智慧银行核心系统群实施路线规划方案.pptx
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智慧银行核心系统群实施路线规划方案.pptx
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智慧银行核心系统群实施路线规划,技术创新,变革未来,参考“泛核心”的理念,定义核心系统群,保证核心系统转型顺利的最小集,结合银行的IT架构和系统建设情况,定义核心系统群包含了交易的前中后台关联系统以及核心业务的基础支撑系统。
通过多个IT系统的协同和处理,为客户提供差异化的产品和服务,同时满足日常经营管理需要。
通过调研分析,结合银行业务发展和IT规划,定义核心系统一个交易处理引擎,包括存款、借记卡等业务处理,为核心业务处理提供客户、产品、定价、运营等基础公共服务,同时为核心系统群提供账户管理接口功能。
企业架构,核心系统群,核心系统,2,商业银行,目录,3,3,新核心系统群实施方案计划,2,新核心系统群实施范围与项目定义,1,新核心系统建设模式分析与建议,3,项目实施保障措施,新核心业务系统建设有自主重建、软件包实施两种建设模式,完全自主重建模式:
重新规划业务架构,基于业务架构,按照行内技术路线和业务特性自主进行核心系统架构设计与系统开发。
是一种完全度身定制的建设模式。
4,借鉴产品原型的自主重建模式:
指基于业界核心系统厂商提供的先进、成熟的核心系统原型产品(或部分模块、数据模型、业务模型),再按照银行自身业务要求、技术标准进行重构,以便充分借鉴领先产品的精髓,并最大限度地适应银行自身的要求。
自主重建,软件包实施由软件包厂商根据银行的需要对软件包产品进行客户化改造,并进行系统集成和实施。
银行紧密配合,参与进行需求差异分析、客户化开发以及测试。
通过关键成功要素分析发现,银行在专业能力方面存在一定短板,对行外资源有严重依赖,自主重建模式的符合程度较弱,符合程度,符合程度,关键成功因素驱动力,2,技术要求有明确的企业架构目标和原则,指导核心系统与其他各类业务应用之间的关系,4,决策力,3,有效的架构决策机制和决策流程,初期可以是项目或项目(群)层面的,能够逐渐发展成为组织机构层面的,2,经济能力,3,NA,专业能力,3,3,4,3,3,3,NA有具备业务知识背景的人员参与业务需求,能够评估业务模型的可实施性及其对核心系统应用架构乃至企业架构的影响能够根据设计和判断解决方案能否实现业务模型所描述的业务需求和能力能对解决方案和服务质量作出自评价和鉴定,进而做出选择和控制能独立或参考成熟的模型,制订实现业务需求的功能模型和数据模型,3,业务与管理要求业务条线能够提出实现其业务战略和战术的明确的系统化的、前瞻性的业务需求业务条线对所开发的核心应用有明确的定位,据此可以界定核心系统的范围和与其他系统之间的关系业务条线如果对支撑其业务的应用不拥有主权,至少也要对这些应用所处理的信息对象拥有主权确定的投资主体具备经济方面投入能力在整体业务领域,业务有能力自主或者参考成熟的模型,前瞻性地准确描述业务对象的特性和功能需求业务能够制订并实施稳妥可行的迁移方案和相应的业务制度、流程等配套调整方案在整体业务领域,业务能够评估应用架构是否支持所要求的业务模型或者将产生什么样的影响,所设计的系统是否符合既定的业务目标核心系统开发项目由全行级的业务组织主导,涉及,项目实施能力跨业务条线的多个核心应用或综合性核心应用的开,3,现有核心系统有比较完整的数据文档资料,能够支持制订迁移方案,4,3,NA,NA,发,有相对独立于某一业务条线的专门业务组织(最高至高层领导)牵头主导项目管理能力有效的项目管理体制和项目风险控制机制行内资源要求业务条线能够维持一支专业的团队,在核心系统开发期间和投产上线之后,负责持续地维护业务需求,4,具备足够规模和相应资质的稳定的架构师团队,1,行外资源要求NA,NA,有可替代的具备专业解决方案和服务水平的实施厂商,并且实施厂商具备持续服务的能力以及知识、技能转移的意愿,1,78符合程度是指银行与内外部要求的符合程度:
5-强,4-较强,3-中等,2-较弱,1-弱,79,新核心建设建议使用软件包实施模式,借助软件包成熟度,降低实施整体风险,确保核心系统顺利投产,关键成功因素驱动力,业务与管理要求业务能够对现有核心系统实现的业务需求进行甄别,明确现状中必须支持或可以舍弃的部分,符合程度3,符合程度4,决策力,能基于软件包产品提出支持业务战略发展的功能扩展要求,4,4,4,经济能力,5,技术要求有明确的企业架构目标和原则,指导核心系统软件包与行内其他相关业务应用的集成和互动关系能够判断并确信所选择的软件包(经适当的客户化后)能够满足本行的技术要求(包括性能、安全、接口标准、编码标准等等)有效的架构决策机制和决策流程,初期可以是项目或项目(群)层面的,能够逐渐发展成为组织机构层面的NA,NA,专业能力,4,熟悉软件包实施的工作方法,了解行业主流的软件包的架构与功能,能评估客户化方案的影响,4,确定的投资主体具备经济方面投入能力业务能长期维持专业团队,接受供应商的知识转移,掌握软件包功能,消化软件包对现有的业务制度、产品与服务规则、操作流程所带来的冲击业务全面参与软件包的选择和实施,有专门的业务各条线负责人和行领导牵头主导,5,4,有效的项目管理体制和项目风险控制机制,5,现有核心系统有比较完整的数据文档资料,能够支持制订迁移方案具备对软件包供应商或其指定实施厂商管控的能力,如服务质量的鉴定、选择和控制等,4,项目实施能力项目管理能力行内资源要求,NA,NA,具备相应资质的稳定的架构师团队,2,行外资源要求,5,NA,NA,供应商有稳定的开发团队,能够对其软件包进行持续的升级和客户化开发,或者有授权实施厂商能够持续地进行客户化开发;供应商具备持续服务的能力和知识/技能转移的意愿软件包至少部分匹配现有的一个或多个核心应用的定位,具有比较明显的替代优势,并且与其他业务应用的互动关系能够基本符合企业架构的原则,不会导致企业架构基本原则重大调整,3,NA,NA,符合程度是指银行与内外部要求的符合程度:
5-强,4-较强,3-中等,2-较弱,1-弱,目录,7,3,新核心系统群实施方案计划,2,新核心系统群实施范围与项目定义,1,新核心系统建设模式分析与建议,3,项目实施保障措施,支付通道,基,础平台,外部资源整合层,同业合作,渠道服务层,客户管理服务层,POS积分系统,业务管理与决策分析层管理分析,内部管理,电子化财政支付,中国银行间本币交易系统,中债综合业务平台,税务国库横向联网系统上海清算所综合业务系统,银保通系统,图形前端系统自助设备服务系统,智能排队系统电话银行网上银行手机银行电视银行门户网站微信银行移动金融业务系统,理财业务系统,在线支付大额存单系统,账户集中审核系统,反洗钱报送系统,反假币报送系统,跨境人民币报送,银监会数据标准化系统客户风险报送系统,理财与资金信托数据报送系统,央行会计核算数据集中系统,黑名单检测系统,科技风险动态指标检测平台,指纹认证系统统一密码服务系统,办公自动化系统(下线工作开展中)视频会议系统5A智能办公系统柜员考试培训系统法规信息系统IT系统性能管理平台,统一安全认证平台,监管报送存贷款综合抽样统计数据采集系统统一监管报送平台,网点前置系统,联网核查电子验印冠字号码查询系统对外集中查控管理系统征信(个人企业)身份证联网核查,集中作业,(零售/小企业)网贷金融IC卡管理系统电子商业汇票系统纸质商业汇票系统,基金代销系统,移动办公,统一回单打印,理财产品和代销产品录音录像系统利率定价,POS收单,财务管理系统绩效考核系统风险预警系统风险监测信息系统资产负债管理系统交易风险监控系统,客户关系管理,无线接入系统防病毒管理系统数据中心门禁系统数据中心监控系统网络集中监控系统IT集中监控系统自动化调度