国际贸易法第四章.ppt
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第四章国际货物运输保险,InternationalCargoTransportationInsurance,一、国际货物运输保险合同Theinsurancecontract,
(一)概念与特征1、进出口商对进出口货物按照一定的险别向保险公司投保,缴纳保险费,当货物出现约定的风险时由保险公司支付保险金的约定。
2、双务有偿合同补偿性合同最大诚信合同,
(二)国际货物运输保险合同的订立与内容,订立直接向保险公司投保通过经纪人向保险公司投保保险合同内容,Insurerorunderwriter保险人Insured投保人或被保险人InsuranceBroker保险经纪人Claimant提出索赔者,二、保险单种类,
(一)按保险价值,可分为定值保单与不定值保单保险价值是货物在投保地的市价。
定值保单是指在保险单内订明保险人与投保人事先约定的保险标的的价值的保险单。
不定值保单是指不事先约定保险标的的价值,以后再行确定。
案例1:
A公司为一批价值100万美元的货物向保险公司投保了80万美元的定值保险。
如果被保险货物全部损失,保险人应赔偿被保险人多少美元?
如果被保险货物损失50,保险人应赔偿被保险人多少美元?
A公司向保险公司投的是足额保险,还是不足额的保险?
案例2:
在不定值保险的情况下,被保险人为一批财产向保险公司投保,其保险金额为50万美元。
在出险时,如核定该批财产的市价为50万美元,保险公司应赔付多少美元?
如核定该财产的市价为49万美元,保险公司应赔付多少?
如核定该财产的市价为52万美元,保险公司应赔付多少?
(二)按保险单的形式划分,可分为正式保险单、保险凭证、暂保单等(三)按保险期限可分为航程保险单、定期保险单、混合保险单(四)按船名是否确定,可分为船名已定保单和船名未定保单流动保险单预约保单总括保单,三、保险单证的性质,保险单是保险公司对被保险人保险标的承保的证明,也是确定双方当事人之间保险权利义务的保险合同。
在被保险货物受损时,是被保险人索赔和保险人理赔的主要依据,是银行结汇的重要单据。
国际海运保险习惯,如果被保险人所有的货物所有权发生转移,承保该货物的保险单及其权益也随之转让,无须经保险公司同意,保险单转让一般采用空白背书方式,四、索赔,
(一)近因原则损失必须是在承保责任范围内风险直接导致的。
(二)可保利益可保利益是指被保险人对保险标的所具有的某种合法的利害关系。
(三)被保险人应尽到防止损失扩大的义务,近因原则(principleofproximatecause)。
近因原则是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负责赔偿责任,而对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失,不承担赔偿责任。
近因原则是保险理赔过程中必须遵循的一项基本原则,也是在保险标的发生损失时,用来确定保险标的所受损失是否获得保险赔偿的一项重要依据。
保险利益原则。
保险利益(InsurableInterest),又称可保权益,是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
保险利益原则是指:
投保人对保险标的应当具有保险利益,如果投保人对保险标的不具有保险利益,则保险合同无效。
在国际货物运输保险中,保险利益原则主要表现为货物本身的价值,也包括与货物本身价值相关联的运费、保险费、关税和预期利润等。
案例3:
有一份FOB合同,货物在装船后,卖方向买方发出装船通知,买方已向保险公司投保“仓至仓条款的一切险”。
但货物在从卖方仓库运往码头的途中,因意外而致10货物受损。
事后,卖方以保险单含有仓至仓条款,要求保险公司赔偿,但遭保险公司拒绝。
后来卖方又请求买方以买方的名义凭保险单向保险公司提赔,但同样遭保险公司拒绝。
卖方向法院提起诉讼。
保险公司能否拒赔?
案例4:
A公司与B公司订立了一项国际货物买卖合同,价格条件为CIF,B公司向保险公司投保了一切险,该批货物在运输途中因风浪而受损。
B公司向保险公司提出索赔。
B公司在投保时对此批货物是否有可保利益?
