安徽庐江农村商业银行股份有限公司二0一五年度_重命名_2019-8-25-12-10-45Word文档格式.doc
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总资产
1162761.85
968734.59
194027.26
785656.03
存款总额
1041237.80
864382.16
176855.63
703662.46
贷款总额
594298.79
497225.35
97073.49
386521.49
股东权益
77887.76
62869.40
15018.35
43005.94
本公司每股收益(元/股)
0.17
0.18
-0.01
0.19
本公司年末每股净资产(元/股)
1.53
1.81
-0.28
1.73
平均总资产收益率(%)
1.19
1.27
-0.08
1.00
平均净资产收益率(%)
12.31
11.95
0.36
11.60
成本收入比(%)
48.36
50.30
-1.94
55.44
三、报告期末资本构成及其变化情况
单位:
核心一级资本
62869.42
核心一级资本监管扣除项目
其他一级资本
其他一级资本监管扣除项目
二级资本
8196.62
6116.18
二级资本监管扣除项目
资本净额
86084.38
68985.6
加权风险资本
721168.4
542283.19
四、报告期贷款减值准备金情况
单位:
期初余额
20219.40
19068.08
本期计提
4500.00
3700.00
本期核销
3609.37
2696.02
收回原核销贷款
405.23
147.35
期末余额
21515.26
五、报告期末补充财务指标
单位:
%
标准值
资本充足率
≥10.5%
11.94
12.72
一级资本充足率
≥8.5%
10.80
11.59
流动性比率
≥25%
50.67
100.29
存贷款比率
≦75%
57.09
57.53
不良贷款率
≦5%
1.78
1.99
贷款损失准备充足率
≥100%
449.60
441.64
拨备覆盖率
≥150%
202.83
203.88
单一客户贷款集中度
≦10%
5.81
5.8
单一集团客户授信集中度
≦15%
全部关联度
≦50%
4.65
第四节风险管理情况
一、信用风险状况
本公司自成立以来高度注重和加强信用风险流程管理体系建设,搭建了前、中、后台分离的流程银行信用风险管理体系,采取贷前调查、贷中审查和审批、贷后管理、不良贷款清收处置和信贷资产责任追究等措施管理和控制信用风险。
同时不断加强信用风险管理系统与制度建设,对信贷风险管理系统进行了更新改造,通过人工控制和技术手段支持有效防范信用风险,并在全行开展全面的信用风险预警和风险监测工作,提升信用风险管理能力。
本公司董事会下设合规与风险管理委员会、关联交易控制委员会和审计委员会;
经营层下设风险管理委员会、授信管理委员会、财务审批委员会、资产管理委员会及合规与风险管理部、授信评审部、信贷管理部等部门,同时各支行实行行长信贷审批负责制等,形成了自上而下互相协作的信用风险管理组织体系。
公司业务部、个人业务部、授信评审部、合规与风险管理部、资产管理部、信贷管理部等专业部门充分协作,形成了以信贷政策、技术支持为平台,覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收全流程以及表内、表外业务全口径的信用风险管控机制。
一是全面、系统地贯彻落实各项规定,完善各类授信业务管理制度,不断强化授信业务基础管理工作,持续完善统一授信管理、授权管理、集团客户授信管理、客户评级管理、授信审批管理等工作。
二是深入开展了贷款“三查”、票据业务、房地产业务、产能过剩业务等重点领域的内控检查,加强授信条线检查等日常信用风险管理工作。
三是全面梳理信用风险管理制度,重点加强对对行的风险管理和指导。
根据各类业务的特点、加强对授信业务管理的目标性和针对性,全面细化管理措施,不断提高授信工作的合法合规水平。
四是不断加强信用风险限额管理和风险监测,提升风险预警能力。
在房地产贷款、政府融资平台、表外业务、房地产等行业确定授信总量,在行业、集中度等方面制定实施并按月监测限额。
五是严格执行信贷资产五级分类制度。
加强对信贷资产分类管理工作,真实反映信贷资产质量,提高信贷业务管理水平,强化风险分类管理意识。
六是加强信用风险压力测试工作。
根据《商业银行压力测试指引》的要求,制定下发《庐江农村商业银行信用风险压力测试管理办法》,建立与完善本公司风险压力测试机制,明确职责分工,不断提高压力测试工作质量和效率,为及时调整风险管理措施提供依据。
