农村信用社上半年案防情况汇报.docx
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农村信用社上半年案防情况汇报.docx
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农村信用社上半年案防情况汇报
[农村信用社述职报告]农村信用社上半年案防情况汇报
导读:
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相关资料一:
农村信用社上半年案防情况汇报
xx年上半年,我们认真贯彻全国银行业案件专项治理第九次工作会议精神;进一步加大案件专项治理工作力度,防范和化解案件风险。
切实把握突出“二个重点”(控制综合业务系统案件和信贷系统案件发生)、落实“三个坚持”(坚持检查从严;坚持追责从严;坚持防堵从严)、取得“四项成效”(降低案件发生率;降低新案发生率;提高自查案件率;提高成功堵截率)的案防工作的指导思想;全面开展了“制度落实年”活动,逐步完善了“十大联动”机制。
从而规范各项业务经营活动,达到了预期的工作目的、实现了全辖案件零发生。
我们的具体做法:
一、主要成绩和工作做法
(一)强督导,确保系统经营环境的正常有序
联社牢牢把握“案件专项治理——常规化管理——操作风险防范——长效机制的建设”这一主线,狠抓了案防各项具体工作措施的落实,取得了较好的效果。
1、抓员工行为排查,防经营道德风险。
我们严格按省联社员工不良行为排查管理实施办法的要求,坚持每月对员工经办业务、行为表现、思想动态等方面,采取调查、座谈等方式进行排查,对照标准排查出重点人18人;在对重点人员的管理上,实行“一帮一”的帮教,帮助其树立正确的人生观和纪律观念,促其转化;现已有4人不良行为得以转化从而解除重点人监控。
对一时难以转化人员采取诫勉谈话、调离岗位、离岗待岗等不同的方式进行了管理与处理。
所管理的重点人在监控期间没有出现违规违纪行为,有效地防范了员工道德风险。
2、抓业务风险管理,防经营操作案件。
重点抓了现金管理、贷款业务和存款业务等三大易发风险业务的控管工作。
(1)对现金业务安全风险的控制:
一是认真落实“四个一”与“五个一”制度;二是强化对节日安全检查;三是组织专门的案件专项治理检查。
(2)对贷款类案件风险的控制:
一是认真做好信贷资产的五级分类,二是狠抓小额农贷基础工作,三是强化对信贷风险管理系统的管理与操作风险的防范,四是梳理相关信贷产品管理及操作规程,五是强调责任落实及违规处理,六是强化对信贷资金的会计出口把关。
(3)对存款类业务案件的控制:
一是强化综合业务系统操作风险的防范;二是进一步落实岗位轮换、亲缘回避、银企对账等制度,突出防止存款不入账及盗用客户资金等问题的发生。
3、开展“制度落实年”活动,促约束机制到位。
按照省联社要求,制订了“制度落实年”活动实施方案,层层成立了领导小组及工作专班,明确学习的目标、方法及各阶段的学习任务,并提出了相应的工作要求,建立了适度的活动问责机制。
确保了“制度落实年”活动在全市信用社有序开展。
上半年共学习规章制度54个,修订规章制度7个,废除规章制度3个,办活动专刊27个,集中组织学习10次,人数达5700余人次;通过活动的开展,员工执行制度、按规操作自觉性得到了增强,互相约束与监督意识明显提高,经营中违规行为比去年同期有较大幅度下降。
4、强化案防责任,落实了各项案防措施。
一是签订案全防范责任状。
逐级落实案件防范责任制,层层签订xx年度《案防工作责任状》;二是制定防案处置预案。
制定《xx市农村信用社案件突发事件紧急处置预案》,明确应急处置方式、工作流程、报告路径、工作措施、责任划分及相关要求,形成一套专项处置程序;三是建立案防分析制度。
按月召开案防形势分析会议,认真分析案件防范和业务管理工作中存在的问题,提出相应的整改措施;四是建立完善案件和重大问题报告制度。