保险公司是否应对B公司的损失负责赔偿?
案例5:
比利时S公司与中国K公司达成了从中国进口一批草编制品的CIF合同,K公司向中国人民保险公司投保了一切险,并规定该合同货款以信用证方式支付。
中国K公司在约定的期限内在指定的港口装船完毕,取得了承运人签发的清洁提单,随后即去中国银行办理议付。
次日,K公司接到客户来电称:
“装货的货轮在海上失火,货物全部烧毁。
”比利时S公司要求中国K公司出面向保险公司提出索赔,否则要求中国公司退回全部货款。
中国K公司是否应向保险公司提出索赔?
为什么?
四、承保的风险与损失,1、承保风险(Risks)风险是指人们在生产、生活或对某一事项作出决策的过程中,对未来结果的不确定性,包括正面效应的不确定性和负面效应的不确定性。
在国际货物运输中,风险一般指产生负面效应、带来经济损失的不确定性。
国际货物运输中的风险包括海上风险和陆上风险、邮包风险等。
海上风险保险业把海上货物运输的风险分为两大类:
海上风险和外来风险。
Perilsofthesea自然灾害是指不以人的意志为转移的自然力量所引起的灾害。
如恶劣气候、海啸等。
(NaturalCalamities)意外事故是指由于偶然的原因所造成的事故。
(FortuitousAccidents),外来风险(Extraneousrisks):
是指海上风险以外的各种风险,分为一般外来风险和特殊外来风险。
一般外来风险(Generalextraneousrisks)是指偷窃、破碎、渗漏、玷污、受潮、受热、串味、生锈、钩损、短量、淡水雨淋等。
特殊外来风险(Specialextraneousrisks)主要是指由于军事、政治及行政法令等原因造成的风险,从而引起货物损失。
如战争、罢工、交货不到、拒收等。
TypesofRisks,LossesandExpenses,案例6:
被保险人投保了海上运输险,船舶在运输途中遭遇大风浪,为了避免海水进入货舱,船员关闭了通风筒,结果在船舶抵达目的港时,发现舱内的粮食发热受损。
被保险人向保险人提出索赔,保险人认为货物发热受损不是因为海上灾害造成的,拒绝予以赔偿。
该案损失是否由于海上灾害造成?
保险人应否赔偿?
2、损失和费用指保险货物在运输途中,因遭遇海上风险所引起的损失和费用。
Losses损失,海上货物运输的损失又称海损(Average),指货物在海运过程中由于海上风险而造成的损失,海损也包括与海运相连的陆运和内河运输过程中的货物损失。
海上损失按损失的程度可以分为全部损失和部分损失。
其中全部损失又可分为实际全损和推定全损;部分损失按性质可以分为共同海损和单独海损。
TypesofRisks,LossesandExpenses,全部损失TotalLoss实际全损保险事故发生后保险标的灭失或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用,或者不能再归被保险人所拥有的。
推定全损被保险货物在海上运输中遭遇承保风险后,认为实际全损已经不可避免,或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。
案例6:
一艘英国货轮载运Sandy公司的货物运往德国的汉堡,在运输途中英德发生战争,依当时的英国法禁止英国人与敌人贸易。
由于依英国法继续航次已成为非法,于是载货轮的船长命令返航并将货物卸在了英国,货物被保险人Sandy公司向保险人以推定全损索赔。
该案是否构成推定全损?
部分损失PartialLoss共同海损Generalaverage运载货物的船舶在运输途中遭遇意外事故或自然灾害,威胁到了船、货的共同安全,船方为了维护船舶和货物的共同安全,使航程能够顺利完成,而有意识地、合理地采取措施所造成的牺牲或支出的额外费用。
条件:
船舶和货物必须确实遭遇了危险;为了共同安全;所采取的措施必须是有意识、合理的;牺牲和费用必须是特殊的;必须是有效的。
单独海损Particularaverage由于承保范围内直接导致船舶或者货物的部分损失。
案例7:
一条载货船从青岛港出发驶往日本,在航行途中货船起火,大火蔓延到机舱,船长为了船货的共同安全,命令采取紧急措施,往舱中灌水灭火。
火扑灭后,由于主机受损,无法继续航行。
船长雇佣拖轮将货船拖回青岛修理,检修后重新将货物运往日本。
事后,经调查,此次事件造成的损失有如下几项:
500箱货物被烧毁;1500箱货物因灌水灭火受损;主机和部分甲板被烧坏;雇佣拖船费用;额外增加的燃料和船长及船员的工资。
以上损失哪些是共同海损?
