青少年财商教育.docx
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青少年财商教育
青少年财商教育
目,
序
序
一〃前言--------------------------------------------------------------------------------------------------3二.〃調查方法-------------------------------------------------------------------------------------------4三〃受訪者背景資料----------------------------------------------------------------------------------7四〃調查結果--------------------------------------------------------------------------------------------9五〃建議及總結-----------------------------------------------------------------------------------------36六〃鳴謝---------------------------------------------------------------------------------------------------38七〃參考資料---------------------------------------------------------------------------------------------39附件一學生問卷-------------------------------------------------------------------------------------40附件二父母問卷-------------------------------------------------------------------------------------44附件三新聞報導-------------------------------------------------------------------------------------49
序
自2005年開始,本會承蒙香港保險業聯會撥款並協辦推行「未雨行動」計劃,培育兒童及青少年建立正確理財觀念,學會管理風險,制訂人生計劃;藉著種種手法,如話劇、家長講座、研討會、財商教案工作坊等,喚起社會對兒童及青少理財教育的重視和關注。
我們深信教育兒童理財,家長角色是不容忽視。
因此,本研究嘗試比較父母與子女兩代在理財觀念上的異同,以及父母對子女理財狀況的理解和對理財教育的態度。
本會於2007年12月7日發佈調查結果後,獲得傳媒廣泛報導,引起社會人士的關注,這不單肯定了本會「未雨行動」在兒童理財教育上履行先鋒者的角色,更重要的是希望是項研究能拋磚引玉,促進青少年、家長、老師及政府共同努力探討理財教育未來發展方向。
最後,是次研究得以順利完成,實有賴嶺南大學公共管治研究部協助,各位同工的努力,以及32間參與是次調查的學校學生和家長,謹此致意,我們會繼續努力,期望對香港兒童及青少年的理財教育作出一分力。
香港小童群益會總幹事
梁魏懋賮女士
序
一〃前言
近年,有關兒童及青少年理財問題的研究逐漸增加,其中反映一個發展趨勢:
現今青少年的理財觀念和知識十分薄弱,而理財行為既被動又消極。
根據東華三院健康理財家庭輔導中心的服
1務數據統計顯示,近兩成的求助青少年普遍屬低收入人士,他們的負債數額卻高至10萬至15萬元。
面對嚴重債務,38%青少年選擇破產,45%選擇重組債務,該機構主任反映學校缺乏理財教育、青少年人不懂節制,都是令青少年陷入財政危機的原因之一。
青少年出現負債情況並不僅是個人問題,而是關乎社會及經濟發展的影響。
本會一直深信「及早介入,防患未然」,以及強調「兒童為本」的概念,因此近年致力倡導兒童及青少年的理財教育工作。