二、重检查,促案件治理措施的执行落实
(一)坚持检查从严,加大内部审计工作力度。
1、组织开展了七大项目的审计:
开展了xx年财务会计决算真实性、网上资金营运及中间业务、信用社财务费用;xx年度高管人员离任及经济责任审计;xx年4月以前10万-100万元(不含)到期未收回贷款;借新还旧、展期贷款专项以及全市员工个人责任贷款等专项审计活动。
2、突击开展了“四项”专项检查:
一是组织科技、审计、财务部门对全市综合业务系统操作情况进行了检查。
二是由财务、信贷等部门级成专班开展了贷款借据专项清理。
三是由财务部门对“福卡”发行情况进行了检查。
四是对各社股金整改进行督导检查。
(二)坚持防堵从严,强化规范操作整改问题。
1、在对现金业务安全风险的控制上着重解决了存单抵库;“一日三碰库”制度执行不到位;金库钥匙不能平行交接;库存现金超限额;金库设置不当;守库值班登记不规范;单人值班守库;大额现金不及时入库及支付手续不规范;现金调运等九个方面的问题。
2、对贷款类案件风险的控制上着重解决了贷前调查不实;抵押不合规;违规展期及借新还旧;贷后管理不到位;不按合同约定按期结息;发放手续不规范;贷款责任不明确;联保不合规;逆程序发放贷款等九个方面的问题。
3、对存款类业务案件的控制上重点解决了综合业务系统的网点人员配备不足;授权管理不严;柜员密码管理执行不到位;柜员营业期间离开时不执行柜员签退;员工持有多个操作代号;不严格执行定期对账等六大问题。
(三)坚持追责从严,严肃查处违规行为。
上半年,我们充分发挥各职能部门管理作用,狠抓了违规违纪苗头的查处,对违规操作行为、小额农贷基础工作不力、现金管理不到位、案件治理工作的各项措施搞形式主义等涉及的责任人及时进行了处理。
共处理违规违纪人员57人次,其中:
行政记大过处分2人,行政记过处分6人,行政警告处分2人,通报批评47人,给予违规人员罚款8470元;扣收xx年绩效工资176358元。
对xx年度到期未收回贷款相关责任人234人,下达书面通知责令其在岗清收和限期收回;对审计界定个人责任贷款人员119人责令其在岗清收和限期收回。
有力地扼制了可能出现的严重违规违纪甚至违法行为的出现,杜绝了案件的发生。
二、下半年案件专项治理工作措施
xx年上半年,我们在防案控险上做了一些工作,取得了一定成绩。
仍存在一些不足之处,主要表现在对案件形势的分析还不够深入;注重了检查与处理、对员工后续的思想动态回访不够全面;注重了即时审计,忽略了后续审计等。
我们将按银监局和省联社案防工作会议精神,继续深入搞好案件防范工作。
(一)开展“制度落实年”活动及员工警示教育工作。
按照联社“制度落实年”活动方案,集中时间组织对制度的学习,加大案例剖析力度和违规违纪查处力度,组织开展自查自、和检查验收工作。
同时认真开展员工警示教育工作;确保活动收到效果。
(二)完善“十大联动”机制。
一是针对票据业务案件高发,实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动,禁止自开自贴和自管保证金的做法;
二是一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动;
三是基层主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动;
四是重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联
五是激励基层员工署名揭发违法违纪问题与对员工保护制度的配套建设联动;
六是贷款三查的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动;
七是完善审计体制,充实审计队伍,提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套和联动;