哪些是单独海损?
案例8:
我国诺华公司与新加坡金鼎公司于10月20日签订购买52500吨饲料的CFR合同,诺华公司开出信用证,装船期限为次年1月1日至1月10日,由于金鼎公司租来运货的“亨利号”在开往某外国港口运货途中遇到飓风,结果装货至次年的1月20日才完成。
承运人在取得金鼎公司出具的保函的情况下,签发了与信用证条款一致的提单。
亨利号途经某海峡时起火,造成部分饲料烧毁。
船长在命令救火过程中又造成部分饮料湿毁。
由于船在装货港口的迟延,使该船到达目的地时赶上了饲料价格下跌,诺华公司在出售余下的饲料时价格不得不大幅度下降,给诺华公司造成很大的损失。
请根据上述事例,回答以下问题:
(1)途中烧毁的饲料损失属什么损失,应由谁承担?
为什么?
(2)途中湿毁的饲料损失属什么损失,应由谁承担?
为什么?
(3)诺华公司可否向承运人追偿由于饲料价格下跌造成的损失?
为什么?
(4)承运人可否向托运人金鼎公司追偿责任?
为什么?
费用Expenses,海上保险中的费用是指保险标的物发生保险事故后,为减少货物的实际损失而支出的费用。
这部分费用可由保险公司承担。
但保险公司承担的费用总和以不超过保险金额为限。
海上风险造成的费用支出,主要有施救费用和救助费用。
所谓施救费用(Sueandlaborexpenses)是指被保险货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时,被保险人或其代理人或保险受让人,为了避免或减少损失,采取各种措施而支出的费用。
所谓救助费用(Salvagecharges),是指保险人或被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施之后,由被救方付给的报酬。
五、海上货物运输保险的险别,保险险别是指保险人对风险和损失的承保责任范围。
在保险业务中,各种险别的承保责任是通过各种不同的保险条款规定的。
ChinaInsuranceClauses,CIC中国人民保险公司制定的“中国保险条款”InstituteCargoClauses,ICC英国伦敦保险协会制定的“协会货物保险条款”,CIC“中国保险条款”1、基本险别FPA(FreefromParticularAverage,平安险)WA或WPA(WithParticularAverage,水渍险)AllRisks(一切险)2、附加险别一般附加险特殊附加险,ICC英国“协会货物保险条款”协会货物条款(A)协会货物条款(B)协会货物条款(C)协会战争险条款协会罢工险条款恶意损害险条款附加险别,基本险别平安险FPA,FPA:
平安险(FreefromParticularAverage)其英文原意是“单独海损不负责赔偿”。
根据国际保险界对单独海损的解释,它是指部分损失。
因此,平安险的原来保障范围只赔全部损失。
但在长期实践的过程中对平安险的责任范围进行了补充和修订,当前平安险的责任范围已经超出只赔全损的限制。
在投保平安险的情况下,保险公司对由于自然灾害所造成的单独海损不负赔偿责任,而对因意外事故所造成的单独海损则要负赔偿责任。
此外,如在运输过程中运输工具发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故,则不论在事故发生之前或之后,由于自然灾害所造成的单独海损,保险公司也要负赔偿责任。
基本险别水渍险与一切险,水渍险WPA水渍险(WithParticularAverage,简称WA或WPA):
其责任范围除上述平安险的各项责任外,还对保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失负责赔偿。
一切险AllRisks一切险(AllRisks):
其责任范围除包括上列平安险和水渍险的所有责任外,还包括货物在运输过程中,因各种外来原因所造成保险货物的全部或部分损失。
