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信贷财会业务知识竞赛题库
一、信贷、风险、合规知识部分
(一)单选题
1.CM2006的柜员必须妥善保管自己的柜员号及密码,在实际业务处理过程中应坚持“谁的业务谁处理,(B)”的原则,若柜员号和密码被他人非法使用造成后果的,一律由该柜员负责。
A、谁的业务谁负责B、谁的柜员号谁负责
C、谁的柜员号谁处理
2.CM2006系统中有(A)和经济类预警信息两大类,共77项指标。
A、客户类预警信息B、风险类预警信息
C、地区类预警信息D、财务类预警信息
3.系统对产生预警信息客户的关联客户的控制方式有提示、(C)、权限上收三种类型。
A、停牌B、取消经营资格C、刚性控制D、限期收回
4.债务人怠于行使其到期债权时,债权人可以行使代位权,但是其代位权的行使范围以(A)为限。
A、债权人的债权B、债务人的债权
C、债务人同意D、人民法院认可
5.目前系统中引入电子影像操作功能的业务包括:
评级授信、贷款业务、抵质押物评估、(A)等。
A、作业监督B、十二级分类C、人行征信D、不良贷款管理
6.损失损耗、挤占挪用造成亏库,CM2006系统粮油库存采集时变动方式选择(C)。
A、调减B、减少C、其它减少D、挤占挪用
7.“授信电子批复书”可通过(A)查询出来
A、评级授信信息查询B、收购贷款资格查询C、贷款情况查询
8.CM2006系统二期升级后,风险预警信息在(C)业务模块处理。
A、风险资产管理B、不良贷款管理C、授信后管理
9.地方储备粮贷款和地方储备粮轮换贷款一般采用的贷款方式分别为(C)。
A、信用贷款、信用贷款B、担保贷款、担保贷款
C、信用贷款、担保贷款D、担保贷款、信用贷款
10.粮食收购贷款期限,根据企业生产或经营由借贷双方协商确定,一般为(C)。
A、3个月B、6个月以内
C、最长不超过1年D、1年以上
11.粮食收购贷款一般采用(A)贷款方式。
A、信用B、担保C、抵押D、质押
12.为保证人行征信数据通过率,客户经理修改CM2006系统客户基础信息后,征信管理模块应如何操作。
(A)
A、单笔业务初始化B、批量删除
C、单个支行初始化D、修改客户上报设置
13.(A)是客户准入退出、授信额度核定、贷款审查审批、融资方式及定价、资产风险分类管理等工作的依据。
A、客户评级B、客户授信C、客户评价D、客户分类
14、客户信用等级可划分为(D)个等级。
A、6B、8C、10D、12
15.系统评级客户包括(C)。
A、政府投融资类客户和企业法人客户
B、定性评级客户和定量评级客户
C、一类客户、二类客户和三类客户
D、机关法人客户和事业法人客户
16.系统评级客户中二类客户、三类客户采取(B)方法评级。
A、定量评价法B、定量评价与定性评价相结合
C、定性评价法D、直接认定法
17.无纸化办贷中,由(A)在主流程中发起辅助审查流程。
A、主调查人B、开户行客户经理
C、客户部门负责人D、分管客户主管行长
18.政府投融资类客户直接认定为(C)级。
A、AAB、A+C、AD、AA
19.客户授信自审批之日起有效期为1年。
上年度客户授信额度已到期,如本年度尚未核定,可延用上年度授信结果,延用期限最长不超过(C)。
A、1年B、2个月C、3个月D、6个月
20.可审批扩大授权的授信业务的客户信用等级必须在(A)以上。
A、AA-级(含) B、AA级(含)
C、A-级(含) D、AAA级(含)
21.商业性非专项的调增额度原则上不得超过原额度的(A)。
A、50%B、100%C、25%D、75%
22.自然人客户在CM2006系统中统一选择(A)。
A、未评级B、AC、BBBD、比照信用等级
23.实行无纸化审批的业务种类包括:
客户评级、授信、(A)、银行承兑汇票。
实行无纸化审批的操作环节包括:
受理、调查、(A)、审批、作业监督。
A、贷款、审查B、贷款、调查复核
C、呆账核销、审议D、库存管理、审查复核
24.客户信用等级评定的基本指标包括四个方面的指标,即偿债能力状况、(C)、资产营运状况和发展能力状况。
A.流动性状况B.销售利润状况
C.财务效益状况D.利润增长状况
25.还款计划调整,其中提前还款(B)审批即可。
A、原贷款有权审批行B、支行C、总行D、二级分行
26.项目投产/开发时间,指的是(C)时间
A、项目立项时间B、项目审批时间
C、项目建成投产的预计时间D、项目申请时间
27.我国大、中、小型企业的划分主要以(B)为划分标准。
