投资理财细节全书.docx
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投资理财细节全书
投资理财细节全书
图书在版编目(CIP)数据
投资理财细节全书/赵彦锋李秀菊编著.—北京:
企业管
理出版社.2007.5
ISBN978-7-80197-754-0
Ⅰ.投…Ⅱ.赵…Ⅲ.投资—基本知识
Ⅳ.F830.59
中国版本图书馆CIP数据核字(2007)第065647号
书名:
投资理财细节全书
作者:
赵彦锋李秀菊
责任编辑:
兰颖
书号:
ISBN978-7-80197-754-0
出版发行:
企业管理出版社
地址:
北京市海淀区紫竹院南路17号邮编:
100044
网址:
电话:
出版部:
68414643发行部:
68414644编辑部:
68428387
电子信箱:
80147@zbs@emph.con
印刷:
保利达印刷有限公司
经销:
新华书店
规格:
787毫米x1092毫米16开21印张35万字
印次:
2007年7月第1版2007年7月第1次印刷
印数:
5000册
定价:
36.00元
版权所有翻印必究·印装有误负责调换
前
言
走进理财时代
如果你的大部分资金还都用于定期或活期储蓄;如果你的现金、活期储蓄、货币市场基金这些流动性强的资产不足家庭平均月开支的3倍;如果你目前的资产中房产占据了80%以上的比例;如果每个月的住房按揭款占到家庭月收入的50%以上;如果把你们家庭所有成员的各种信用卡的额度加起来,超过了家庭月收入的5倍;如果你的家庭没有购买任何偏重保障功能的保险产品……如果你觉得这些情景似曾相识,那么不得不告诉你,你的财务状况可能正处于亚健康状态!
你急需要恶补理财知识,提高你的理财能力了!
如今,理财已经越来越深入到我们的日常生活。
那么,理财究竟是怎么回事?
它能带给我们怎样的益处和价值?
大部分人在谈到理财的时候都是说要通过理财来为他的钱保值增值,理财确实有这样的作用,但这只是理财带来的表面效应,人们对理财带给我们的益处和价值还并不完全了解。
事实上,理财真正的价值应该体现在以下方面:
平衡收支
收入和支出的不同步性是我们需要理财的主要原因。
理财就是站在整体的角度,订立一生的目标与计划,让我们在人生的各个阶段都能轻松应变,在保证财务安全的前提下享受更高质量的生活,实现一个生活无忧、合理有序的生活状态。
反之,一个没有提早做好投资理财规划的人,就可能会出现有钱的时候过分挥霍,而收入下降的时候入不敷出的情况。
积累财富
理财的最大目的当然是积累财富,创造收益。
通过理财,我们可以采用正确的投资态度和方法,在每一个时期使自己手中的金钱在风险可承受的范围内产生最大的效益,更快地积累到实现各种目标的资金,并在需要资金的时候有充足的现金可供支配。
明白自己的需求
理财的一个非常重要的价值是让理财的人思考并清楚自己真正的需求,然后将财务资源科学地分配到需要的地方。
同样的东西对不同的人其效用是不一样的。
比如一个汉堡包对于一个流浪汉的价值远高于一个高级皮包,反之对于一个时尚的白领女性,皮包的价值和效用就要远高于汉堡包。
这个道理似乎很容易明白,但在生活中有太多的人花去很多的资源去追求一些并非我们真正需要的东西。
有很多人尽管很会赚钱,也积累了很多财富,但其生活品质却并没有随着其财富的增加而同步提高。
这都是因为他们没有明白自己真正的需求,从而导致财富消费的效用不大。
保障生活规避风险
现代人面对的是一个瞬息万变的世界,风险无处不在。
我们时刻都有可能遭遇意外事件。
无论是诸如事业、疾病伤残、意外死亡等与我们自身相关的微观风险还是我们个人无法控制的像通货膨胀、金融风暴、政治动荡等的宏观风险,这些风险如果发生都会给个人的财务安全乃至日常生活带来巨大的冲击,而一个科学的财务资源的安排则可以事先采取有针对性的防范措施,当风险来临时就不会惊慌失措。
经济发展迎来“理财时代”,理财能给我们带来经济效益,带来舒适安全的生活。
理财二字似乎还给人一种稳健的感觉,是低风险的,而投资或投机都是高风险的,实际上,在中国当前浓烈的投机氛围之下,理财二字几乎与金融投资或投机同义。
本书即花费大量笔墨给大家描绘了投资理财的种种方式方法,希冀每个小细节都能让大家有所收获!