本會認為理財教育不但需要納入正規課程,亦需要家長配合教導,才可相輔相成,得到最大成效。
不過,我們對學生和家長的瞭解及支援又有多少呢,
因此,本會於2007年9月至11月,委託嶺南大學公共管治研究部,進行「小學生及家長理財習慣和觀念調查」,透過有系統和嚴謹的調查方式,瞭解小學生及其家長對理財教育的期望和認知程度,期望為未來的理財教育,帶來啟示。
12007年11月4日,東方日報。
二〃調查方法
1.調查目的
是次調查主要目的為了解香港高小學生的理財習慣和觀念,以及父母對子女理財狀況的理解和對理財教育的態度。
2.調查方法
i.是項調查的對象是就讀於小四至小六年級的兒童及其父母。
ii.根據全港的小學名單,然後根據隨機的次序,邀請學校協助是次調查的進行,其中
獲得32間學校的協助。
再以隨機方式選出小四至小六的其中一班,作為調查對象。
在其中8間學校選取四年級班級,14間學校選取五年級班級,10間學校選取六年級
班級。
iii.調查於二零零七年九至十一月間進行,合共收回1,073份「學生問卷」及1,007份「父
母問卷」,其中能夠把學生及其父母配對的有效問卷有994份,經按級別分類後,其
中207份是四年級學生及其父母,447份是五年級學生及其父母,340份是六年級學
生及其父母。
是項調查只報告能夠把學生及其父母配對的問卷結果。
3.問卷設計
本調查主要利用一份自填問卷以搜集對象的資料,而學生問卷和父母問卷各分十部份,各部份均嘗試研究對象不同範疇的資料:
學生問卷
第一部份:
零用錢和儲蓄
(問題第1、2、3及4)
第二部份:
學生對切身消費的理解
(問題第5)
第三部份:
學生與兩種理財工具:
個人銀行戶口和「八達通」咭
(問題第6、7、8及9)
第四部份:
學生與計劃理財
(問題第11、12及13)
第五部份:
學生與理財自主性
(問題第14、15、16及17)
第六部份:
學生與賺錢
(問題第18、19及20)
第七部份:
學生與借貸
(問題第21及22)
第八部份:
父母對子女理財的態度
(問題第10、23及24)
第九部份:
對理財的一般認識和態度
(問題第25)
第十部份:
個人及家庭資料
(問題第26及27)
父母問卷
第一部份:
零用錢和儲蓄
(問題第1、2及3)
第二部份:
學生對切身消費的理解
(問題第4)
第三部份:
學生與兩種理財工具:
個人銀行戶口和「八達通」咭
(問題第5、6、7、8及9)
第四部份:
學生與計劃理財
(問題第10、11及12)
第五部份:
學生與理財自主性
(問題第13、14、15、16及17)
第六部份:
父母與金錢獎勵
(問題第18、19及20)
第七部份:
學生與借貸
(問題第21及22)
第八部份:
父母對子女理財的態度
(問題第23、24、25、26、27、28、29、30、31、32、33、34、35、36及37)
第九部份:
對理財的一般認識和態度
(問題第38)
第十部份:
個人及家庭資料
(問題第39、40、41及42)
4.調查限制
由於調查採用自填問卷方式進行,受訪者可能察覺問卷量度範圍,刻意隱瞞某些敏感
的答案,對所搜集之資料的可信程度有一定影響。
同時,問卷調查只以全港高小(小四至小
六)學生為研究對象,不包含高小(小四至小六)學生以外的學生,故研究結果只能推論到全
港高小(小四至小六)學生,無法推論至其他年級的學童。
三〃受訪者背景資料
學生部份,
人數百分比性別
男51853.6
女44846.4
合計966100.0
年齡
8歲90.94
9歲12012.54
10歲37338.98
11歲33234.69
12歲868.99
13歲293.03
14歲80.84
合計957100.0
班級
小四20720.8
小五44745.0
小六34034.2
合計994100.0
父母部份,
人數百分比性別
男23525.2
女69674.8
合計931100.0
年齡
30歲以下222.4
30–3937640.6
40–4943647.1
50–59778.3
60歲或以上141.5
合計925100.0
教育程度
未接受過正161.7規教育
小學16017.2
中一至中三30032.3(初中)
