农商银行乡村振兴战略实施方案Word文档下载推荐.docx
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XXX
副组长:
XXXXXXXXXXXXX
组员:
机关各部室负责人各支行行长各分理处主任乡村振兴战略领导小组下设办公室,办公室设在市场营销部,办公室主任由市场营销部总经理担任,成员由机关各部室综合员担任。
二、深刻领会重要意义,全力以赴开拓XX农商银行农村事业新局面
对于因农而生,伴农成长,深化体制改革转型成功的XX农商银行来说,参与乡村振兴工作是其与生俱来的使命和责任,是我行赖以长期生存发展的根基,也是新时代所有农商银行的核心使命。
在当前银行业积极推进信贷结构转型,调整经营方向,回归服务三农和实体经济发展的经营宗旨的背景下,全面参与乡村振兴战略成为金融工作新旧动能转换的有力抓手,对XX农商银行的长远发展具有重要意义。
(-)有利于巩固XX农商银行的主力军地位
长期以来,我行始终坚持面向“三农”的市场定位,将服务延伸到田间地头,积极为乡村地区提供金融服务,给农户以及涉农企业提供金融支持,建立了充分的人缘地缘优势,发展成为了XX县域农村金融的主力军。
但是随着各大金融机构纷纷下沉服务重心,我行的传统阵地受到严重威胁,甚至在逐步流失。
如何在拓展城区和新兴市场的同时,维护好农村市场,成为摆在我行面前的一道严峻考验。
乡村振兴战略的实施,切中了当前乡村发展的要害,指明了新时代乡村发展方向,也为我行的转型发展提供了新出路、新空间。
积极把握乡村振兴重大战略,为乡村振兴发展献智献力,成为XX农商银行重塑传统市场竞争力的重要机遇。
(二)有利于树立XX农商银行地方银行的外部形象
乡村振兴战略作为具有全国意义的重大工程,将在将来一段时间内成为党的工作的主要重心之一。
作为扎根本土、服务三农的百姓银行,助力乡村振兴、服务三农客户、共建美丽乡村是XX农商银行义不容辞的责任。
过去,信用社凭借“挎包银行”等传统农信精神,树立了鲜明的农信品牌形象,有力促进了业务发展。
而主动参与乡村振兴战略,再次将信用社转型成为农商银行的责任担当凸显出来,对我行建立良好的政银关系,加深与百姓、企业的紧密联系等具有重要促进作用,将进一步将百姓银行、家庭银行、地方银行的形象在社会各界中根深蒂固。
(三)有利于进一步优化调整XX农商银行的信贷结构
信贷结构优化调整作为近年来我行的工作主线之一,通过大力压降大额贷款占比,择优发放涉农动产质押贷款以及全面发放扶贫贷款等举措,已经取得了一定的成效。
进一步优化调整信贷结构对提升信贷质量,防控金融风险依然具有重要意义。
我行参与乡村振兴战略,面对的主要客户群体是农民和涉农企业等,资金需求并不大,但在金融服务需求方面有其自身的特点,如周期性明显,需要贷款、结算等综合需求,抵押担保标的特殊等等。
这就要求我行必须因地制宜区创新金融产品和服务,把握乡村金融需求的差异性,做好精准和效率,提供针对性金融产品,在服务乡村振兴战略过程中自然实现信贷结构的健康调整。
三、坚定不移实施七个全面,举全行之力推动全县实现农村美、农业强、农民富的乡村振兴战略目标
(一)实施全面对接,落实乡村振兴全行联动部署
1.开展“四个一”工程,全面了解农村市场。
全行上下要解放思想、与时俱进、深刻理解、尽早适应,才能大有可为,为了达到评级授信有效全面、涉农贷款增户扩面、乡村振兴支持到位大有可为的目标,要积极打造“四个一”工程,即:
总行班子成员,每人每月至少下乡走访调研一次,可以到乡(镇)政府,也可到代表性企业;
机关包行部室,每月至少要走访一次所包支行,对支行经营情况进行详细了解,帮助解决问题;
各支行行长,每人每月走访调研一个村,将全村情况摸透,要将每个村、屯形成详细的“贷款地图”;
每名客户经理,要走访调研到所包村的每一户,将具体情况形成明细账,能够进行评级授信的农户要全部评级授信,将采集信息第一时间录入信管系统,更新客户信息,对有贷款需求的农户必须资金支持到位。
