北京中关村科技金融开展情况.doc
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北京中关村科技金融开展情况.doc
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北京中关村科技金融开展情况的初步调查汇报
1北京中关村科技金融服务平台——中关村科技创业金融服务集团有限公司
目前该平台正在探索和创建“一个基础,十条通道”的科技金融创新体系,一个基础是以信用为基础,“十条通道“包括创业投资、天使投资、境内外上市、代办股份转让、并购重组、技术产权交易、担保贷款、信用贷款、企业债券和信托计划、信用保险和贸易融资。
中科金集团目前正在对认股权贷款、保信融贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款和中小企业集合债等方面的创新做出进一步研究,以不同发展阶段企业为服务主体,以多种金融工具创新为服务手段,构建符合中小企业发展需求的金融服务链。
1.1北京中关村科技金融服务平台——北京中关村科技创业金融服务集团有限公司下属体系
1.1.1北京市中关村小额贷款股份有限公司(附北京市小额贷款公司试点实施办法)
1.1.1.1股权结构:
北京市中关村小额贷款股份有限公司是在北京市政府、中关村管委会、海淀区政府的正确领导和大力支持下,以北京中关村科技创业金融服务集团有限公司为主发起人,联合北京市国有资产经营有限责任公司、北京超市发国有资产经营公司、北京世纪天泰投资有限公司、开联信息技术有限公司、启迪控股股份有限公司、北京数码视讯科技股份有限公司、时代集团公司,共同设立的股份有限公司。
1.1.1.2注册资本:
3亿元(北京中关村科技创业金融服务集团有限公司占30%股权)。
1.1.1.3业务范围:
企业贷款、个人经营性贷款、短期过桥资金业务。
1.1.1.4产品服务:
1)不动产抵押贷款:
公司或个人名下的房产、土地等有形资产做抵押发放的贷款;
2)动产抵押贷款:
以公司或个人名义下的车辆、机器设备、存货等动产做抵押发放的贷款;
3)动产质押贷款:
以应收账款、存货做质押或以存货第三方监管的方式作为担保方式发放的贷款;
4)权利质押贷款:
以股权、知识产权(商标、专利、著作权等)做质押发放的贷款;
5)跟单贷款:
以确定的销售和采购合同为准,贷款封闭运行,全过程控制资金流向的方式发放的贷款;
6)第三方保证贷款:
已被认可的第三方提供连带责任保证发放的贷款;
7)信用贷款:
以纯信用方式为企业发放的贷款。
1.1.1.5联系方式:
地址:
北京市海淀区中关村海淀北二街10号泰鹏大厦九层,
电话:
010-82483630-8995
1.1.2北京中关村科技担保有限公司(附:
创新科技企业融资担保授信推进科技企业自主信用融资)
1.1.2.1成立时间及注册资本:
成立于1999年12月16日,注册资本金4.23亿元
1.1.2.2股权结构:
中关村高科技产业促进中心、北京市国有资产经营有限责任公司、北京中海投资管理公司、北京丰台科技园建设发展有限公司、北京兴昌高科技发展总公司、北京经济技术投资开发总公司、北京电子城有限责任公司、北京市西城区生产力促进中心、北京首都创业集团有限公司、中国经济技术投资担保有限公司。
1.1.2.3组织结构:
1.1.2.3服务范围:
贷款担保、票据担保、融资信托计划担保、公司债券担保、履约担保、诉讼保全担保、委托贷款、典类融资等业务品种。
1.1.2.4服务对象:
1)经北京市科学技术委员会和中关村科技园区管委会认定的高新技术企业;
2)符合国家产业发展政策和北京市经济社会发展要求的其他类中小企业。
1.1.2.5重点服务区域:
