软通二代支付系统平台建设方案v1.0.pptx
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软通二代支付系统平台建设方案v1.0.pptx
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Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.软通动力二代支付系统平台财务公司建设方案24年2月1日Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.人行二代支付系统概述一一Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.中国支付清算系统总体架构图大额支付系统中央银行会计集中核算系统境内外币支付系统全国支票影像交换系统小额支付系统中国银联银行卡跨行支付系统城市商业银行银行汇票业务处理系统其他第三方支付服务组织业务处理系统集中代收付中心业务处理系统第第三三方方服服务务组组织织支支付付清清算算系系统统中央国债登记结算公司业务系统中央证券登记结算公司业务系统全国银行间外汇交易系统金金融融市市场场支支付付清清算算系系统统中央银行中央银行支付清算系统支付清算系统银行业金融机构支付清算系统银行业金融机构支付清算系统农信银资金结算中心业务处理系统商业银行政策性银行行内业务系统城市商业银行商业银行行内业务系统农村信用社农村信用社行内业务系统同城票据交换系统全国银行间拆借交易系统Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.第二代支付系统应用系统架构图以算管理系核心,大支付系、小支付系清账户统为额统额、支票影像交系、互子系用子系统换统网银联统为业务应,公共管理控制系和支付管理信息系支持系。
统统统为统清算账户管理系统支票影像交换系统公共控制系统支付管理信息系统网上支付跨行清算系统小额支付系统大额支付系统Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.第二代支付系统拓扑结构图注:
标浅红色的模块为第二代支付系统新接入的系统。
接口NPC同城备份中心NPC远程备份中心NPC生产运行中心CCPC城市处理中心中央债券综合业务系统中国银联系统征信管理系统中央银行会计集中核算系统中央银行会计核算数据集中系统国库会计数据集中系统央行公开市场业务交易系统清算组织业务系统商业银行行内系统清算组织业务系统外汇交易系统城市商业银行汇票处理系统商业银行行内系统人民银行票据人民银行票据交换所交换所生产分中心CISCIS生产总中心分散接入票分散接入票据交换机构据交换机构CIS生产总中心Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.66第二代支付系统需求概述:
总体需求第二代支付系统应在支持已有业务类型的同时,主动适应支付业务的创新和发展,使系统未来能以较小的代价快速适应业务需求的变更以及发展。
大额支付系统清算账户管理系统(账户管理、实时清算、净额清算)支付管理信息系统小额支付系统支票影像交换系统网上支付跨行清算系统本次不改造Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.77应用系统设计:
总体结构CNAPS2ACS商业银行TCBS银联清算组织国债支付报文传输平台CFXPSECDS大额支付系统小额支付系统网上支付跨行清算系统清算账户管理系统公共管理系统.报文传输与业务处理分离Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.88第二代支付系统信息安全保障体系Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.系统的主要功能9R灵活的接入方式及清算模式R全面的流动性管理功能R支持新兴电子支付业务处理R支持外汇交易市场PVP清算R支持人民跨境算功能币结R支付文准化报标国际R高效的行控制机制运与维护R强化安全管理措施R强大的信息管理及据存功能数储R健全的系功能统备份Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.一、灵活支持多种接入方式第一代支付系:
以统CCPC作接入点。
全性行金融机为节国银业以省分行位通所在地构级为单过CCPC接入,地方性行金融银业机以法人位通所在地构为单过CCPC接入。
第二代支付系:
统在保留现有接入方式的基础上,同时提供法人一点接入方式。
支持行金融机银业构从CCPC或NPC一点接入。
管理上可要求量到一定模的者通业务达规参与过NPC一点接入,其他者通所在地参与过CCPC一点接入。
Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.支持灵活的清算模式第二代支付系同支持统将时“一点算清”和“多点算清”。
一点接入方式下,行机可活金算模式。
可一算银构灵选择资清既开设单清,所有支付通算;也可立多算,支付账户业务过该账户结开个清账户业分通指定算。
务别过账户结“一点清算”:
一点接入机构通过支付系统处理的所有支付业务均通过一个清算账户完成资金清算,适用于流动性管理较为集中的参与者。
“多点清算”:
一点接入机构的法人机构及其分支机构分别在支付系统开设清算账户,其支付业务通过统一接口进行发送或接收,资金清算则由支付系统根据支付指令分别从指定的清算账户完成,适用于流动性管理较为分散的参与者。
在多点接入方式下,有算模式保持不。