中四至中五33435.9(高中)
預科414.4
大專(文憑)343.7
大學或以上363.9
其他91.0
合計930100.0
平均家庭收入
$10,000以25227.6
下
$10,000–35038.4
29,999
$30,000或11412.5
以上
不知道/很19621.5
難說
合計912100.0
四〃調查結果
1.零用錢與儲蓄
1.1學生:
請問你在這個學期,除了膳食、交通費、八達通等必要支出外,平均每星期的零用錢
大約有多少,
父母:
請問你的孩子在這個學期,除了膳食、交通費、八達通等必要支出外,平均每星期的
零用錢大約有多少,
學生父母
人數百分比人數百分比
沒有零用錢26429.526931.8
有零用錢63070.557768.2
總數894100.0846100.0
其中,佔有零用錢的學生的百分比
少於$5049478.443575.4
$50-99.96911.08114.0
$100-149.9477.5366.2
$150-199.991.471.2
$200-499.971.1122.1
$500-999.920.330.5
$1,000或以上20.330.5
調查結果顯示,約七成的學生在這個學期(除了膳食、交通費、八達通等必要支出外)是有零用錢的,約三成的學生沒有零用錢。
在表示有零用錢的學生中,七成五至八成的學生平均每星期的零用錢是少於$50。
根據表示有零用錢的學生,他們平均每星期的零用錢是$40.8;根據表示其子女有零用錢的父母,學生平均每星期的零用錢是$44.6。
1.2學生:
請問你會怎樣儲蓄呢,[只限在第1.1段表示有零用錢的同學回答]父母:
請問你的孩子會怎樣儲蓄呢,[只限在第1.1段表示有零用錢的父母回答]
學生父母
人數百分比人數百分比
學生不會儲蓄9114.012320.2
學生會儲蓄56186.048679.8
總數652100.0609100.0
其中,佔有儲蓄的學生的百分比
每月有固定的儲蓄金額14726.26212.8
會儲蓄,但不會有固定的金額41473.842487.2
調查結果顯示,在表示有零用錢的學生中,約八成的學生會儲蓄,約兩成的學生不會儲蓄。
在表示會儲蓄的學生中,只有一至兩成多的學生每月有固定的儲蓄金額,七至八成多的學生每月不會有固定的儲蓄金額。
1.3學生:
請問你為,麼不會儲蓄呢,[只限在第1.2段表示不會儲蓄的同學回答]父母:
請問你的孩子為,麼不會儲蓄呢,[只限在第1.2段表示學生不會儲蓄的父母回答]
學生父母
人數百分比人數百分比
金錢太少,不值得去儲蓄2933.72117.1
年紀還小,不用儲蓄2124.43326.8
金錢不夠用1820.95847.2
儲蓄起來的錢會被父母收起1315.1--
父母沒有教導33.543.3
其他22.375.7
總數86100.0123100.0
調查結果顯示,根據表示不會儲蓄的學生,他們不儲蓄的最主要原因是「金錢太少,不值得去儲蓄」,其次是「年紀還小,不用儲蓄」和「金錢不夠用」。
而根據表示其子女不會儲蓄的父母,學生不儲蓄的最主要原因是「金錢不夠用」,其次是「年紀還小,不用儲蓄」和「金錢太少,不值得去儲蓄」。
1.4學生:
你儲蓄的目標是甚麼,
[只限在第1.2段表示「每月有固定的儲蓄金額」或「會儲蓄,但不會有固定的金額」的同學回答]
人數百分比
應付不時之需36667.0
買東西29854.6
將來交學費14426.4
沒有特別目標13624.9
捐獻7012.8
不知道為甚麼,只是父母要求儲蓄254.6
其他193.5
總數546**
*由於被訪者可以回答超過一個答案,因此各項的頻數總和與百分比總和,超過樣本總數和百分之一百。
調查結果顯示,根據表示會儲蓄的學生,他們儲蓄的最主要目標是「應付不時之需」和「買東西」,其次是「將來交學費」和「沒有特別目標」。
2.學生對切身消費的理解
(1)你/你的孩子這個學期的書簿費是多少,
(2)你/你的孩子這個學期穿着的校服一套要多少錢,
(3)你/你的孩子現在使用的書包價值多少,
(4)你/你的孩子最近一次看醫生的診金大約需要多少,
(5)你/你的孩子現在使用的筆盒或筆袋價值多少,
(6)你/你的孩子現在穿著的學校皮鞋價值多少,
