银行从业资格考试练习题含答案yo.docx
- 文档编号:1923424
- 上传时间:2023-05-02
- 格式:DOCX
- 页数:14
- 大小:22.55KB
银行从业资格考试练习题含答案yo.docx
《银行从业资格考试练习题含答案yo.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行从业资格考试练习题含答案yo.docx(14页珍藏版)》请在冰点文库上搜索。
银行从业资格考试练习题含答案yo
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类,实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的(C)。
A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性
2.假设某银行今年的净利润为5000万元,负债总额为450000万元,股东权益总额为50000万元,则该银行资产利润率为(A)。
A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%
3.个人住房贷款利率实行一年一定,于(B)按相应档次利率确定下一年度利率水平。
A、下一年度的对年对月对日B、每年的1月1日C、每年的12月21日
4.王某是乙企业销售人员,随身携带盖有乙企业公章的空白合同书,便于随时对外签约。
后王某因收取回扣被乙企业除名,但空白合同书未收回。
王某以此合同书与丙签订买卖合同,该买卖合同的效力应当认定为(D)。
A、不成立B、无效C、效力待定D、有效
5.自营贷款的期限最长一般不得超过(B)。
A、5年B、10年C、15年D、20年。
6.中期流动资金贷款为(C)。
A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
7.抵债资产的转让处置应采取(B)为主的形式进行。
A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价
8.单位协定存款中超过基本存款额度的存款,按规定的上浮利率计付利息,对保留的基本存款额度按(A)利率付息。
A、活期存款B、定期存款C、协定存款D、基准利率
9.以下关于银行风险与收益的关系,不正确的是(D)。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为,风险越大,盈利越高;风险越小,盈利越低。
C、在一定条件下,银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果(含损益)的确定性
10.在银行财务报表中,(A)是反映银行在某一特定日期(如每年12月31日)财务状况的重要报表。
A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表
11.(B)是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动,而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
12.证券持有人在出售证券给贷款人时,和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为,称做(D)。
A、拆借B、期权C、期货D、回购
13.对于有些中长期贷款项目,银行会给予贷款客户一定的宽限期(如前1-2年)。
在宽限期内,企业(C)。
A、偿还每期利息,本金可偿还,也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金
C、只需偿还每期利息,不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还
14.银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为(C)。
A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票
15.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款,属于(C)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款
16.下列关于股票的清算价值的说法,正确的是()。
A.股票清仓时,股票所能获得的出售价值B.股票的清算价值应与账面价值相等
C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值
D.公司破产清算时,其发行的股票的交易价值
【答案】C
【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。
从理论上讲,股票的清算价值应与账面价值一致,实际上并非如此。
只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时,每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时,其资产往往需要打折出售,清算价值往往小于账面价值。
17.(D)是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类衍生产品。
A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.信用衍生工具
【解析】信用衍生工具是指以基础产品所蕴含的信用风险或违约风险为基础变量的金融衍生工具,用于转移或防范信用风险,是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类金融衍生产品。
18.证券公司直接为投资者开立()。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
【答案】D
19.中国存托凭证(CDR)是指(A)。
A.在大陆发行的代表境外或者香港特区证券市场上某一种证券的证券
B.在境外或者香港特区发行的代表大陆证券市场上某一种证券的证券
C.在境外发行的代表香港特区证券市场上某一种证券的证券
D.在香港特区发行的代表境外证券市场上某一种证券的证券
20.其基金的收益受货币市场利率的影响,其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是(A)。
A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金
21.债券和股票的不同点表现在(A)。
A.都有规定的偿还期限B.都属于有价证券C.都是筹资手段D.收益率相互影响
22.证券公司在下列事项中,不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有(A)。
A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.增发资本D.更换法定代表人
23.为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要,(B)一般在基金资产中保持一定比例的现金。
A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金
24.基金持有人与托管人之间的关系是(D)。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
25.中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的(B)业务。
A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值
26.债券按计息方式有多种分法,其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,这种债券叫(D)。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
二、多项选择题
27.不能开户的人员有(ABC)。
A.证券交易所的管理人员B.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员
C.未满18岁者D.职业医生
28.下列关于外贸融资的说法正确的是(ABCD)。
A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资
B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通
C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时,应进口商要求向其提供的短期资金融通
D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现
29.银行进行信贷分析时,通常采用(CD)几种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
30.中间业务发展的基础在于中间业务创新。
但我国银行中间业务创新能力严重不足,具体表现在(ABCD)。
A、吸纳型和模仿型创新较多,原创型和再创型创新较少
B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少
C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新
D、特别缺乏各类组合金融产品创新
31.央行票据发行或购回,可以调节基础货币的供应量,这两者之间关系正确的表述是(ABD)。
A、发行票据,吸收银行部分流动性,回笼基础货币
B、央行票据到期时,通过票据兑现,投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据,吸纳市场资金,回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据,有针对性地回笼银行富裕资金,控制某些银行贷款规模的过度扩张
32.票据延伸业务包括票据(ACD)等票据市场派生业务
A、保管B、承兑C、鉴证D、咨询
33.银行的代理业务包括(ABCD)。
A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务
34.一般存单纠纷案件,当事人以(ABCD)等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。
