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农村金融的发展状况和策略7篇
农村金融的发展状况和策略7篇
第一篇
一、我国农村金融发展的现状
随着我国农村经济的发展,农村金融从作用的发挥上呈现出如下特点。
一是对农村金融的需求有所提高,融资额也在逐年增长。
二是农村金融在服务的领域逐步拓宽。
三是农村金融体系在逐步形成。
农村金融并非是简单的设在农村的金融机构,而是除金融机构以外,各种金融服务载体相配套的融资体系。
一段时期国有四大商业银行一度从农村撤并,只有农村信用社一直保留。
近年来随着金融业的改革和经济的发展,越来越多的金融机构正在关注农村,形成以商业性、政策性、合作性金融机构为主体、多种农村金融机构并存的格局。
同时,随着担保公司、民间互助社会、典当公司、小额贷款公司等各种农村金融机构逐步产生和发展,使农村金融会灵活多样地发挥着作用。
二、目前我国农村金融发展面临的问题
(一)资金困扰
资金困扰是农村金融发展的瓶颈。
资金的供需情况必须相对的,分别从供给和需求两方面分析。
在需求方面,农户和农村企业在参与农业产业化经营中,需要资金用于扩大种植业养殖业规模、发展具有地方特色的产业化、更新大中型农业设备、加大技术投入、支持农村科教事业等,而且很多个体工商大户及中小企业都处于创业初级阶段,存在较大资金需求。
在供给方面,由于农村金融体系资金外流状况严重,农村金融市场上贷款增速低于存款增速,存贷差的不断扩大反映出资金从农村流向非农地区及产业。
这扩大了农村金融市场的供求缺口,阻碍了农村经济的健康发展。
(二)农村金融体制不健全及功能不完善
从表面上看,农村金融功能齐备、种类齐全,但实际上,由于国家政策的调整与农村金融体制改革的滞后,目前农村金融机构的改革还是粗放型的,只是简单量的增加,忽视了质的提高,导致服务分化仍然不足,且功能不够完善。
具体体现在,中国农业发展银行的政策性功能弱化,未能真正承担起农业产业化经营的重任,农发行的作用仅限于农村经济的流通领域,而在生产领域中则难见踪影;中国农业银行逐渐商业化,始终是以利润最大化为经营目标,不敢承受风险,导致农行分支机构向城市收缩,乡镇分支机构大量撤并;农村信用合作社身单力薄,效率低下,由于农信社背负沉重的不良资产包袱,无心也无力为农业产业化发展提供完善的服务支持,妨碍农村经济发展;邮政储蓄加速“抽血”,中国邮储面向农户的贷款种类单一、贷款金额较低、贷款期限短,无法满足广大农村的资金需求,在业务上偏向存款,将储蓄资金转存央行,获取转存利率与吸储利率差额,致使资金流出农村市场;农业保险日益萎缩和风险投资金融严重缺乏,加之信用担保不健全,银行设置的贷款门槛较高,使得农村龙头企业只能暴露在自然和市场双重风险之中,融资困难。
(三)农村法制建设不完善
农村经济发展具有与城市经济不同的弱质特征,生产周期长,容易受自然条件影响,抵御风险能力差,农业产出收益具有较大的不确定性,针对这类型的贷款申请,金融机构依据相应的审核标准,考虑到可能面临的信用风险,往往给予不贷款的回复,这对于急需资金的农村企业来说可谓是雪上加霜。
造成农村法制建设不完善的原因有很多,其中较为关键的是农村法制环境的缺失,具体表现有乡镇政府法制意识不强,执法机构调查不力,融资企业和农户缺乏金融及法律法规相关知识,即所谓的“有法不依、执法不严”,这样的法制建设显然不利于农村金融的发展。
(四)扶持性政策不给力
面对农村地区的特殊性,政府尽管已经给予了极大的扶持,但具体的鼓励性政策及优惠措施仍显得力不从心,一方面政策制定者缺乏实践经验,对农村地区经济发展情况没有切身体会,虽然理论是科学且完备的,但政策的可行性不强;另一方面,政策在实施过程中发生扭曲和变形,一些乡村政府未能从根本上转变观念,过度干预农村金融,使得原本应促进农业产业化发展的金融性政策没有发挥出应有的作用。
三、我国农村金融发展中的对策
(一)改革农村政策性金融体系
