第六课投资理财的选择复习学案人教版必修一.docx
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第六课投资理财的选择复习学案人教版必修一
经济生活第六课投资理财的选择复习学案
最新考纲
1.商业银行:
利息、利率与本金;储蓄存款;中国商业银行体系;商业银行的业务。
2.投资:
投资收益与投资风险;股票;债券;商业保险。
3.融资。
本课概览
一、商业银行
1.利息、利率与本金
(1)利息:
是人们从____________中得到的唯一收益,是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。
(2)利率:
是利息率的简称,是一定期限内______与______的比率。
(3)利息的多少取决于三个因素:
本金、存期和______水平。
利息的计算公式为:
利息=本金×利率×存款期限。
提示 利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。
利率是国家宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。
2.储蓄存款
(1)机构:
主要是各商业银行。
(2)类型
(3)特点:
流动性强,低收益、低风险,信用度高、比较安全。
注意 不能认为储蓄存款越多越好。
3.我国的商业银行
(1)商业银行:
是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以__________为主要经营目标的金融机构。
(2)我国的商业银行以国家______银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。
(3)商业银行的业务
二、投资
1.投资收益与投资风险
(1)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。
(2)风险与收益成正比,高风险高收益,低风险低收益。
2.股票
(1)含义:
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的__________。
股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。
(2)特点:
股东在向股份有限公司参股投资取得股票后,不能要求公司返还其出资。
(3)收益:
股票投资的收入包括两部分,一部分是______或______收入,另一部分收入来源于股票价格上升带来的______。
点拨 股票价格的高低,一般取决于两个基本因素:
预期股息和银行存款利息率。
股票价格与预期股息成正比,与银行存款利息率成反比,用公式表示:
股票价格=预期股息/银行存款利息率。
(4)作用:
股票市场的建立和发展,对搞活资金融通,提高资金使用效率,筹措建设资金,促进企业改革和发展,具有重要作用。
3.债券
(1)含义:
债券是一种______证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。
(2)债券的分类
4.商业保险
(1)功能:
规避风险的有效措施。
(2)类别
(3)订立保险合同的原则:
__________、协商一致、自愿订立的原则。
5.融资
(1)含义:
融资即是一个企业筹集资金的行为与过程。
(2)目的:
扩大生产规模、偿还债务。
(3)途径
高频考点一 储蓄存款与商业银行的业务
核心突破
1.储蓄存款
储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2.利率的含义
又称利息率,是一定期限内利息与本金的比率。
分为存款利率和贷款利率。
3.利率变动的影响
利率是国家宏观调控的经济手段,存款利率和贷款利率的变动都会带来相应的影响。
(1)存款利率变动的影响。
通常存款利率上调会吸引公民储蓄,使流通中货币量减少,从而使生活消费支出相对下降;存款利率下调会使储蓄下降,流通中货币量增大,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。
(2)贷款利率变动的影响。
贷款利率上调会加大借款成本,抑制借款者积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降;贷款利率下调会减小借贷成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加,并使投资需求增长。
(3)利率杠杆的运用。
利率是国家宏观调控的重要杠杆,当总需求大于总供给或出现通货膨胀时,会提高利率,以减少货币量,抑制总需求和物价增长;相反当总需求小于总供给和物价指数过低时,则会降低利率,以增加货币量,刺激总需求的增长。
(逆方向调节)
(4)利率升降与投资收益:
一般来说,储蓄存款利率上升则收益增加,利率下降则收益下降。
储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系,只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在。
4.商业银行的业务
商业银行具有吸收存款、发放贷款、办理结算的业务。
存款是贷款的来源,贷款收取的利息是存款利息的来源。
命题探究
动态发布
命题特点
2011海南单科·2
2011上海单科·14
2010广东文综·25
当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用,因此有关储蓄存款和利率的知识在高考试题中经常出现。
单纯性的储蓄存款和利率的知识常以选择题的形式考查,在综合性问题中,常与财政的作用、宏观调控的知识相结合,综合考查多方面的知识和能力。
命题点1 居民储蓄增加的原因
训练1 (2011·海南单科)2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%,而消费价格指数为5%,同期居民储蓄仍然大幅增长。
对居民储蓄大幅增长的合理解释是( )
①人们要应对未来住房、养老等支出 ②居民的消费趋于饱和 ③储蓄对利率的变化有弹性 ④股票、债券等有价证券投资风险大
