2018年城市商业银行三年发展战略规划.docx
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2018年城市商业银行三年发展战略规划
一、本行的战略发展目标 2
(一)战略方向 2
(二)战略定位 2
(三)战略转型 3
二、本行的业务发展策略 4
(一)公司银行业务策略 4
(二)零售银行业务策略 5
(三)金融市场与投资银行业务策略 7
(四)渠道建设策略 8
(五)区域发展策略 9
(六)综合经营策略 9
(七)资本管理策略 10
(八)人力资源策略 11
(九)关键能力建设 12
(十)企业文化建设 13
三、制定业务发展目标的假设条件 13
(一)拟定计划依据的假设条件 13
(二)实现计划拟采用的方式、方法或途径 14
四、本行业务发展目标与现有业务的关系 14
一、本行的战略发展目标
(一)战略方向
本行始终秉承“持续稳健,创造价值”的经营理念,以打造零售银行为战略方向,以聚焦两端业务为核心策略,以业务模式创新为根本驱动,以公司辐射零售、零售引领未来、板块机构联动、渠道转型提升、区域发展深化、综合经营助力和关键能力建设为战略重点,力争经过五年时间的努力,走出一条“差异化、零售化、精细化、综合化、资本化、品牌化、集团化”的创新型特色发展道路。
(二)战略定位
围绕以上战略方向,本行确定了未来发展的战略定位,主要包括市场定位、客户定位、区域定位和管理定位。
本行的市场定位是“服务地方经济,服务中小企业,服务城乡居民,聚焦两端客群,融入百姓生活”。
“服务地方经济,服务中小企业,服务城乡居民”体现了对监管精神的遵循和坚持;“聚焦两端客群”体现了“两端业务”特色,即聚焦高端重点客户群体和零售端重点客户群体;“融入百姓生活”则突出了“市民银行”特色,这是本行打造零售银行的重要内容。
本行的客户定位是“抓小不放大,聚焦小微,专注零售”。
“抓小
不放大”重点是“抓小”,这是基本方向,同时“不放大”,“以大带小”“以大促小”;“聚焦小微”是指拓展小微客户数量,夯实业务发展基础;“专
注零售”是指坚定不移地打造零售银行,用零售引领未来发展。
本行的区域定位是“深耕山东,环绕渤海,面向全国,放眼海外”。
本行将积极抢抓“蓝黄”两区、“京津冀一体化”、“一带一路”、山东省“一圈一带”等带来的发展机遇,不断优化网点和业务布局,增强对上述区域的市场渗透和覆盖,进一步提升服务区域经济社会发展的能力。
本行的管理定位是“双中心,三突破”。
“双中心”即构建威海和济
南两个管理与创新中心;“三突破”即实现交通金融、贸易金融、金融市场(投资银行)三个事业部的新突破,并在积累经验的基础上适时扩大推广事业部模式。
(三)战略转型
紧扣以上战略方向和战略定位,本行将继续坚持特色发展,不断深化转型升级,围绕目标客户群体打造差异化的业务模式,努力实现客户转型、业务转型、收入转型、经营转型等四大战略转型。
客户转型方面,主要是通过聚焦“两端”客户群体,以客户分层为基础,以产品创新为动力,积极转变营销理念,提升渠道服务能力,实现客户结构的优化转型。
业务转型方面,主要是着眼未来金融趋势,以公司银行、零售银行、金融市场(投资银行)板块联动发展为核心,以轻资本、轻资产业务为特色,提升针对战略重点客群的综合与差异化服务能力,构建适应利率市场化的业务体系。
收入转型方面,主要是通过客户转型与业务转型,以股东价值最
大化为目标,通过风险管理、资产负债管理体系的完善优化,提升中间业务收入占比,提升风险定价能力,确保利润贡献的可持续。