A、存单B、进账单C、对账单D、存款合同
35.借款到期不归还,信用社可以(BC)实现抵押权。
A、直接变卖抵押物B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债
C、向法院起诉,由法院强制变卖抵押物D、直接扣押抵押物折价偿债
36.在银行经营管理过程中,“三性”从根本上说应当是一致的,其原因在于(ABCD)。
A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件
B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性,才能从根本上保证银行盈利目标的实现
D、如果银行不能保证盈利,其安全性和流动性就失去了意义;银行不能提供利润,流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。
37.银行现金流量表的结构,主要有以下(ABCD)部分组成。
A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量
C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额
38.在下列(ABCD)情况出现时,可以解除合同。
A、因不可抗力致使合同目的来能实现
B、当事人协商一致,解除合同
C、履行期限届满之前,当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的
D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的
39.借款合同的内容包括(ABD)。
A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额
40.深证成分股指数选取成分股的一般原则是()。
A.有一定的上市交易时间
B.有一定上市规模,以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准
C.交易活跃,以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准
D.公司在最近3年内无重大违法行为,财务会计报告无虚假记载
【答案】A,B,C
【解析】深圳证券交易所选取成分股的一般原则是:
(1)有一定的上市交易时间;
(2)有一定的上市规模,以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准;(3)交易活跃,以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准。
41.根据债券的利率与市场利率的关系,债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券,其中(AB)是固定利率债券。
A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券
42.封闭式基金与开放式基金的区别在于(BCD)。
A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同
C.基金单位交易方式和价格计算标准不同D.投资策略不同
43.证券市场监管的对象包括()。
A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构:
A,B,C,D
【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段,对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。
所以,证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.
44.按照交易的直接对象,金融市场可以分为(ABCD)。
A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场
三、判断题
45.合规是行社内部的一项核心的风险管理活动。
(√)
46.同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。
(×)
47.证券业协会的权力机构是理事会。
(×)
【解析】中国证券业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会。
48.银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力,原应付利息和到期贷款必须已清偿。
(×)
49.非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
(√)
【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
非系统风险可以通过分散投资来抵消,它包括信用风险、经营风险、财务风险。
50.个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。
(√)
51.贷款人发放委托贷款只收取手续费,不承担贷款风险。
(√)
52.《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定:
“商业银行的营业时间应当方便客户,并予以公告。
商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间,”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。
(√)
53.《巴塞尔新资本协议》,通过降低监管资本要求,鼓励银行采用高级的风险量化技术。
(√)
54.托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。
(×)
【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;题中所述为存券银行的职责。
55.可赎回优先股票的价格根据市场价格而定。
(×)
【解析】可赎回优先股票的价格一般是在发行时规定的,通常高于股票价值,不是根据市场价格确定的。
56.代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。
(×)
【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合,转让价格不设指数,设5%的涨跌幅限制。
57.甲向信用社借款5万元,以其父母共用的房产作抵押,其母不需要在当合同签字也无需征得其母同意。
(×)
58.目前,中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统,基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。
(√)
59.贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理,提高贷款质量。
(√)
60.贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。
(√)
61.为满足资金需求量较大的客户贷款需求,信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式,对单一贷户发放贷款。
(√)
62.定期存款储户在存款到期前要求提前支取,有时会受到限制,而且还有利息损失。
(√)
63.定期存款在存期内遇有利率调整,仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
(√)
64.个人人民币活期存款1元起存,以存折或银行卡作为存取凭证,按季结息。
(√)
65.目前,我国银行外币储蓄业务开办的币种有:
美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。
(×)
66.对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款,至少划分为关注类。
(√)
67.对贷款分类时,不能用客户的信用评级代替对贷款的分类,信用评级只能作为贷款分类的参考因素。
(√)
68.如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化,应及时调整对贷款的分类。
(√)
69.如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资还款,那么贷款档次至少为次级。
(√)
70.贷款发放后,信贷员要经常深入农户,了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况,加强贷后管理。
(√)
71.契约型基金份额持有人可以直接影响基金的日常决策。
,(×)
【解析】契约型基金中,基金份额的持有人只能通过召开基金收益人大会对基金的重大事项做出决议,但对基金日常决策一般不产生影响。
72.存托凭证是在境外上市的股票或债券。
(√)
【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证,一般代表外国公司股票,有时也代表债券。
73.金融期权合约本身也可以作为金融期权的基础资产,这种期权叫做复合期权。
(√)
74.基金市场是基金证券发行和交易的场所,开放式基金是在证券交易所挂牌交易。
(×)
75.证券发行人是指为筹措资金而发行债券、股票等证券的政府及其机构、金融机构、公司和企业。
(√)
76.债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体,也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。
(√)
77.凭证式国债不能上市流通,从购买之日起计息,需要提前兑取可以到购买网点兑取。
提前兑取时,除了偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本纪本金的2%收取手续费。
(√)
78.财政债券是国家为筹措建设资金、弥补财政赤字所发行的一种债券,在我国也发行过多次。
(√)
79.金融时报指数是法国最著名的指数。
(×)
80.在我国现阶段,信用评级不是证券发行上市必备的条件。
(√)
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 从业 资格考试 练习题 答案 yo