A、企业资本总额和企业从业人数B、企业年销售额和企业从业人数
C、企业利润总额和从业人数D、以上都不是
28.最高综合授信额度的有效期为(C)年。
A.三个月B.半年C.一年D.两年
29.CM2006中,利率调整、提前收回与提前还款可(C)进行操作。
A、直接发送电子许可证B、发起申请流程审批
C、直接认定后发送电子许可证D、不用发送电子许可证
30.贷款展期可提前(B)天发起展期申请流程。
A、15B、30C、20D、60
31.无纸化办贷后,各审批行不接受纸质文本资料,各行业务办理以电子流程为主,电子资料和(B)将作为认定责任的依据。
A、相关纸质文本B、电子流程
C、签字的调查审查审批表D、以上都是
32.外部检查人员登录系统查阅有关信息,需报(A)批准。
A、总行B、省级分行C、二级分行D、本级行行长
33.建立信贷关系满一年的商业性贷款审批流程,审批行为省行,其受理可由(C)终审。
A、省级分行B、开户行C、二级分行D、总行
34.根据贷款风险十二级分类管理办法,债项优先级调整中,相对于借款人的其他债权人,农发行债权在借款人的偿还序列中处于靠后位置的为:
A、次级债权人B、低级债权人
C、中级债权人D、级债权人
35.属于分期还款方式的,在约定还款日期,如借款人不能偿还对应的约定还款金额,该期贷款金额于次日起在系统中按照(B)管理。
A、正常贷款B、逾期贷款C、关注贷款D、不良贷款
36.贷后检查采用(C)相结合的方式。
A、现场检查B、非现场监测分析
C、现场检查和非现场监测分析
37.龙头加工企业粮油购销流动资金贷款,按(C)进行贷后检查。
A、政策指导性(购销)流动资金贷款
B、政策指导性(非购销)流动资金贷款
C、商业性流动资金贷款
38.CM2006系统贷后检查中点击“否决”功能是(B)。
A、退回之前的任意环节B、直接退回调查环节
C、直接否决贷后检查流程
39.贷款批复的有效期为(C)。
A.3个月B.6个月C.1年D.2年
40.公司的经营范围由(C)规定,并依法登记。
A、法律B、董事会C、公司章程D、上级主管部门
41.合同无效后,合同中解决争议的条款(C)。
A、也随之无效B、视具体情况而定C、有效D、依当事人约定
42.(B)是主合同,担保合同是从合同,主从合同必须相互衔接。
A、销售合同B、借款合同C、最高额担保合同。
43.根据《合同法》的规定,合同中既有定金条款,又有违约金条款的,当一方违约时,另一方对违约金和定金条款可(A)
A、选择适用B、同时适用C、补充适用D、混合适用
44.设立建设用地使用权,可以采取(C)等方式。
A、仅能出让B、仅能划拨C、出让或划拨D、以上都不对
45.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照(B)承担保证责任。
A、一般保证B、连带责任保证C、视情况而定D、以上都不对
46.当事人采用合同书形式订立合同的,自(C)
A、双方当事人制作合同书时合同成立
B、双方当事人表示受合同约束时合同成立
C、双方当事人签字或者盖章时合同成立
D、双方当事人达成一致意见时合同成立
47.反担保的方式可以是债务人提供的抵押或者质押,也可以是其他人提供的(D)、抵押或者质押。
A、定金B、留置物C、房产D、保证
48.下列那些财产不能作为抵押物(D)。
A、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权
B、正在建造的建筑物、船舶、航空器
C、以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的,其占用范围内的建设用地使用权
D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
49.商业性贷款管理要遵循银行信贷管理基本原则。
其中,以下选项中的哪一项是贯穿商业性贷款管理始终的最基本的原则。
(B)
A、政策性B、安全性C、流动性D、效益性
50.当事人同一天在不同的法定登记部门办理抵押物登记的,如何确定先后顺序(B)
A、以当天的时间先后确定B、视为顺序相同
C、双方当事人协商确定D、由人民法院确定
51.在对某笔贷款进行分类时,如果发现借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素,那么该笔贷款应归为(D)。
A.损失类贷款B.可疑类贷款