二、流动性风险状况
本公司严格执行《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(中国银监会令2014年第2号)的规定,统筹考虑同业流动性风险传染以及自身资产负债错配等因素,严密防范流动性风险。
严格执行国家宏观调控的政策意见,各项信贷投放项目严格执行国家政策要求,尤其是投放房地产行业和土地储备行业贷款,坚决压缩此类贷款,在信贷计划基础框架内坚持实施稳健的信贷政策,确保资金稳健运营,保障流动性指标在安全范围之内,营造良好的金融发展环境。
2015年,本公司制定《庐江农村商业银行流动性风险压力测试方案》,根据监管要求设定计算指标检测流动性风险,按时向巢湖监管分局报送测试情况。
同时制定了《庐江农村商业银行存款保险制应急预案》,进一步健全了风险管理体系,为有效防范流动性风险的建议。
三、市场风险状况
本公司严格按照银监会的要求努力加强市场风险管理工作。
制定《庐江农村商业银行风险管理政策》和《庐江农村商业银行风险管理基本制度》等,该制度明确了经营层相关部门的职责以及市场风险报告路径,确保市场风险管理稳健经营。
本公司严格遵守监管机构市场风险定量指标要求,积极采取措施防范市场风险。
一是在资产规模上保证存款有效增长的前提下,优化和合理配置资产结构,提高存款的稳定性,降低因市场风险导致的资金波动。
二是加强同业合作,通过同业拆借、债券回购、债券买卖、票据贴现、再贴现等主动负债手段,积极开展主动负债业务,提升融资能力,灵活调整负债结构,保证市场业务配置合理、充足。
三是开拓市场,创新业务品种,优化产品方案,推出多项新型业务产品方案,坚持“走出去、请进来”的原则,将客户利益与自身利益相结合实现共同发展,提高抗风险能力。
四是严格执行《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔2014〕127号)和《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》(银监办发〔2014〕140号)等要求。
按规定计提资金准备,对同业资产转让业务,无违规出具抽屉协议;
本行公司暂未开办非标业务和自办理财业务。
四、操作风险状况
本公司进一步明确了操作风险的管理组织架构和职能分工,该组织架构包括董事会,董事会下设的合规与风险管理委员会,审计委员会,监事事,高级经营管理层,总行合规与风险管理部及其他相关部门15个。
本公司加强操作风险管理和内控体系建设,从而为提高操作风险的管理质量和效率创造了条件。
本公司以实施巴塞尔新资本协议为契机,积极推动巴塞尔新资本协议框架下的操作风险管理体系建设项目,全面提升本公司的操作风险管理水平,建立科学、完善的操作风险管理体系。
在操作风险识别、计量、监督和控制操作风险方面得到了进一步提升。
(一)进一步完善本公司操作风险管理的内控管理制度。
通过组织制定、梳理和修订相关管理办法及操作规程,强化对薄弱环节的监控管理,以杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”。
为有效防范操作风险提供了制度保障,并且确保了本公司操作风险管理工作的有章可循、有法可依。
(二)进一步加强人员操作风险管理。
一是深入开展“内控和案防”风险排查工作;
二是实施开展各类合规性检查工作,发现问题及时整改;
三是及时解读各级监管文件并研究对策,下发风险提示,有效防范和化解操作风险;
四是组织开展条线业务培训。
(三)进一步加强信息科技系统操作风险管理。
一是制定了《庐江农村商业银行信息系统安全管理制度》;
二是加强信息安全系统建设和信息安全管理工作;
三是积极推进事后监督、远程授权和对账系统等项目应用;
四是进一步完善信息科技风险内控制度。
严格按照银监局《银行业金融机构信息系统风险管理指引》要求,对可能出现的管理漏洞和执行不到位等问题,查缺补漏进一步调整优化。
及时制定和修订信息科技风险内控制度和突发事件应急处置预案;
五是内审部门进一步完善和强化在信息科技方面的内审职能,形成了对信息科技风险管理工作的有效监督。
(四)进一步加强外部事件操作风险管理。
一是制定了《重大突发事件报告制度》,明确风险事项报告及应急处置的原则、程序、职责与要求等内容;
二是制定《信息系统应急处置预案》、《ATM机及自助设备应急处置预案》等应急预案;
三是制定《营业期间应急处置预案》,持续加强营业网点安全管理,加强安全检查与安保培训,强化“人防”、“物防”和“技防”的综合运用;
四是实施计算机系统、安全保卫等应急预案演练。
五、声誉风险状况
本公司不断完善声誉风险管理制度体系,充分利用7×