八是查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动;
九是案件查处和相应的信息披露的制度建设联动;
十是对基层操作风险管控奖惩并举的激励约束机制建设联动。
(三)抓好对重点人的排查。
组织人员对重点人的行为表现、思想动态及所经手的业务进行了全方位的检查与摸排,确保重点人的行为处于时时监控管理之内。
(五)抓好“四个一”、“五个一”制度的落实。
联社坚持做到“四个一”即组织一次非营业时间金库突击抽查、开展一次内控制度执行情况的抽查、召开一次专题会、印发一个内控制度执行情况的通报并分析当月的案防形式。
督促信用社做到“五个一”即查一次库、开展一次业务真实性的抽查、开展一次内控制度执行情况的检查、组织一次专题学习、开展一次交心谈心。
相关资料二:
农村信用联社理事会工作报告范文
各位代表:
我受理事会委托向大会作工作报告,并就理事会工作思路、经营目标与措施提出建议,请各位代表和列席会议的同志们审议。
一、工作回顾
一年来,联社理事会在市委、市政府和上级联社的领导下,在人行、监管部门的监管、支持下,认真履行社员代表大会既定的工作目标,坚持改革、管理、发展并重的方针,带领全体员工深化改革、强化管理、稳健经营,不断改进和完善服务,战胜各种艰难险阻,经营工作取得新的重大成就。
——法人治理结构日臻完善。
一年来,理事会共组织社员代表大会2次,向大会报告工作2次,通过了理事会工作报告、监事会工作报告、财务分配方案、财务决算方案和股金分配方案等重要文件;召开理事会4次,通过了“三定”方案和员工薪酬分配方案等相关事项;今年8月,根据上级联社的指导意见,依据章程的规定,选举产生了第二届社员代表大会理事会、监事会,理事会和监事会分别选举产生了理事长、监事长和经营班子;遵循“制衡有效、民主决策、程序清晰”的原则明确了理事会、监事会和经营班子的分工,理、监事会和经营班子的更替完全在规范的程序下开展的,体现了广大社员的意志。
——资金运用深入推进,资金组织平稳增长。
信贷投放、中间业务、内控管理、不良清收等重点领域和关键环节的改革取得新突破。
累计发放贷款26.4亿元,各项贷款突破25.9亿元,增长23.9%。
累计收回不良贷款2.9亿元,不良贷款占比下降了个百分点,各项存款突破41亿元,比上年增长%;存贷比例%;实现营业收入亿元,增长%;中间业务收入突破亿元。
利息收入连续年递增,实现拨备利润亿元,创历史最高水平。
——结算品种不断丰富,结算服务更加完善。
省农信银系统成功上线,联社成功签发了第一张银行汇票、成功办理了第一笔异地通存业务,标志着结算渠道进一步拓宽,掀开了结算服务新的篇章。
——整体观念和大局意识正在形成。
通过引导、沟通、学习等形式倡导团队精神,树立集体、大局和营销观念,整体观念和大局意识正在形成。
——人事管理和制度建设进一步优化。
组织开展了“三定两聘”,优化了人力资源配置,完善请销假等制度,加大考核,人事管理更加合理,管理制度更加科学。
——取得了案件风险隐患清查和国庆安保的胜利,确保了全年安全无事故。
这些成就,标志着联社在改革发展的道路上迈出新的坚实步伐,增强了联社的竞争实力,必将激励全体员工在新的历史征程上继续奋勇前进。
一年来,理事会做了以下主要工作:
(一)统一思想,更新认识,树立现代金融企业经营理念。
理事会从整体上正确把握员工的思想动向,从提升机构健康水平的高度出发,采取一系列促进思想转变、建立现代企业理念的措施,努力增强措施的预见性、针对性和有效性。
今年,我们组织培训、业务练兵和技术比赛,提高了员工的整体素质,通过会议、学习和加强沟通,引导员工树立集体观念、大局意识和营销观念。
编制了《优质文明服务实施办法》、《制度禁令》等知识手册,对员工的日常操作进行规范和指引。
