商业银行、政府财政或其他非银行金融机构的要求,向其发放的,以缓解其暂时性流动资金紧张局面的贷款。
中央银行通过发放或收回贷款可以起到调节货币供应量,进而调控经济的目的。
备付金:
即支付准备金,是商业银行和非银行金融机构为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金。
他包括库存现金和在中央银行清算户的存款。
比尔条例:
1844年7月29日,由英国首相比尔主持通过特许条例,即《比尔条例》,主要内容包括:
1)不再产生新的发行银行;2)英格兰银行内部分为银行部和发行部;3)规定英格兰银行的信用限额暂定为1400万磅;《比尔条例》从中央银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。
货币发行:
具有双重含义:
一是指从中央银行的发行库,通过各家银行的业务库流向社会;二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。
这二者通常都被称为货币发行。
业务库:
是各商业银行的基层行为办理日常业务收付现金而设立的金库。
清算业务:
中央银行的业务之一,是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金账户,相互之间发生的资金往来和债权债务关系都在中央银行办理。
货币政策:
中央银行通过控制货币和信贷总量,调节利率水平和汇率水平,以期影响社会总需求和总供给,从而实现宏观经济目标的方针和措施的总称。
充分就业:
凡有劳动能力并且愿意参加工作者,都可以在较合理的条件下,随时找到适当的工作。
国际收支平衡:
一个国家或地区在一定时期内对其他国家或地区全部货币收入和全部货币支出相抵后基本平衡,即略有顺差或略有逆差。
存款准备金制度:
是指依据法律所赋予的权利,中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构,并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整,借以间接地对社会货币供应量进行控制,同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。
再贴现:
也叫“重贴现”,是指商业银行为逆补营运资金的不足,将其由贴现取得的商业票据提交中央银行,请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。
公开市场业务:
是中央银行重要的货币政策工具之一,是指中央银行通过在公开市场上买卖有价证券来发放和回笼货币,以此来调节和控制货币供应量,从而调节宏观经济的行为。
证券市场信用控制:
中央银行通过规定和调节信用交易、期货交易和期权交易中的最低保证金率,以刺激或抑制证券交易活动的货币政策手段。
流动性比率:
为了限制商业银行和金融机构的信用扩张,中央银行规定商业银行及金融机构的流动资产对存款的比率。
基础货币:
又称高能货币,是银行体系创造货币的基础,包括流通中现金和商业银行的存款准备金两部分。
货币乘数:
也称为货币扩张倍数或货币扩张系数,是指中央银行投放或收回一单位基础货币,通过商业银行的存款创造机制,使货币供应量增加或减少的倍数。
货币供应量:
就是一个国家在某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的总和。
货币政策的有效性:
是指货币政策在其作用空军队实现宏观经济目标的程度。
货币政策传导机制:
是指运用货币政策工具中到实现货币政策的作用过程,即如何通过货币政策各种措施的实施,经济体制内的各种经济变量影响整个社会经济活动。
认识时滞:
从经济运行发生变化到中央银行通过分析认识到是否应采取货币政策举措所花费的时间。
骆驼银行评价体系:
该评级制度主要从5个方面考察、评估银行的经营状况,即资本状况(CapitalAdequacy)、资产质量(AssetQuality)、管理水平(Management)收益状况(Earnings)和流动性(Liquidity)。
这5个部分的英文词的第一个字母分别是C、A、M、E、L(骆驼)而得名。
因此各国的人们通常就将美国评级制度称为“骆驼银行评级体系”
银行风险:
银行风险就是银行业的损失发生的不确定性
资本充足性管制:
中央银行对商业银行资本水平实行最低比率控制的监管制度,用资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率等来衡量。
资本流动性评级:
即评价资本流动性是否充足,包括银行存款的变动情况,银行对借入资金的依赖程度,可随时变现的流动资产数量。
银行监管国际化:
随着经济金融化、经济全球化趋势的发展,投资贸易全球化发展迅速。
因此,带来了银行业经营活动的国际化,跨国银行在银行兼并发展中日益增多,从而带来了银行监管的国际化,母国的银行监管者与东道国的银行监管者需要共用信息和友好合作。
资本评级:
骆驼银行评级体系把银行资本放在指标中首要位置,用资本充足率来衡量资本状况。
巴塞尔协议:
20世纪80年代国际清算银行成员国为努力寻求国际银行业的公平竞争和风险管理的方法,专门成立一个委员会——巴塞尔委员会,该委员会提出了一个按风险资产加权平均方法计算的资本适宜度标准。
该标准建议在十国集团和瑞士、卢森堡实施,这一标准经修改后与1988年获十二国政府同意,形成了著名的《巴塞尔协议》。
《巴塞尔协议》的主要内容:
第一,确定资本的组成。
把银行资本划分为核心资本和附属资本两档。
第二,确定风险加权的计算。
协议订出对资产负债表上各种资产和各项表外科目的风险度量标准,并将资本与加权计算出的风险挂钩,以评估银行资本应具有的适当规模。
第三,确定标准比率的目标。
协议要求银行经过5年过渡期逐步建立和调整所需的资本基础。
到1992年年底,银行的资本对风险加权资产的标准比率目标为8%,其中核心资本至少为4%。
金融监管:
金融监管是政府或金融管理机构对金融机构和金融市场的监督和管理。
蓝本:
单一中央银行制:
就是在一个国家内单独设立中央银行,由中央银行作为发行的银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行,全权发挥作用。
又分为一元与二元中央银行制。
国库:
是国家金库的简称,是专门负责办理国家预算资金的收纳和支出的机关。
国家的全部预算收入都由国库收纳入库,一切预算支出都由国库拨付。
金银管理业务:
国家根据金融、外汇管理、金银储备等方面政策的需要,而对金银收购、配售、加工、进出境等方面进行管理的行为。
再贴现政策:
中央银行一般性货币政策工具之一。
是指中央银行通过调整再贴现率、规定再贴现票据的种类等来影响市场利率和货币供应量的一种政策措施。
存款保险制度:
是指为了维护存款者的利益,维护金融体系的安全和稳定,规定各吸收存款的金融机构将其存款到存款保险公司投保,以便在非常情况下,由存款保险公司对金融机构支付必要的保险金的一种制度。
货币扩张系数:
又称货币扩张倍数或货币乘数,是指中央银行投放或回笼一单位基础货币,通过商业银行的存款创造机制,使货币供应量增加或减少的倍数。
它等于货币供应量与基础货币的比值。
货币扩张系数的大小对货币供应量有重大影响,因而是中央银行调控的重点之一。
消费者信用控制:
是指中央银行通过对各种耐用消费品规定分期付款的最低付现额和分期付款的最长偿还期限,对消费者购买耐用消费品的能力施加影响的管理措施。
超额准备金:
是在中国人民银行存款中超过法定存款准备金的部分,又叫超额储备、剩余准备金或业务备付金。
非自愿性失业:
指劳动者愿意接受当前的工资水平和就业条件,但仍然找不到工作。
货币购买力指数:
单位货币在报告期所买的商品和劳务的数量与基期所买的商品和劳务数量之比。
储备货币:
即基础货币,指流通中现金与商业银行存款准备金之和,它是货币扩张和收缩的基础或源头。
资本充足性管制:
中央银行对商业银行资本水平实行最低比率控制的监管制度,用资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率等来衡量。
试卷:
奥肯法则:
由奥肯发现的失业率与自然失业率之差和实际国民收人与潜在国民收人之差之间存在的负相关的经验关系。
布雷顿森林体系:
第二次世界大战后建立的以美元为国际货币,以固定汇率为基本特征的国际货币体系。
经济发行:
经济发行是指中央银行根据国民经济发展的需要适度地增加货币发行量,货币的投放必须适应流通中货币需求量增长的需要,既避免过多发行,又确保经济发展对货币的需求。
二、判断题5题2分/题共10分
1.世界上最早的中央银行是瑞典银行。
(×)
2.联邦储备委员会是美国的中央银行。
(√)
3.中国历史上最早的中央银行是设立于光绪三十年的户部银行。
该银行实际上并未真正起到中央银行的作用。
(√)
4.联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构,是区域性的中央银行,也是联邦储备体系的重要组成部分。
(√)
5.中国人民银行货币政策委员会是我国的金融决策和执行机构。
(×)
6.从广义上讲,再贴现属于中央银行贷款的范畴。
(√)
7.货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。
(×)
8.坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。