24小时舆情监测系统,强化声誉风险日常监测。
设置网评员,进一步加强正面宣传引导,有效防范声誉风险和积极应对声誉风险事件。
按照《商业银行声誉风险管理指引》相关要求,本公司办公室为声誉风险归口管理部门,负责制定声誉风险处置预案、制定舆情工作管理办法,积极稳妥地应对声誉事件。
制定了《庐江农村商业银行舆情工作管理办法》,成立庐江农村商业银行舆情工作管理领导小组,舆情工作管理领导小组下设办公室,具体负责舆情工作的组织实施。
一是通过公告公示、网站信息、年度股东大会、年度报告等多种途径和方式,及时披露信息,塑造良好品牌形象;
二是加强同地方新闻宣传部门、网络主管部门和当地主要新闻媒体、网站的沟通协调,做好舆情前端控制,及时澄清虚假信息或不完整信息,消除有害信息。
三是制定《重大突发事件报告制度和流程》和消费权益保护方案。
明确领导组织和投诉流程,确保客户通过正当渠道,合理主张自身合法权益,使处置程序公平、公正。
六、战略风险状况
战略风险是指由于战略制定和实施流程无效或经营环境变化,而导致既定战略与市场环境和公司能力不匹配的风险。
本公司通过以下措施有效防范并应对战略风险。
一是不断完善法人治理结构,定期召开股东大会、董事会和行长办公会议及月度经营分析会,研究制定本公司发展战略和战略执行情况,及时发现并应对可能出现的战略风险;
二是严格执行民主决策机构制,建立党委会、合规风险联席会议及行务会议,并就公司经营管理的战略事宜执行研讨表决;
三是强化战略发展基础研究,完善部门职责和组织架构设置,提升政策研究、市场研究的基础工作水平,为决策层提供参鉴;
四是发挥专业化经营优势,丰富并创新金融产品,追求精细化管理,有效控制经营模式风险;
五是提高金融服务品质,提升在同业竞争中的优势;
六是加强与政府部门沟通,把握宏观发展方向,有效控制政策风险。
2015年本公司的发展战略符合外部经济环境和市场需求的整体趋势,在全年度得到有效实施。
报告期内,未发生战略风险事件。
七、贷款主要行业分布:
单位:
人民币万元,%
序号
行业
报告期末贷款余额
占比
1
批发和零售业
172182.12
28.97
2
制造业
134577.71
22.64
3
建筑业
58334.24
9.82
4
房地产业
12000.00
2.02
5
农、林、牧、渔业
36406.85
6.13
合计
413500.92
69.58
八、报告期末前十名贷款客户
单位:
贷款余额
占总贷款比
客户1
5000
0.84
客户2
4000
0.67
客户3
客户4
客户5
客户6
3900
0.66
客户7
3600
0.61
客户8
客户9
3530
0.59
客户10
3500
39130
6.58
九、报告期末贷款五级分类
单位:
五级分类
年末余额
年初余额
金额
占贷款比率
正常类
563947.39
94.89
471129.12
94.75
关注类
19746.18
3.33
16178.95
3.25
次级类
3648.41
2815.72
0.57
可疑类
6956.83
1.17
7101.56
1.43
损失类
594298.81
100
十、抵债资产情况
报告期末余额
年初余额
房屋及建筑物
1039.13
1074.02
运输工具
其他
十一、不良贷款情况
单位:
占贷款比例
10605.24
9917.28
十二、主要表外项目及风险管理情况
期末数
期初数
银行承兑汇票
2875.39
6119.63
十三、报告期末对外投资情况
债券投资
4000.2
长期股权投资
3790
7790.2
第五节股东及关联交易情况
一、报告期末股本结构
股,%
股东性质
股本数额
法人股
23891.40
46.94
自然人股
27006.36
53.06
50897.76
100.00
二、报告期末最大十名法人股东基本情况
万股,%
股东名称
地址
法人代表
持股金额
持股比例
安徽省庐江龙桥矿业有限公司
安徽省庐江县龙桥镇
林保仁
4423.04
8.69
安徽省海神食品有限公司
安徽省庐江县泥河镇海神大道1号
方宏海
3273.47
6.43
庐江县荣信建筑设备租赁有限公司
庐江县庐城镇文昌西路289号众发名城32#-33#1层15室
荣光权
2893.71
5.69
安徽肥东农村商业银行股份有限公司
安徽省肥东县店埠镇新街1号
李涛
2006.10
3.94
安徽省宿州市信诚房地产开发有限公司
安徽省宿州市淮海路782号
代浩
1672.96
3.29
6
福建省德化霞岭水电有限公司
福建省德化县葛坑乡下村
黄联煌
1313.49
2.58
7
德化县上春水电有限公司
福建省德化县春美乡上春村
陈章旺
1271.77
2.50