经营转型方面,主要是坚持差异化、特色化的发展道路,以客户需求为驱动,以市场导向为依据,发力综合经营,实现经营模式的多元化,拓展未来发展的潜力和空间。
二、本行的业务发展策略
(一)公司银行业务策略
本行公司银行业务将聚焦核心企业,通过打造差异化的行业专长能力、坚持板块联动一体的整体策略以及完善营销和渠道两大支持体系等措施,逐步发展成为高端客户全角度金融服务供应商,为目标客户提供差异化、定制化的一揽子综合金融服务。
本行公司银行业务将重点关注装备制造(战略新兴)、石油化工、批发零售、现代农业(海洋渔业)等传统优势行业;利用股东协同优势,加强对交通物流等行业的能力打造;加强商务服务、医药医疗(养老产业)的投放,培育行业专长。
本行公司银行业务将围绕以上重点行业,打造差异化的行业专长能力,包括概念客户能力、重点行业客户能力和类型客户能力。
打造概念客户能力包括海洋金融能力和自贸区金融能力。
打造海洋金融能力方面,本行将紧扣山东半岛蓝色经济区建设,加大对海洋经济的金融支持,重点发力科技金融、渔业金融和港口金融;打造自
贸区金融能力方面,本行将利用天津自贸区和中韩自贸区机遇,重点发展现代化的国际业务、企业管家一站式服务以及金融租赁业务。
打造重点行业客户能力包括交通运输行业服务能力、制造业服务能力和现代农业服务能力。
打造交通运输行业服务能力方面,本行将针对大型交通运输核心企业设计综合金融解决方案;打造制造业服务能力方面,本行将重点为制造企业提供“无忧供应链”金融服务;打造现代农业服务能力方面,本行将重点推广以农业龙头企业为核心的农业产业链产品。
打造类型客户能力包括机构客户能力和大客户能力。
打造机构客户能力方面,本行将充分重视机构事业类客户的拓展与维护,在扩大负债来源的同时,针对不同的机构事业类客户,提供有针对性的便利的综合性金融服务;打造大客户能力方面,本行将针对大型企业和集团客户,设计和提供综合化金融服务,满足客户多元化金融需求。
在打造差异化的行业专长能力的进程中,本行将始终坚持板块联动的策略,联动投行、综合经营以及零售板块协同合作,并辅以不断完善的营销体系和渠道体系建设,实现本行综合化的公司银行服务能力建设目标。
(二)零售银行业务策略
在充分考虑内外部因素的基础上,本行将围绕“联动引领,需求驱动,产品支撑,渠道保障,品牌制胜”的核心策略发展零售银行业务,实现客户资源积累与客户价值挖掘的同步推进,通过零售银行业
务引领未来发展。
个人业务方面,本行将通过对渠道的优化升级,使个人客户能够随时随地的获取金融产品和服务,实现产品服务与客户的“零距离”;通过针对客户的需求匹配相应的产品和服务,实现产品功能、服务体验与客户期望的“零距离”;最终将本行逐步打造成为个人客户身边的“零距离银行”,为其提供触手可及的全方位金融服务。
本行将以个人客户的基本金融需求和个性金融需求为导向进行个人客户定位,并根据不同经营区域以及客户群体的特征,明确个人业务的重点客户群体和具体发展策略。
本行将针对个人客户金融需求,匹配相应的产品和服务,逐步形成“随身行”、“心意通”和“时尚金融”等个人业务金融服务品牌,塑造便捷高效、温情贴心以及关怀成长的品牌形象。
小微业务方面,本行将遵循“开源”和“节流”的总体方针,“开源”即通过不断完善产品和服务体系,提升单一客户产品持有量,深入挖掘客户价值;“节流”即通过优化业务流程、控制风险、降低成本、提升业务整体效率,确保小微业务总体效益。
本行将重点拓展圈链型和产业型小微企业客户群体,通过组建小微业务专业团队,深入了解小微企业及其所处行业特点,根据小微企业客户需求提供“聚赢通”、“链贷通”、“蓝宝通”、“智领通”等金融产品,并进一步为小微企业主乃至企业员工提供高效便捷和个性化的金融服务,将本行逐步打造成为“圈链型客户综合金融服务专家”和“产业型客户成长好伙伴”。