现在,你还认为理财是有钱人的事情,而与自己毫无关系吗?
如果是,那你已经落伍,该奋起直追了!
编者
2007年5月
目
录
上知识观念篇
在我们这个时代,思想不仅是精神财富,还可以是物质化的有形财富,很多时候是可以喊价出售的。
一个思想可能催生一个产业,也可能让一种经营活动产生前所未有的变化。
人与人之间最根本的差别不是高矮胖瘦,也不是单眼皮和双眼皮的问题,而是装着经营知识、理财性格与资本思想的大脑。
第1章投资理财需要明白的金科玉律
■
投资理财重要的不是技巧,而是正确的理念。
正确的理念,有利于形成正确的思维方式,确定正确的投资方向,掌握正确的投资方法。
如果一点钱也没有,生活不会快乐;如果有很多钱,生活也不一定会很快乐,因为钱是一个必要条件,而不是充分条件。
■
没有最好的理财观,只有最适合自己的理财观2
树立正确的理财观4
把握投资理财规划的黄金分割线5
把成功规则用于理财实践中7
不贪之贪,不怕之怕8
缺乏理财观念的人较易受骗9
投资理财不是有钱人的专利10
提早做规划,别“等有了钱再说”12
不要奢求一夕致富,别把鸡蛋全放在一个篮子里13
理财要有新理念15
选择适宜的投资方法16
巴菲特的“三要三不要”理财法17
投资之父邓普顿的16条投资法则18
泰勒·巴纳姆的理财方法20
什么时候开始投资理财24
第2章投资理财需要知道的金融知识
■
在投资前,最重要的就是详细了解各方面有利和不利的信息,并进行综合的评估与分析,力争将风险降到最低,这就需要知晓一些投资理财的知识及一些简单的技巧。
■
重视理财知识,掌握理财技巧26
复利27
资金的时间价值28
什么是泡沫经济29
什么是洗盘30
什么是仓位31
什么是每股股利31
什么是涨停板,跌停板32
什么是跳空32
净值32
如何正确评价投资回报34
第3章投资理财需要进行的目标规划
■
好的理财计划不仅仅是算计。
从根本上说,个人理财是你能不能实现你所确定的经济目标的问题。
所以,在进行投资理财时你要牢牢记住你的目标。
比如值得追求的理财目标:
按照你的收入安排生活
有足够的现金应付日常账单和处理紧急情况
尽可能快地还清债务
养成终生储蓄的习惯
……
■
设定理财目标35
明确理财阶段36
理财策划相当于人生设计40
家庭理财步骤41
小康之家的理财术44
低收入家庭的理财计划46
“月光”一族的理财计划47
“准丁克族”的理财计划49
“421”家庭积极理财养老扶幼52
不同年龄女性理财方案55
如何制定个人理财计划56
第4章收益与风险并存
■
风险之所以称为风险,就是因为未来的结果,具有不确定的因素。
所有具有高报酬的投资皆具有高风险。
正是因为有不可预知的风险,从而使得冒险者获得因承担风险而得到的报酬。
投资者的目的是获得高的报酬,理财的成功之解就在于能够掌握高报酬率,并能管理随之而来的风险。
■
什么是风险58
从风险角度看理财59
风险的种类60
风险的成因62
风险的度量与回避64
降低风险67
投资与风险伴随70
股神巴菲特规避风险的方法72
下操作运行篇
在商品经济时代,人人都可以当资本家,人人都会有运气,因为资本市场是向每一个人开放的,其中也有你的那一片天地。
只要你敢“下网”,“鱼”自然是会有的。
不劳而获不仅是可耻的,而且是不可能的。
一个人之所以有权获得收入,是因为他为社会生产出了价值,社会才给了他回报。
第5章财技一:
低息时代的储蓄理财
■
如果你的收入有限,没有太多的资金用来投资,那么,你首选的理财方式就是储蓄。
储蓄是理财的基础,虽然现在的储蓄是微利年代,但存钱仍然是一种有效的资金积累方式。
■
低息时代的储蓄理财76
储蓄存款利息的计算方法77
避免和减少存款本金损失的技巧79
工资卡里的钱别闲着81