平台,银企集中对账系统审计监督信息系统人力资源管理系统影像事后监督系统资产业务管理系统日间头寸管理系统,安,全服务,基础服务层应,用集成,数据集成,行内数据整合电子数据存储数据脱敏平台,数据仓库大数据平台,企业服务总线内联前置,渠道整合平台,企业级客户信息管理系统,同城支付银联前二代支系统置系统付系统城商行支付系统,云闪付,统一支付平台,产品服务层核心业务系统授信业务管理系统产品配置与管国际业务系统,理系统中间业务系统本币资金业务系统,图例,新建改造关联,新核心系统群实施范围(6新建+1改造+N关联),实施范围(6+1+N),新建(6):
核心业务系统、企业级客户信息管理系统、产品配置与管理系统;,8,改造
(1):
财务管理系统,业务服务集成平台短信平台,82,项目定义-新核心业务系统建设项目,项目目标,业务收益/IT收益,预计实施周期、投资(预计数据,供参考),预计实施周期:
15个月预计实施费用:
2000-2500万风险级别:
中,业界有成熟的解决方案,所影响周边系统范围较广实施策略:
软件包实施,项目范围,落地应用及业务组件包括:
存款、借记卡、结售汇、支付结算业务服务;提供基础业务服务公共能力包括:
客户中心实现以客户为中心,记录核心产品及服务相关的客户信息,支持客户统一视图;产品中心支持快速产品创新能力,统一核心产品目录,提供产品快速组装、创新组合;定价中心实现差异化定价能力。
支持多维度利率、费率、汇率差异化设定,支持费用统一扣收;合约中心统一管理核心产品服务合约,提供企业级合约关系管理;运营中心提供统一运营、账户管理以及风险管控,提供机构柜员、现金重控、账户、清算、参数维护、预警授权等各种公共处理能力;提供公共处理机制包括:
流水、通知、数据采集、冲正、7*24、日志等。
所影响的现状系统,项目名称,新核心业务系统建设项目建设新一代核心业务系统,通过业务敏捷化、应用组件化、平台服务化,打造对内管理和对外服务两方面的能力,支持银行在更优质的客户服务、更快速的产品创新、更完善的渠道支持、更完整的基础数据、更高的系统效率、更强的风险管控等方面实现全面提升。
IC卡相关系统大额存单系统支付平台相关系统集中作业平台,各类电子渠道系统柜面系统管理类系统报表统计分析类系统,以客户为中心,实现客户信息全局化、支持多元化营销,全面提升客户体验;支持客户差异化定价与产品模型化配置,全面提高业务竞争能力;通过全面细粒度信息采集支持管理决策的精细化;通过系统弹性化架构设计、全面落实各项标准与技术规范,建立可持续敏捷交付机制,全面提升架构对于业务与管理的支持能力。
国际业务系统授信业务管理系统在线支付中间业务类系统涉及的在建项目,渠道整合平台建设,授信业务管理系统二期,存款,产品目录产品配置产品服务,基本信息,关系信息,扩展信息,费用及规则,利率及规则汇率及规则,基础业务服务能力,借记卡,应用及业务组件结售汇,支付结算,合约类型合约,关系,合约生命周期,机构柜员参数,管理,流水,日志,冲正,通知,7*24,多法人,IT架构与数据支撑,清算管理,现金重控账户体系,对账及差错限额管理,预警授权,83,项目定义-企业级客户信息管理建设项目,项目目标,业务收益/IT收益,预计实施周期、投资(预计数据,供参考),项目范围,识别客户:
更好的营销客户,服务客户,根据客户的有效证明,获取客户的识别信息、客户联络信息、产品关联信息、风险信息、评价信息;获取新客户:
新客户办理业务,获取客户证件,模型核准客户身份,建立客户唯一识别信息,登记客户身份识别信息,作为办理各种产品的基础;维护客户信息:
有效管理客户信息的采集,全面获取客户各种信息并登记,作为识别客户、了解客户和推荐产品服务的重要信息来源;建立客户视图:
完整清晰定义客户属性,整合客户在银行保留的各种信息,加强客户信息的一致性、准确性,建立客户统一视图;拆分归并客户:
根据客户经理对客户的充分了解,对客户进行合并和拆分,保证客户信息的正确展现。