(×)
9.日本银行直接对国会负责。
(×)
10.各国公开市场业务操作的主要对象是金融债券。
(×)
11.财政发行是指为弥补国家财政赤子而引起的货币发行。
(√)
12.我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。
(×)
13.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金,实质就是通常所说的库存现金。
(×)
14.中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。
(×)
15.货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不能有人失业。
(×)
16.国际收支平衡是指一国国际收入与支出相抵后恰巧相等的一种经济状态。
(×)
17.货币政策标的即货币政策的中介指标。
(√)
18.货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一。
(×)
19.货币政策的时滞主要包括两种,即认识时滞和决策时滞。
(×)
20.决策时滞是决策机构花费的时间,因此称为内部时滞。
(×)
21.效应时滞即内部时滞。
(×)
22.从货币政策的“死角约束”来看,存在着一系列曾经试图通过货币信贷政策解决根本解决不了的问题,结构问题是其表现之一。
(√)
23.单元多头金融监管体制是指中央和地方都对银行有监管权,同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。
(×)
24.适度竞争是中央银行的监管原则之一。
(√)
25.《巴塞尔协议》规定,到1992年年底,银行的资本对风险加权资产的标准比率目标为6﹪。
(×)
26.凯恩斯学派更重视利率在货币政策传导中的作用。
(√)
27.金融监管是先于中央银行制度而出现的。
(√)
28.适度竞争原则是金融监管中的首要原则。
(×)
29.金融市场统计主要包括短期资金市场统计和中长期资金市场统计。
(√)
30.三级汇总的第一级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。
(×)
31.我国国民经济核算新体系通俗地表述,就是经济循环账户。
(×)
32.以集中发行钞票作为衡量中央银行的标志,最早的中央银行应是瑞典银行。
( × )
33.金融统计三级汇总的第二级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。
(√)
34.在中央银行扩展时期,准备金制度的建立和严格管理,成为中央银行管理金融的重要手段。
(√)
35.外资银行是东道国对设立在该国的跨国银行的统称。
(√)
36.注册登记管理是存款保险制度的主要内容。
(×)
37.金融统计三级汇总的第一级是将中央银行概览和特定存款机构概览合并形成货币概览。
(×)
38.联邦储备委员会是美国的中央银行。
(√)
39.联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构,是区域性的中央银行,也是联邦储备体系的重要组成部分。
(√)
40.适度竞争是中央银行的监管原则之一。
(√)
41.一般来说,中央银行制度的建立及其完善程度,是一个国家货币作用制度和银行体系发展与完善的标志。
(√)
42.货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的经济发行原则。
(×)
43.我国中央银行设立的发行基金是指由中国人民银行保管的尚未进入流通领域的人民币票券,它不是货币,不代表任何价值。
(√)
44.中央银行的独立性是指中央银行与政府关系的具体形态。
(√)
45.瑞典银行成立于1656年,是中央银行的始祖。
(×)
46.国际货币政策协调的核心内容包括汇率政策、利率政策和准备金政策的协调。
(×)
47.中央银行清算业务源于其作为银行的银行的职能。
(√)
48.货币政策是一项总量经济政策、宏观经济政策,经济结构的调整主要由货币政策来完成。
(×)
49.一般而言,经济和金融市场化程度越高,货币政策职能和金融监管职能越趋于分离。
(√)
50.以集中发行钞票作为衡量中央银行成立的标志,最早的中央银行应是瑞典银行。
(×)
51.《比尔条例》是由英格兰银行总裁比尔主持通过的。
(×)
52.在其他条件不变的情况下,法定存款准备金比率越大,货币乘数越小。
(√)
53.货币政策的有效性,是指货币政策在其作用空间对实现宏观经济目标的促进程度(√)
54.在各种货币政策工具中,公开市场业务操作最频繁(√)
55.
