《征信业管理条例》暨金融知识竞赛题库Word下载.docx
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19、在20世纪60年代以前,只有7个国家建立了市场化的征信机构,到现在,已经有50个国家建立了市场化的征信机构。
20、个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台。
21、经营个人征信业务的征信机构违反征信业管理条例第九条规定的,由国务院征信业监督管理部门责令限期改正,对单位处2万元以上20万元以下的罚款;
对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,处1万元以下的罚款。
22、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定,制定相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程,并报中国人民银行备案。
23、个人提出查询本人信用报告的申请时,要填写“个人信用报告本人查询申请表”,同时提供有效身份证件供查验,并留身份证件复印件备查。
24、异议处理相关档案资料保管期限为三年,到期可对档案资料进行销毁。
25、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。
26、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。
书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。
27、个人提出异议申请时,应当填写“个人信用报告异议申请表”,同时提供有效的身份证件供查验,并留身份证件的复印件备查。
28、机构信用代码是指中国人民银行以金融业务为基础,按照一定规则赋予每一个机构在全国范围内唯一、不变的编码。
29、经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员,应当熟悉与征信业务相关的法律法规,具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力,最近3年无重大违法违规记录,并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。
30、查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。
包括查询日期、查询者和查询原因等内容。
31、目前是中国人民银行征信中心在全国范围内出具个人信用报告。
32、负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款,未能按时、足额支付各种费用的信息,即违约信息。
33、个人信用数据库从2004年1月1日起开始采集个人信贷信息,在此之前发生的但已还清的信贷信息不采集,2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷信息,个人信用数据库都会采集。
34、个人信用数据库从制度和技术两方面保证信息安全。
35、国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供。
36、机构信用代码证是记载机构信用代码、机构名称、注册地址及发证单位等信息。
37、应收帐款质押融资是指企业用它的应收帐款作为质押,向银行或者其他企业申请贷款或其他融资形式,以解决临时性的资金短缺,满足企业生产经营的需要。
38、融资租赁登记由融资租赁合同约定的一方办理,可以是出租人或承租人,当事人也可以授权委托他人办理登记。
39、应收帐款质押登记是通过互联网以电子方式进行的,登录应收帐款质押登记公示系统的网址进行登记。
40、在融资租赁交易中,从承租人的法律属性角度看,承租人既可以是法人,也可以是自然人。
41、凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人都有自己的信用报告。
42、目前,凡是持有江苏、四川和重庆三省(市)身份证的个人,均可通过互联网及手机短信查询本人的信用信息。
43、经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东的,应当经国务院征信业监督管理部门批准。
44、设立经营个人征信业务的征信机构,主要股东信誉良好,最近3年无重大违法违规记录。
45、设立经营企业征信业务的征信机构,自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案。
46、企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息,不作为个人信息。
47、征信服务中心应当在2个工作日内完成异议的内部核查。
48、信用卡具有支付和融资双重功能。
49、无论您在外地贷款,还是在本地贷款,贷款信息都将于次月通过银行业务系统上报到个人信用数据库。
50、界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的“结算应还款日”,无论本息,都应在该日期前按合同约定金额归还,否则即为逾期,这一信息会被记入个人信用报告。
51、特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期(延期)、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。
52、如果信用卡使用后未全额还款,按期归还最低还款额后,所有使用的额度都将从使用日开始计收利息。
53、申请人提交的个人信用报告异议申请通常会在15个工作日内得到回复。
54、应收账款质押登记公示系统是中国人民银行征信中心根据《物权法》的授权建设,于2007年10月上线运行的。
55、异议处理相关档案资料保管期限为三年,到期可对档案资料进行销毁。
56、中国人民银行组建,中国人民银行征信中心运行维护的金融信用信息基础数据库运行8年来,该数据库分别为全国多1800万户企业和近8亿自然人建立了信用档案。
57、个人贷款的还款方式一般有一次性还清本息、二是等额本息还款方式、等额本金还款方式。
58、融资租赁登记公示系统是中国人民银行征信中心于2009年7月上线运行的。
59、金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务。
