不同群体家庭金融资产与负债占总量的比例.docx
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不同群体家庭金融资产与负债占总量的比例
不同群体家庭金融资产与负债占总量的比例
——按收入水平划分
本节分析中将月收入平均水平从低到高分为四类:
第一类:
1000元以下
第二类:
1000-2000元
第三类:
2000-5000元
第四类:
5000元以上
由此对这四类家庭所持有的资产和承担的负债状况进行分析。
一 资产
(一)总量分析
按收入水平分群结果显示,不同群体家庭金融资产和负债占总量比例上存在显出差异。
具体而言,调查对象资产总额中,46%的资产被收入水平介于2000-5000元之间的群体持有。
从人均资产持有量上看,收入水平在5000元以上的高收入群体排在第一位,为1452066.038元。
具体数据及比例列表图示如下:
表1-1按收入分类资产占总量比例
分类
均值
频数
比例
1000元以下
167463.926
392
0.132334429
1000-2000元
256660.5391
486
0.251455353
2000-5000元
464873.8547
492
0.461068802
5000以上
1452066.038
53
0.155141416
total
348601.7691
1423
1
图1-1按收入水平分力资产占总量比例
(二)按群体分析
1、收入水平在1000元以下群体
在收入水平1000元以下群体中,持有资产占总资产比例最大的是自有房屋的估计市场价值,占到了73.63%;其次是银行存款,约占13.1%;排在第三位的是股票,占4.056%,以下依次是:
理财产品,占1.93%;现金,占1.42%;做生意占用资金占1.28%;住房公积金占1.2156%;保险金,占1.08%;收藏品估计市场价值占0.66%;借出款占0.58%;各类债券占0.547%;外汇,占0.326%;基金占0.174%;期货所占比例最低,还不到0.005%。
图1-2按收入水平1000元以下组资产分布
表1-21000元以下
资产分类
均值
频数
比例
现金
2595.1071
389
1.42%
银行存款
23932.648
389
13.10%
外汇
596.4036
389
0.33%
股票
7413.1105
389
4.06%
各种债券
999.22879
389
0.55%
期货
8.7404
389
0.00%
基金
318.20051
389
0.17%
借出款
1061.1568
389
0.58%
做生意占用的资金
2347.0437
389
1.28%
住房公积金
2221.49
388
1.22%
保险金
1973.1465
389
1.08%
收藏品的估计市场价值
1199.2288
389
0.66%
自有房屋的估计市场价值
134546.27
389
73.62%
理财产品
3535.7073
389
1.93%
2、收入水平介于1000元-2000元群体
这类家庭中每一家庭持有各种资产的平均水平:
现金为4739.5794元,银行存款39346.8041元,外汇折合人民币1482.5元,市值约为12954.021元的股票,各类债券总计2256.701元,市值为340.2062的期货,2152.9897元的基金,2682.8866元的借出款,用于做生意占用的资金2698.9691元,预提的住房公积金5234.55元,购买保险金额3419.0475元,持有收藏品估计市值3198.3505元,自有房产估计市值206531.96元,以及持有各类理财产品8230.0247元。
比例分布如下图所示:
图1-3收入水平1000-2000元组资产分布
表1-31000-2000元
资产分类
均值
频数
比例
现金
4739.5794
485
1.61%
银行存款
39346.804
485
13.33%
外汇
1482.5
484
0.50%
股票
12954.021
485
4.39%
各种债券
2256.701
485
0.76%
期货
340.2062
485
0.12%
基金
2152.9897
485
0.73%
借出款
2682.8866
485
0.91%
做生意占用的资金
2698.9691
485
0.91%
住房公积金
5234.55
484
1.77%
保险金
3419.0475
484
1.16%
收藏品的估计市场价值
3198.3505
485
1.08%
自有房屋的估计市场价值
206531.96
485
69.95%
理财产品
8230.0247
485
2.79%
从图中不难看出,在收入水平介于1000元-2000元群体中,持有资产占总资产比例最大的是自有房屋的估计市场价值,占到了69.95%;其次是银行存款,约占13.33%;排在第三位的是股票,占4.39%,以下依次是:
理财产品,占2.79%;住房公积金,占1.77%;现金占1.61%;保险金占1.16%;收藏品,占1.08%;做生意占用的资金占0.91%;借出款占0.91%;各类债券占0.76%;基金占0.73%;外汇占0.50%;期货占0.12%。
3、收入水平介于2000元-5000元群体
这类家庭中每一家庭持有各种资产的平均水平:
现金为13912.79元,银行存款80839.0779元,外汇折合人民币2615.4713元,市值约为14327.778元的股票,各类债券总计2954.918元,市值为421.1066的期货,2797.541元的基金,6206.9672元的借出款,用于做生意占用的资金15731.557元,预提的住房公积金9268.94元,购买保险金额7830.6776元,持有收藏品估计市值11210.883元,自有房产估计市值303780.09元,以及持有各类理财产品20459.221元。
比例分布如下图所示:
图1-4收入水平2000-5000元组资产分布
表1-42000-5000元
资产分类
均值
频数
比例
现金
13912.79
488
2.83%
银行存款
80839.078
488
16.42%
外汇
2615.4713
488
0.53%
股票
14327.778
486
2.91%
各种债券
2954.918
488
0.60%
期货
421.1066
488
0.09%
基金
2797.541
488
0.57%
借出款
6206.9672
488
1.26%
做生意占用的资金
15731.557
488
3.20%
住房公积金
9268.94
484
1.88%
保险金
7830.6776
487
1.59%
收藏品的估计市场价值
11210.883
487
2.28%
自有房屋的估计市场价值
303780.09
488
61.70%
理财产品
20459.221
488
4.16%
从图中不难看出,在收入水平介于2000元-5000元群体中,持有资产占总资产比例最大的是自有房屋的估计市场价值,占到了61.70%;其次是银行存款,约占16.42%;排在第三位的是理财产品,占4.16%,以下依次是:
做生意占用资金,占3.20%;股票,占2.91%;现金占2.83%;收藏品占2.28%;住房公积金,占1.88%;保险金占1.59%;借出款占1.26%;各类债券占0.60%;列最后三位的依然是基金,占0.57%;外汇占0.53%;期货占0.09%。
4、收入水平在5000元以上群体
这类家庭中每一家庭持有各种资产的平均水平:
现金为85166.0377元,银行存款439981.1321元,外汇折合人民币23773.585元,市值约为61792.453元的股票,各类债券总计15452.83元,市值为1320.7547的期货,22113.208元的基金,34649.057元的借出款,用于做生意占用的资金185094.34元,预提的住房公积金24096.15元,购买保险金额14122.6415元,持有收藏品估计市值8207.5472元,自有房产估计市值696603.77元,以及持有各类理财产品54543.396元。
比例分布如下图所示:
图1-5收入水平5000元以上组资产分布
表1-55000元以上
资产分类
均值
频数
比例
现金
85166.038
53
5.11%
银行存款
439981.13
53
26.39%
外汇
23773.585
53
1.43%
股票
61792.453
53
3.71%
各种债券
15452.83
53
0.93%
期货
1320.7547
53
0.08%
基金
22113.208
53
1.33%
借出款
34649.057
53
2.08%
做生意占用的资金
185094.34
53
11.10%
住房公积金
24096.15
52
1.45%
保险金
14122.642
53
0.85%
收藏品的估计市场价值
8207.5472
53
0.49%
自有房屋的估计市场价值
696603.77
53
41.79%
理财产品
54543.396
53
3.27%
从图中不难看出,在收入水平介于2000元-5000元群体中,持有资产占总资产比例最大的是自有房屋的估计市场价值,占到了41.79%;其次是银行存款,约占26.39%;排在第三位的是做生意占用资金,占11.10%,以下依次是:
现金,占5.11%;股票,占3.71%;理财产品占3.27%;借出款占2.08%;住房公积金,占1.45%;外汇占1.43%;基金占1.33%;各类债券占0.93%;列最后三位的依次是保险金,占0.85%;收藏品,占0.49%;期货占0.08%。
总的看来,自有房屋价值和银行存款这两项在各类收入水平群体中都占有绝对高的比例,位居一、二位,而基金,外汇,期货,债券等金融资产在总资产中都只占到了很少的比例,这部分反映了我国处于不同收入水平的家庭在资产选择上的某些共同特点。
二 负债
(一)总量分析
就负债水平而言,以上四个收入类群按期负债量占被调查对象总负债量比例排序由高到低依次为:
2000-5000元组,约占51.34%,其次是1000-2000元组,占总量的27.78%;收入水平在5000元以上的高收入组负债居第三位,占12.45%,最后是1000元以下的低收入组,仅占8.43%。
表1-6按收入分类债务占总量比例
分类
均值
频数
比例
1000元以下
8902.8061
392
0.0842735
1000-2000元
23673.868
486
0.2778328
2000-5000元
43213.821
492
0.5134117
5000以上
97264.17
53
0.1244821