选择什么储蓄种类收益最大82
巧用信用卡83
如何减少利息损失86
储蓄理财需提防六大“破财”87
储蓄存款操作技巧89
利息税扣税方式90
外币储蓄怎样划算91
第6章财技二:
专家帮你赚钱的基金理财
■
炒股获利最大,相应地,风险最高;储蓄获利较少,但风险也最小。
如果把股票与储蓄的优势集中在一起,这种取长补短之后的结果,就形成了基金的优势。
基金的投入小,收益大;基金由专业的基金经理人管理,省心省事,经营稳定,效益客观。
■
什么是基金93
澄清基金的几个认识误区94
开放式基金和封闭式基金的定义和区别95
基金品种大观96
基金投资的四个价值点97
如何计算基金的总回报98
像局内人一样买基金100
基金不是拿来炒的103
如何掌握基金投资的方法105
买基金就选“三好”基金108
长投心态战胜市场108
怎样判断基金的赚钱能力109
投资基金的经验与教训111
基金投资勿忘风险112
理性看待基金排名113
基金定投114
投资共同基金115
买基金需掌握六点评估法则116
第7章财技三:
风险小,回报稳定的债券投资
■
债券是由政府、政府代理机构或公司发行的一种债务证券。
债券收益的大部分来源于固定的息票收入和票面价值,所以,它能够提供比股票稳定的投资回报。
债券投资具有收入稳定的特点,因此可已将其当作未来积累资金的一种理想工具。
■
什么是债券118
债券的性质和特征119
债券的偿还120
债券的种类121
债券转让价格的计算124
债券投资风险因素126
债券投资风险的防范127
债券投资时机的选择129
国债基础知识131
债券基金肯定不会赔钱吗132
债券信用是怎样评级的132
怎样计算债券收益134
三个关键词帮你选择债券135
我国债券发行有哪些类别137
债券投资的策略与技巧138
第8章财技四:
过山车式的股票投资
■
股票是所有权资产。
你拥有的公司股票越多,你在这家公司的所占的股份比例就越大。
股票回报来自红利收入和资本收益。
因为资本的盈利和亏损决定着红利收入,所以股票是不稳定的。
每家公司都有它自己单独的或特殊的风险,但是所有的公司都面临着更大的市场风险。
你不能分散市场风险,但你可以通过投资价值股票和成长型股票来控制风险。
你持有股票的时间越长,投资损失的可能性就越低。
■
什么是A股,B股,H股,N股,S股139
什么是国有股,法人股,社会公众股140
什么是一线股,二线股,三线股141
什么是配股,转配股141
什么是普通股142
什么是优先股144
怎样选择股票145
股票怎样入市146
股票怎样买卖148
什么性格不宜炒股149
炒股要善于舍弃150
炒股要有全局观点151
做股票,必须学技术152
股票操作,明天永远有机会153
网上炒股的注意事项154
规避风险的六大策略156
第9章财技五:
花钱转移风险的保险投资
■
银行储蓄是家庭理财的后卫,可用于应急支出;债券可以称得上是中场,可进可守;股票和房产就是前锋,会带来财富的迅速增加,而保险则是强有力的守门员。
这个守门员在风险管理和家庭理财规划方面发挥着重要的作用。
■
买保险与银行储蓄哪个划算161
人身保险投资的基本常识162
财产保险投资的基本常识163
什么是社会保险165
什么是养老保险165
什么是医疗保险166
什么是人寿保险168
哪些人最需要买保险169
自我诊断家庭保单170
分红保险的分红奥秘171
买保险时要注意抠细节174
买保险的六要六不要175
银行理财与保险理财有何不同176
第10章财技六:
贵族游戏式的信托投资
■
信托计划、信托理财现在是人们关注和谈论的话题,但从众人追捧的“香馍馍”,到只有大户才能参与的“贵族游戏”,再到各式各样的非资金信托计划,信托究竟是什么?