A.①②B.①④C.②③D.②④
命题点2 商业银行的业务
训练2 (2011·上海单科)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。
选择适当的选项完成该图( )
A.①存款②贷款③还款④还贷
B.①存款②贷款③还贷④还款
C.①贷款②存款③还款④还贷
D.①贷款②存款③还贷④还款
误区警示
易错点1 利息计算有失误
提醒 灵活运用利息的计算公式:
利息=本金×利率×存款期限。
训练3 如果你以7.70的汇率卖出1万美元,并将换得的人民币存入银行,存期为三年,年利率为4%,利息税率为20%,存款到期应得本息为( )
A.7392元B.79464元C.84392元D.86240元
易错点2 利率水平越高越好
提醒 利率的调整是根据经济运行状况进行的,并非利率水平越高越好。
训练4 根据所学知识,下列说法正确的是( )
A.利率水平越高越好
B.只要物价上涨就要提高利率
C.加息是平抑物价的重要举措
D.加息可以避免通货膨胀的出现
高频考点二 投资与融资
核心突破
1.三种债券的比较
种类
国债
金融债券
企业债券
发行主体
国家
银行和非银行金融机构
企业
风险状况
安全性最好,风险最小
安全系数较国债低但比企业债券高
风险较高
收益情况
利率高于相同期限的银行储蓄存款利率,低于金融债券利率
高于国债利率,低于企业债券利率
收益率高
流通性能
最强
较强
最低
2.储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式比较
比较
储蓄
债券
股票
保险
区
别
性质
存款凭证
债务证书
股份凭证
风险保障
收益
支取本金和利息
定期收取利息,其安全性比股票大
取得股息和红利,经营好坏决定股票的效益
在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿
风险
风险最小
风险比储蓄存款大
风险最大
如没有出现事故,投保人可能得不到保险金
偿还
方式
按活期或定期等存款方式支取本金和利息
有明确的付息期限,到期必须偿还本金
股金不能退,只能出卖股票
保险事故发生,可获得赔偿或保险金
特点
便捷的投资
稳健的投资
高风险、高收益
规避风险的投资
联系
都是个人投资行为,都给投资者带来一定的收益,都有一定的风险
闪记 选择投资方式的原则:
兼顾收益与风险、兼顾多元与重点、兼顾意向与实力、兼顾个人与国家。
命题探究
动态发布
命题特点
2011江苏单科·9
2011四川文综·25
2010安徽文综·2
2009江苏单科·11
这部分内容在高考中每年都有所考查,但是分量较轻,基本上是以选择题的形式考查学生对基础知识和基本观点的识记和理解,难度不大。
随着经济的发展,投资理财越来越成为人们生活的一项主要内容,也将成为高考重点考查的内容。
命题点1 股票的相关知识
训练5 (2011·四川文综)某上市公司的股票全为流通股,共5000万股,当银行利率为3%时,该股票的总市值为100000万元。
如果银行利率提高0.25个百分点,预期股息提高25%,其他条件不变,该股票的价格约为( )
A.18.46元B.21.33元
C.23.08元D.24.75元
命题点2 投资收益与风险
训练6 (2011·江苏单科)某家庭共有闲置资金10万元,其投资理财方案如下图所示。
该家庭理财方案的特点是( )
①采用了多种理财方式,资产组合合理 ②偏重于风险资产投资 ③有较强的风险规避意识 ④储蓄和债券投资所占比例偏低
A.①③B.①④C.②③D.②④
误区警示
易错点1 对股票和债券区分不清
提醒
债券
股票
不同点
性质不同
债务证书
股份凭证
收益权
不同
定期收取利息,其安全性比股票高
取得股息和红利
偿还方
式不同
有明确的付息期限,到期偿还本金
不能退本金,只能出卖股票
相同点
都是有价证券,都是集资的手段;都是能获得一定收益的金融资产
训练7 目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。
某人从银行购买了
20000元国债,与股票相比( )
A.从性质上看,国债是所有权证书
B.从风险上看,国债的安全性更小
C.从偿还方式上看,国债可以还本付息
D.从发行主体上看,国债的发行主体是银行
易错点2 对商业保险的性质和作用认识错误
提醒 商业保险不同于社会保险
社会保险
商业保险
区
别
性质
解决大多数社会成员最迫切的保险项目
建立在商业原则基础上,是参与保险者个人意志的体现
给付标准
只保障其基本生活水平
保障项目广泛,给付标准较高
费用
个人、企业和政府共同负担或由政府承担
完全由个人承担
保险依据
国家和有关部门统一规定
被保险人的需要
保险范围
社会成员最迫切的保险项目
保障项目广泛,保障范围大小与缴纳的保险费成正比
相同点
①它们都是一种投资行为;②都是减少危害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法;③都是保险中的一部分;④都有规避风险的作用
训练8 洪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨大损失,而购买了保险的居民和企业却真切地感受到了保险的优越性。
因为这种保险( )
①是国家对受灾居民和企业的救助 ②是对企业、个人有利的投资行为 ③是补偿灾害损失的有效措施 ④能够解决多数社会成员的最迫切需要
A.①②B.③④C.①③D.②③
负利率时代如何理财
目前,随着居民理财意识的逐渐增强,已经被广大市民了解并接受的理财方式越来越多,其中有:
银行理财产品、股票、基金、黄金、房产等。
据调查,58.56%的理财市民会选择银行理财产品,原因是银行的理财风险较低。
中国人民银行决定,从2011年7月7日起将一年期存贷款基准利率各上调0.25个百分点,调整后,一年期存款利率达到3.50%。
国家统计局公布8月份CPI(消费者物价指数)数据,同比上涨6.2%,9月份CPI同比上涨6.1%,10月份CPI同比上涨5.5%。
如此算来,加息后的存款利率仍跑不过CPI,负利率时代已成定局。
在眼下的负利率时代,闲置资金是存银行、买基金、买股票还是找理财公司代为理财?