C.次级类贷款D.关注类贷款
52.农发行信贷营运要坚持以(C)为核心。
通过建立健全合理的信贷管理组织体系和完善信贷政策,对信贷业务过程中的各种风险因素进行控制和管理,以减少或避免信贷资产损失,提高信贷资产质量。
A、封闭运行B、满足客户需求C、风险管理D、绩效考核
53.公司企业的董事、经理以(B)为本公司的股东或者其他个人债务提供担保的,担保合同无效。
A、个人资产B、公司资产C、国有资产D、家庭财产
54.担保合同是主合同的(A),主合同无效,担保合同无效
A、从合同B、附件
C、补充条款附条件民事法律行为D、协议
55.主合同有效而担保合同无效的情况下,债权人无过错的,担保人与债务人对主合同债权人的经济损失,承担(C)。
A、民事责任B、过失赔偿责任C、连带赔偿责任D、独立责任
56.根据土地管理法确立的土地用途管制制度,将土地用途分为(D)
A、工业用地、农业用地、住用地
B、城市用地、乡村用地、其他
C、国有用地、集体用地、私人用地
D、农用地、建设用地、未利用地
57.保证人王明明和债权人张月月对保证方式没有进行约定,请问王明明在债务人不按时履行债务时将按照(A)承担保证责任。
A、连带责任保证B、一般保证
C、王明明不承担保证责任D、与债务人平摊
58.农村流通体系建设项目贷款期限一般为(B),最长不超过()。
A、3年;5年B、5年;10年
C、7年;12年D、10年;15年;
59.抵押,是指债务人或者第三人(C)对财产的占有,将该财产作为债权的担保。
A、转移B、公示C、不转移D、留置
60.柜员按操作级别可划分为运行管理员、业务管理员、(C)(领导、综合员和操作员)。
A、调查人B、审查人C、业务柜员D、签批人
61.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的,以(D)记载的内容为准。
A、重新签订的B、协商决定C、抵押合同约定D、登记
62.抵押合同以登记生效的,按照抵押物登记的先后顺序清偿;顺序相同的,按照(C)清偿。
A、事先约定B、实现抵押权的费用
C、债权比例D、抵押权人协商
63.农发行按照(C)的原则,实行一级法人体制下的授权管理制度
A、至诚服务,有效发展,以人为本,构建和谐
B、一体两翼发展模式
C、统一管理、逐级有限、差别授权、动态调整、权责一致
D、封闭运行管理
64.以建设用地使用权进行抵押的,抵押权自何时设立(C)
A、抵押合同成立时B、抵押合同生效时
C、办理抵押登记时D、权利凭证移交时
65.下列有关转授权规定,描述错误的是(D)
A、转授权应遵循“有限、审慎”原则。
B、转授权不得大于直接授权。
C、各分支机构的转授权,必须报上级行备案。
D、授予职能部门和关键岗位的权限既可以由受权人本人行使,也可以转授权。
66.甲将房屋一间作抵押向乙借款2万元。
抵押期间,知情人丙向某甲表示愿以3万元购买甲的房屋,甲也想将抵押的房屋出卖。
对此,下列哪一表述是正确的(C)
A、甲有权将该房屋出卖;但须事先告知抵押权人乙
B、甲可以将该房屋出卖,不必征得抵押权人乙的同意
C、甲可以将该房屋卖给丙,但应征得抵押权人乙的同意
D、甲无权将该房屋出卖,因为房屋上已设置了抵押权
67.下列关于农发行基本授权和特别授权的表述,正确的是(A)
A、基本授权原则上一年一办,有效期为一年;特别授权为一事一办,有效期最长不超过一年
B、基本授权原则上一事一办,有效期最长不超过一年;特别授权为一年一办,有效期为一年
C、基本授权原则上半年一办,有效期为半年;特别授权为一事一办,有效期最长不超过半年
D、基本授权原则上一事一办,有效期最长不超过半年;特别授权为半年一办,有效期为半年
68.下列关于建设用地使用权说法错误的是(D)
A、建设用地使用权人有权将建设用地使用权转让、互换、出资、赠与或者抵押,但法律另有规定的除外
B、建设用地使用权转让、互换、出资、赠与或者抵押的,当事人应当采取书面形式订立相应的合同
C、建设用地使用权转让、互换、出资或者赠与的,应当向登记机构申请变更登记
D、建设用地使用权转让、互换、出资或者赠与的,附着于该土地上的建筑物、构筑物及其附属设施另行处分
69.农发行某支行客户经理小赵在学习《合同法》时,对于约定的违约金过分高于造成的损失的,不知道如何处理,请根据司法解释回答:
当事人约定的违约金超过造成损失的(C)的,一般可以认定为“过分高于造成的损失”。
A、百分之十B、百分之二十C、百分之三十D、百分之四十