它有什么特点,人们应该如何选择和投资呢?
■
什么是信托178
信托理财的优势179
关于信托产品180
大众如何投资信托182
信托产品有三类风险185
第11章财技七:
“黄土”即黄金的房产投资
■
贷款买房用明天的钱圆今天的梦,已渐成为时尚。
买房或者为了自己居住,或者想通过房价升温转手获得差价,不论哪种,都属于投资额较大的项目。
投资房产应考虑地段、质量、售价及付款方式、环保、物业管理和户型朝向等因素。
同时一定要关注是否有房屋产权,没有产权的房子是没法转让和买卖的。
■
如何投资房地产187
住房投资的六种模式188
房产升值的八个因素189
如何确定房屋的“身价”191
买期房怎样付款合算192
利率变动影响房贷还款总额193
全装修房贷款如何办理194
堵住家庭装修的耗钱漏洞195
房奴如何理财还贷197
租房一族的理财200
如何让二手房卖个好价钱202
二手房折旧算法203
第12章财技八:
财富保值增值的好选择之黄金投资
■
黄金是一种没有地域及语言限制的国际公认货币。
黄金代表着最真实的价值--购买力。
即使最坚挺的货币也会因通货膨胀而贬值,但黄金却具有相对永恒的价值。
所以,黄金投资是财产保值增值的方式之一。
■
什么是纸黄金205
影响黄金价格波动的因素206
炒黄金能满足不同投资者需求206
黄金投资的两种方式208
新手如何炒黄金208
黄金投资忌快进快出210
家庭黄金理财不宜投资首饰212
炒金又炒汇213
第13章财技九:
以小博大的期货投资
■
与现货交易和股票投资相比较,投资者在期货市场上投资资金比其他投资要小得多,俗称“以小博大”。
期货交易的目的不是获得实物,而是回避价格风险或套利,一般不实现商品所有权的转移。
期货市场的基本功能在于给生产经营者提供套期保值、回避价格风险的手段,以及通过公平、公开竞争形成公正的价格。
闯荡在期货投资领域里要谨记:
想获取投资收益是理所当然的,但不可太贪心,有时候,投资者的失败就是由于过分贪心造成的。
■
期货基本知识214
初次做交易之前的准备217
期货与股票的区别217
期货交割218
期货交易的基本操作程序219
期货投资十忌220
期货交易容易犯的错误223
期货交易业务流程224
商品期货交易实务225
期权基本知识226
期货市场的风险及其防范228
第14章财技十:
寓财于乐的收藏理财
■
收藏是一种理财方式,更是一种高尚而理想的娱乐活动。
当时就很值钱的东西,现在仍会很值钱;当时不值钱的东西,现在还是不值钱。
收藏爱好者应该对自己的收藏有一个定位,收藏自己喜欢的,价位能够承受的。
“乱世黄金,盛世收藏”,收藏作为一种投资方式,也具有很大风险。
■
如何靠收藏获利231
藏品并非越老越值钱232
收藏古玩要三戒233
古玩收藏攻略234
艺术品小拍收益多235
品牌货成为新潮收藏概念237
艺术品收藏眼光造就机会238
古董家具寂静中酝酿行情239
古董钟表的行情看涨241
如何收藏现代艺术瓷器242
如何选择现代艺术瓷器243
现代陶艺将是下一轮热点244
体育收藏正当其时245
邮票是一种特殊的商品245
个性化邮票意在欣赏246
第15章财技十一:
新概念下的典当理财
■
时代赋予典当不同的意义,早已不是那种“乘人之危、高利盘剥”的旧时当铺做法。
现代典当是一种方便快捷的融资方式,它的小额性、短期性、高利性等这些特点恰恰显现了典当融资方式与其他融资方式相比较而凸显出来的某种竞争优势。
■
典当知识种种248
典当技巧知多少250
典当行有特色融资服务251
典当也可以这样进行253
刷卡典当,融资轻松行255
典当行里借点旅游费256
第16章财技十二:
真正以钱赚钱的外汇理财
■
有比较就会有差别。
对于商品来说,有差别就会有差价,而有差价就会有获利的空间,对于货币来说也是如此。
投资外汇就是获取不同货币之间的差价。
个人进行外汇投资,拥有足够的本金是投资中十分重要的条件。
外汇交易强调顺势而为,但绝不是盲目地跟风。
■
外汇知识257
汇率知识259
汇率的种类260
个人外汇买卖指南261
外汇买卖操作技巧263
获得合法外汇的十二种渠道265
认识一下远期外汇买卖266
新手入汇市投资技巧267
如何打理外汇资产269
如何防止手中外汇资产缩水270
初学“外汇宝”须掌握三要点271
擅用理财产品巧避人民币升值损失272
第17章财技十三:
我的地盘我做主之自主创业
■
在自主创业中记住永远的两句话:
硬件——投资一次到位用好的,免得以后常坏要修要换要花更多的钱!