“你不理财,财不理你”,面对众多理财产品,市民理财又该何去何从呢?
1.负利率时代要注意投资方式多样化,拓宽投资渠道,加强投资理财意识,从而达到资产保值增值的目的。
2.要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。
投资的目的是为了收益,但投资的风险大小不同,收益一般和风险成正相关。
应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。
3.投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力量力而行。
同时也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。
1.我国宏观经济数据半年报显示,2011年上半年CPI同比上涨5.4%;2011年7月CPI再创三年来的新高,同比上涨6.5%。
尽管央行年内已三次加息,一年期存款利率已达3.5%,却仍未能改变持续17个月的负利率格局。
在这17个月期间,居民储蓄存款的实际收益会
( )
A.下降B.上升
C.没有变化D.不能确定
2.家庭的投资理财应根据不同的经济态势,采取不同的选择。
当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时,下图中最适宜的家庭投资理财结构是( )
3.漫画《孵》反映了( )
A.储蓄存款利润比保险收益高
B.无论哪种理财方式,都能使自己的资金保值增值
C.当前我国居民个人投资理财方式多元化的特点
D.投资股票、债券可以规避风险
4.何瑜同学今年读高三,家里有爸爸、妈妈、弟弟,弟弟在读小学,妈妈在一所公立小学当老师,爸爸在市工商银行工作。
家里几年前用全款买了一套房子,2008年爸妈在股票市场高位点时买了5万元的股票,现在股票市场处于低谷,所买股票被套,现市值只有3万。
家里有10万元的现款。
如何对家里的投资理财,何瑜想提出自己的建议。
请你帮她制定投资理财建议并说明理由。
1.在通胀压力较大、经济发展面临诸多不确定因素的宏观经济形势下,对于一个中等收入的普通家庭来说,投资方式的合理选择是( )
①股票 ②储蓄存款 ③国债 ④黄金
A.①②B.③④C.①④D.②③
2.“投资有风险,入市须谨慎”。
风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。
小王有一笔10万元的闲置资金准备投资,初步筛选了以下四种投资理财产品。
按照风险性从低到高排序,应该是( )
①工商银行发行的金融债券 ②鞍山钢铁股份有限公司发行的企业债券 ③财政部发行的凭证式国债 ④在沪深证券交易所上市的股份公司股票
A.①③②④B.③①②④
C.④①③②D.③②①④
3.如果说2007年沪深股市唤起了老百姓的理财意识,那么,上证指数从2007年10月最高6124点跌到2011年10月的2400点左右,这一“牛熊之变”让投资者意识到了( )
①股市有风险,投资需谨慎 ②投资就是要有收益,只要有收益即可 ③投资要量力而行,注意投资的多元化 ④投资要注意回报率,“不要把鸡蛋放在过多的篮子里”
A.①③B.②④C.①④D.②③
4.旅途中的安全问题越来越受到重视,绝大多数跟团旅游的市民会欣然接受旅行合同中提及的“旅行社责任险”,而对另外购买一份旅游意外险认为是“多此一举”。
这种看法表明旅游者()
①规避风险意识还比较淡薄 ②对自己资金的保值增值需求弱 ③没有意识到风险转移的必要性 ④缺失积极进行稳健投资的观念
A.①②B.①③C.②③D.③④
5.近年来,我国许多企业积极谋划在国外证券交易所上市。
企业这一做法的直接目的是( )
A.筹集更多发展资金B.增强国际竞争能力
C.获得更多额外收益D.扩大海外投资渠道
参考答案
知识整合·有序识记
一、1.
(1)储蓄存款
(2)利息 本金 (3)利率
2.
(2)活期 定期
3.
(1)利润
(2)控股 (3)存款 贷款 结算
二、2.
(1)股份凭证 (3)股息 红利 差价
3.
(1)债务
(2)国债 金融 企业
4.
(2)人身 财产 (3)公平互利
考点突破·深度剖析
训练1 B
训练2 B
训练3 C
训练4 C
训练5 C
训练6 D
训练7 C
训练8 D
热点聚焦·视野拓宽
命题视角
1.A 2.C 3.C
4.
(1)3万元存款。
因为存款尽管收益不高,但是风险小而且便捷,弟弟还在读书,何瑜也很快读大学,需要用钱时可以提取。
(2)2万元买基金,基金适合没有足够时间、精力和知识的投资者。
(3)可以买2万元的股票。
股票高风险高收益,尽管已经被套一部分,但是现在股市处于低谷。
(4)买2万元国债。
国债以中央政府的信誉担保,风险小,收益一般高于同期银行存款且稳健。
(5)1万元用来买商业保险。
买保险可以规避风险。
(所做安排可以各不一样,但是要遵循四个原则。
至少说出三种理财项目并说明原因)
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1.B 2.B 3.A 4.B 5.A
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