60、经营个人征信业务的征信机构、金融信用信息基础数据库、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构发生重大信息泄露等事件的,国务院征信业监督管理部门可以采取临时接管相关信息系统等必要措施,避免损害扩大。
61、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。
62、应收账款质押登记公示系统运行5年来,累计登记量近70万笔。
63、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
64、征信管理条例施行前已经经营个人征信业务的机构,应当自本条例施行之日起6个月内,依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。
65、商业银行应当在接到外部协查函的10个工作日内完成对异议信息的核查,并将核查结果以“个人信用报告异议信息协查回复函”通过专用邮箱发送至征信服务中心。
66、融资租赁登记公示系统应收账款质押登记公示系统运行3年来,累计登记量近7万笔。
67、征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。
68、征信管理条例施行前已经经营企业征信业务的机构,应当自本条例施行之日起3个月内,依照本条例的规定办理备案。
69、金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。
70、金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用,收费标准由国务院价格主管部门规定。
71、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在2个工作日内对异议信息进行更正
72、未经国务院征信业监督管理部门批准,擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的,由国务院征信业监督管理部门予以取缔,没收违法所得,并处5万元以上50万元以下的罚款;
73、征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复
74、征信业务,是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活动。
75、中国人民银行征信中心提供三种版本的个人信用报告,即2011个人版、2011个人明细版和征信中心版。
76、授信机构是指给您提供信用服务的机构,包括给您贷款的商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。
77、外商投资征信机构的设立条件,由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关部门制定,报国务院批准。
78、个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。
79、征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;
80、征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定,报告上一年度开展征信业务的情况。
81、征信机构,是指依法设立,主要经营征信业务的机构。
82、经批准设立的经营个人征信业务的征信机构,凭个人征信业务经营许可证向公司登记机关办理登记。
83、约定账户还款一般有两种主要方式:
约定最低还款额还款、约定全额还款。
84、国务院征信业监督管理部门及其派出机构进行现场检查或者调查的人员不得少于2人,并应当出示合法证件和检查、调查通知书。
85、特别记录是指商业银行等数据报送机构上报的,应引起特别关注的信息(特别是负面信息),如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡等信息。
核销后客户主动还款等非负面信息也可以记录在“特别记录”栏。
86、在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
87、征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的,应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示,并按照信息主体的要求作出明确说明。
88、征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定,建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度,并采取有效技术措施保障信息安全。
89、征信机构或者信息提供者收到异议,应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。
90、金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。
该运行机构不以营利为目的,由国务院征信业监督管理部门监督管理。
91、征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构逾期不删除个人不良信息,对单位处5万元以上50万元以下的罚款。
92、经营个人征信业务的征信机构未按照规定对异议信息进行核查和处理,由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务经营许可证。
93、信息提供者是指向征信机构提供信息的单位和个人,以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位
94、信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间。
95、征信机构或者信息提供者收到异议,应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注。
96、信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。
、
97、国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员对在工作中知悉的国家秘密和信息主体的信息,应当依法保密。