70.同一财产先后向两家银行设定抵押,实现抵押权时,对拍卖、变卖抵押财产所得的价款处理不当的一项是(B)。
A、两个抵押权均已登记的,按照登记的先后顺序清偿
B、两个抵押权登记顺序相同的,按照债权生效的先后时间顺序清偿
C、已登记抵押权的先于未登记的抵押权受偿
D、两个抵押权均未登记的,按照债权比例清偿
71.某贷款于2012年4月4日到期,根据国务院通知,清明期间休假安排为4月4日至4月6日,则该笔贷款于(D)到期。
A、2012年4月3日B、2012年4月4日
C、2012年4月5日D、2012年4月7日
72.公司以其(A)为住所。
A、主要办事机构所在地B、总部C、主要营业地D、登记地
73.根据《公司法》规定,股份有限公司注册资本的最低限额为人民币(A)万元。
A、500B、2000C、3000D、5000
74.不动产登记,由(C)的登记机构办理。
A、所有人户籍所在地B、所有人经常经住地
C、不动产所在地D、以上几项都可以
75.动产质权自(A)时设立。
A、出质人交付质押财产B、质押合同成立
C、质押登记D、质押合同生效
76.超出本级行管理权限的涉诉经济纠纷案件,当事行应及时、如实逐级上报至(D)。
A、省分行B、总行C、案件发生行D、有权管理行
77.债务人对债权人提起诉讼,债权人提起反诉的,保证人可以作为(B)参加诉讼。
A、共同被告B、第三人C、诉讼参加人D、证人
78.作为商业、旅游、娱乐用地的建筑用地使用权期限是多少(C)
A、70年B、50年C、40年D、30年
79.我国《公司法》规定,有限责任公司全体股东的首次出资额不得低于注册资本的(A),也不得低于注册资本最低限额()。
A、百分之二十;三万元B、百分之二十;五万元
C、百分之三十;三万元D、百分之三十;五万元
80.以土地所有权为抵押物设立的抵押,其抵押合同的效力是(D)
A、自合同订立时生效B、自办理抵押登记时生效
C、自土地管理部门批准后生效D、无效
81.担保人承担连带责任的担保合同发生纠纷,债权人向担保人主张权利的,应当由(A)住所地的法院管辖。
A、担保人B、债务人C、债权人D、反担保人
82.根据《物权法》,国家对(A)实行统一登记制度。
A、不动产B、动产C、权利D、不动产和动产
83.二级分行管理权限内的涉诉经济纠纷案件应在(D)报备省级分行。
A、结案前B、正式起诉时
C、执行程序前D、决定处理前
84.从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的,如无其他导致保证合同无效的情况,其所签订的保证合同(A)。
A、应当认定为有效B、仍应认定为无效
C、视情况而定D、在一定的条件下才认定为有效
85.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人(D)承担责任。
A、仅对主债权B、仅对主债权及利息
C、仅对利息D、应对全部债务
86.(A)是指银行在一定的置信水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。
A、经济资本B、会计资本C、监管资本D、实收资本
87.《巴塞尔新资本协议》规定,银行核心资本充足率不得低于(B)。
A、2%B、4%C、6%D、8%
88.待处理抵债资产至少划分为(B)。
A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类
89.农发行押品价值管理中,押品价值是指押品在什么时点的抵(质)押价值。
(A)
A、估价B、贷款发放C、贷款到期D、评估报告出具后一年
90.正常情况下,银行会计资本应当(D)经济资本的数量。
A、小于B、等于C、不大于D、不小于
91.风险存在于我行各项业务经营活动之中,为便于识别风险、划分职责、实施针对性管理,将我行业务经营所面临的风险划分为(D)类:
A、3B、12C、6D、9
92.目前,我行开办的承诺类业务主要有(D)。
A、保函B、信用证C、银行承兑汇票D、贷款承诺
93.仓单的质押率以(A)确定。
A、仓单项下货物总金额的一定比例
B、仓单项下货物预计利润额的一定比例
C、仓单项下货物预计利润额减掉一般费用后的一定比例
D、以上说法都不对
94.根据贷款风险十二级分类管理办法,债项优先级调整中,相对于借款人的其他债权人,农发行债权在借款人的偿还序列中处于靠后位置的为(A)
A、次级债权人B、低级债权人
C、中级债权人D、高级债权人
95.贷款拨备率=(C):