附加险别一般附加险,1.偷窃、提货不着险(Theft,PilferageandNon-delivery,T.P.N.):
负责保险标的被盗窃或在目的地整件货物短提的损失。
2.淡水雨淋险(FreshWaterRainDamage,F.W.R.D.):
负责保险标的遭受雨淋或其他原因的淡水入侵所致的损失。
3.短量险(Riskofshortage):
一般指袋装或散装或的重量短少的损失。
保险人对这种损失习惯上要扣除正常途耗(NormalLoss)或自然损耗(NaturalLoss)后赔付,扣除的幅度称为负赔率,通常在保险单上订明。
4.混杂、沾污险(RiskofIntermixtureandContamination):
指保险标的在运输途中混杂其他物质或污物所遭受的损失。
附加险别一般附加险,5.串味险(RiskofOdour):
指保险标的由于受同舱装载的其他货物串味,例如茶叶受到樟脑串味而失去使用价值所遭致的损失。
6.渗漏险(RiskofLeakage):
指液体货物或有液体浸渍的货物(如湿肠衣)由于容器发生渗漏所引致的损失。
7.破碎险(RiskofBreakage):
指易碎商品(如玻璃器皿或陶瓷容器)破碎所造成的损失。
8.碰损险(RiskofClashing):
指机械设备和器具等由于外来原因造成碰损、凹瘪等所致的损失。
附加险别一般附加险,9.受潮受热险(DamageCausedbySweatingand/orHeating):
指船舶载航行途中由于气温变化造成舱板发潮,或因受到海事侵袭以致关闭通风设备或通风设备失灵致使舱内水气凝结而给保险标的造成的损害。
10.钩损险(HookDamage):
指载装卸过程中使用钩子钩损保险标的或钩破其包装致使货品外漏而造成的损失。
11.锈损险(RiskofRusting):
指金属物品由于受到雨淋或海水侵蚀生锈所引致的损失。
附加险别特殊附加险,1.战争险(WarRisk)。
指由于战争、敌对行动、武装冲突或海盗行为所致的损失;由于捕获、拘留、扣留、扣押所造成的损失;各种常规武器,包括水雷、鱼雷、炸弹所致的损失;上述行为引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。
除外责任:
由于敌对行为使用原子武器和核武器所致的损失和费用;根据执政者、当权者或其他武装集团的扣押、拘留引起的承保航程的丧失和挫折而提出的任何索赔。
责任起迄:
是以水上危险为限,即自被保险货物装上保险单所载起运港的海轮或驳船时开始,到卸离保险单所载明的目的港的海轮或驳船时为止。
如果被保险货物不卸离海轮或驳船,本保险责任最长期限以海轮到达目的港的当日午夜起,算满15天后,保险责任自行终止。
附加险别特殊附加险,2.罢工险(StrikesRisk)。
指保险人承保由于工人罢工、工人被迫停工或者由于发生工潮、暴动、社会动乱而对保险标的造成的直接损失。
英国伦敦保险协会制定的货运保险条款(ICC)中把这种风险统称为“罢工、暴动和民变险”(Strikes,RiotsandCivilCommotionsRisk)。
不过,罢工险不包括罢工等行为所引致的间接损失。
根据国际保险市场的习惯做法,一般将罢工险与战争险同时承保。
如投保了战争险又需加保罢工险时,仅需在保单中附上罢工险条款即可,保险公司不再另行收费。
附加险别特殊附加险,3.交货不到险(FailuretoDeliveryRisk):
对于任何原因所造成的已装船货物不能在预定抵达目的地日期起6个月内交货的损失负责按全损赔偿。
4.进口关税险(ImportDutyRisk):
对当货物遭受保险责任范围以内的损失,而被保险人仍需按完好货物进口发票所记数量、金额计征交纳进口关税时所带来的进口关税损失负责赔偿。
5.舱面险(OnDeckRisk):
负责赔偿放在舱面的货物被抛弃或被风浪冲击落水的损失。
但是保险公司对装载在舱面的集装箱货物视同为装在舱内的货物承保,因此,货主对装在舱面的集装箱货物不必加保舱面险。