年初,对全体在岗人员进行了业务技能培训,随后结合“提素质、提水平、提形象、提效率、提质量”为内容的“五提”活动的开展,建立了全体员工的定期学习制度,把业务学习和政治学习列入日程。
下半年,联社确立了突出重点,分级培训,学用结合,注重实效的培训思路,部室抓一线业务人员的基础培训,重点掌握应知应会知识;联社抓信用社负责人及联社中层干部的培训,重点是提高管理技能与水平,提高经营意识。
一年来,共办班期,培训人次。
年底前,联社邀请行风监督员、部分社员代表、代表、企业代表等召开听证质询会,就服务城乡、信贷政策等方面广泛征求社会各界意见和建议。
这些措施对增强员工信心、树立形象、建立现代金融企业理念,保持经营平稳较快发展,发挥了至关重要的作用。
下半年,针对部分员工情绪低落、工作消极、纪律涣散的苗头,采取了加强沟通、目标激励等措施,倡导团队精神。
12月份,联社又果断实施积极鼓励的政策,迅速推出经营发展、促进目标增长的措施,争分夺秒地加以落实;接连出台一系列措施,加快了集体观念和大局观念的形成,团队精神的振兴。
(二)加强人事管理,坚定不移地推进薪酬机制改革。
下半年,联社对业务量较少的2个网点进行了临时停业,开展了以优化资源配置为目标的三定两聘,三定两聘后,我们对原来的劳动用工制度进行了完善和修订,出台了一些适应目前工作的管理制度和办法;加大对制度执行的考核;
(三)统筹安排,谋划目标,全面提升竞争力。
在信贷投放方面
在优化信贷增量方面,联社去年主要抓好了两个方面的工作。
一是建立贷后责任公示、到期责任提示、逾期责任警示、责任追究及责任追究的公示制度,严格和规范大额贷款的管理。
这一制度有效地改善了存在多年的贷后管理不到位和责任追究不到位的问题。
二是转变管理方式,强化检查监督。
去年,放宽了信用社的贷款权限,明确规定万元以下的贷款可以直接发放,但同时加强了对贷款收回情况的检查,加大了清收责任的追究。
在盘活存量方面,上半年,通过协调,市政府专门组织召开了信用社不良贷款清收工作会议,明确了市直各部门、各乡镇对公职人员不良贷款加紧清收,确保限期完成。
十月份,联社专门布置了职工不良贷款清收工作,职工不良贷款限年底前完成,不能完成的离岗清收。
12月,修订了不良贷款清收办法,从人力和机制上加强了不良贷款的清收盘活。
二是突出重点,打响了清收盘活的攻坚战。
去年,共盘活不良贷款万元。
先后举办7次贷款资产拍卖会,盘活资产万元。
诉讼执行案件起,金额万元。
在财务管理方面,一是推行增盈目标责任制。
把任务量化分解,严格奖罚兑现,从目标和机制上保证了收息定时足额到位。
二是全面推行成本管理。
去年在总结工作的基础上,制定了《工作方案》,加强了对资金头寸的调度管理,实行了大额开支审报制和大宗物品购置招标制,实现了辖内资金的合理流动和优化配置,最大限度地减少了无效或低效资金的占用,降低了营运成本。
三是推进中间业务发展,培植新的收入增长点。
四是完善会计委派制,重点抓好了对委派会计的动态管理,使会计人员素质和工作质量明显提高。
(四)全力整合资源,打造经营环境,不断增强市场竞争能力。
近年来,随着农村经济结构调整,全市出现了一批新的经济增长点。
随着这一变化,理事会在细分市场的基础上,提出了“稳定、挖潜、争优”的战略,着力推行差别化服务。
一是坚持开展领导示范工程。
去年理事会重点加强了与市委、市政府的沟通汇报,与乡镇党委、政府的联系协调,与企业客户的交流互动。
变被动为主动,揭开了全员营销多级推进的局面。
二是整合经营资源,培育精品网点,提高网点辐射力与吸引力。
同时加快了精品网点建设步伐。
三是围绕重点客户,推行差别化服务,不断提高市场占有率。
(五)指导、监督经营班子的经营工作。
按照“从严治社、规范管理、健全制度、夯实基础”的要求,理事会根据职权分工,监督经营班子对理事会决议的执行,并指导经营工作。
去年来,一是召开了专题会议,签订了责任书,同时对存款、贷款、收息、盘活等12个方面的工作提出了具体要求。