客户经理下乡要详细掌握每户家庭的基本信息,包括但不限于了解家庭资产情况(房产、存款、自有耕地、外包耕地、农机具、养殖)、负债情况(我行及他行贷款、外部借债、固定支出及其他支出),并根据家庭资产负债情况测算贷款额度,种植类的资金需求能否与耕地所需匹配。
客户经理在下乡入户期间不能因客户暂时没有资金需求就一带而过,要做到向客户全面介绍我行各项存贷款产品及利率优惠政策、电子银行产品等情况,做到每家每户都存有包村客户经理名片和联系方式。
客户经理包村走访调研工作由市场营销部具体负责,市场营销部要制定《XX农商银行客户经理履职考核办法》对每名客户经理尽责履职情况进行公开、公平、公正的评定,并结合考核结果进一步落实客户经理末位淘汰制度。
“四个一"
工程中每一层走访调研都要形成详细的调查报告,在每月的支行行长经营例会上进行汇报。
2.积极开展四项重点对接,牢牢掌握优质信贷资源。
针对四季青工业园区、工商联、电商产业园及农产品商会内的企业,由主管市场营销部行领导负责牵头对接,市场营销部逐个企业尽职调查,各企业实行属地化管理,各支行行长对客户关系维护管理负总责,定期进入企业调研建设及生产情况,并将视频影像资料传至微信群,为我行决策及风险管理提供佐证依据。
对于建设完毕投产的企业,可以先开展评级授信,用信额度予以500万元以内进行支持,额度增长根据生产经营情况随时调整。
对于信贷资金支持的企业,管户客户经理每季度至少进行贷后管理一次,并出具详细的贷后情况报告,以纸质文件存档,切实加强我行贷后管理,及时发现风险,提早处置,提前化解。
3.增进与各级政府的对接,强化协调联动作用。
各支行要加强与地方政府的沟通协调,充分发挥基层党政组织在产业选择、农户信用等级评定、农户授信管理方面的作用,整合共享农村信用信息,实现重点涉农企业信贷需求信息共享。
建立完善与地方政府、司法机关的信息共享和工作联动机制,积极推动落实跨部门失信联合惩戒机制,形成逃废债打击合力,对于涉及逃废金融债务行为的,通过压缩贷款等措施进行联合制裁。
(二)实施全面营销,对接乡村振兴金融需求
4.精准匹配农户,大幅提高涉农贷款投放。
要积极支持农业供给侧结构性改革,大力支持“旱改水”工程和“两牛一猪一兔”工程,加大备春耕生产支持力度,全面提高农户贷款的获得度,牢牢守住XX农商银行的主阵地。
全体客户经理要在全面入村、入屯、入户掌握农户实际信息的基础上,灵活使用信用、互保、综合授信、两权等信贷产品支持农户的资金需求,熟知农村种植、养殖、粮食销售市场的各项常识,农户贷款的资金使用周期必须要与生产周期相匹配,约期要科学。
面对回乡创业大学生、转业军人、农村青年、农民工等要予以积极支持,发展“归雁经济”,强化乡村振兴的人才支撑。
要着眼于城镇化和城乡居民消费升级的新趋势,积极跟进农村城镇化过程中农民的住房、创业、就业、消费、养老等方面的金融需求,提高产品和服务的适用性,培育优质客户群体。
渠道管理部要研究手机银行贷款品种的开通,并尝试向农村市场予以推广,教广大农村客户“用好”现代化金融产品,让广大客户觉得我行产品“好用"
,作为桥梁的客户经理需耐心讲解到位。
市场营销部要设立贷款办结时限,印发给客户的一次性告知单要附有房产、商服免过户费及举报电话等信息,严厉打击吃拿卡要行为。
5.发挥农商银行决策优势,迅速支持小微企业资金需求。
要积极扶持新型农业经营主体,按照类别、行业细分信贷需求,用好“粮食收储组合担保贷款”等融资产品,不断培育粮食收储企业成长壮大。
各支行要围绕地方特色农业,创建“一行一色”,不断打造以农业产业化龙头企业为核心,捆绑上下游企业、农民合作社和农户,将小农户纳入现代化发展轨道,实现农业规模化生产和集约化经营。
助力XX县充分运用“互联网+"
等网络信息技术为农村客户提供信息、资金、产品等全方位服务,加大对农业农村经营主体、农产品加工流通企业与电商企业的信贷支持和金融服务,支持农产品电商平台和镇村建设,大力发展智慧农业,推动农村电商新业态新模式不断发展。
要充分利用我行决策链条短的巨大优势,拿出担当负责的精神,提早接触各类朝阳企业,第一时间评级授信,及时给予信贷支持,用服务制胜小微。
6.大数据细致全面分析客户结构,全面提升零售存款市场份额。