(7)你/你的孩子最近一次理髮的費用需要多少,
百分比
(1)
(2)(3)(4)(5)(6)(7)同學和父母均有回答,額6.27.835.635.940.634.738.4父母有回答,額,同學沒有回答8.15.66.65.55.17.76.3父母有回答,額,同學表示「,知道」42.330.030.929.222.538.627.3同學沒有回答,父母表示「,知道」1.11.40.30.40.70.20.2父母沒有回答,同學表示「,知道」6.57.14.54.03.73.63.9同學和父母均表示「,知道」33.244.714.117.215.29.014.6同學有回答,額,父母沒有回答1.31.93.94.54.53.06.2同學有回答,額,父母表示「,知道」1.41.44.23.37.63.13.1總人,925906960952955960955
其中,學生回答的,額比父母所回答,額相差少於10%的同學
人,3533180154191162204佔同學和父母均有回答,額的同學的百分比61.446.552.645.049.248.655.6佔全體學生的百分比3.83.618.816.220.016.921.4
調查結果顯示,對於學生對切身消費(書簿費、校服價值、書包價值、看醫生的診金、筆盒或筆袋價值、學校皮鞋價值、理髮費用等)的理解不深。
對於個別費用/價值,能夠,出金額的學生最多只是約五成(筆盒或筆袋價值、理髮費用),最少的只有約一成(書簿費、校服價值)。
3.學生與兩種理財工具:
個人銀行戶口和「八達通」咭
3.1學生:
你有沒有自己的個人銀行戶口,包括與父母聯名戶口,,父母:
你的孩子有沒有自己的個人銀行戶口,包括與父母聯名戶口,,
學生父母
人數百分比人數百分比
有30432.825827.9
沒有36839.765871.2
不知道25527.580.9
總數927100.0924100.0
調查結果顯示,約三成的學生有自己的個人銀行戶口,包括與父母聯名戶口,。
另一方
面,有近三成的學生不知道自己有沒有自己的個人銀行戶口,但他們其實(根據父母)是沒
有自己的個人銀行戶口的。
3.2學生:
請問你希望有自己的個人銀行戶口的原因,
人數百分比
希望有個人戶口69175.1
不希望有個人戶口22924.9
總數920100.0
其中,佔希望有個人戶口的學生的百分比
自己有權/有能力去管理個人儲蓄509*73.7*
不用父母監管198*28.7*
有個人戶口,代表已是成人145*21.0*
人有我有99*14.3*
其他51*7.4**由於被訪者可以回答超過一個答案,因此各項的頻數總和與百分比總和,超過樣本總數和百分之一百。
調查結果顯示,四分三的學生表示希望有自己的個人銀行戶口,四分一的學生不希望。
在表示希望有自己的個人銀行戶口的學生中,最主要希望有個人戶口的原因是「自己有權/有能力去管理個人儲蓄」,其次是「不用父母監管」。
3.3父母:
為甚麼你的孩子沒有自己的個人銀行戶口,
[只限在第3.1段表示孩子沒有自己的個人銀行戶口的父母回答]
人數百分比
沒有需要31351.9
年紀太小,不懂使用銀行戶口25241.8
沒有想過「為甚麼」這個問題7312.1
不希望他/她太早接觸金錢問題6711.1
其他244.0
總數603**
*由於被訪者可以回答超過一個答案,因此各項的頻數總和與百分比總和,超過樣本總數和百分之一百。
調查結果顯示,在表示孩子沒有自己的個人銀行戶口的父母中,孩子沒有自己的個人銀行戶口最主要的原因是「沒有需要」,其次是「年紀太小,不懂使用銀行戶口」。
3.4學生:
請問你的「八達通」咭的最主要用途是甚麽,
父母:
請問你的孩子的「八達通」咭的最主要用途是甚麽,
學生父母
人數百分比人數百分比
沒有「八達通」咭454.7444.7
有「八達通」咭90695.389195.3
總數951100.0935100.0
其中,佔有「八達通」咭的學生的百分比
乘搭交通工具867*91.2*873*93.4*
買零食243*25.6*134*14.3*
用作學校或住戶登記90*9.5*55*5.9*
替朋友買東西,收取現金33*3.5*4*0.4*
其他4*0.4*6*0.6*