软件——在人的身上不断投资!
要培养好员工做好事,才会有好产品好效益好名声!
■
2007年最挣钱的十大创业领域排行274
个人创业致富的十大窍门280
把握商机281
跻身百万富翁的八个步骤283
百万富翁的三条发家路284
“兼职老板”的项目选择286
网上开店是一个新兴的词汇286
三步学会网上开店289
适合网上开店的十大商品291
加盟网上废品回收站294
万元起步做“大头照”294
开家玩具租赁店295
开办画廊296
开家餐馆297
开家果汁店298
开家瓷器店299
开家藤艺店300
开家仿金银箔(画)照片制作店301
开家高温瓷像制作店301
开家数码照片冲印店303
开家社区移动洗车房306
开家服装店307
开家打字复印店309
开家鲜花店310
开家网吧312
开一家汽车美容装潢店315
2万元开间手机美容店316
开家彩球店317
第1章
投资理财需要明白的金科玉律
投资理财重要的不是技巧,而是正确的理念。
正确的理念,有利于形成正确的思维方式,确定正确的投资方向,掌握正确的投资方法。
如果一点钱也没有,生活不会快乐;如果有很多钱,生活也不一定会很快乐,因为钱是一个必要条件,而不是充分条件。
没有最好的理财观,只有最适合自己的理财观
理财业有句行话“没有最好的理财产品,只有最适合客户的理财产品”。
同样套用在理财观念上来说,“没有最好的理财观,只有最适合自己的理财观”。
最新的数据表明,现在的银行存款总额已经超过了15万亿,尽管目前处于“负利率”时代,认为“更多储蓄”最合算的老百姓依然占了38.5%,仍处于较高水平。
显然,这和中国传统的谨慎、保守的金钱观念是分不开的。
要想管好自己的钱袋子,在保有财富的基础上,使之得到最大收益,有以下三招。
财富管理需要合理规划
一则故事这样说道:
有位农夫整天无所事事,日子过得十分贫穷。
有人问农夫是不是种了麦子。
农夫回答:
“没有,我担心天不下雨。
”那个人又问:
“那你种了棉花了吗?
”农夫说:
“没有,我担心虫子咬坏棉花。
”于是,那个人又问:
“那你到底种了什么?
”农夫说:
“我什么也没种,因为,我要确保安全。
”
现实生活中,很多人就像上述故事中的农夫一样,总是想追求一种绝对安全的获利方式,不敢去投资,怕冒风险。
其实风险与机遇是共存的,没有投资哪来的收益呢?
要想获得财富就必然要承担风险,绝对安全的投资是不存在的,财富管理的核心就是在风险最小化的情况下实现收益的最大化。
所以,树立合理的理财观至关重要。
这就需要分析以下问题:
在未来一、两年甚至五到十年的时间里,自己的人生目标是什么?
现在从事哪种行业?
打算什么时候退休,退休后过什么样的生活?
保险规划是否充分分散了风险?
目前资产负债情况是怎样?
投资偏好如何?
风险承受能力高低?
预期的投资回报率是多少?