98、中国人民银行通过利率、存款准备金、公开市场操作及“窗口指导”等手段对商业银行经营策略进行引导和影响,进而实现宏观调控和维护金融稳定的目的。
99、信息使用者是指从征信机构和金融信用信息基础数据库获取信息的单位和个人。
100、征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息,政府有关部门依法已公开的信息,人民法院依法公布的判决、裁定等渠道,采集企业信息。
二、判断题(40)
1、个人提出查询本人信用报告的申请时,要填写“个人信用报告本人查询申请表”,申请人无法提供有效身份证件的,征信管理部门或征信服务中心可以受理。
错(不予受理)
2、个人信用数据库的网络覆盖全国各地,无论在哪里,您都可以到当地人民银行分支机构查询。
对
3、采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集。
4、个人可以或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门,或直接向中国人民银行征信服务中心提出书面异议申请。
5、未按时归还国家助学贷款对个人信用没有影响。
错(有)
6、给别人提供担保的信息不会记录在自己的信用报告中。
错(会)
7、异地的贷款发生逾期,对在本地的贷款没有影响。
8、全国任何一家商业银行,只要经过您的授权,都可以通过查询个人信用报告了解您在外地的贷款情况。
9、个人出差在外遇上了还款期,造成逾期不是违约行为。
错(是)
10、对信息主体的行政处罚信息,属于不良信息。
11、银行在批准您的信用卡申请后,会为您确定一个月里的某一日为您的账单日,两个账单日之间为一个账单周期。
这个周期的起始日可能与自然月的起始日相同。
错(不同)
12、商业银行的任何工作人员都可以查询客户的个人信用报告。
错(不是)
13、“我”无需授权可以查询亲属(配偶、子女)的信用报告。
错(不可以)
14、异议申请人或其代理人无法提供有效身份证件、相关申请材料不全或异议申请表中的异议信息描述不清楚的,征信管理部门或征信服务中心不予受理。
15、商业银行审查个体企业信贷申请时可以查询业主的个人信用报告。
16、国务院征信业监督管理部门应当向社会公告经营个人征信业务和企业征信业务的征信机构名单,并及时更新。
17、商业银行管理员用户可以直接查询个人信用信息。
错(不得)
18、在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
对
19、征信机构可以采集法律、行政法规禁止采集的企业信息。
错(不得)
20、目前,个人信用数据库不采集个人在境外的信用交易信息。
21、个人信用信息是由征信机构主动采集的,不需要个人申请。
只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人,都加入了个人信用数据库。
22、国家司法机关可以依法查询金融信用信息基础数据库的信息。
23、《征信业管理条例》规定对设立从事企业征信业务的征认机构也必须进行审批。
错(不需)
24、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。
25、国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定,为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布,适用征信管理条例。
错(不适用)
26、信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,无权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。
错(有权)
27、未经国务院征信业监督管理部门批准,任何单位和个人可以经营个人征信业务。
28、小额贷款公司不是其他金融机构吗。
29、经营个人征信业务的征信机构变更名称的,应当向国务院征信业监督管理部门办理审批。
错(备案)
30、个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的一种服务,原则上应当收取一定费用,但目前暂不收费。
错(每年每人只有2次免费查询机会)
31、禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。
32、采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集。
但是,依照法律、行政法规规定公开的信息除外。
33、信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息,不得用作约定以外的用途,不得未经个人信息主体同意向第三方提供。
34、“个人结算账户”就是我在银行的所有账户。
35、征信机构在中国境内采集的信息的整理、保存和加工,可以不在中国境内进行。
错(应当)
36、信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,无权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。
错(有权)
37、多借款、多刷卡,信用就更好。
错(不一定)
38、征信机构不能向境外组织或者个人提供信息。
错(可以,但应当遵守法律、行政法规和国务院征信业监督管理部门的有关规定。
)
39、信息提供者向征信机构提供个人不良信息,应当事先告知信息主体本人。
但是,依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。
40、省级以上地方人民政府和国务院有关部门依法推进本地区、本行业的社会信用体系建设,培育征信市场,推动征信业发展。
错(县级)
三、简答题(51)
1、为什么不需征得您本人同意就能采集您的个人信息?
答:
建立征信制度是现代市场经济发展的必然要求,每一个有经济活动的人都应当被纳入其中,采集个人信息是建立征信制度的一个最重要的组成部分。
因此,不需要征得个人同意,这也是很多建立了征信制度的国家的普遍做法。
个人信用数据库在不征求您本人同意的情况下从商业银行、政府部门等处采集您的个人信用是征信的一种内在的制度安排,需要强调的是,个人信用数据库采集个人信息是严格按照相关法律法规的规定进行的,个人的合法权益是得到充分保障的。
2、为什么不能说负面信息就是“不良记录”?