农业生产具有的高投入、低产出特性为其投资带来了高风险,商业性金融机构为了保证自身利益只能紧缩资金供给,这就要求政策性金融机构发挥更大的功效,将宏观的扶持政策与金融市场自身的调节机制相结合,在“风险可控、保本微利”的前提下,适度增加对农村基础设施和农业产业化开发项目的资金投入。
(二)从体制和机制上改革农村现有金融机构
以农村信用社为切入点深化改革,将其转变为实现民主管理、科学决策、资助经营、自担风险,致力于为农村经济实体经营的社区性地方金融机构,在条件成熟时发展成为村镇银行。
(三)改革邮政储蓄现行制度
邮政储蓄在我国是农村网点数量最多分布最广的金融机构,邮政储蓄银行制度改革应平衡筹资和贷款业务,弱化筹资,强化贷款,减少农村地区资金外流,完善其在农村地区的金融服务功能。
具体措施包括将邮储转存央行的资金通过再贷款形式,重新投入农村金融市场;构建以邮储存款为资金来源,以农业企业及农户为资金运用的小型担保贷款银行,或将邮储业务独立出来,规定其必须保证一定比例的农业贷款,来缓解农村经济发展资金不足的矛盾。
(四)创建农户和中小企业融资信用担保体系
对于传统农村地区的农户及小规模农业企业,建立对应的融资担保体系是必不可少的。
在当前情况下,政府应出面或通过政策引导,成立针对农业信贷的担保公司,为符合条件的中小农业企业提供信用担保,发展信托业务。
此外,还应重视培养农村企业的信用意识,并制定适合农村地区的信用评价体系,加快农村征信工作的进程。
(五)创建农业保险体系,建立风险补偿机制
由于农业生产对自然环境存在较强的依赖,农业企业承担着来自市场和自然的双重风险,为了更好的保护农村产业化龙头企业的利益,政府对涉农保险机构应给予相应的补贴,在此前提下,保险机构应不断创新出适合农村经济发展的业务品种,加大宣传力度,增强农户的保险意识。
农村金融相关机构还可设立针对风险补偿的专项基金,解除农业投资者对于自然灾害和事故损失的后顾之忧,优化农业投资环境,保证农业资金的持久投入和高效运行。
(六)鼓励并监督非正规金融的发展
非正规金融建立在血缘、亲缘、地缘等社会关系的基础上,其存在具有一定的合理性,政府应从宏观调控角度出发,通过政策措施,给予非正规金融应有的地位,以发挥其在农村金融体系中发挥的不可替代的补充辅助作用。
在肯定非正规金融存在的前提下,通过法律法规明确其性质及运行原则,在其发展的各个阶段,对其进行引导、规范和监督。
针对我国农村金融法制环境不佳的问题,国家应通过立法和制定切实有效的扶持性政策来引导农村金融机构加大对农村经济的支持力度,增加资金和金融服务的投入。
健全的法制是农村金融改革成功的前提,健全的农村金融法制体系是对农村金融行为进行监督的保障,因此要加快针对农村金融的监管立法,具体措施包括建立金融机构的危机处置和救助制度,推进农村金融业责任制和责任追究制,对扰乱农村金融秩序和逃废金融债务等违法行为进行严厉打击。
本文
第二篇
一、农村金融机构存量分析
(一)正规农村金融机构存量分析
1.国有商业银行撤销了部分农村网点,且一些国有商业银行至今仍未在县域开设网点。
2003年以后,国有商业银行纷纷上市,成为了真正的商业银行,但部分金融机构的经营活动多以经济效益为前提,鉴于农村金融的高风险、低收益性,因而国有商业银行开展的农村金融业务占比较小。
2.邮政储蓄银行成立之前农村邮政储蓄只吸收存款不发放贷款,资金逐级上存,造成农村资金大量外流。
遍布村镇、农场的邮政储蓄机构,仅有存取款服务功能而没有贷款发放功能,致使农村资金大量上存,流入城市。
邮政储蓄银行分行的成立改变了邮政储蓄机构在村镇、农场只存不贷的格局,但从邮政储蓄银行鹤岗分行的贷款发放情况看该机构贷款发放量有限。
3.农村信用社由于自有资金严重不足、资本状况较差,仍无法满足农村金融需求。
农村信用合作联社辖内农村金融市场中占有主导地位,经过产权制度改革后,农村信用社的经营也日趋市场化,经营过程中逐渐追求利益的最大化,贷款也开始倾向于非农领域,致使农户、农村中小企业贷款难以得到满足,加之农村信用社资产较差,仍有一部分不良贷款没有核销,且自有资金不足等问题的存在,也极大的影响了其农村金融服务功能。