中关村科技园区海淀园、中关村科技园区丰台园、中关村科技园区昌平园、中关村科技园区电子城科技园、中关村科技园区健翔科技园、中关村科技园区亦庄科技园、中关村科技园区德胜科技园、中关村科技园区石景山园、中关村科技园区通州园、中关村科技园区雍和园、中关村科技园区大兴生物医药基地、以清华、北大科技园为代表的各类国家大学科技园、以中关村软件园为代表的各类专业园、以中关村国际孵化器、海淀留学人员创业园为代表的各类孵化器和创业园。
1.1.2.6客户基本条件:
申请人须是依法设立的、具有完全民事责任的独立法人实体;申请人在经营和履行义务方面无任何不良信用记录;申请人主营业务清晰并具有较好的成长性;申请人具有完善、规范和有效的公司治理结构和内部管理制度;申请担保目的明确且与申请人实际信用能力和自有资金相匹配;申请人愿意以反担保方式对信用担保承担相应责任。
1.1.2.7担保用途、期限与额度:
1)担保用途
担保只用于满足企业生产经营活动需要,且担保用途必须同实际使用方向相一致。
具体用途可参考公司服务品种相关内容。
2)担保期限
担保期限与企业生产经营活动实际需要相一致。
具体要求可参考公司服务品种相关内容。
3)担保额度
原则上,在申请人满足下列条件下可获得与其实际需要和信用能力相匹配的担保额度:
申请人一次申请或一年内累计使用的担保额度不应超过其净资产的60%;申请人一次申请或一年内累计使用的担保额度不应超过5000万元;申请专项政策担保业务企业,其单笔申请额度应参照具体专项政策担保业务规定。
1.1.2.8专项担保政策:
瞪羚计划、留学创业、集成电路、软件外包、企业集合债券、企业集合信托、品牌融资担保、金融支持工程、“大家抬”。
1.1.2.9特别业务介绍:
1)集合信托计划:
组织园区企业通过集合发行信托计划方式向社会直接募集资金,以解决园区企业中长期融资需要。
目前已组织9家园区企业发行了四期总计1.95亿元信托计划,担保公司提供全程担保。
2)集合债券:
由中关村担保公司组织园区符合发债条件企业,通过市发改委向国家发改委申请企业债券发行并提供全程担保,管委会提供适当利息补贴支持。
其重要意义在于:
拓展了园区企业融资渠道;组织科技型中小企业集合发债在国内是一项创举;将民众对中关村的了解与支持具体体现在购买园区企业债券上,扩大了中关村影响力。
首次组织成功发行中关村高新技术中小企业集合债券:
3.05亿元。
1.2科技支行试点
1.2.1北京银行中关村海淀园支行
1.2.1.1基本介绍
北京银行中关村海淀园支行,地处国家自主创新示范区核心区,作为北京银行成立的首家科技型中小企业特色支行,自2009年3月28日成立以来一直致力于推动中小企业融资业务的快速发展,以丰富的产品、全方位的金融服务鼎力支持各类型的中小企业,尤其是科技型中小企业的发展。
支行在管理机制、产品设计、内部考核、专业团队等方面都进行了开拓性的创新,赋予了新的内涵,设立了由“市场经理、风险经理、客户经理、理财经理”等角色组成的“小巨人”服务团队,充分体现了快速受理、专业服务、高效审批的银行一体化流程作业模式。
支行针对科技企业自主创新的特点,依托与政府及相关单位的合作平台,以丰富的中小企业客户服务经验为处于不同成长阶段的科技型中小企业量身定制特色金融产品,提供“专、优、新、全”的特色金融服务,中关村海淀园支行是北京银行加大对科技型中小企业信贷支持先试先行的典范。
地址:
北京市海淀区海淀北一街2号首创拓展大厦。
联系电话:
62699553。
1.2.1.2支行特色产品
1)机构理财顾问
A、产品介绍:
机构理财业务可以满足客户理财需求,有效帮助客户开拓投资渠道、创造价值、实现增值和提高客户的竞争力。
北京银行推出的机构理财业务是在对科技等行业及其内部企业细分与财务分析的基础上,为客户提供的帮助其提高收益、创造价值的理财服务。
B、外汇理财
适用对象:
科技型中小企业及其他企业、事业、机关、社会团体等,主要用于客户资金的运用。
产品类别:
外汇理财产品主要包括以下几种类别:
B1:
利率类理财产品
利率类理财产品与境外货币的利率相挂钩,产品的收益取决于产品内含的结构和利率的走势。
品种包括:
递升利率可赎回定期存款、利率封顶可赎回浮息定期存款、反向浮动可赎回定期存款和利率区间型可赎回定期存款。