现清变Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.二、全面的流动性风险管理功能在保留第一代支付系排管理、算窗统队清口、自押融、小撮合等流性管动质资额业务动理功能的基上,新增础大算排撮额清队业务合、“金池资”管理、日自拆借、终动“一子揽”流性动实时查询等功能,者提供更加全为参与面的流性管理。
动Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.大额支付系统排队业务撮合大算排撮合功能主要理因直额清队处接者算寸不足致算参与清账户头导清排的。
功能一步提高系队业务该将进的金算效率,直接者统资清为参与节金成本。
约资排撮合功能已在多家的全队业务许国支付系(如额实时统TARGET2、CHIPS)使用,第一代支付系的小支统额付系也已采用。
统Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.大额支付系统排队业务撮合处理流程:
1、大支付系中有和以上直接者出算当额统两个两个参与现清排,大支付系可按照的撮合策略采取手工或业务队时额统预设自方式撮合功能。
动启动2、如撮合成功,相算排提交则关清队业务SAPS行算。
进结3、提高匹配成功率,不考先。
为虑业务优级启用时间:
原上在大支付系日理前用排撮合功能,则额统终处启队业务的化管理。
并实现对开启时间参数Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.资金池管理“金池”管理功能是指,根据法人机授,系其在资构权统将支付系的算其分支机算行定,分支统清账户与构清账户进双边绑当机算可用寸不足支付,自“金池”法人机构清账户头时动从资内构清算自金完成金算账户动调拨资资清适用范围同一法人及不同分支机在支付系立多算。
构统开个清账户触发条件存在金定系资调拨双边绑关金后,法人机算余算余下限资调拨构清账户额清账户额值启用时间大支付系截止后,算窗口前用,大算排额统业务清开启启额清队撮合功能后用启Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.日终自动拆借日自拆借是指支付系者之先拆借在系终动统参与间预签订协议并统中存,在日自拆借功能用,如一方算余不足储终动启时协议清账户额支付,系自其另一方算拆入金,完成排统将动从协议清账户资队业务的金算资清触发条件算窗口,日必算的排清预关闭时当须清业务队状态被借方置了自拆借,指令已拆出行确且在有效期记设动协议该经认内启用时间一般在算窗口用清预关闭时启本息:
由拆入方按,主本金和利息偿还协议动协偿还Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.“一揽子”流动性实时查询商业银行通过支付系统实时查询包括清算账户和非清算账户余额在内的“一揽子”流动性。
人民银行分支行通过ACS实时查询。
商业银行查询基本流程:
1、通过MBFE起申至发查询请NPC;2、NPC先算余信息将清账户额转发ACS,ACS算及非算将清账户清余后反至账户额汇总馈NPC。
3、NPC果通知申人。
将查询结查询请Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.流动性管理功能启用时序表系统运行时间启用的流动性风险管理功能日间业务处理时间自押融、日透支、大支付系动质资间额统业务排、小支付系排待差撮合、队额统队轧业务清算余、算余警、账户额查询清账户额预“一揽子”流性动实时查询业务截止后、清算窗口开启前先用大支付系排待算撮合功启额统队清业务能,后用启“金池资”管理功能清算窗口时间算窗口管理、自押融功能清动质资清算窗口预关闭时间自拆借功能动Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.三、支持新兴电子支付业务的发展网银功能:
提供转账汇款、投资理财、网上购物、网上缴费等多种支付服务。
2009年,大理额处网银业务5514.5万,金笔额47.7万亿元,交易量占量比例由汇兑业务2008年20.6%增至长2009年23.5%;小额网银业务2603.1万,金笔额1171元,交易量占亿汇兑业量比例由务2008年8%增至长2009年14.6%。
网银服务对于商业银行的重要意义提升核心竞争力分流柜面业务,缓解网点排队压力节约网点建设和人力、物力运营成本提供服务不受营业时间和网点限制发展最快、最具增长潜力的业务平台Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.网上支付跨行清算系统R中代化支付系的重要用系国现统应统R主要支持上跨行零售支付的理网业务处R指令逐送、差、定算业务笔发实时轧时清R客通在方式提交支付,可取理果。
户过线业务并实时获业务处结Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.四、支持外汇交易市场的PVP结算目前,我境行外价交易主要通外交易市国内银间币询过汇完成,外金算通外支付系完成,人民场币资结过币统币资金算主要通支付系完成,人民外之金结则过统币与币间资算不同步结时间,存在算。
第二代支付系境结风险统将与外支付系接,支持人民外交易的内币统连币与币PVP结算,提高算效率,降低算。
结结风险第二代支付系境外支付系接,通人民统将与内币统连过币外的同步交收(与币PVP),提高算效率,降低算结结风。
险我外市交易中,有价交易和价交易模式。
国汇场竞询两种其中价交易主要模式。