附加险别特殊附加险,6.拒收险(RejectionRisk):
指被保险人对所保货物在具备有效进口许可证的情况下被进口国港务当局等拒绝进口或将其没收而造成的损失。
7.黄曲霉素险(AflatoxinRisk):
对被保险货物(如花生)因所含黄曲霉素超过进口国的限制标准,被拒绝进口、没收或强制改变用途而遭受的损失负责赔偿。
8.出口货物到港澳存仓火灾险(FireRiskExtensionClauseforStorageofCargoatDestinationHongkong,IncludingKowloon,orMacao)注意:
附加险是对基本险的补充和扩大。
附加险只能在投保某一种基本险的基础上才可加保。
保险责任的起迄,“仓至仓”条款(WarehousetoWarehouseClause)即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始,包括正常运输中的海上、陆上、内河和驳船运输在内,直至该项货物运抵保险单所载明的目的地收货人的最后仓库和储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止,但被保险货物在最后到达卸载港卸离海轮后,保险责任以60天为限。
除外责任,所谓除外责任(Exclusion),是指保险公司明确规定不予承保的损失或费用。
按照中国保险条款,对于上述三种基本险别,保险公司有以下除外责任:
被保险人的故意行为或过失所造成的损失。
属于发货人责任所引起的损失。
在保险责任开始前,被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。
被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。
本公司海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。
案例9:
中国某进出口公司与美国商人签订一份出口玉米合同,由中方负责货物运输和保险事宜。
为此,中方与上海某轮船公司A签订运输合同租用“扬武”号班轮的一个舱位。
1997年7月26日,中方将货物在张家港装船。
随后,中方向中国某保险公司B投保海上运输货物保险。
货轮在海上航行途中遭遇风险,使货物受损。
(1)如果卖方公司投保的是平安险,而货物遭受部分损失是由于轮船在海上遭遇台风,那么卖方公司是否可从B处取得赔偿?
为什么?
(2)如果卖方公司投保的是一切险,而货物受损是由于货轮船员罢工,货轮滞留中途港,致使玉米变质,那么卖方能否从B处取得赔偿?
为什么?
(3)如果发生的风险是由于承运人的过错引起的并且属于承保范围的风险,B赔偿了损失后,卖方公司能否再向A公司索赔?
为什么?
案例10:
A公司将其一批货物向保险公司投保了平安险,该批货物是由一张保险单承保的,但却分为三张提单出运。
在运输途中,其中一张提单上的货物全部灭失。
平安险承保被保险货物在运输途中由于自然灾害造成的货物的全损,应如何理解全损?
对于一张提单上的货物全部损失,保险公司是否应赔偿?
案例11:
A公司与某外国K公司订立了一项买卖中国食品的合同,货物投保了平安险,在运输途中,由于遭遇雷电,引起堆放在船舶甲板上的货物起火,船长下令灭火,但存放于第三舱的中国食品却遭受了部分湿损。
本案发生的损失中,哪一种属于共同海损?
平安险只赔自然灾害造成的全部损失,对于第三舱中国食品的部分损失,保险人是否应赔偿?
案例12:
中国某食品出口公司向欧洲出口食品一批,该批货物投保了水渍险,在运输过程中该批货物遭受了湿损,货主认为承运人在运输途中照料货物不周,要求承运人赔偿,承运人称在途中遭遇暴风雨,属于不可抗力,承运人可以免责。
货主向保险人提出索赔要求。
经保险公司理赔人员对该批货物包装箱上的水渍进行检验,发现其中并无盐的成分。
保险人是否应当赔偿,为什么?