B2:
汇率类理财产品
汇率类理财产品与外汇汇率相挂钩,产品的收益取决于产品内含的结构和汇率的走势。
品种包括:
汇率区间型结构性存款、双货币存款、人民币汇率挂钩存款、“阶梯跳跃式”汇率挂钩存款。
B3:
信用类理财产品
信用类理财产品是募集资金投资于境外的结构性票据,该结构性票据挂钩一些国际知名大公司或一些主权国家信用,客户承担挂钩主体的信用风险而非利率波动的风险,可与其他利率型产品相结合增加收益率。
品种包括:
单一信用挂钩存款、一篮子信用风险挂钩产品。
B4:
债券类理财产品
投资种类包括:
政府公债,政府机构债券,资产抵押证券,金融机构债券,公司债券,中国政府、国有银行、国内公司债券,结构性债券。
C信托贷款类产品、债券类产品、QDII类理财产品
适用对象:
科技型中小企业及其他企业、事业、机关、社会团体等,主要用于客户资金的运用。
产品类别:
包括以下几种
C1:
信托贷款理财产品
信托贷款理财产品是募集客户资金,投资于信托公司发行的信托贷款计划,这些信托贷款用于基础设施建设项目,如高速公路、市政设施等,通常一些信用状况优良的机构,如国家开发银行等为这些信托贷款按时还本付息提供连带责任担保,并且信托计划本身享有信托破产隔离保护机制,这样信托计划理财产品的本金和收益可以得到保证。
C2:
债券信用挂钩型产品
债券信用挂钩型理财产品是募集客户资金,投资于银行间市场的国债、央票、金融债券、企业短期融资券等债券品种,客户的本金和收益取决于所投资债券的发行人是否出现到期无法偿还债券本息的违约事件,但即使发行人出现违约事件,并不意味着客户一定无法收回理财本息。
通常,我行投资的债券,如国债、央票、金融债券和大型国企的短期融资券,这些债券资信状况良好,客户理财投资的本息得到很好的保护。
DQDII理财方案
QDII理财产品主要是募集客户人民币资金,在约定的时间按照约定的汇率购汇,投资于境外的货币市场(包括拆借、回购、短期票据等)、资本市场(包括债券、股票、基金、长期票据等),根据理财协议,在约定的终止时间按照约定的汇率为客户办理结汇,客户得到人民币本金和收益。
2)供应链融资
A业务简介
供应链金融服务品牌“资金快链”是北京银行在以客户需求为导向的前提下,针对科技类等相关产业供应链中单个企业,或上下游多个企业提供的全面金融服务。
资金快链为企业提供有追索权保理、无追索权保理、商业承兑汇票贴现、同业代付、电子票据等产品,提供适合企业运营的专属融资方案,解决企业融资难和供应链失衡等问题。
B产品类
B1:
有追索权国内单保理业务/无追索权国内单保理业务
产品介绍:
有追索权国内单保理业务又称回购型单保理,是指由我行独自受让申请人的应收账款,并提供应收账款管理、应收账款催收和保理融资服务三项服务中的任意一项服务或者三项服务的任意组合。
无追索权国内单保理业务又称买断型单保理,是指我行独自受让申请人的应收账款,并提供买方信用风险担保以及保理融资、应收账款管理、应收账款催收的服务组合。
适用对象:
企业为中华人民共和国境内依法注册的企业法人和事业单位;在我行具有一般授信额度或在保理业务申办前申请并获得一般授信额度;企业具备合格的应收账款;企业具备融资需求,且愿意转让合格应收账款;企业在我行的授信额度余额充足;企业交易对手(买方)的信用状况良好。
业务流程:
客户填写并提交《额度支用申请书》并提交;客户经理对《额度支用申请书》和应收账款证明文件进行审查;客户经理审查无误后,提交上级主管审批;审批通过后,签署保理协议。
办理签批及放款手续。
B2商业承兑票据贴现
产品介绍:
商业承兑汇票贴现是指符合我行条件的客户为了取得资金,将未到期的商业承兑汇票转让给我行的行为。
适用对象:
贴现申请人应当是经工商行政管理部门(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组或个体工商户。
业务流程:
贴现申请人提出贴现申请,并提供相关资料;调查人受理贴现申请人的申请后,应核对贴现申请人提交的资料是否完整有效,确认申请贴现金额是否在保证金或授信额度之内,并严格审查贴现申请人提交的商业承兑汇票的贸易背景真实性;核对无误后将商业承兑汇票及时送交本机构营业室,对汇票的要式予以审核;经办客户经理在接到营业室的确认后,对商业承兑汇票进行实地亲视查询,并进行书面查证;查证无误后,经办客户经理与贴现申请人签署贴现协议;各分支机构、经营部门进行三级审批后,参照银行承兑汇票贴现审批程序,报总行授权签批部室办理签批及放款手续。
B3同业代付
产品介绍:
我行根据企业在我行办理的进口信用证、进口代收或汇款业务项下的融资需求,安排境内外同业金融机构代为融资;或我行接受境内外同业金融机构的委托,代该行实施融资的业务模式。
适用情况:
同业代我行融资:
企业在我行办理贸易结算业务,有融资额度且有融资需求;我行在代付行信用额度充足;经营单位外汇头寸紧张,外汇资金成本高;经营单位意愿同业代为融资,获取融资安排费。
我行代同业融资:
我行外汇头寸充足;同业银行申请我行代为融资,且在我行信用额度充足。
业务流程:
同业代我行融资:
企业提出进口押汇申请;经营单位同意融资并确认企业融资价格,同时确认由海外代为融资;单证中心询价并联系经营单位书面确认;确认价格可接受的,单证中心负责向代付行发授权电等;融资到期日,企业支付本息,我行扣除融资安排费后向代付行支付。
我行代同业融资:
同业机构申请我行代为融资;我行确定同业机构额度状况、明确融资价格;同业机构确认价格可接受的,我行履行融资支付手续;融资到期日,我行收取融资本息。
B4电子票据
产品介绍:
电子票据是指以我行网上银行系统为依托,对商业汇票(包括银行承兑汇票和商业承兑汇票)进行电子化处理,通过网上银行实现汇票签发、承兑、交付、背书转让、贴现、委托收款等业务功能。
业务流程:
申请电子票据功能:
在我行开立网上银行,持有有效数字证书;向我行提交《北京银行电子签章申请表》,建立电子签章,持有签章密钥;与我行签订《北京银行电子票据业务服务协议》,在网上银行开通电子票据功能,并增加法人授权级别。
电子票据的承兑:
电子银行承兑汇票:
客户通过我行网银提出承兑申请并填写相关要素,经我行审批通过后,在票据上加盖电子签章,我行进行承兑;电子商业承兑汇票:
客户通过网银签开商业承兑汇票,加盖电子签章,进行承兑。
电子票据的背书流转:
上下游客户可以通过我行网上银行对电子票据进行背书流转,实现贸易结算。
电子票据的贴现:
客户通过我行网银将持有的电子票据提交贴现申请,我行审批通过后将资金划入客户提交票据贴现申请的结算账户中。
电子票据的托收:
电子票据的持有人将即将到期的未贴现电子票据的委托收款申请通过我行网银发送到承兑人,承兑人解付后将款项划入电子票据持有人的结算账户。
C方案类
C1贸易流通行业供应链金融解决方案
适用对象:
以批发商、超级分销商为中心企业的供应链。
包括批发商、超级分销商等大型分销企业,批发商、超级分销商的上游供应商,批发商、超级分销商的下游经销商等中国境内注册企事业单位。
产品组合:
对上游供应商的金融产品组合:
保理业务、票据贴现业务。
对核心企业的金融产品组合:
流动资金贷款、银行承兑汇票与商业票据业务、保理业务、进口信用证业务、进口押汇业务、减免保证金开证、进口代收服务、同业代付服务、担保提货服务。
对下游经销商的金融产品组合:
商业票据服务方案、电子票据业务、定向担保贷款。
C2生产制造业供应链金融解决方案
适用对象:
以大型制造商或生产厂为中心企业的供应链。
包括制造商,制造商的上游供应商,制造商的下游经销商等中国境内注册企事业单位。
产品组合:
对上游供应商的金融产品组合:
保理业务、票据贴现业务、订单项下的专项融资服务。
对核心企业的金融产品组合:
流动资金贷款、银行承兑汇票与商业票据业务、保理业务、进口信用证业务、进口押汇业务、减免保证金开证、进口代收服务、担保提货服务、同业代付服务、出口应收账款池融资业务、出口押汇业务、出口信用证项下的短期融资服务、出口发票贴现业务。