A、拨备/不良贷款余额
B、(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可以类贷款+损失类贷款)
C、拨备/总贷款余额
D、(公开储备+专项准备+特种准备)/(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款+可以类贷款+损失类贷款)
96.不良贷款拨备覆盖率=(A):
A、拨备/不良贷款余额
B、(一般准备+专项准备+公开储备)/(次级类贷款+可以类贷款+损失类贷款)
C、拨备/总贷款余额
D、(一般准备+专项准备+特种准备)/(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款+可以类贷款+损失类贷款)
97.我行业务经营中的主要风险是(C),其他类风险也主要发生在信贷业务经营之中。
A、战略风险B、操作风险C、信用风险D、市场风险
98.经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后,对于余额在(A)万元(含)以下的对公贷款,经追索2年以上,仍无法收回的债权可认定为呆账。
A、50B、100C、200D、500
99.根据我行非信贷资产质量分类管理办法,拆借款项本金或利息逾期1天至90天(含)的,至少应分为(B)类
A、正常B、关注C、次级D、可疑
100.在我行抵押贷款业务中,以(C)抵押的,应有发包方同意抵押的书面文件。
A、非法人联营企业的财产B、房地产
C、承包经营企业的财产D、已出租的财产设定
(二)多选题
101.某县政府为了发展本县经济,在土地利用总体规划以外,批准征用农用地15公顷(包括基本农田5公顷),对该批准行为的下列表述错误的是(BCD)。
A、县政府无权批准征用基本农田,也无权批准该宗农用地转为建设用地B、县政府无权批准征用基本农田,但有权批准该宗农用地除去基本农田以外的部分转为建设用地
C、县政府可以先将该基本农田转为一般农用地,然后批准该宗农用地转为建设用地
D、县政府可以先修改土地利用总体规划,然后在该规划范围内批准该宗农用地除去基本农田以外的部分转为建设用地
102.申请粮食加工企业贷款,借款人应具备的贷款条件有:
(BCD)
A、在农发行开立基本存款账户
B、具有市场竞争优势,经济效益和社会效益较好
C、农发行评定的信用等级A级(含)以上
D、无不良信用纪录
103.(BD)客户无须在CM2006系统中生成授信电子审批书。
A、政府投融资类客户B、挂账类客户
C、中央粮棉油储备类客户D、关停并转客户
104.下列哪些行为构成洗钱罪(ACD)。
A、甲明知是乙公司骗来的贷款100万元还为其提供资金账户
B、甲为自己骗来的贷款100万元提供资金账户
C、丙协助甲将叛卖毒品所得汇往国外
D、丙明知丁的贪污所得50000元,还为其提供资金账户
105.下列关于支票的说法正确的是(ABCD)
A、支票上未记载收款人名称的,经出票人授权,可以补记
B、支票上的金额可以由出票人授权补记,未补记前的支票,不得使用
C、支票可以支取现金,也可以转账,用于转账时,应当在支票正面注明
D、支票限于见票即付,不得另行记载付款日期。
另行记载付款日期的,该记载无效
106.贷后检查应遵循以下哪些(AB)原则。
A、分类管理、紧盯风险B、监管尽职、操作规范
C、突出重点、客观分析
107.贷后检查包括:
(ABC)、项目贷款检查、担保信息检查和综合评价等分项。
A、客户基本信息检查B、风险预警信息检查
C、流动资金贷款检查
108.贷款检查(AC)环节在CM2006系统中进行操作。
A、贷后检查信息维护B、客户信息核查分析C、贷后检查签批
109.商业性流动资金贷款,主要是对(BC)等情况进行检查分析。
A、库存监管情况B、客户运营情况C、客户现金流情况
110.农村流通体系建设贷款是指我行对符合条件的借款人在(ABD)等方面发放的贷款。
A、发展农村现代流通方式B、强化农村流通基础设施建设
C、农业生产资料流通D、发展农村新型流通业态
111.农村流通体系建设贷款优先支持(ABC)。
A、再生物资回收体系建设B、农副产品批发市场建设与改造
C、物流配送体系建设D、城市流通企业向农村延伸经营网络
112.目前农发行业务中所涉及到的商业储备主要包括(ABD)。
A、
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