本行将通过零售业务与公司业务以及金融市场业务的联动,拓展
客户资源和丰富产品种类;基于客户需求细分目标客户群体,有针对
性地匹配相应产品;不断优化和完善整体渠道体系,实现线上、线下双平台经营;最终形成以“精确合理的客户定位,品种丰富的产品体系,便捷高效的渠道服务”为标志的零售银行业务核心竞争能力。
(三)金融市场与投资银行业务策略
本行金融市场与投资银行业务发展策略为:
依靠配套关键能力建设,深化金融市场与投资银行各项业务,通过金融市场、投资银行条线与公司银行等条线的高效联动,进一步提升综合服务能力和市场竞争能力。
具体包括公司投行联动、金融市场深化和精品产品研发。
公司投行联动方面,本行将不断加强公司银行与投资银行的联动协同,将投资银行业务作为传统信贷等业务的延伸服务,全方位满足公司客户投融资等金融需求,不断丰富投资银行业务品种,加强投资银行业务营销,提高投资银行人员素质,从整体上提升投资银行业务竞争力。
金融市场深化方面,本行将深入挖掘现有金融市场业务,优化业务结构,在充分考虑风险因素和保证全行流动性配置的前提下,不断提升传统金融市场业务盈利水平;同时通过获取新的业务牌照、加大产品研发力度等手段增加金融市场业务品种,发掘金融市场板块新的利润增长点。
精品产品研发方面,本行将研发和创新具有市场影响力、容易形成品牌效应的个人和公司理财、结构性融资、咨询顾问等产品,带动零售、公司、贸易金融、交通金融等条线营销,通过丰富中间业务类
金融市场和投资银行产品,推动本行向轻资本化转型,分散信贷、自营投资等业务风险。
金融市场与投资银行各项业务受市场环境影响较大,本行将更加重视支持保障体系的建设,包括业务协同机制、风险管理机制、考核激励机制、资质牌照申请等,在适应变化中谋求新的发展。
(四)渠道建设策略
本行将围绕为客户提供“更便捷,更专业,更多样,更安全”的金融服务,统筹推进虚拟渠道和物理渠道建设,通过线上与线下有机融合,不断丰富服务渠道和方式,持续提升获客能力和服务水平。
虚拟渠道建设方面,本行将按照“创新、规范、稳步推进”的原则推进互联网金融业务。
继续加大力度拓宽手机银行、网上银行、微信银行、电话银行等传统虚拟渠道,加快直销银行综合服务平台建设,深化跨界金融生态合作,探索“互联网金融+普惠金融”融合发展道路。
物理渠道建设方面,本行将注重提升网点效能,根据客户资源进行差异化的物理渠道建设。
网点定位方面,将网点细分为私人银行/财富中心、综合型网点、专业型网点、社区银行和自助网点五类,不同类型网点服务不同类型客户;网点布局方面,异地分行充分结合区域经济特色进行差异化的物理渠道建设,威海地区注重现有网点功能的优化,新增网点重点向经济发达乡镇倾斜;网点内部功能分区方面,注重客户体验式功能设置,合理地进行网点内部功能分区设计。
(五)区域发展策略
本行区域发展的基本思路是,在条件和政策允许的情况下,在山东省的分行设置力争未来3至5年实现各地市全覆盖,在省外依托天津分行,抓住区域发展机遇,做大做强品牌知名度。
根据以上基本思路,本行确定了区域发展的基本策略,即“深耕山东,环绕渤海,面向全国,放眼海外”。
“深耕山东”就是发挥强大的股东资源优势和在山东省各地市网点全覆盖的优势,深耕区域市场,结合各区域特色差异化经营,成为山东省领先银行。
“环绕渤海”就是把握“京津冀一体化”和环渤海经济圈带来的金融发展机会,专精特色产业,优化提升产品和服务,努力实现业务全覆盖和机构新突破,成为环渤海区域特色银行。