对下游经销商的金融产品组合:
商业票据服务方案、电子票据业务、定向担保贷款。
C3零售行业供应链金融解决方案
适用对象:
以大型卖场或超市为中心企业,大型卖场或超市与其供应商之间采用寄售(代售)方式进行商品销售的供应链。
包括大型卖场或超市,及其上游供应商在内的中国境内注册企事业单位。
产品组合:
对上游供应商的金融产品组合:
保理业务、票据贴现业务。
对核心企业的金融产品组合:
流动资金贷款、票据业务、电子票据业务、进口信用证业务、减免保证金开证、进口代收服务、同业代付服务。
1.2.2中国交通银行北京市中关村园区支行
1.2.2.1小企业知识产权质押贷款——“展业通”
1)基本介绍
“展业通”小企业知识产权质押贷款是交通银行北京市分行在交通银行“展业通”小企业金融服务产品的统一品牌下,为扶持和壮大小企业发展,支持企业科技创新,精心设计的适应高科技小企业生产经营特点的金融组合产品。
本产品运用科学简便的方法和优化的审批流程,具备六大品牌优势,能够使小企业通过知识产权质押的方式获得贷款资金支持,为小企业展业提供优质高效、快速融通的全方位金融服务。
“展业通”小企业知识产权质押贷款是指交通银行北京市分行以小企业或小企业主所拥有知识产权为质押,向企业发放的用于满足小企业生产经营过程中正常资金需求的贷款产品。
2)六大品牌优势:
以知识产权作为贷款质押物
开辟绿色通道,流程简化便捷
提供专业、个性化的金融组合产品
最高1000万元贷款额,满足企业贷款需求
最长3年贷款期限,适应不通企业不同融资周期
提供网上在线申请服务
3)贷款申请条件
A、申请办理知识产权质押贷款业务的小企业应具备以下基本条件:
具有独立法人地位,资产总额在4000万元以内、年主营业务收入在3000万元以内的企业法人;
经工商行政管理部门核准登记,并办理年检手续;
依法进行税务登记,照章纳税;
持有中国人民银行核发的贷款卡;
企业信誉良好,具备按期还本付息能力,无不良信用记录;
能提供足值有效的知识产权质押担保;
本行要求的其他条件。
B、申请办理知识产权质押贷款业务的小企业业主(指法人代表、股东等)应具备以下基本条件:
年龄在22周岁(含)以上且60周岁(含)以下,具有完全民事行为能力的中国大陆公民;
具有有效身份证件(实名证件);
具有良好的信用记录和还款意愿;
主要经营者从业经历在3年以上,在其经营领域有丰富的从业经验和良好的从业记录,具备一定的经营管理水平和能力;
本行要求的其他条件。
V、作为质押物的知识产权应具备以下基本条件:
作为质押物的知识产权限为发明专利权、实用新型专利权和商标专用权中的一种或几种,须合法有效,并且具有较强的盈利能力和良好的发展前景。
4)贷款申请需提供的基本资料
经年检的营业执照(正、副本);组织机构代码证;经年检的税务登记证(国税、地税);高新技术企业证书(如有);公司章程;验资报告;原则上经审计的近三年的财务报表;验资报告;原则上经审计的近三年的财务报表;贷款卡;法定代表人身份证件和履历证明;本行要求的其他资料。
2北京中关村科技金融推进工作相关措施和成效
2.1取得的成绩
截至目前,中关村国家自主创新示范区的上市公司总数达到124家,其中境内公司66家,境外公司58家。
有93家企业参与代办系统股份报价转让试点,其中已挂牌企业61家。
中关村非上市股份有限公司有300多家,正在改制及拟改制企业500多家。
今年10月正式开闸的创业板首批挂牌的企业中,中关村的企业有5家,接近总数的20%。
而按照创业板发行条件中确定的发行人应该具备的财务指标,中关村符合条件的企业有近1000家。
2.2提供专业性和个性化的金融服务
中关村有2万余家企业,且发展情况各不相同,对融资的需求也不尽相同。
因此,针对处于不同发展阶段企业的条件、特点和融资需求,中关村管委会采取了不同的政策措施以促进高新技术产业的发展壮大。
作为科技金融改革创新试点单位,落户中关村的四家科技金融服务机构在运作模式、金融产品和服务上都有很多创新。