三、单项选择题10题1分/题共10分
1.(B)在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑,世界上一般都公认它是中央银行的始祖。
A.瑞典B.英格兰银行C.法兰西银行D.德国国家银行
2.在一个国家内,没有单独设立中央银行,而是把中央银行的业务和职能集中于一家中央银行来执行,这种中央银行制度称之为(C)。
A.二元中央银行制B.跨国中央银行制C.复合中央银行制D.一元中央银行制
3.在中央银行与政府的各种关系中,与(A )的关系最为重要。
A.财政部B.国家计划部门C.商业银行D.各级地方政府
4.中央银行贷款一般以(C)为主,这是由中央银行的地位与作用决定的。
A.长期贷款B.中长期贷款C.短期贷款D.无息贷款
5.再贴现是指(D)。
A.商业银行对工商企业的贴现B.商业银行之间进行的贴现
C.中央银行各分机构之间的贴现D.中央银行对商业银行的贴现
6.中央银行证券买卖业务的主要对象是(A)A.国库券和国债B.股票C.公司债券D.金融债券
7.从货币发行的渠道和程序看,(B)是货币发行和回笼的中间环节。
A.发行库B.业务库C.市场D.发行库和市场
8.在下列货币政策工具中,既属于一般性货币政策工具,又能对货币供应量进行微调的政策工具是(C)
A.存款准备金制度B.再贴现政策C.公开市场业务D.道义劝说
9.在下列货币政策工具中,属于选择性货币政策工具的是(D)。
A.道义劝说B.信用分配C.公开市场业务D.证券市场信用控制
10.在下列货币政策工具中,(B)是我国特有的货币政策工具。
A.存款准备金制度B.信贷计划和限额管理C.道义劝说D.公开市场业务
11.货币政策的内容时滞是指。
(A)
A.认识时滞和决策时滞B.认识时滞和效应时滞C.决策时滞和效应时滞D.效应时滞
12.中央和地方都对银行有监管权,同时每一级又有若干机构共同行使监督职能的金融监管体制称之为(D)。
A.单元都头金融监管体制B.集中单一金融监管体制C.跨国金融监管体制D.双元多头金融监管体制
13.现场检查法是中央银行监管的(C)。
A.原则B.手段C.一般方法D具体方法
14.“不干涉银行内部管理”是中国人民银行金融监管的(A)。
A.原则B.手段C.一般方法D具体方法
15.中央银行稽核的对象主要是(B)。
A.信用社B.商业银行C.非银行金融机构D.证券公司
16.我国国民经济核算新体系由(C)组成。
A.资产负债表和资金流量表B.国际收支平衡表和投入产出表
C.社会再生产核算表和经济循环账户D.资产负债表和投入铲除表
17.我国金融统计的三级汇总是在(B)年确立中央银行体制后逐步提出来的。
A.1978B.1984C.1988D.1992
18.货币统计表是中央银行用于货币分析的主要方法,主要包括(D)。
A.货币概览与银行概览B.存款货币银行概览与货币概览
C.中央银行概览与货币概览D.中央银行概览与存款货币银行概览
19.中国资本市场的监管体制是以(C)为领导,以行业自律为基础。
A.中央银行B.保监会C.证监会D财政部
20.中央银行管理外债主要是管理(D)。
A.借的方面B.用的方面C.还的方面D.借、用、还三方面
蓝本:
21.中央银行金融监管的基本原则是(B)。
A、依法监管原则B、适度竞争原则C、不干涉金融业内部管理原则D、可以干涉金融业内部管理原则。
22.(D)是中央银行作为银行的银行职能作用的体现,是中央银行对商业银行的主要服务性业务。
A、货币发行B、集中存款准备金业务C、代理发行和兑付国债D、清算业务
23.在下列货币政策工具中,(C)不属于一般性货币政策工具。
A、存款准备金制度B、再贴现政策C、道义劝说D、公开市场业务
24.全国的银行监管权集中在中央,地方没有独立的权力,在中央一级有两家或两家以上结构共同负责的监管模式称之为(A)。
A、单元多头金融监管体制B、集中单一金融监管体制C、跨国金融监管体制D、双元多头金融监管体制
25、典型调查适合于对事物的(D)。
A、事前分析B、事后分析C、定量分析D、定性分析