客户信息服务:
建立原子服务提高服务的重用性,以及组合服务满足个性业务需求,达到提供多类别的客户信息及客户视图服务,供其他系统使用。
客户信息发布:
采用消息队列,确保客户信息同步;允许外围系统订阅所需信息;主动推送客户信息到外围系统。
访问控制:
支持多接口规范接入。
预计实施周期:
8个月预计实施费用:
250-350万风险级别:
低,业界有成熟的解决方案实施策略:
软件包实施所影响的现状系统,项目名称,企业级客户信息管理建设项目建设企业级客户信息管理系统,负责全行客户的唯一识别、创建与归并整合功能;承担全行分散客户信息的整合,同时作为客户信息管理的入口,与其他系统进行配合提供及时、准确的客户360度视图,解决跨渠道、跨业务线的客户信息共享的问题,并驱动全行客户信息管理的持续规范化和标准化建设。
国际业务系统授信业务管理系统在线支付,综合理财业务系统本币资金业务管理系统数据仓库,实现对客户信息的集中创建和维护:
确保准确、唯一识别客户,为各业务条线以客户为中心展开客户管理与服务打下基础;实现对各来源客户信息的整合:
补足重要客户信息,满足客户管理与分析的需要;建立全行客户信息的访问入口点:
实现客户信息分析使用与客户信息管理完善的闭坏;提供及时、准确的客户360度视图:
在使用中主动落实客户信息数据标准,不断进行客户细分,形成全行统一的客户完整视图。
涉及的在建项目,渠道整合平台建设,客户关系管理系统建设,数仓改造,84,项目定义-产品配置与管理系统建设项目,以存贷款产品系统为重点,围绕“产品”,设计全行产品目录,探讨产品组合创新,形成产品计价方法、产品营销及服务模式,为全面推进产品体系建设的实施工作夯实基础。
通过产品管理系统支持从产品策划、产品开发、产品上市和售后管理的产品全流程管理;实现产品灵活组装与配置,通过专业化的产品分析增强产品绩效管理,提升产品与服务创新能力。
预计实施周期、投资(预计数据,供参考),项目范围,产品目录管理:
实现对分布于不同业务平台的产品进行集中登记和管理产品配置机制:
基于产品目录,设计产品部件和产品参数,构建产品配置平台,实现可售产品的灵活组装与装配,初期可先以存贷款市场产品入手,逐惭扩展至金融市场产品,最终完成中间业务产品和投资银行产品等。
产品生命周期管理:
包括产品研发、创建、面市、暂停、退市等产品研发:
转化产品需求、设计产品、开发产品、试销产品产品面市:
报批监管机构,制定产品面试实施指引,发布产品,维护产品信息,一是保护和利用产品知识产权;二是提升核心竞争力。
产品配置与管理系统建设项目,预计实施周期:
6个月预计实施费用:
250-300万风险级别:
低,业界有成熟的解决方案实施策略:
软件包实施所影响的现状系统,业务收益/IT收益,综合理财业务系统本币资金业务管理系统支付结算类业务系统,通过产品创新全生命周期管理实现的产品创新管理“模式标准化”和“业务知识化”强化以客户为中心的新产品开发;通过产品评价管理,持续性地对产品运营情况进行考核与监测,及时发现产品改进机会,提高产品运营管理能力;改善产品创新贡献考核,实现产品维度的精确计量;建立产品标准,完善全行产品体系,实现产品全生命周期管理。
授信业务管理系统在线支付中间业务类相关系统涉及的在建项目,组合产品,产品状态管理,产品视图,产品模板管理,产品组合模板管理,产品导入/导出,产品园地产品百科产品论坛投票站,用户,系统管理角色权限,参数管理,规划,生命周期管理开发营销与销售,后评价,85,项目定义-渠道整合项目,项目目标,构建面向客户、面向服务的的渠道平台,整合各类渠道的管理与业务逻辑,增强渠道服务客户的能力,保障各类渠道间的业务处理过程的一致性与统一用户体验;,预计实施周期、投资(预计数据,供参考),项目范围,统一渠道接入:
为各类渠道提供统一的接入方式,支持多渠道的互动签约和信息共享,支持新产品和服务在多种渠道上的统一推出;统一认证:
统一用户的身份识别、统一的权限控制管理、统一的协议管理、统一的第三方合作商管理、接入、接出功能;统一服务:
整合后台产品服务系统提供的产品服务,为各类渠道提供一致的服务内容,同时提高后台业务的重用率;统一信息:
打通各类渠道之间的信息壁垒,实现信息共享;渠道运维:
渠道设备统一管理,硬件设备的维护及认证;,项目名称,渠道整合项目,预计实施周期:
10个月预计实施费用:
350-400万风险级别:
低,业界有成熟的解决方案实施策略:
软件包实施所影响的现状系统,业务收益/IT收益,手机银行微信银行电视银行,营销服务多元化:
提高客户营销与服务能力,支持精准营销和业务转介;金融创新敏捷化:
完善互联网金融平台,丰富和创新互联网金融产品;渠道互联移动化:
解耦产品与渠道关系,支持产品在多渠道的灵活投放;加强渠道定位,提升渠道协作能力,实现客户多渠道统一签约;提升渠道移动服务能力,实现基于场景的客户服务;,图形终端系统企业网银个人网银涉及的在建项目,渠道整合平台建设,86,项目定义-统一支付平台建设项目,项目目标,整合现有外部支付渠道,打造全行支付交易枢纽,实现统一的支付渠道接入、智能路由、本外币支付清算、头寸管理。
预计实施周期、投资(预计数据,供参考),项目范围,统一管理和控制外部支付渠道。
包括人行支付、银联支付、SWIFT等,实现前台跨业务系统、跨交易产品、跨币种,支持多渠道接入的统一支付处理;建立统一的本外币清算机制,解释和处理行内、同业支付清算标准;为各种支付业务、各个相关单位提供清算服务;实现统一的支付业务管理,包括统一流水号、统一对账与差错,集中监控、对外支付信息管理、头寸管理;支持新支付业务品种快速定制、部署。
项目名称,统一支付平台建设项目,预计实施周期:
8个月预计实施费用:
250-300万风险级别:
低,业界有成熟的解决方案实施策略:
软件包实施所影响的现状系统,业务收益/IT收益,电子商业汇票系统,云闪付在线支付人行通,支付业务集中处理,降低运营成本;头寸集中管理,降低流动性风险;支付功能完备,全渠道无差别使用。
银联前置系统大小额支付系统国际业务系统涉及的在建项目,87,项目定义-财务管理系统改造项目,项目目标,从业务处理中解耦会计核算,建立企业级独立总账体系,实现统一的总账视图,全面规范和完善会计确认、计量和报告,确保会计信息质量;构建多维度的财务绩效报告体系。
丰富、深度挖掘和使用、分析会计信息,推动全行精细化经营和管理。
预计实施周期、投资(预计数据,供参考),项目范围,建立企业级会计核算引擎:
将会计核算从交易处理过程中解耦,产品系统采集的交易场景中各项核算要素,会计引擎根据核算要素产生会计分录;同时在核算引擎中建立会计核算参数模型,实现核算规则灵活配置;建立企业级总账体系,包括:
具备多账套配置能力,不同的准则设置不同的账套,通过多账套的设置满足多准则核算要求;具备多维度会计科目结构体系,支持多维度核算,满足外部监管报送和内部统计分析要求的同时,兼顾未来规划发展需要;具备灵活的会计期间定义,通过设置不同的虚拟会计期间,灵活支持年终决算以及会计调整;会计政策变更、重要前期差错更正、资产负债表日后事项等会计调整业务,采用追溯调整法时,支持调整已经生成会计报表;集团报表合并抵消。
项目名称,财务管理系统改造项目,预计实施周期:
8个月预计实施费用:
250-300万风险级别:
低,业界有成熟的解决方案实施策略:
完善现有的财务管理系统所影响的现状系统,业务收益/IT收益,产品服务相关系统财务报告系统绩效分析相关系统,有利于全面规范和完善会计确认、计量和报告,提高会计信息质量,深入推进新会计准则实施多维度的财务分析与报告体系,有利于推动全行精细化经营与管理有利于产品系统面向产品创新的流程化改造,涉及的在建项目,基础服务层,财务大总账系统业务服务层,会计记账凭证录入套平凭证复核凭证过账,税费管理税率设置税基设置税费计提所得税会计,合并抵消编制合并抵消分录报表汇总合并,会计调整资产负债表日后事项前期差错调整,年终调账预打印决算报表,外币折算汇兑损益重估外币报表折算年终决算损益结转,科目结转利润分配,外部接口分录信息汇率信息经费信息资产信息,项目定义-业务服务集成平台建设项目,项目目标,完善企业级服务标准体系,建立全行交易与服务的集中统一管理机制,保证交易全链路的业务规则统一及业务规则灵活可配置。