从储蓄防老到买房、投资,只有做一个合理的规划,才能使自己的财富不断得到增值。
理财需知晓专业知识
在投资前,最重要的就是详细了解各方面有利和不利的信息,并进行综合的评估与分析,力争将风险降到最低。
这就需要知晓一些投资理财的知识并及时获取理财产品的信息。
很多人缺乏理财意识,把钱放在银行存着,获得极为有限的一点利息。
其实,就算是储蓄,如果能操作得当,也能获得更多的利息,比如长期不动用的活期存款换成定活两便存款,急用时可以及时取出,获得活期的利息,不用时到期也会得到定期的利息,远远高于活期储蓄的收益。
有些人虽有投资意识,却没有投资经验,对基金、股票、黄金、外汇一窍不通,他们经常会问理财师“现在有什么好的股票、有什么好的基金,请推荐给我,我去买”。
其实,理财师只是综合市场情况对投资者提出一个购买建议而已,买或者不买和买进还是卖出的最终决断权取决于投资者自己。
如果投资者自己不会分析和操作,即使是最好的产品也不会带来收益。
所以,投资理财一定要学会自己分析自己操作,不能完全依赖别人。
投资获益需选准时机
房产是很多人喜欢选择的投资方式,认为其安全性和收益性比瞬息万变的股市、债市等更有保障。
但是楼市投资也是有风险的,且房产的变现性较差,如果买房和卖房的时间选择不好,炒房就会变成房东。
在你急需用钱的时候,卖房子可能会成为你心里说不出的痛。
所以,许多投资理财的决策除了具备专业知识外,还需要投资者经常关注理财信息,低入高出才能获得最大的收益。
投入越多收益越大
投资是需要付出成本的。
在资本市场上有这样一个原则:
等量资本获得等量利润。
对于一位经验丰富的投资者来说,投资的绝对收益额往往是与投入的成本成正比的。
打个最浅显的比喻,李四对股票操作很有理论和实践经验,在某一个时点,经市场分析和研究后,李四认为某种股票很有升值潜力,他用自己在证券公司账户上的全部资金1万元购买了500股每股市价为20元的股票。
10天后,这只股票连续来了4个涨停板。
李四见好就收,全部抛出,那么他在14天内获毛利4641元,扣除印花税和交易佣金,获纯利4000多元,投资收益率为40%左右。
倘若他投入的是10万元或100万元,即使投资收益率没有发生变化,他可获纯利就是4万元或40万元。
而40万元就意味着他在14天内赚了1辆中高档小轿车。
由此看来,投资是要资本的,高投资才能有高回报,那种拿着小钱幻想一夜暴富的事情是不存在的。
树立正确的理财观
中国理财市场的健康发展,一方面需要金融机构不断提高金融服务水平,开发出更多更好的理财产品,培养出更多高素质、复合型金融人才;另一方面也需要加强对投资者的理财教育,培养投资者的理财意识。
在对投资者的理财教育中,树立正确的理财观念是非常重要的一项。
什么是正确的理财观念?
1.理财是一个长期过程,需要时间和耐心,不可能一夜暴富。
2.家庭不是企业,资产的安全性应放在第一位,盈利性放在第二位。
3.树立风险意识,投资是有风险的。
低风险的投资品种,如银行存款、国债等,难以产生高回报;高风险的投资品种,如股票、实业投资,有产生高回报的可能,但也能导致巨额亏损。
4.要保证良好的资产流动性,保持富余的支付能力,不要将资金链绷得太紧。
5.保险重要的保障手段之一,是家庭资产的重要组成部分,一份保险也是一份对家人的关爱。
6.要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种,不要随波逐流。
7.不要过度消费,尤其是贷款消费,如房贷、汽车贷款等,贷款是刚性的。
尽量减少家庭的债务负担。
8.股票是一种最好的长期投资工具,是使家庭资产大幅增值的最有效的投资方式,但如果投资操作不当,会导致巨额亏损,造成家庭财务危机。
一定不能用借来的钱炒股票。
9.要将生活保障(现金、债券、住房、汽车、保险、教育)与投资增值(股票、实业、不动产)合理分开。
投资增值是一种长期行为,目的是使生活质量更高,不要因为投资而降低目前的生活质量。
投资资金
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