市场营销部负责分析我行零售存款客户结构,形成分析报告,为领导班子决策部署提供依据。
存款赠礼活动及
“双支一兴”(支农、支小、振兴乡村)奖励政策要在分析报告的基础上具有针对性,各营销网点要树立大局意识,切实将政策奖励用于提升我行零售存款市场份额,不得挪作他用。
不断加强我行优质客户的关系管理维护能力,实行名单制管理,在客户生日及重大节日,要有祝福,有小礼品,讲付出,讲投入,讲感情,系统实现不了的,要增强人力投入,不断增加我行的忠实客户比例,严守储户秘密,一经发现泄露储户信息违规行为,纪检监察室要结合依法支行严惩不贷。
要主动研究XX县域内其他金融机构的存款政策举措,适时调整我行存款营销方案,发现他行各项动态要及时向总行汇报,对于他行竞争,要形成总行领导一一条线部门一一营销网点的联动机制,时刻掌握市场主动权。
(三)实施全面扶贫,金融助力全面打赢脱贫攻坚战
7.讲政治有担当,全身心帮助贫困户脱贫到底。
要充分利用小额扶贫信贷贴息和风险补偿优惠政策,继续推动信贷资源向贫困户倾斜,在脱贫攻坚期内,对已脱贫人口实行“脱贫不脱政策”,继续通过发放扶贫小额信贷和新型农业经营主体扶持增收致富,防止再次返贫,具体操作流程为:
退出贫困户名单的,将不再享受国家扶贫政策,及时收回贷款;
已脱贫贫困户,在脱贫攻坚期内政策不变、力度不减,继续扶持;
贫困户单户单人的,借款人死亡各支行要立即报告扶贫办,收回贷款;
贫困户单户多人的,借款人死亡各支行立即报告扶贫办,但暂时不收回贷款。
扶贫办要时刻掌握XXX账户的资金活动,了解资金使用情况。
各支行包户扶贫的,要经常与贫困户沟通联系,做到包扶联系日常化,帮扶关系紧密化,为贫困户尽可能提供帮助,多解决实际问题,多为贫困户谋划收入来源,发展其内生动力,实现“造血式”脱贫。
8.全省上下一盘棋,合规使用扶贫再贷款。
贷款扶贫中“XXX5+"
模式已经支持的贫困户还有贷款需求的,暂时不
再发放贷款,待与省联社和县政府沟通协调后,再确定如何解决;
“XXX5+"
模式已经支持的贫困户,同时还有存量贷款的,原则上,存量贷款到期收回并不再发放;
“XXX5+”模式未支持的贫困户,有存量贷款的,可以享受扶贫小额贷款政策,下调利率到3.75%;
“XXX5+”模式未支持的贫困户,没有存量贷款的,可以按照相关政策要求,进行评级授信,提供扶贫小额信贷支持,要保证用途真实,切实用作贫困户发展自身生产;
存量贷款中,还有高利率、有抵押、没上台账、没有按照扶贫办审批程序等情况的贫困户贷款,立即整改。
扶贫贷款统计口径,只有“XXX5+”模式和“托牛入场”模式为扶贫贷款,其他均为涉农贷款。
涉农贷款的利率不再执行扶贫贷款利率,近期上调。
(四)实施全面宣传,营造良好乡村振兴金融环境
9.县域宣传统一化,提升整体宣传效果。
总行综合办公室统一负责全县宣传工作,包括但不限于宣传片、折页、条幅审核制作,LED电子屏、公众号、微信群的管理以及媒体、平台的协调工作。
各单位宣传折页以及条幅内容需经过综合办公室审核后报后勤保障部制作;
全行LED电子屏播放内容实行备案制度,有播放事项需向综合办公室递交宣传申请单,告知播放内容及宣传时限,所有LED电子屏宣传内容必须有详细记录及规划;
要进一步加强内部宣传的引领作用,及时总结服务乡村振兴战略经验做法,加强经验交流和模式推广。
对于积极开展各项工作的一线员工,要将工作事迹及动态通过微信群或简报进行宣传,发挥示范引领作用,树立人人谋工作,人人讲贡献的务实新风气,要将勤恳敬业的员工摆在前台,职业晋级优先考虑。
10.乡镇宣传普惠为主,提升百姓金融防范意识。
各乡镇支行要加强对金融知识的宣传力度,要在宣传业务产品之外着重宣传防电信诈骗、防非法集资、防“套路贷"
、反洗钱、反假币等金融知识,充分利用好各单位的LED电子屏、电视等媒介,在乡镇醒目位置悬挂条幅,采取多种形式普及金融知识。
要深入开展“送金融知识下乡”“普惠金融宣传月”及其他有针对性的公众教育宣传活动,宣传和推广农村金融服务政策、经验和成效,积极履行农商银行职责,增强百姓的风险防范意识,为推进乡村振兴金融服务营造良好的社会舆论氛围。