*由於被訪者可以回答超過一個答案,因此各項的頻數總和與百分比總和,超過樣本總數和百分之一百。
調查結果顯示,九成五的學生有自己的「八達通」咭。
「八達通」咭最主要的用途是「乘搭交通工具」,其次是「買零食」。
3.5學生:
你的「八達通」咭,是用甚麼形式增值,
[只限在第3.4段表示有「八達通」咭的學生回答]
父母:
你的孩子的「八達通」咭,是用甚麼形式增值,
[只限在第3.4段表示孩子有自己的「八達通」咭的父母回答]
學生父母
人數百分比人數百分比
父母給錢,由學生增值46451.627331.0
由父母代學生增值41345.960368.4
自動轉賬182.020.2
其他40.430.3
總數899100.0881100.0
調查結果顯示,根據表示有自己的「八達通」咭的學生,約一半是以「父母給錢,由學生增值」的形式增值「八達通」咭,約一半是以「由父母代學生增值」的形式增值;而根據表示孩子有自己的「八達通」咭的父母,約三成是以「父母給錢,由學生增值」的形式增值「八達通」咭,約七成是以「由父母代學生增值」的形式增值。
3.6父母:
為甚麼你的孩子沒有自己的「八達通」咭,
[只限在第3.4段表示孩子沒有自己的「八達通」咭的父母回答]
人數百分比
沒有需要3284.2
沒有想過「為甚麼」這個問題615.8
年紀太小,不懂使用「八達通」咭25.3
不希望他/她太早接觸金錢問題12.6
其他12.6
總數38**
*由於被訪者可以回答超過一個答案,因此各項的頻數總和與百分比總和,超過樣本總數和百分之一百。
調查結果顯示,根據表示孩子沒有自己的「八達通」咭的父母,孩子沒有自己的「八達通」咭的最主要原因是「沒有需要」,其次是「沒有想過『為甚麼』這個問題」。
4.學生與計劃理財
4.1父母:
請問你的孩子有沒有設定儲蓄目標呢,
[只限在第1.2段表示孩子「每月有固定的儲蓄金額」或「會儲蓄,但不會有固定的金額」
的父母回答]
人數百分比
有9018.8
間中14830.8
沒有20943.5
不知道336.9
總數480100.0
調查結果顯示,根據表示孩子會儲蓄的父母,近兩成的學生有設定儲蓄目標,三成間中
有設定儲蓄目標,四成多沒有設定儲蓄目標。
4.2學生:
請問你有沒有寫下消費預算表,
父母:
請問你的孩子有沒有寫下消費預算表,
學生父母
全部,
人數百分比人數百分比
有,並會按照預算表來消費656.7182.0
有,但不一定會按照預算表來消費646.6323.5
間中18719.4849.1
沒有64767.274380.7
不知道--444.8
總數963100.0921100.0
調查結果顯示,近九成的學生表示沒有或只是間中寫下消費預算表,只有一成或不足一
成的學生有寫下消費預算表。
以下兩表顯示「有」和「沒有」零用錢的學生的寫下消費預算表習慣的情況:
學生父母有零用錢的學生,(見第1.1段)
人數百分比人數百分比有,並會按照預算表來消費426.7122.1有,但不一定會按照預算表來消費497.9285.0間中13722.05910.5沒有39663.543777.8不知道--264.6總數624100.0562100.0
學生父母沒有零用錢的學生,(見第1.1段)
人數百分比人數百分比有,並會按照預算表來消費207.662.3有,但不一定會按照預算表來消費134.941.5間中3714.0176.4沒有19473.522685.6不知道--114.2總數264100.0264100.0
以上兩表顯示,有沒有零用錢,對於學生寫下消費預算表的習慣,並沒有顯著的影響。
4.3學生:
你有沒有定期記下你的花錢情況的習慣,
父母:
你的孩子有沒有定期記下他/她的花錢情況的習慣,
學生父母
全部,
人數百分比人數百分比
有10911.3323.5
間中21822.613414.5
沒有63866.171176.7
不知道--505.4
總數965100.0927100.0
調查結果顯示,近九成的學生沒有或只是間中定期記下自己的花錢情況,只有一成或不
足一成的學生有定期記下自己的花錢情況。
以下
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