二是加强信息签报、决议督办、催办事项的管理,全面掌控经营工作内容和进度,有效地解决了团结协作、工作落实和规范运作等方面存在的问题。
(六)毫不放松地履行检查职责,确保安全稳健经营,全年无事故。
,理事会坚持以业务为中心、以内控为保证的思路,一手抓业务拓展,一手抓内控监督。
在安全保卫方面,是建国,安保工作比往年更重,联社坚持防、建并举的原则,一是强化安全教育,提高防范意识与技能。
签订安全保卫责任状;对一线人员进行安全知识统一考试,组织名守押人员参加了防爆枪使用培训班。
二是推行安全工作目标责任制和一票否决制,强化领导责任,强化工作检查,强化制度落实。
强化领导带班和日常检查,开展安全风险隐患排查、检查、金库管理等检查,发现并消除了各类隐患;加强案防教育和防暴预案演练;三是加大资金投入,提高物防、技防水平。
对个网点的安防监控进行了整改和维护,改造装修网点个,报警安装升级改造套,技防设施维修保养个次。
在内控建设方面,通过加强制度约束,提高执行力,从思想上树立了合规守制的心理防线。
这些政策措施在保护经营的安全性、有效控制风险方面发挥了重要作用,为稳定发展提供了有力支撑。
各位代表、同志们,过去一年的成绩来之不易。
这是在上级联社正确指导下,理事会统揽全局的结果,是联社全体干部员工同心同德、团结奋斗的结果。
在肯定成绩的同时,也要清醒地看到,联社正面临前所未有的困难和挑战。
一是经济仍未摆脱危机的阴影。
的信贷需求疲软,不良贷款增速加快,外部经济环境更加严峻,不确定因素显著增多。
二是宏观经济影响,如何明确发展方向,保持联社持续稳定健康发展,已成为影响全局的主要矛盾。
小额贷款公司、担保公司和一些银行不断推出新业务新品种,向农村阵地推进,致使金融市场竞争加剧,经营成本上升,经营形势十分严峻,保持持续发展的难度加大。
三是长期制约联社健康发展的体制性、结构性矛盾依然存在,有的还很突出。
结算业务品种单一,信贷产品创新能力不强,资金组织成本高,人均利润额较低。
四是员工的工资水平还维持较低水平,信用站撤并、办公楼建造等方面存在不少亟待解决的问题。
五是贷款存量的管理还不到位,不良贷款占比仍维持较高水平。
理事会一定会深刻认识内外部形势的严峻性和复杂性,增强危机意识和忧患意识,充分利用有利条件,积极应对各种挑战,努力做好各项工作,绝不辜负社员们的期望和重托。
二、工作总体部署
是改革发展的关键之年,改革发展稳定的任务十分繁重。
综观内外部经营形势,联社仍处于重要战略机遇期。
挑战与机遇并存,困难与希望同在。
联社经营发展的基本面和长期向好的趋势没有改变。
本届理事会完全有信心、有能力克服困难,战胜挑战。
,我们要紧紧围绕省、市联社的工作布置,围绕“3421工程“这个三年规划,努力实现监管指标的达标升级。
工作总体思路是“以客户为中心,以市场为导向,以项目为支撑,深入实际的开展工作,配合市委市政府打造一个工程,两个市场,两个开发区建设,促进个体工商业、民营企业发展,做好惠农政策的落实。
加强队伍建设,促进经营工作,提高资本充足率,避免流动性风险,防范操作风险,科学配置资产负债比例和期限结构,确保监管目标的实现,推动整体工作全面持续健康发展。
联社的主要经营目标是:
存款增长左右,存款结构进一步优化;贷款投放增长;拨备前利润实现;不良贷款下降;中间业务保持。
监管指标是:
做好经营工作,必须把握好以下原则:
一是调结构、上水平。
坚持把推进信贷结构调整和业务自主创新作为转变发展方式的主攻方向,变压力为动力,坚定不移地拓展发展空间,实现保增长和调结构、增效益相统一,增强联社整体经营实力和发展后劲。
二是抓改革、增活力。
坚持把深化改革、转变观念作为促进科学发展的根本动力,进一步解放思想,更新观念,加大信贷投放、资金组织、不良清收、案件防范等重点领域和关键环节改革力度。
三是重视队伍建设、促进和谐发展。
坚持把提高整体经营实力与促进社员收益提高作为工作的出发点和落脚点,把促进实力增长与股权收益和员工收入紧密结合起来,让全体社员和员工共享改革发展的成果。