预计实施周期、投资(预计数据,供参考),项目范围,构建集成平台,提供的功能包括报文解析、交易引擎;业务服务注册管理;交易参数管理;交易规则解读及执行、撤销;风控因子采集及调用风控监测;交易限制要素采集及调用限制检查;产品服务调用;业务安全检查;跨系统对账及系统间差错处理;批量业务调度、管理;原则上全行范围内的动账交易(联机、批量),签约类交易,修改类交易(冻结、挂失,修改客户信息等)以及客户交易的查询统一通过该集成平台进行处理;按照业务集成服务平台制定并发布通讯报文格式规范,对于全行跨系统交易(初期首先梳理访问核心系统的系统与交易)进行梳理,并分批次迁移到业务集成服务平台,项目名称,业务服务集成平台建设项目,预计实施周期:
8个月预计实施费用:
200-250万风险级别:
低,业界有成熟的解决方案实施策略:
软件包实施所影响的现状系统,业务收益/IT收益,产品服务相关系统外联类相关系统渠道类相关,实现全行标准化服务的集中统一管理,提高服务的共享化程度。
涉及的在建项目,渠8道8整合平台建设,89,核心系统项目群实施有完整价值、递进、平衡等三种实施策略,核心系统项目群完整价值释放:
建设核心业务系统、企业级客户信息管理系统、产品配置与管理系统,整合各类对客服务渠道形成渠道整合平台、整合各类支付通道形成统一支付平台,完善财务管理系统形成企业级会计核算引擎及多账套大总账体系、建设业务集成服务平台,完成核心系统群周边系统配合升级。
准备阶段:
完成渠道整合平台建设,完成业务集成服务平台建设,建立相对完整的技术服务体系,各渠道统一通过渠道整合平台接入核心,整体提升阶段:
重点提升除核心以外的产品化能力,包括:
建设统一支付平台、建设产品配置管理系统,除核心产品以外的产品建模,产品定价体系、产品后评价,完善企业级总账体系、提升管理分析型应用等,网点流程再造,实现网点内业,务互动与转接。
完整价值模式,递进模式,时间,时间,范围,范围,范围,平衡模式,22个月,6个月,12个月,20个月,12个月,22个月,核心建设阶段:
前期以核心建设为重点,搭建外围基础平台,包括:
建设渠道整合平台、建设业务集成服务平台,建设企业级客户信息系统,承接客户信息管理功能,改造财务管理系统,形成独立会计核算引擎,剥离核心会计核算功能。
6+1+N,2+0+N,1+1+N功能剥离阶段:
搭建企业级客户信息管理系统以及企业级会计引擎,从核心业务系统剥离的客户信息管理以及会计核算功能,1+0+N核心建设阶段:
完成核心业务系统建设,渠道整合平台与业务集成服务系统配合核心系统实施进行改造,2+0+N整体提升阶段:
建设统一支付平台,除核心产品以外的产品建模,产品定价体系、产品后评价,完善企业级总账体系,实现实时客户360视图、提升管理分析型应用等,4+1+N,32个月时间2+0+N,90,实施模式对比分析,模式说明,统项目群各个系统的架构目标,项目群建设说明,核心系统项目群完整价值释放:
建设核心业务系统、企业级客户信息管理系统、产品配置与管理系统,整合各类对客服务渠道形成渠道整合平台、整合各类支付通道形成统一支付平台,完善财务管理系统形成企业级会计核算引擎及多账套大总账体系、建设业务集成服务平台,完成核心系统群周边系统配合升级。
阶段1:
前期以核心建设为重点,搭建
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- 智慧 银行 核心 系统 实施 路线 规划 方案