26.下列货币政策工具中,不属于直接信用控制的是(A)。
A、证券市场信用控制B、信用分配C、利率最高限额D、流动性比率
27.我国正在加紧对一种一般性货币政策工具的探索。
这种货币政策工具是(D)。
A、道义劝说B、信贷计划C、限额管理D、公开市场业务
28.在中央银行与政府关系的不同模式中,独立性较大的模式是(A)。
A、美国模式B、英国模式C、日本模式D、意大利模式
29.在货币发行制度中,规定在某一限额内,钞票发行不需要以黄金作保证,可以用商业票据和国家证券作担保;超过限额发行钞票,则必须以100%的黄金作保证。
这种制度称为(C)。
A、双重现额制度B、伸缩限额制度C、定额信用发行制D、百分比例准备制。
30.依法监管是中央银行金融监管的(B)。
A、目标B、原则C、方法D、手段
31.下列中央银行制度中,属于复合式中央银行制度的是(D)。
A、跨国中央银行制B、一元中央银行制C、二元中央银行制D、一体式中央银行制
32.“经理国库、临时的财政垫支、充当银行最后贷款人”表示中央银行在行使(B)职能。
A、调节职能B、服务职能C、管理职能D、控制职能
33.(D)出台,使英格兰银行具有了国家发行银行的性质,真正确立了其中央银行的地位。
A、1927年《中央银行条例》 B、1872年《国立银行条例》C、1913年《联邦储备银行法》D、1844年《皮尔条例》
34.我国国民经济核算新体系由(C)组成。
A资产负债表和资金流量表B国际收支平衡表和投入产出表C社会再生产核算表和经济循环帐户D资产负债表和投入产出表
35.在下列货币政策工具中,属于一般性货币政策工具的是(B)。
A、道义劝说B、公开市场业务C、利率最高限额D、流动性比率
36.下列各项中,被称为高能货币的是(D)。
A、现金B、存款货币C、活期存款D、基础货币
37.在下列货币政策工具中,属于一般性货币政策工具,作用效果比较猛烈的政策工具是(A)。
A、存款准备金制度B、再贴现政策C、公开市场业务D、道义劝说
38.货币政策的外部时滞是指。
(B)A、认识时滞B、效应时滞C、决策时滞D、决策时滞和认识时滞
39.在金融机构资产负债分析的常用指标中,反映资金利用程度的指标是(C)。
A、资本充足率B、备付金比率C、存贷款比率D、储蓄存款稳定率
试卷:
40.资本的充足性反应了商业银行的(A)能力。
A.抵御风险的B.到期偿还债务的C.盈利D.市场竞争
41.世界大多数国家的中央银行制度是(C)
A.一体式中央银行制B.混合式中央银行制C.一元中央银行制D.二元中央银行制
42.目前我国货币政策的中介目标是(A)。
A.货币供应量B.社会信用总量C.利率D.汇率
43.2008年11月初,为了应对国际金融危机,中国政府提出了要实行积极的财政政策和(C)的货币政策。
A.从紧B.稳健C.适度宽松D.宽松
44.中央银行对(B)部门的资产和负债及由此决定的基础货币具有更强的控制力。
A.国外B.银行C.企业D.政府
45..对中央银行独立性的争论开始于(B)。
A.中央银行产生之初B.第一次世界大战后C.第二次世界大战后D.20世纪70年代
46.统计范围最广,最能反映整体物价变化情况的指标是(D)。
A.消费物价指数B.批发物价指数C.生活费用指数D.GNP平减指数
47.以下哪项是中央银行制度强化时期的特点?
(D)
A.由普通银行自然演进B.逐步集中货币发行C.对一般银行提供服务D.各国中央银行的国际合作
48货币政策目标中物价稳定是指(D)
A.个别商品价格固定不变B.商品相对价格稳定C.一般物价水平固定不变D.一般物价水平相对稳定
49.(A)属于选择性货币政策工具.A.消费者信用控制B.道义劝说C.直接信用控制D.公开市场业务
50.公开市场业务操作的对象主要是(A)A.短期政府债券B.短期公司债券C.长期政府债券D.企业债券
51.下列货币政策工具中,(A)的作用最猛烈A.准备金政策B.再贴现政策C公开市场业务D.道义劝说
52货币政策的实
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