total
29101.617
1423
1
图1-6按收入水平分力债务占总量比例
(二)按群体分析
1、收入水平在1000元以下群体
这类家庭中每一家庭负担的各类债务的平均水平:
购房贷款为6259.6401元;购房借款为1676.0925元;购车贷款为77.1208元;购车借款为25.7069元;做生意贷款无;做生意借款为64.2674元;教育贷款为61.6967元;教育借款为141.3882元;医疗借款为72.4936元;其他债务为1012.0823元。
分布比例如下图所示:
图1-7按收入水平1000元以下组债务分布
表1-71000元以下
负债分类
均值
频数
比例
购房贷款
6259.6401
389
66.66%
购房借款
1676.0925
389
17.85%
购车贷款
77.1208
389
0.82%
购车借款
25.7069
389
0.27%
做生意贷款
0
389
0.00%
做生意借款
64.2674
389
0.68%
教育贷款
61.6967
389
0.66%
教育借款
141.3882
389
1.51%
医疗借款
72.4936
389
0.77%
其他债务
1012.0823
389
10.78%
从图中不难看出,在收入水平1000元以下群体中,负担的债务占总负债量比例最大的是购房贷款,占66.66%;其次是购房借款,约占17.85%;排在第三位的是其他债务的总和,占10.78%,以下依次是:
教育借款占1.51%;购车贷款占0.82%;医疗借款占0.77%;做生意借款占0.68%;教育贷款占0.66%;购车借款占0.27%。
2、收入水平介于1000元-2000元群体
这类家庭中每一家庭负担的各类债务的平均水平:
购房贷款为14843.299元;购房借款为3810.3093元;购车贷款为61.8557元;购车借款为144.3299元;做生意贷款为65.9794元;做生意借款为179.7521元;教育贷款为10.3093元;教育借款为534.0206元;医疗借款为20.6186元;其他债务为231.9588元。
分布比例如下图所示:
图1-8按收入水平1000-2000元组债务分布
表1-81000-2000元
负债分类
均值
频数
比例
购房贷款
14843.299
485
74.58%
购房借款
3810.3093
485
19.14%
购车贷款
61.8557
485
0.31%
购车借款
144.3299
485
0.73%
做生意贷款
65.9794
485
0.33%
做生意借款
179.7521
484
0.90%
教育贷款
10.3093
485
0.05%
教育借款
534.0206
485
2.68%
医疗借款
20.6186
485
0.10%
其他债务
231.9588
485
1.17%
从图中不难看出,在收入水平介于1000-2000元群体中,负担的债务占总负债量比例最大的是购房贷款,占74.58%;其次是购房借款,约占19.14%;排在第三位的是教育借款,占2.68%,以下依次是:
其他债务的总和占1.17%;做生意借款占0.90%;购车借款占0.73%;做生意贷款占0.33%;购车贷款占0.31%;医疗借款占0.10%;排在最后的是教育贷款,仅占0.05%。
3、收入水平介于2000元-5000元群体
这类家庭中每一家庭负担的各类债务的平均水平:
购房贷款为45016.1885元;购房借款为6427.1047元;购车贷款为2336.0656元;购车借款为284.8361元;做生意贷款为2199.1786元;做生意借款为1878.8501元;教育贷款为424.1803元;教育借款为245.9016元;医疗借款为118.8525元;其他债务为1317.623元。
分布比例如下图所示:
图1-9按收入水平2000-5000元组债务分布
表1-92000-5000元
负债分类
均值
频数
比例
购房贷款
45016.189
488
74.72%
购房借款
6427.1047
487
10.67%
购车贷款
2336.0656
488
3.88%
购车借款
284.8361
488
0.47%
做生意贷款
2199.1786
487
3.65%
做生意借款
1878.8501
487
3.12%
教育贷款
424.1803
488
0.70%
教育借款
245.9016
488
0.41%
医疗借款
118.8525
488
0.20%
其他债务
1317.623
488
2.19%
从图中不难看出,在收入水平介于2000-5000元群体中,负担的债务占总负债量比例最大的是购房贷款,占74.72%;其次是购房借款,约占10.67%;排在第三位的是购车贷款,占3.88%,以下依次是:
做生意贷款占3.65%;做生意借款占3.12%;其他债务总和占2.19%;教育贷款占0.70%;购车借款占0.47%;教育借款占0.41%;排在最后的是医疗借款,仅占0.20%。
4、收入水平在5000元以上群体
这类家庭中每一家庭负担的各类债务的平均水平:
购房贷款为78490.566元;购房借款为3396.2264元;购车贷款为15094.34元;购车借款为1698.1132元;做生意贷款为19245.283元;做生意借款为1981.1321元;教育贷款为943.3962元;教育借款为5660.3774元;医疗借款为188.6792元;其他债务为4905.6604元。