要结合农村居民特点定制个性化宣传内容,培育农村居民金融知识和理财意识,使其能够充分享受便民网点、自助机具和网上银行等金融服务便利,助力向新型农民转型。
要加强信用意识宣传教育,为推进“信用户"
“信用村”“信用乡镇”等创建工作奠定基础,逐步营造“人人讲诚信、人人重诚信”的良好氛围,创造诚实守信、公平有序的金融市场环境。
11.村屯宣传接地气,直接了当发布各项政策信息。
充分利用村集体组织的实际作用,各支行行长带队,包村客户经理要打好“人缘牌”,和村长、屯长搞好关系,将自己融入到各村屯的生活生产之中,将自己作为所包村屯的一份子,做力所能及之事,帮力所能及之忙,形成“有事就找农商行”的良好氛围。
包村客户经理必须加入到村屯的微信群中,并利用好微信群及朋友圈,将我行最新政策及产品信息告知每一户百姓。
(五)实施全面创新,激发乡村振兴金融效能
12.强化产品创新,提升农村金融服务能力。
一方面创新金融产品,要立足乡村振兴需要,坚持以市场为导向、以需求为基础,积极探索低成本、可复制、易推广、量体裁衣式的农村金融服务方式和产品。
根据我县农业生产的季节特点、贷款项目生产周期和综合还款能力等,灵活确定贷款期限,推广“一次授信、随借随还、循环使用”,改变“春放秋收冬不贷”的传统做法。
另一方面创新担保方式,深化银保合作,创新“信贷+保险”模式,开发设计以贷款保证保险为风险缓释手段的小额贷款产品。
待XX县设立农业担保公司后,第一时间全方位对接,提高合作水平,扩大合作范围,充分发挥政策性担保分险增信作用。
13.深化机制创新,增强内生效能。
一是调整考核政策,单列乡村振兴信贷规模,贷款投放只考核涉农贷款指标,银保监会印发的《中国银保监会办公厅关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》(银保监办发〔2019〕5号)中《农村商业银行经营定位与金融服务能力考核指标表》内有6项指标考核到支行,具体为:
农户授信覆盖面、小微企业授信覆盖面、农户与小微企业用信覆盖面、农户建档评级覆盖面、小微企业建档评级覆盖面、电子交易替代率。
二是调整贷款政策,新增贷款严格执行区域管理,以乡(镇)为单位,贷款不出本乡(镇),原则上不允许跨乡(镇)营销贷款。
多头授信贷款到期后,归集整合到一个支行进行管理(按揭贷款除外),原则上,小微企业和个体工商户贷款以生产或经营所在地为准;
公职人员贷款以工作地点为准;
没有固定经营场所和工作地点的以户籍所在地或居住地为准。
三是完善激励约束体系,进一步加大乡村振兴金融服务绩效考核指标权重,提高乡村振兴不良贷款容忍度,建立推行尽职免责制度,激发基层网点服务乡村振兴战略的积极性。
四是不断健全具有农村金融服务特色的公司
治理体系,优化董事会下设“三农”委员会运行机制,强化服务乡村振兴战略的引导。
14.签署全面战略合作,开启银政合作模式。
要在我行之前与政府相关职能部门签订战略合作协议的基础上,加强与政府的全面战略合作,要就如何发挥政银合作效应,共同推动全县乡村振兴工作进行深入探讨,明确XX农商银行参与乡村振兴的地位和方式,为留住中央将发布的政府债做好充足的战略准备,并为我行支持乡村振兴战略提供政策通道。
15.开展交流挂职,全面融入乡村振兴。
我行要向县委县政府提交关于推荐骨干同志到乡镇、村部交流挂职的请示。
各支行行长作为首批挂职人员,通过每周到挂职单位上班一天,参与挂职单位重要会议,到基层调研走访等形式,快速掌握各乡镇经济发展规划,对重点发展项目提出意见建议,提升XX农商银行参与乡村振兴工作的主动性。
(六)实施全面普惠金融,实现乡村振兴金融服务全覆盖
16.建设普惠金融服务站,实现金融服务零距离。
为确保我行惠农政策能够全面落地,第一时间传达到老百姓和新型农业经营体中,全面打通乡村振兴的服务渠道,在原有的网点网络基础上,进一步建设普惠金融服务站,服务站在包含存取款、零币兑换、惠农补贴支取等服务的基础上,着重收集服务范围内的信贷业务需求、村居经济形态和产业发展可行性分析,包村客户经理负责普惠金融服务站的日常管理,通过收集到的信息,有的放矢开展金融支持。
17.拓展电子渠道业务,用现代金融工具努力消除金融服务“空白"