询为Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.询价交易PVP结算由交易会员双方发起结算指令Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.竞价交易PVP结算外汇交易中心以即时转账方式从会员指定清算账户扣款Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.五、人民币跨境支付业务发展近年,人民在我周部分家和地大量流通,被来币国边国区周家和地居民作交易媒介和支付手段大量使用。
边国区为2009年院批准上海、广州部分城市展人民跨境支国务开币付点;试业务2010年院批准国务18省(市)展人民个开跨境支付点。
人民正逐步向化展。
币试币国际货币发支持人民跨境支付的金算,第二代支付系为币业务资结统性相功能,支持人民用于跨境支付以及境外支付设计关币的最算。
终结Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.支持人民币跨境支付结算第二代支付系在功能上支持者之理以、保统参与间办电汇函、托收、信用主要易算方式生的人民证为贸国际结产币跨境支付的信息流及金算。
业务转资清目前支付系者已覆盖香港和澳地的商行,统参与门区业银未有可能展至其他地,于收、付款人行来还扩区对开户银均支付系者的跨境人民支付,可直接通为统参与币业务过支付系理;于收、付款人行不是支付系统办对开户银统参者的,可通代理行方式委托支付系者完成金与过统参与资算。
结Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.人民币跨境支付26支持者之理以、保函、托收、信用主要易算方式生参与间办电汇证为贸国际结产的人民跨境支付的信息流及金算。
币业务转资清R业务种类款汇物易算货贸结服易算务贸结本下跨境支付资项目前支付系者已覆盖香港和澳地的商行,未有可能展至统参与门区业银来还扩其他地,于收、付款人行均支付系者的跨境人民支付区对开户银为统参与币业,可直接通支付系理;于收、付款人行不是支付系者务过统办对开户银统参与的,可通代理行方式委托支付系者完成金算过统参与资结Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.六、支付系统报文标准第一代支付系统大支付采用额业务CMT文格式,小支付报额采用业务PKG文格式,好的足了目前支付系的需报较满统业务求,但也亟需一各金融机均遵守的、一的文交准,个构统报换标以降低机互的成本,提高信息交互效率。
构间联Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.金融行业通用报文方案(ISO20022)金融通用文方案(业报ISO20022准)由准化标国际标组织(ISO)于2004年布,适用于各金融机文交;颁构间报换ISO20022基于XML准,其本身不定具体的文标实现并规报类型,只是定了在文必遵循的一系列,适用于规设计报时须规则支付文、外交易文、券算文等,各金融机在报汇报证结报构满足的前提下可以自行制定交的文型。
规则换报类外多支付系如国许统SWIFT、CLS、TARGET2等已采用该标准。
Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.报文标准29R文采用业务报ISO20022准标R文:
报编号xxxx.nnn.nnn.nn系统编号文报编号留,固定预001版本号R文分文和文体报为报头报文:
版本、起方、接收方、文描述报头号发报文体:
文本身的要素报业务报业务字名域:
根据部确定的加密要素,形成数签业务门一串字数码R一代文行了整合对业务报进Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.七、高效的系统控制与运维机制公共管理运行控制参与者管理参数管理系统维护安全管理运行维护客户服务公共管理与系统维护(CCMS)旨在对大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统、网银支付系统以及清算账户管理系统等提供统一服务,提高系统整体业务处理效率Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.运行时序管理日间日间大额大额日终日终SAPS日终日终营业准备营业准备营业开始8:
30小额、网银、影像日切处理16:
00大额业务截止17:
00清算窗口关闭17:
30ACS通知SAPS关闭18:
00SAPS日切Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.运行控制公共控制公共控制营业开始SAPS营业开始业务截止大额日终SAPS日切SAPS大额大额小额小额清算窗口(预)关闭小额/网银日切网银网银场切大额日终大额日终通知SAPS日终大额截止成功业务截止通知无排队通知ACS/ABS清算窗口关闭通知轧差服务器日切SAPS日间成功排队情况SAPS查查排队排队有排队:
撮合、资金池无排队:
大额日终SAPS查排查排队解救情况队解救情况有排队:
窗口管理、自动质押融资无排队:
大额日终无排队通知SAPS查查排队排队有排队:
自动拆借、高额罚息贷款解救无排队:
大额日终大额日终成功SAPS日终成功进入清算窗口SAPS日终有排队无排队无排队ACS、ABS混合运行混合运行ACS独立运行独立运行轧差服务器轧差服务器ACS专用时间结束通知(ACS独立运行独立运行)NETS日切成功进入清算窗口业务截止告警业务截止告警通知未收到ACS通知,客户端弹出SAPS日终预警ACS独立运行独立运行Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.八、强化安全管理措施安全管理策略深防御纵MBFE、CCPC、NPC三安全域和安全防御体系层领基施方面:
“向分,向分”防御系网络础设纵层横区统用系方面:
“向分”防御系应统结构纵层统使用字名数签支付系使用端到端的字名保障据的完整性和统数签业务数防抵性赖支付系不核字名的合法性,核制字统仅验数签还验编数签名的合法性和起方的定系,一步提高字名证书证书与发绑关进数签的安全性加密传输支付系在统NPC和CCPC部署硬件加密,加密者间设备两的据间传输数支付系在统CCPC与MBFE或NPC与MBFE使用件间软加密技加密据术传输数Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.九、强大的信息管理与数据存储用据、据分析和表工具,支付系中藏的大量支付运数仓库数报对统蕴算交易信息,行深度掘和加工,建立面向客和管理策的清进挖户决层用据,支付据共享,政策、反洗、金融应数仓库实现业务数为货币钱定等提供信息支持和策依据。
稳决采集的各支付交易信息,按特定行加工整合,按特对类规则进与实现定象的据存,方便按支付主体(位或人)一子信息对数储单个揽查。
询Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.支付管理信息系统结构框架Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.十、二代支付系统备份系统的策略考各用系的:
整体、兼,一统盘虑应统备份规划统筹顾统备份考统盘虑NPC和CCPC的备份考第二代支付系和统盘虑统ACS的备份同步究第二代支付系和灾系的需求方案:
物研统备统业务与设计理架、理、技手段的相似性和密系构业务处逻辑术实现紧联同步建第二代支付系的生系和灾系设统产统备统Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.备份系统架构图Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.财务公司二代支付系统接入分析二二Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.系统应用解决方案接入大额支付两种模式直连接入HVPS同业代理接入HVPS财务公司作为系统参与者,通过前置机与HVPS(通过消息中间件)直接进行报文收发,即财务公司自己建设的接口系统与二代支付直接通讯进行业务处理和相关票据服务。
财务公司不直接建设系统,而是通过与直连接入二代支付系统的银行合作,利用合作银行(代理行)的接入终端平台接入二代支付。
可以与其他银行互联互通汇划效率高支付手续费低不能与其他银行实现互联互通汇划到帐速度慢支付费用高定义差别间连接入HVPS财务公司不建设系统,利用人民银行在前置机提供的间连录入功能操作。
业务需要落地处理Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.40财务公司涉及二代支付系统报文情况介绍系统类型报文总数参与者(财务公司)能发起报文数参与者(财务公司)能接收报文数与电子商业汇票线上清算相关报文数大额支付系统2311120小额支付系统4842450清算账户系统6028312公共控制系统3517309合计1669811811Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.41大额支付系统财务公司接收报文介绍编号报文编号报文名称功能1hvps.111.001.01客户发起汇兑业务报文资金汇兑2hvps.112.001.01金融机构发起汇兑业务报文资金汇兑3hvps.141.001.01即时转账报文资金汇兑4hvps.142.001.01即时转账排队/撤销通知报文业务通知5hvps.632.001.01多边轧差净额结算清算回执报文业务通知6hvps.633.001.01多边轧差净额结算借贷通知报文业务通知7hvps.635.001.01多边净额业务撤销应答报文业务通知8hvps.711.001.01大额业务汇总核对报文报文核对9hvps.713.001.01大额业务明细核对应答报文报文核对10hvps.715.001.01大额业务下载应答报文报文核对11hvps.716.001.01大额预对账报文报文核对12hvps.717.001.01资金拆借信息下载报文业务核对Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.42财务公司电子商业汇票线上清算相关报文介绍编号报文编号报文名称功能1saps.606.001.01清算账户记账通知报文用于电子商业汇票线上清算账户记账通知,人民银行NPC同时向参与者的二代支付系统和电子商业汇票系统下发清算成功结果。
2saps.619.001.01ECDS计费清单报文当参与者发起过电子商业汇票后,人民银行NPC每月下发ECDS计费清单。
Confidential2013iSoftStoneHoldingsLimited.AllRightsReserved.43财务公司发起资金汇兑业务大额支付系统(HVPS)发起财务公司接收商业银行核心系统清算账户管理系统(SAPS)2、发起贷记业务3、提交清算4、清算成功5、转发清算成功贷记业务二代支付系统1、发起贷记业务7、通知清算成功结果6、通知清算成功结果Confidential201
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