(二)非正规农村金融机构存量分析
辖内非正规金融的主要表现形式为农户与农户之间、农户与农村中小企业之间、非法定金融组织与农户之间的融资行为。
目前其开展方式主要有民间借贷、集资等。
农村非正规金融为农户、农村中小企业的资金需求开辟了重要途径,成为农户生存性借款的主要来源。
在农村正规金融供给不足、负担过重的情况下,各级政府应引导农村非正规金融适度发展,将农村非正规金融纳入法制化的轨道上来。
但法制化不代表“正规化”,并不是以正规金融来替代非正规金融,而是通过法制化规制其缺陷,发挥其制度外的优势。
二、经济环境对农村金融服务的影响
(一)农村经济发展水平仍较为落后
我国部分地区仍属于经济水平落后地区,一方面,部分村镇、农场经济属于欠发达地区,农业又是弱质产业群,农村二、三产业发展缓慢,农民收入相对较低,商品经济还不够发达,再加上受诸多因素影响,当地农村形成的相关收入出现外流现象,真正回馈于当地农村的投入较少,使得经济外部性现象给农信社带来发展资金不足的困难;另一方面,我国农村金融发展的滞后又制约了农村经济水平的提高,不利于货币政策的实施,使农村资金的积累速度缓慢,影响了农村发展。
所以经济发展的落后从一定层面上也导致了农村金融发展滞后。
(二)利于农村金融服务的社会环境体系不完善
1.社会信用体系不完善,农村征信体系建设滞后,加剧了农村金融生态的脆弱性,社会信用意识不高导致社会信用文化缺失,有少部分农户、农村中小企业缺乏诚信意识,逃债、躲债和赖债的现象仍有存在,使农村金融机构债权难以维护。
部分村镇社会征信系统建设和征信业务发展缓慢,农户、农村中小企业信用信息无法正常获取,部分村镇有限的信用信息资源无法共享;2.农村金融市场竞争的规范化程度不够,目前部分银行业机构重新回到农村金融竞争的行列,尤其是大型国有商业银行,多年前在部分县域、乡镇里撤销的营业网点在重新铺设,并将农村金融作为经营发展的重要方面,这在一定程度上促进了农村经济的发展,但另一方面,也会导致出现无序竞争的问题,迫于上级机构的单纯目标考核压力,少数金融机构在业务竞争中会采取一些非常规手段,扰乱了农村金融环境,同时为完成既定目标,部分农村金融机构对信贷对象的信用评价不够完善,易出现信贷信息不对称的问题[1]。
(三)农村金融服务的政策支持体系仍不完善
1.法律体系不够完善。
目前农村金融领域仍有少部分明显违规现象处于法律规范的真空状态,法律的严肃性在执行中得不到充分体现,如果再出现政府干预的行为,将导致农村信用社的经营受到影响。
如《刑法》有关预防和打击金融犯罪活动的一些规定已不能适应金融市场发展的现实需要,对有意通过提供虚假财务资料骗贷的企业刑事责任无明确规定。
2.担保机构发育迟缓,不能满足现有农村信贷需求。
资产抵押担保办理过程中环节多且收费高,如办理房产抵押贷款就需要房产评估、房产实地核查、房产部门登记、房产保险、办理房产它向权证等多个环节,且房产评估费用、保险费用、担保费用较高,增加了农户、农村中小企业的融资成本[2]。
三、完善我国辖内农村金融服务体系
目前鹤岗辖内农村金融机构初步形成了适度竞争的格局,在一定程度上缓解了农村金融服务供给不足现状。
因此,应进一步放宽农村金融市场准入条件,加强对各类城商行、农商行的引入工作,并引导辖内有实力的信用联社成立农村商业银行,切实提高农村金融市场的竞争水平。
(一)保持农村信用社改革政策的连续性
农村信用社的改革构成了今后农村金融体制改革的重点,集中力量继续推进农村信用社的改革,对破除农村金融缺口、确保国家粮食战略安全得以实现有着重要的意义。
近几年,我省逐步完成对农村信用社的产权制度改革,但由历史遗留问题较多,因此农村信用社改革发展仍存在诸多问题丞待解决。
一是农村信用社产权制度改革并未实际完成。
二是整体抗风险能力有待提升。
三是可持续发展的良好机制尚未建立。