负面信息是客观记录,“不良记录”是一种主观评价。
个人信用报告只作客观记录,不作信用评价。
在实践中,如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息,一般情况下,商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。
3、什么是个人信用数据库?
个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台,它依法采集、保存、整理个人的信用信息,为个人建立信用档案,记录个人过去的信用行为,为商业银行、个人、相关政府部门和其他法定用途提供信用信息服务。
4、为什么要采集“为他人贷款担保”的信息?
担保人与被担保人对贷款都要承担还款责任,当被担保人在贷款主合同规定的债务履行期届满没有履行债务时,担保人必须在其担保范围内承担担保责任。
因此,个人信用数据库采集“为他人贷款担保”的信息,可以更全面地反映担保人的信用状况。
5、设立经营企业征信业务的征信机构,向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案时,应提供哪些材料材料?
答:
(1)营业执照;
(2)股权结构、组织机构说明;
(3)业务范围、业务规则、业务系统的基本情况;
(4)信息安全和风险防范措施。
6、如何防止个人身份被盗用?
(1)妥善保管好各种有效身份证件及其复印件,不要轻意将这些身份证件借与他人。
(2)向他人提供身份证复印件时,最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途,同时加上一句“再复印无效”。
(3)定期查询个人信用报告,关注自己的信用记录。
(4)一旦发现自己身份被盗用,立即向公安机关报案。
7、为什么说“不贷款、不用卡,信用不一定好”?
评价一个人的信用状况时,通常依据这个人过去的信用行为记录,这主要包括个人过去偿还贷款、使用信用卡等信贷交易记录。
如果一个人不贷款,也不使用信用卡,结果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据而难以作出这个人信用好还是不好的评价。
8、为什么说“我的信用我做主”?
您可能听到过这样的话“某银行对我的信用评价不好”,听上去好像您信用的好坏某银行说了算。
其实,这是个误解,因为某银行在评价您的信用时,依据的都是您过去的信用行为记录,所以您的信用状况最终还是由您过去的信用行为决定的。
从这个意义上说,“我的信用我做主”。
9、对异议处理仍有异议怎么办?
如果您对异议处理结果仍然有异议,您可以通过以下三个步骤进行处理:
第一步,向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。
第二步,向中国人民银行征信管理部门反映。
第三步,向法院提起诉讼,借助法律手段解决。
10、“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系?
信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”,因此,有些在信息获取时间后发生的信用交易,例如,某些还款行为,在查询个人信用报告时,可能尚未反映在个人信用报告中。
11、“24个月还款状态”是什么意思?
这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24个月内每个月的还款情况。
一般而言,商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。
12、信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗?
不算。
只要按期归还最低还款额,就不算逾期。
因为银行发放信用卡时与客户的协议规定,客户可以按最低还款额还款,所以,按期归还最低还款额是正常履约的表现,不构成负面信息。
13、“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗?
当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。
对贷记卡而言,是指当前未归还最低还款额的总额;
对贷款而言,是指当前应还未还的贷款额合计,应还贷款额(包括本金和利息)的构成应视具体合同规定而定。
对于准贷记卡,该数据项无意义,所以显示为0。
14、如何理解信用卡的最大负债额?
在每个账单周期内,发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。
信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值。
15、查询个人信用报告最多的机构是哪些?
商业银行等金融机构是个人信用信息的主要提供者和使用者,也是查询个人信用报告最多的机构。
16、征信机构解散或者被依法宣告破产的,按照什么方式处理信息数据库?
征信机构解散或者被依法宣告破产的,应当向国务院征信业监督管理部门报告,并按照下列方式处理信息数据库:
(1)与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意,转让给其他征信机构;
(2)不能依照前项规定转让的,移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构;
(3)不能依照前两项规定转让、移交的,在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。
经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的,还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告,并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。
17、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构有哪些违反《条例》规定的行为,将受到处罚?
(1)违法提供或者出售信息;
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