案例13:
中国A公司与欧洲B公司签订出口中国花生仁的合同,并投保一切险。
在卸货时发现该轮第四舱900吨花生仁部分被带有毒性的蓖麻籽皮污染,收货人全部拒收,并向保险公司提出索赔。
保险公司应如何赔偿?
案例14:
某进出口公司A以CIF连云港与B公司达成了进口食品1500箱的合同,即期信用证付款。
货物装运后,托运人取得了已装船的清洁提单,并凭投保一切险及战争险的保险单,向议付行办理了议付。
货到目的港后,经收货人复验发现:
收货人只实收1496箱货物,短少4箱;有18箱货物外表情况良好,但箱内货物共短少70公斤。
第一种情况应向谁索赔?
第二种情况应向谁索赔?
五、除外风险,被保险人的故意行为或过失所造成的损失;属于发货人所引起的损失;在保险责任开始前,被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失;被保险货物的自然损耗、本质缺陷,特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用;,案例15:
中国某公司与加拿大某公司订立了一份买卖中国春节用品的合同,该批货物中的一部分是中国的农副产品。
该批货物投保了一切险。
货物中的咸鱼由于咸度不够,结果发臭。
货主要求保险公司赔偿。
保险公司是否应当赔偿?
案例16:
中国某公司与欧洲某公司订立了一份中国出口某种饲料的合同,该批货物投保的是水渍险,当货物到达目的港时,发现饲料上有许多飞虫,该批货物已无法使用。
收货人认为承运人在运输途中对货物照料不周,于是向承运人提出索赔,承运人认为该批货物在装运前已有虫卵,并非照料不周,拒绝赔偿。
货主转而向保险人索赔。
保险人是否应当赔偿?
案例17:
中东某国A公司从加拿大进口粮食100吨,该批货物投保了水渍险,以散装方式运输,货物到达目的港时,收货人发现货物少了2吨多,于是要求保险公司予以赔偿。
保险人是否应当赔偿?
六、保险责任期间,仓至仓自被保险货物离开保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时起,到货物运达保险单上载明的目的地收货人的最后仓库或储存处所时为止。
未至仓:
60/15天;或转运时,七、被保险人权利义务,如实告知及时提货保全货物通知新情况索赔(期限:
2年),八、代位求偿与委付,1、代位求偿权(Subrogation)指在损失由第三者造成的情况下,被保险人从保险人处取得保险赔偿时,应把他对第三者的损害赔偿请求权转让给保险人,由保险人代位行使被保险人的一切追偿权利。
保险人在支付保险金额后,从被保险人处取得的这种权利为代位权。
2、委付被保险货物发生推定全损时,被保险人将被保险的货物的一切权利转让给保险人,要求保险人按全部损失给予补偿。
3、代位求偿权和委付的区别
(1)保险人所获利益的大小不同
(2)保险人承受的权利义务不同(3)适用的情况不同(4)产生的基础不同,十、伦敦保险业协会货物保险条款,1983A(AllRisks)B(W.P.A)C(F.P.A)陆上风险独立投保的保险条款杨良宜、汪鹏南:
英国海上保险条款详论,大连海事大学出版社1996,案例:
A与B公司以CIF价订立了买卖茶叶的合同,由A公司负责投保,在运输中由于承运人积载不当,茶叶与装载于其附近的皮革服装发生了串味。
CIF条件下,在没有特别说明下,卖方应为买方投保什么险种?
在该案中,保险公司应否赔偿?
PracticesofMarineInsurance,1.InsuranceClauseinContract.2.ProceduresofMarineInsurance,PracticesofMarineInsurance,1、国际货物买卖合同中的保险条款包括:
保险投保人的约定保险公司和保险条款的约定保险险别的约定保险金额的约定保险费的计算,PracticesofMarineInsurance,例,CIF合同保险条款:
保险:
“保险由卖方按照发票金额的110投保一切险、战争险,以中国人民保险公司1981年1月1日的有关海洋运输货物保险条款为准。
”Insurance:
Tobecoveredbythesellerfor110%oftotalinvoicevalueagainstAllRisksandWarRisks,asperands
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