从监管方面看,我国辖内农村信用社历史遗留问题较多,尤其是不良贷款占比仍较大,要依靠自身盈利弥补苦难较大,且时间漫长,不利于机构自身发展。
因此应通过如地方政府出资或用优良资产置换农信社不良资产等改革方式,有效地化解农村信用社历史包袱。
要从农业发展基本情况与农村信用社实际出发,加大力度化解农村信用社不良资产,增强农村信用社总体实力,力争在3到5年的时间内,将鹤岗市三家农信联社改造成现代农村金融企业。
(二)拓宽政策性金融机构服务领域
农发行作为农业政策性金融机构,是政府的银行,直接体现政府意图,是落实国家农业产业宏观调控政策的主要载体。
党的十七大强调,要始终把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重,提出了要“加大支农惠农政策力度,增加农业投入,促进农业科技进步,增强农业综合生产能力,确保国家粮食安全”等要求。
结合目前农业经济发展、农村金融投入的现状及业务经营面临的困难,建议加大力度发挥农业政策性金融在支持“三农”中的作用。
要多渠道拓宽农发行的资金来源提高其贷款投放力度。
同时农发行各分行应根据辖内金融需求实际和业务发展需要合理设置分支机构,在两县已设分支机构的前提下,建议在各自管理局增设分支机构。
同时应在做好已有贷款业务的基础上,拓宽其业务范围,加大对农产品流通领域、农业生产领域的信贷投放力度,进一步增强农村政策性金融资金的供给能力。
(三)继续按照现代企业制度改造农业银行
2008年10月国务院审议并通过了对农业银行股份制改造总体实施方案,农业银行整体股份制改造工作稳步推进,2009年1月中国农业银行股份有限公司挂牌成立,展开了面向“三农”的金融服务试点工作,组建了单独的“三农金融部”,并重构业务流程,重新建立“三农”经营管理制度,面向“三农”,商业化运作模式已初步形成。
将农业银行打造成真正的商业银行是其改革的方向,产权制度、内部管理及运行制度上的改革是其改造的重点。
对于一个老牌国有商业银行,改革不是一朝一夕的,虽然现在农行股份制改造已经完成,但该行还应进一步完善公司治理,按照建立现代金融企业制度的要求,扎实推进公司治理建设。
同时应鼓励辖内农业银行在村镇、农场及两县开办理财、代理保险、代收水电费和信息咨询等新业务,以适应辖内农户、农村中小企业多元化的农村金融需求。
切实增强农业银行的可持续发展能力,进而提升服务“三农”的能力。
(四)加强民间金融的规范,实行分类引导
由于民间金融业游离于银行业监管当局的监管之外,在某种程度上负效应很大,因而对于民间金融业要采取疏导而不是行政堵截的政策。
相关的职能部门应尽快出台法律法规,使民间金融规范化。
对待民间金融,应该规范和引导,在经济较发达、民间借贷形式较为高级的地区,应当允许那些股东人数、资本金额、经营者、管理者资格等达到法律规定条件的规模较大、经营较为规范的私人钱庄等,以股份制或股份合作制等形式进行注册登记,并鼓励其建立成社区银行,满足农户和企业较大规模资金的需要,同时接受银行业监部门的监管。
而对于以非法集资为目的的民间金融,应予坚持予以取缔。
推动非正式金融的合法化,鼓励金融组织创新,从法律层面上正式承认非正式金融,发挥其在农村金融市场的积极作用,并引导其经营活动从“地下”转到“地面”上来。
在非正式金融的市场准入上应予以政策倾斜,打造一个适度宽松的农村金融市场环境,同时鹤岗市政府部门应在对非正式金融进行规范化管理的前提下对其予以认可,并制定切实可行的管理制度,使其在公开、公正的市场环境下开展业务。
本文
第三篇
1我国农村金融改革的现状
1.1农村金融产品的种类和数量发生了很大的变化
经济和社会的发展,给农村金融业的发展提供了更加广阔的空间,在巩固传统的负债业务和资产业务的基础上,推出了银行卡、信息咨询、理财业务等金融产品。
这些金融产品创新不仅满足了不同人群的多样化需求,而且拓展了农村的金融市场空间,同时一定程度上培育了农村金融市场,改变着农民的传统理财观念。