“面向全国”就是借助股东优势,争取在交通金融和综合化经营领域取得突破,不断延伸服务触角,面向全国拓展市场,成为国内专业化银行。
“放眼海外”就是充分利用沿海开放的区位优势,加强国际合作,适时设立办事机构,提升贸易金融服务水平,成为东亚地区有影响力的银行。
(六)综合经营策略
在利率市场化背景下,银行存贷利差不断收窄,传统盈利模式不可持续。
本行将积极抢抓政策机遇,借助综合化经营,寻求新的业务
突破和利润增长点。
方向选择方面,本行将综合分析金融租赁、基金公司、消费金融、证券公司、资产管理、信托、保险等潜在方向,根据“经营互补化,利润多元化,风险分散化”的原则,科学审慎地选择综合经营方向。
本行计划以发起设立金融租赁公司作为综合化经营的突破口,正在筹建山东省首家银行系金融租赁公司,同时根据监管政策情况,积极探索基金管理(资产管理)等其他综合化经营领域。
协同发展方面,本行将借助综合化经营,打造一体化的综合金融
服务平台,充分发挥客户资源共享、经营区域拓展、业务边界延伸等协同效应,为客户提供一站式综合金融服务,更好地满足客户各类金融服务需求。
(七)资本管理策略
本行将以满足“不断提升的外部监管要求”和“业务拓展的内在要求”为资本管理目标,逐步建立与业务发展状况、风险管理能力和综合管理水平相适应的资本管理体系,通过对资本的持续、有效管理,实现资本充足、结构合理和补充渠道多元化的目标,确保经营的安全和稳健,实现股东价值最大化。
本行资本管理主要侧重以下六个方面:
满足监管要求,维持审慎的资本充足率水平;建立内部资本充足评估程序;建立资本补充长效机制,探索有效的资本融资工具适时补充资本;树立市值最大化理念,承担资本金保值和增值责任;稳步推行内部评价体系建设,为经济资
本管理活动创造良好条件;规范信息披露,自觉维护金融市场纪律。
在选择资本补充方式的过程中,本行将兼顾股东权益与本行战略
发展要求,通过符合监管要求和切合本行经营实际的融资渠道,适时补充资本金。
同时,加强品牌建设,扩大对外宣传,吸引潜在投资者,逐步形成融资渠道多元、内部执行高效并在业界享有良好声誉的长效资本补充机制,为各项业务增长提供充足的资本保证。
短期内,本行将采取“灵活选择多种资本补充方式,积极寻找合适战略投资者,规划期内(2016-2020年)力争上市”的资本补充策略。
(八)人力资源策略
本行人力资源管理的目标是,进一步深化“以人为本,快乐成长”的人才理念,将人力资源管理统一到战略高度,以客户价值创造为本,以价值创造者为本,构建价值导向型的人力资源管理体系。
具体包括人才规划、机制规划、职能规划和平台规划四个方面。
人才规划方面,本行将推行“轻总量,轻管理,轻辅助,轻网点”的轻型人才策略,控制人员总量,降低人员投入,优化人才结构,提升人均利润,强化管理管理效能,提高网点运行和服务效率。
机制规划方面,本行将推行“重广度,重深度,重力度”的重型机制策略,扩大机制覆盖面,突破机制薄弱点,提升机制驱动力,激发全行人才的创新活力和价值贡献。
职能规划方面,本行将推行转型职能策略,优化组织模式,逐步构建专家团队、协同团队和共享团队的“三支柱”型职能服务体系,加
大队伍培训力度,提升团队整体层次和水平。
平台规划方面,本行将推行新型平台策略,积极推进人力资源管理信息系统、绩效考核系统、在线学习平台、人才测评系统等系统建设,为价值导向型人力资源管理奠定坚实的基础。
(九)关键能力建设
本行将持续推进产品创新、风险管理、财务管理、运营管理、信息科技、企业文化等在内的关键能力建设,以此支撑业务发展策略顺利实施。