。
一方面,要重视移动支付、电子机具在农村市场的潜力和空间,以网上银行、手机银行、微信银行为载体,通过增加ATM机、POS机、便民自助服务终端,不断拓展银行卡使用范围,努力提高服务效率和品质,缩小城乡金融服务之间的差距。
另一方面,要加快助农服务点建设,推动符合条件的服务点实现功能综合化,将服务点建设成金融知识宣传点、信息联络点、便民取款点,让乡村金融服务更便捷。
(七)实施全面风险管理,夯实乡村振兴金融根基
18.加强全流程风险防控,前瞻防范增量风险。
要对各类涉农金融创新业务进行事前风险评估,提前制定风险防范预案。
要深入研究农业农村生产特点,系统性评估农产品价格和押品价值变动对信贷风险的影响,准确测算农机设备升级、技术改造和新型农业经营主体的现金流状况。
要严格落实贷款发放条件,加强对涉农贷款资金流向的监测管理,避免资金被挪用于资源消耗、产能过剩和房地产等非农领域,禁止发放“首付贷”、婚丧嫁娶等用途的贷款,前瞻性做好涉农信贷风险防控。
19.加速不良资产处置,有序化解存量风险。
各支行要在内部清收挖潜的基础上,综合运用多种手段,加快处置在支持乡村振兴战略形成的不良资产。
对于存量大额贷款,按照“风险可控、风险一般、风险较大、风险严重”予以实行名单制管理,3000万元以上贷款逐步压缩;
3000万元以下至1000万元以上贷款分步压降,区别对待,逐户调查,一户一策;
1000万元以下贷款,由主管信贷副行长牵头研究,做到精准识别、精准施策、精准化解,灵活使用还完再贷、续贷、重组、核销、起诉等政策。
进一步研究简化处置审批流程,符合一定条件的可以通过会签程序审批,特殊情况的,再通过资产处置委员会上会研究,有利于降低风险和提高处置效率。
在化解风险过程中,还可深入探讨“差别利率”政策。
积极配合地方政府建立土地经营权等农村各类产权交易流转平台,实现各类农村抵质押品的登记、转让,提高不良资产处置效率。
四、以强烈的责任感、使命感和自律性确保XX农商银行乡村振兴战略各项举措贯彻落实到底
(一)切实加强沟通联系,上下联动执行有力
乡村振兴战略中的一切工作都要按照“执行有力,效率优先”的原则开展。
事情决定了就要执行有力,执行过程中要做到效率优先。
要体现出担当精神,上级为下级担当,下级为上级负责;
也要体现出使命感,做到有问题及时处理、及时化解、及时汇报,支行有问题要及时解决,解决不了的向相关领导汇报,相关的领导要及时解决和落实。
(二)强化纪律作风建设,机关作风整顿和优化营商环境两手抓两手硬
要自觉遵守六大纪律,即:
政治纪律、组织纪律、廉洁纪律、群众纪律、工作纪律和社会纪律;
要坚决反对“四风”,即:
形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风,各级领导干部要带头发扬劳模精神,出实策、鼓实劲、办实事,不图虚名,不务虚功,以身作则带领员工把各项工作落到实处。
机关作风整顿和优化营商环境工作,要继续实行原定方案,不打折扣的落实到底,要注意工作中的细节和小微之处:
严格执行请休假制度,下乡要留有痕迹,上班必须穿着行服,不做与工作无关事项,对待客户的语句语气一定要有礼貌,绝不让客户多跑一次腿,各支行、部门的卫生和纪律,由各支行行长和部门经理负责。
(三)加强安全和舆情管理,严防安全漏洞和声誉风险
要在助推乡村振兴战略期间确保单位财产安全以及人身安全,客户经理下乡期间首先要保证自身安全,遇见问题及时请示,不可冲动。
舆情管理方面,要全员参与监测和防控,发现负面舆情要立即报告综合办公室。
在清理清收有争议贷款过程中,要有一定的甄别能力,防止舆情出现。
不得私自接受外部媒体采访,发现暗访及采访事项立即报告综合办公室,但过程一定要注意语言和态度,不说“无可奉告”,统一解释我行执行新闻发言人制度,自身没有对外接受采访和披露相关信息的权利,请您稍后等。
我行的每位员工代表的都不只是自己,而是代表XX农商银行整体,因此一定要注意自己的形象和态度。
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