正是由于农村金融市场需求的不断扩大使得金融机构与客户的关系也发生了巨大的变化,传统的“银行是上帝”的服理念发生了重大的变化,服务质量与水平也在逐步提高[1-2]。
1.2管理水平和方式变化较大
按照国务院与中央银行的要求,农村金融机构在管理体制、产权模式和组织形式等方面要进行一次全面的改革。
在传统的“三性”原则的基础上,引入了全面风险管理、资本充足率等管理方法,2008年中国银监会整体推进农村金融改革,在改造现有的金融机构,鼓励培育新的金融机构。
完善现有金融服务体系方面取得突破性进展。
农村金融机构开展了从高管人员到普通员工的大规模培训,大量的农村金融从业人员被轮流到大型银行与股份制银行学习与工作实践,大型银行也抽调了大量员工到农村金融机构考察交流,这样使得农村金融机构有了很好的学习交流机会,可以不断提高自身的业务与管理水平,同时也能开阔视野培养创新思维。
农村金融机构采用了电子化和管理信息技术,同时加大了科技的投入力度,金融电子化建设进程进一步加快,以网络为依托,先后开展了电子联行及各类代收、代付等业务。
除联行外,对外营业的电子化水平基本能够与四大国有商业银行持平。
同时,管理信息技术在管理业务中也得到了广泛的推广。
通过信息管理信息技术系统的信息反馈,不仅使农村金融机构的收益增加,而且降低了经营风险,优化了人力资源的配置,提高了工作效率。
1.3在体制创新方面进行探索
农村金融机构通过引入竞争机制,放宽农村金融机构的自主权,对原有国有金融机构进行股份制改造等一系列举措极大地提高了农村金融业的经营效益,繁荣了农村金融市场。
传统的农村国有银行凭借其垄断地位虽可盈利但缺乏效率,对农村经济的推动作用体现的不是很明显。
同时也极其缺乏活力与创新,从长远看十分不利于我国农村金融业的发展。
通过对农村国有银行进行股份制改造,一定程度上打破了其垄断地位,有利于农村金融产品的创新和服务水平的不断提高,满足不同群众主体投资多样化的需求。
这一系列改革不仅对农村金融业的发展具有重要影响,同时对我国整个金融业的发展及国民经济的发展将产生深远影响[3-4]。
1.4活跃农村经济,推动农村社会变革
通过对农村金融体制及竞争机制的改革,打破了传统国有银行提供存放资金的垄断权,农民可以选择不同的金融机构融资或者投资,这样农民融资的成本就降低了,投资报酬率也将大大提高,同时激发了农民贷款发展农业生产和投资理财的积极性。
农民由于先天原因没有足够的资金去开发或投资成本大、期限长的项目,随着农村金融机构的改革可以解决农民所需的资金问题。
农村经济的发展虽然需要国家的大力支持但是最终还得靠农民自身的发展。
农村金融机构为农村的经济发展提供了资金支持,很大程度上有利于农村生产力的发展和社会进步,逐渐改变着农村人的生活方式和价值观念,这些最终都将对农村社会的发展产生深远的影响[5-6]。
2农村金融改革存在的主要问题
2.1农村金融发展脱离农民的融资需求
农村金融改革为农村经济的发展提供了强有力的资金支持,但是金融不可能超越实体经济的发展水平,从这个层面上来看,我国农村金融业的发展在很大程度上还依赖于农村经济整体发展程度。
经过30多年的发展虽然我国农村经济取得了前所未有的发展,但我国目前仍是个农业大国,农村的生产力发展水平比较低,农民的收入水平普遍不高。
所以只有实现了农业的现代化才能强有力地刺激农民的融资需求,活跃农村金融市场。
总体上来看,即使农民有融资需求,但融资需要担保和资信审核,这些审核制度在农村的门槛都很高,制约着农民对资金的需求。
2.2农村金融市场发展严重受限
当前,由于我国金融体系的问题,导致我国农村资金的有效供给不足,不能满足农民对资金的需求,而非正规金融机构组织的发展却受到法律和政策的制约,这样在很大程度上都制约着农村金融市场的发展。
首先,商业金融机构对农村经济发展的支持力度不大,因为农村金融市场本身就狭小,市场开发成本大,效益差,利润低,很多商业金融机构自身的发展都举步维艰,对支持农村经济发展有心而力不足。
其次,政策性金融机构对农业的支持范围过于狭窄。