产品创新方面,本行将从战略规划、产品机制与管理流程、产品设计、IT系统、市场营销等五个层面出发,加快搭建完善的产品管理体系,从而实现在体系框架下的产品创新,推动产品创新向体系式创新、深入式创新迈进。
风险管理方面,本行将明确自身风险管理能力建设方向,加强风险管理各项要素的建设,推进新资本协议项目,不断完善全面风险管理体系,全面提升综合风险管理能力。
财务管理方面,本行将明确自身财务管理能力建设目标,打造以“价值创造”为核心的财务管理能力,逐步强化各项核心财务管理职能建设,不断完善财务管理体系,提升财务管理的辅助决策能力,为全行战略的落实提供有力支持。
运营管理方面,本行将以运营集中为发展方向,夯实运营管理能力,循序渐进、稳步推进,分期、分步骤集中银行各类经营管理活动,
逐步达成提高效率、控制风险、降低成本的运营服务目标。
信息科技方面,本行将结合业务发展规划的需求,积极借鉴同业先进实践经验,从IT架构和IT治理两个方面着手,完善全行IT架构,强化IT治理能力,实现信息科技对整体战略规划落地实施的有力支撑。
(十)企业文化建设
企业文化一直以来是本行具备的优势之一,体现在全行统一的核心价值观、优秀的执行力和快速的传导机制上。
未来,为了确保企业文化在内外部环境的不断变化之下能够具有实际可操作性,在持续打造“学习型快乐银行”的愿景下,本行将在现有良好的企业文化基础上,围绕“十三五”发展战略规划对企业文化进行持续的优化和提升,进一步丰富包括学习文化、快乐文化、感恩文化、责任文化等在内的“十二大文化”的内涵。
本行将努力实现企业文化与发展战略规划的和谐一致,企业文化与员工发展的和谐一致,企业文化优势与市场竞争优势和谐一致,不断增强银行的凝聚力、影响力和竞争力。
三、制定业务发展目标的假设条件
(一)拟定计划依据的假设条件
1、国内外政治、经济、法律法规和社会环境稳定,且没有对本行发展产生重大不利影响的不可抗力事件发生;
2、我国金融体制平稳运行,货币政策、财政政策、外汇政策及
其他政策保持相对的稳定性和连续性;
3、与本行密切相关的法律法规、行业监管政策未来不发生不可预期的重大变化;
4、本行所处行业不发生重大不利变化;
5、无不可预测的其他重大变化。
(二)实现计划拟采用的方式、方法或途径
本行将以打造零售银行为方向,以本次发行为契机,通过以下方式、方法或途径实现上述业务发展目标:
以聚焦两端业务为核心策略,以业务模式创新为根本驱动,针对性地实施差异化的业务发展模式,坚持“公司辐射零售,零售引领未来”;推进“深耕山东,环绕渤海,面向全国,放眼海外”的区域发展策略,提高机构覆盖度和市场渗透力;探索综合化经营,寻求新的业务突破和利润增长点;建立与业务发展状况、风险管理能力和综合管理水平相适应的资本管理体系;构建价值导向型的人力资源管理体系;推进产品创新、风险管理、财务管理、运营管理、信息科技、企业文化等关键能力建设。
四、本行业务发展目标与现有业务的关系
本行制定的业务发展目标是在全面总结本行业务现状,结合行业竞争环境、行业监管要求及区域经济环境等因素,客观评定本行业务发展能力的基础上,对本行未来发展进行的规划。
本行的发展目标和实施措施将充分利用现有业务优势和经验,进
行差异化经营及管理,培育新的业务增长点,不断拓展本行的业务范围和发展空间,使现有业务的运作管理和战略规划的实施形成良性互动,提升经营管理水平和综合竞争力,在持续稳健经营基础上实现规模、质量、效益的协调发展。
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