三、实现上述目标主要措施
(一)进一步发挥“三会一层”职能作用。
发挥“三会一层”的职能作用,推动法人治理结构建设的重点:
一是要发挥好“三会一层”的职能,解决好理事会建设和法人治理建设的关键性问题,完善理事会会议、理事长办公会和授权、授信制度,建立以理事会为中心的信息传导机制,理事会要不折不扣的把代表大会的决议贯彻下去,同时把经营工作中的重大问题形成议案,提交代表大会审议,真正做到决策、执行、监督三个环节互相制约,共促发展,体现社员的意志。
二是要加强理事会自身建设,提高对重大事项的决策水平,保证理事会履职的专业性、独立性和勤勉尽职,并做好理事会运作和理事履行职务情况的评估。
三是要遵循“制衡有效、民主决策、程序清晰”的原则明确理事会、监事会、经营班子的职责分工和决策程序,发挥各种审批委员会的职能,保证决策的民主性。
(二)统一思想,坚定信心,人人要有大目标、大气势、大作为。
抓基础工作,促进监管指标的及早实现。
要从提升整体机构健康水平的高度出发,将达标升级作为完善法人治理的重点工作来抓,在巩固现有成果的基础上,努力提高各项监管指标进度,完善激励机制,确保规划目标的实现。
确保监管目标的实现要以省联社提出的建设“四好班子”为目标,推进产权制度改革,转换经营机制,加快现代金融企业制度的建设步伐;要继续把资金组织工作抓紧抓实;要牢记服务宗旨,切实把支持地方经济发展贯穿于全年信贷工作始终;要切实做好信贷风险源头防范,切实抓好不良贷款“双下降”;要狠抓增收节支,把效益提升落脚在推动职工收益和社员收益增长上;要突出固本强身,不断推进基础规范工作向更深层次迈进;要加强队伍建设,切实把信用社改革引向深入;要加强it建设,内控管理和案件防控,努力提高风险识别监测和控制水平;要提高资本充足水平,降低信用风险,避免流动性风险,防范操作风险,严控单户贷款比例。
(三)强化责任,加强考核。
抓政策执行,做惠民政策的传播者和执行者。
要结合网点遍布城乡的实际,确定三个观念。
一要确立为大农业服务的观念。
在重点支持农村产业结构调整、建好特色基地的同时,支持带动农业产业化发展的龙头企业,支持服务农村经济发展的民营企业和个体工商业。
要在促进新农村建设、农业产业化建设、龙头企业、农村青年创业、新民居建设等方面下功夫,同时要继续保持小额农户贷款的发展势头,做好小额农户贷款的营销工作,简化放贷程序,缩短发放周期;二是确立求效发展的观念。
要处理好支持“三农”与提高自身效益的关系。
支持“三农”是信用社的责任,提高自身效益是信用社的目标;支持“三农”发展是提高自身效益的基础,提高自身效益是更好地支持“三农”发展的保障。
三是树立服务全局的观念,近两年政府纷纷出台了一些惠民、惠农政策,这些政策一定程度上体现在资金支持上,这些资金要发放到市民、农民手中,信用社要发挥这方面的优势,把惠民政策不折不扣的落实好,把资金及时发放到农民手中,做惠民政策的传导者和执行者,同时要通过发放资金牢固与农民的关系,不断拓宽我们的市场。
(四)抓存款,扩大资金规模
抓思想政治工作,深植文化管理理念。
靠思想文化来管理员工、管理企业。
通过企业文化的深入推广,强化员工对企业的归属感,对企业核心价值观的认同感,增强规范员工行为的自觉性。
新的一年,我们将以企业文化为载体,以开展思想政治工作为主线,着力解决工作涣散、情绪低落、凝聚力不强的现象,塑造优良企业文化。
一是要倡导遵章守纪、爱岗敬业、自重守法、艰苦奋斗精神。
通过加强培训、教育,提升全员合规意识和执行素质;通过落实奖惩、建立正向激励机制;二是铸造“勤奋、忠诚、严谨、开拓”的企业精神,树立以“敬业”为核心的企业价值观,打造业务发展,管理严格,服务高效,风险可控的道德环境、文化氛围和制度体
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