目前农业发展银行是唯一的农业政策性金融机构,其支持的范围主要是承担粮油在流通环节的资金需求,对农业生产及农村大型经济建设项目缺乏有力的支持,这些都会造成资金供给不足。
最后,农村信用社作为农村经济建设提供资金的主力军,其提供的金融产品单一,缺乏创新,不能满足市场的需求,也不能承担农村经济建设的重任。
2.3非正规金融机构缺乏监管
由于农村金融机构的信贷审核门槛高,导致农村很多有效融资需求都被抑制,这样导致的后果是非正规金融机构得到了有效发展。
因为非正规金融机构长期游离在政府的监管之外,产生的问题也层出不穷。
首先,农村非正规金融机构的信贷风险大。
这种信贷完全凭借的是信用担保,缺乏法律的保障,很容易产生债务纠纷。
其次,非金融机构的放贷目的完全是为了获得高回报,这样很容易产生投机行为和非法集资,造成农村金融市场混乱和社会不稳定。
最后,非金融机构拥有非常强大的资金供给能力,但是这些资金都没有得到有效利用。
因为农村的金融产品单一不能满足群众多样化投资需求造成资金浪费,同时也会影响国家实施货币政策的效果。
所以,国家加强对非正规金融机构的监管有利于农村金融市场的健康有序发展和充分利用农村剩余资金。
3农村金融创新滞后的原因
3.1金融体制的限制
目前,农村很多金融机构都处在很尴尬的地位,主要是因为产权不清晰,权属不明确。
金融创新需要强有力的主体来领导实施,权属不清晰会严重阻碍金融创新,所以金融创新首先要解决的问题就是权属问题。
3.2技术层面的影响
金融要创新,起决定作用的就是技术的支持,农村的经济发展较缓慢,科技的投入也相对少。
金融创新是在信息电子化的基础上进行创新,而农村电子化建设起步较晚,普及程度也较低,要建立全国范围内的统一电子网络平台需要巨大的资金和技术支持,这些无疑都影响着农村金融改革创新。
3.3信用环境的影响
完善的金融体系需要信用体系的支持,由于农村人口普遍受教育程度低,缺乏诚信意识,故意违背信用恶意逃债的现象相当普遍。
同时,国家对金融机构的监管也相当严格,很多金融机构的创新空间遭到了极大的限制,这些都不利于农村金融市场的建设和金融创新。
4农村金融改革的对策
4.1农村金融改革要因地适宜
由于农村经济发展的不平衡性会导致金融资金需求的不平衡性,所以不同的地区在金融资金的需求量、种类上会有很大的差异性,不能搞一刀切。
农村经济的发展状况在很大程度上直接影响着农村融资需求,所以大力发展农村经济才能从根本上拉动农村融资需求。
同时,发展农村经济也离不开金融机构的资金支持,所以只有把两者之间的关系统一起来才能构建一个繁荣的农村金融市场。
4.2培育农村金融市场
农村金融市场的培育需要发挥农村金融主体的作用。
农村金融体系的构成是多元化的,而各金融主体的功能和发展战略是不一致的,所以农村金融改革需要金融机构主动发挥各自的职能优势。
首先,商业银行要不断发掘市场,实现金融产品的多样化,了解农村金融市场的真正需求是什么,逐步建立起客户信用体系,放低农村融资的进入门槛,扩大农村信贷规模,提高经营效率,降低经营风险。
其次,政策性金融机构要逐步树立起现代银行管理理念,完善管理模式,在风险可控的前提下,逐步加大对农村地区的金融服务力度,扩大信贷的投入规模。
与此同时,政策性金融机构要加强与金融机构之间的合作,实现资源优势互补,不断提高自身的职能水平,真正发挥出政策性金融机构的作用。
最后,培育农村金融市场必须降低农村金融市场的准入门槛。
2006年,银监会下发的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和2008年银监会下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》都说明国家在逐步放宽金融市场在农村的准入门槛。
金融市场进入门槛的降低可以扩大对农村资金的供给,满足农村经济发展的资金需求,提高资金使用效率,活跃农村
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