分布比例如下图所示:
图1-10按收入水平2000-5000元组债务分布
表1-105000元以上
负债分类
均值
频数
比例
购房贷款
78490.566
53
59.64%
购房借款
3396.2264
53
2.58%
购车贷款
15094.34
53
11.47%
购车借款
1698.1132
53
1.29%
做生意贷款
19245.283
53
14.62%
做生意借款
1981.1321
53
1.51%
教育贷款
943.3962
53
0.72%
教育借款
5660.3774
53
4.30%
医疗借款
188.6792
53
0.14%
其他债务
4905.6604
53
3.73%
从图中不难看出,在收入水平在5000元以上群体中,负担的债务占总负债量比例最大的是购房贷款,占59.64%;其次是做生意贷款,约占14.62%;排在第三位的是购车贷款,占11.47%,以下依次是:
教育借款占4.30%;其他债务总和占3.73%;购房借款占2.58%;做生意借款占1.51%;购车借款占1.29%;教育贷款占0.72%;排在最后的是医疗借款,仅占0.14%。
各类群体在不同资产上所占的比例
——按收入水平划分
这一节想要分析的是,在某一种金融资产中,不同群体各自所占的比重,这可以体现某一品种主要对应的群体。
现金、银行存款、外汇三类资产主要由收入水平在2000元以上的两个群体持有,这两个群体占三类资产比例分别为79.7%,69.14%,72.33%。
表1-11现金
分类
均值
频数
比例
1000元以下
3288.2568
392
8.59%
1000-2000元
4852.6667
486
15.71%
2000-5000元
13919.597
492
45.63%
5000以上
85166.038
53
30.07%
total
10547.881
1423
100.00%
图1-11现金在四类群体中的分布
表1-12银行存款
分类
均值
频数
比例
1000元以下
22874.49
392
9.89%
1000-2000元
39122.84
486
20.97%
2000-5000元
80035.508
492
43.43%
5000以上
439981.13
53
25.72%
total
63722.396
1423
100.00%
图1-12银行存款在四类群体中的分布
表1-13外汇
分类
均值
频数
比例
1000元以下
630.1046
392
7.09%
1000-2000元
1479.4433
485
20.58%
2000-5000元
2563.7195
492
36.18%
5000以上
23773.585
53
36.15%
total
2451.3931
1422
100.00%
图1-13外汇在四类群体中的分布
股票、债券、期货这三类资产的主要持有人为收入水平介于1000-5000之间的两个群体,这两个群体占三类资产比例分别为68.26%,67.74%,83.46%,但这三类资产中收入水平高于5000元的群体也同样占有相当大的比重,均超过了15%
表1-14股票
分类
均值
频数
比例
1000元以下
7356.3776
392
14.86%
1000-2000元
12927.366
486
32.38%
2000-5000元
14210.816
490
35.88%
5000以上
61792.453
53
16.88%
total
13655.665
1421
100.00%
图1-14股票在四类群体中的分布
表1-15各种债券
分类
均值
频数
比例
1000元以下
991.5816
392
10.38%
1000-2000元
2252.0576
486
29.23%
2000-5000元
2930.8943
492
38.51%
5000以上
15452.83
53
21.87%
total
2631.2017
1423
100.00%
图1-15债券在四类群体中的分布
表1-16期货
分类
均值
频数
比例
1000元以下
8.6735
392
0.77%
1000-2000元
339.5062
486
37.17%
2000-5000元
417.6829
492
46.29%
5000以上
1320.7547
53
15.77%
total
311.9466
1423
100.00%
图1-16期货在四类群体中的分布
基金持有人主要集中于收入水平高于1000的三个群体,且在各群体之间比例分布较为平均,依次为28.18%,38.85%,31.63%
表1-17基金
分类
均值
频数
比例
1000元以下
315.76531
392
3.34%
1000-2000元
2148.5597
486
28.18%
2000-5000元
2774.7968
492
36.85%
5000以上
22113.208
53
31.63%
total
2603.7807
1423
100.00%
图1-17银行存
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- 不同 群体 家庭 金融资产 负债 总量 比例