8
安徽锦意翔投资管理有限公司
安徽省合肥市庐江县庐城镇移湖西路11号
张中腊
1248.08
2.45
9
安徽省恒泰动力科技有限公司
安徽省庐江县城西新区城西大道169号
章高伟
1082.18
2.13
10
安徽中汇海运有限公司
花山区东方明珠世纪花园一村99-108
叶根宝
891.09
1.75
20075.9
39.44
三、持股在5%以上的股东情况
安徽省庐江龙桥矿业有限公司持有本公司4423.04万股股份,持股比例8.69%,为本公司第一大股东。
该公司成立于2001年12月25日,为其他有限责任公司,注册号341421000004518,注册资本为人民币8400万元,注册地为庐江县龙桥镇龙桥村,法定代表人为林保仁。
公司主要从事矿产品开采、加工、销售。
根据庐江龙桥矿业有限公司2014年度审计报告,截至2014年12月31日,庐江龙桥矿业有限公司总资产146868.87万元,净资产90796.39万元;
2014年净利润10657.99万元。
安徽省海神食品有限公司持有本公司3273.47万股股份,持股比例6.43%,为本公司第二大股东。
该公司成立于2006年9月4日,为有限责任公司(自然人投资或控股),注册号
341421000002557,注册资本为人民币630万元,注册地为庐江县泥河镇海神大道2号,法定代表人为方宏海。
公司主要从事食用植物油、酒、调味品预包装食品销售(在《卫生许可证》有效期内经营)。
庐江县荣信建筑设备租赁有限公司持有本公司2893.71万股股份,持股比例5.69%,为本公司第三大股东。
该公司成立于2012年3月7日,为有限责任公司(自然人投资或控股),注册号341421000049865,注册资本为人民币50万元,注册地为庐江县庐城镇文昌西路289号众发名城32#-33#1层15室,法定代表人为荣光权。
公司主要从事建筑设备租赁、建筑设备销售。
四、关联交易情况
(一)重大关联交易情况
单位:
关联法人名称
交易金额合计
其中
形态
担保方式
保证金
贷款
承兑
贴现
正常
保证担保
(二)一般关联交易
关联自然人授信情况。
截至2015年12月31日,本公司与关联自然人授信业务39户,余额834万元。
第六节公司治理
一、本公司治理情况
本公司根据《公司法》、《商业银行法》等法律、法规,以及监管机构的部门规章制度,构建了“三会一层”的现代公司治理架构。
建立了以股东大会为最高权力机构,董事会为决策机构,监事会为监管机构,管理层为执行机构的有效公司治理结构。
二、董事和董事会
(一)董事基本情况
姓名
性别
董事类别
持股金额(含关联企业)
(万股)
董善新
男
董事长
49.36
张结根
董 事
42.88
5041.36
3912.17
夏金林
1086.99
王月霞
女
608.37
徐道福
536.75
齐美东
独立董事
(二)董事会下设委员会情况
本公司董事会下设战略发展与投资管理委员会、合规与风险管理委员会、风险与关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、“三农”金融发展委员会等,2015年各专门委员会共召开7次会议,审议涉及发展规划纲要、资本规划、风险管理、案件防控、关联交易、高管人员调整变动等事项,有效提升董事会决策管理水平。
(三)独立董事履职情况
本公司设独立董事1人,2015年,独立董事积极履行忠实和诚信义务,勤勉尽职,按要求参加董事会及股东大会,本着审慎独立的原则,充分发挥经济、金融等专业特长,从维护公司和股东利益的角度,积极献言献策,依法对财务报告、内部审计、关联交易、高管聘任等重大事项发表意见,为提高董事会决策的科学性和客观性发挥了积极作用。
本公司董事会提名与薪酬委员会、风险与关联交易控制委员会和审计委员会主任委员均由独立董事担任,进一步强化了独立董事的责任意识,确保其充分发挥专业优势,为本公司的公司治理和经营管理活动发表建设性意见。
(四)董事会会议召开情况
报告期内,本公司董事会共召开了6次董事会会议,审议通过了《庐江农村商业银行二〇一四年业务经营情况的报告》、《庐江农村商业银行域外拟设分支机构方案》、《关于庐江农村商业银行二〇一五年度定向募股方案的说明》、《安徽庐江农村商业银行股份有限公司发行二级资本债券的议案》等47项议案。
三、监事和监事会
(一)监事基本情况
监事类别
持股份额(含关联企业)
夏玉滨
监事长
40.00
张正义
内部监事
25.86
蔡继禹
28.06
戴浩
外部监事
1672.95
王爱珍
(二)监事会下设委员会情况
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