如中关村科技创业金融服务集团有限公司就是由政府引导,专业运作的新型金融服务机构,其业务定位是资产管理、创业投资、融资担保、小额贷款、投资管理咨询以及发起设立并购重组和私募股权基金等,同时针对不同产业技术领域和不同发展阶段的高科技企业的特点和需求,创新相关服务产品和业务。
作为北京银行首家科技型中小企业特色支行,北京银行中关村海淀园支行专门针对科技型中小企业“量身定做”了一系列的金融产品,包括知识产权质押贷款、集成电路设计贷款、软件外包贷款、文化创意企业贷款、中国节能减排融资项目贷款、留学人员创业贷款等。
交通银行北京中关村园区支行也推出了商标权与专利权担保贷款这两个支行的内容再单独描述一下。
、文化创意产业版权担保贷款等专门为科技型中小企业服务的业务。
2.2.1初创期科技企业融资
中关村在全国率先设立了创业投资引导资金,实施创业投资企业风险补贴政策,研究促进天使投资发展,搭建了创业投资促进工作平台。
2.2.2成长期科技企业融资
中关村搭建了专门服务于科技型中小企业的贷款担保平台,设立了针对重点企业群体的担保贷款绿色通道,组织发行高新技术企业集合信托计划和企业债券,积极开展信用贷款试点和信用保险及贸易融资试点。
2.2.3成熟期科技企业融资
中关村实施改制上市资助政策,促进具有一定规模企业的产(股)权流动,使企业借助资本市场进一步做强做大,积极推动企业进入代办系统股份报价转让试点,搭建产(股)权交易平台和专业化的企业改制上市服务平台。
2.3创建信用信息工作体系
“以信用促融资、以融资促发展”是中关村投融资体系建设的基础。
早在2003年,中关村就成立了企业信用自律组织中关村企业信用促进会,推广使用《中关村企业信用报告》和《中关村企业征信报告》。
同年,国家发改委批复中关村作为国家小企业信用服务体系建设的试点单位。
中关村信用体系建设实现了6个方面的创新:
创建了一个信用工作组织体系,制定了一套信用制度,开发了一系列信用服务产品,培育了一批信用服务机构,建立了一套信用信息系统,形成了一套信用激励机制。
中关村被国家发改委誉为全国中小企业信用服务体系建设示范“标间”。
截至目前,中关村企业信用促进会会员从2003年成立之时的103家发展到2600多家,占年技工贸总收入1000万元以上企业总数的65%,涵盖高新技术企业、行业协会、金融机构、担保机构以及相关中介机构等。
累计有7000多家企业购买和使用了总数达8800多份信用报告。
2.4六项机制促进技术与资本高效对接
为了有效满足科技型中小企业多元化的融资需求,中关村在不断拓宽企业融资渠道的同时,还积极建立技术与资本高效对接的六项机制:
2.4.1信用激励机制
中关村实施以企业信用为基础的中小企业流动资金贷款解决方案,突出了信用产品在银行信贷决策和风险管理中的作用。
对于信用良好的企业,积累的信用等级越高,对企业贷款利息补贴比例越大,企业综合贷款成本也越低,体现了信用的激励机制,企业信用意识不断提高。
2.4.2风险补偿机制
中关村投融资政策聚焦企业首次融资环节,针对制度缺陷和市场失灵导致技术与资本对接效率不高的问题,建立了风险补偿机制。
在有关担保融资、信用贷款、创业投资的政策中,一方面给予企业一定的贷款贴息支持,另一方面给予银行、担保机构和创业投资机构一定的风险补贴,发挥财政资金在降低风险环节的杠杆作用,提高金融机构的风险管理能力,促进其向更多的科技企业发放贷款和开展业务。
2.4.3以股权投资为核心、投保贷联动的机制
为解决金融机构与科技企业信息不对称、风险与收益不对等的问题,中关村构建进行联合业务创新的投保贷联动机制。
具体做法是:
以认股权证的方式推动贷款业务与创业投资业务紧密结合,使银行、担保机构、小额贷款机构等信贷资金提供者在承担风险的同时可以分享科技企业未来高成长中带来的高收益。
2.4.4银政企多方合作机制
中关村投融资工作的开展始终
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