从资资格考试《初级个人理财》模拟卷第8套.docx
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从资资格考试《初级个人理财》模拟卷第8套
2020年从资资格考试《初级个人理财》模拟卷
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共70题)
1.下列关于综合理财服务的理解,说法有误的是()。
A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
2.保险产品的直接保险形式是()。
A.暂保单
B.投保单
C.保险凭证
D.保险合同
3.金融市场的客体包括()。
A.企业
B.居民
C.金融机构
D.金融衍生品
4.对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管,开展风险与合规评估,保护金融消费者合法权益,依法查处违法违规行为的机构是
()。
A.中国银行保险监督管理委员会
B.保监会
C.证监会
D.中国人民银行
5.()是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。
A.股权远期合约
B.债券远期合约
C.远期利率协议
D.远期汇率协议
6.()是外汇市场上最经济、最普通的形式。
A.自由外汇市场
B.官方外汇市场
C.即期外汇市场
D.远期外汇市场
7.孩子10年后读大学,届时大学学费为每年2万元,连续4年,教育金投资产品的年报酬率为6%,如果采用定期定额投资的方式,需要每年投资()元能达到孩子届时上学的目标。
A.5573
B.5673
C.5773
D.5873
8.小张获得AFP资格认证后,在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围,并提供决定股票买卖的讯息。
张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项()明文禁止的事项?
A.遵纪守法
B.保守秘密
C.正直守信
D.客观公正
9.白银主要用于工业、摄影以及首饰,这几大类的白银总需求占白银需求的()左右。
A.70%
B.80%
C.85%
D.90%
10.下列对货币市场基金特征的描述正确的是()。
A.风险性低,收益高
B.收益高,安全性也高
C.流动性低,安全性也低
D.风险性低,流动性高
11.理财规划服务涉及的内容非常广泛,它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等,理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。
这指的是理财师的什么特征?
()
A.综合性
B.专业性
C.短期性
D.规范性
12.下列选项所列内容均属于定量信息的是()。
①目标陈述:
②资产和负债;③健康状况;④就业预期;⑤风险特征;⑥理财决策模式;⑦保单信息;⑧金钱观;⑨养老金规划;⑩遗嘱。
A.①②⑨
B.④⑦⑩
C.⑤⑥⑧
D.②⑦⑨⑩
13.2007年3月,中国银行首开私人银行业务,门槛为()万美元。
A.100
B.200
C.50
D.30
14.以下关于债券的分类不正确的是(?
?
)。
A.按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等
B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等
D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等
15.金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是()。
A.会计师事务所
B.投资顾问咨询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人
16.以下债券中风险最低的是()。
A.国债
B.金融债
C.公司债
D.垃圾债券
17.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中,错误的是()。
A.在首页最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果
B.对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品,不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样
C.引用的统计数据和资料应真实、准确,并注明出处
D.将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容
18.按照(),金融市场划分为有形市场和无形市场。
A.金融工具发行特征
B.金融交易的场地和空间
C.交易标的物的不同
D.金融工具流通特征
19.通过交易功能能够实现市场的价格发现功能,体现市场的()。
A.公平性
B.效率性
C.敏感性
D.灵敏性
20.不属于客户的理财目标的准确表述的是()。
A.经济目标
B.物质目标
C.人生价值目标
D.精神追求
21.以下不是黄金价格的因素是()。
A.供求关系及均衡价格
B.通货膨胀
C.利率
D.经济增长水平
22.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为10%,而当时股票价格为65元,每股股票净现值为()元。
A.15
B.20
C.25
D.30
23.下列关于金融市场的分类错误的是()。
A.按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场
B.按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、流通市场
C.按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场
D.金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
24.对于理财顾问服务,下列理解不正确的是()。
A.在理财顾问服务中,银行向客户提出投资建议,并承担相应的投资风险
B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础,对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识,对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系,不能只追求短期的收益
25.(),处于国外个人理财业务的形成和发展时期。
A.20世纪30年代
B.20世纪50年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代
26.()是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
A.良好的理财产品
B.取得客户信赖
C.调查问卷设计的科学性
D.电话沟通
27.与有形市场相比,无形市场的典型特征不包括()。
A.交易场所不固定
B.交易范围比较窄
C.交易时间相对较长
D.交易的种类多
28.()比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
A.收入型基金
B.主动型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
29.关于市场认可度有待提高的说法,错误的是()。
A.现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱
B.大部分人认为理财就是投资,就是选择高收益的产品,不需要理财师的专业指导
C.中国资本市场不健全,投资渠道匮乏
D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求
30.假定期初本金为100000元,单利计息,6年后终值为130000元,则年利率为()。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
31.境内个人有()情形,不必外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转移财产需购付汇
32.下列哪一项不属于外汇市场的功能?
()
A.国际金融活动枢纽功能
B.调剂外汇余缺,调节外汇供求功能
C.形成外汇价格体系功能
D.实现相同地区间的支付结算功能
33.小昊每年初存入住房基金15000元,利率10%,5年后的本息和为()元。
A.75100
B.100734
C.125546
D.160000
34.关于年金系数表的说法,错误的是()。
A.查表法是较为简便的一种方式
B.查表法一般只有整数年与整数百分比
C.查表法的答案比较精确
D.查表法一般用于大致的估算
35.赵女士的孩子6年后上大学,现在她想为孩子存一笔教育基金。
理财师推荐了年收益率为8%的理财产品,她决定每年年末存入8000元,那么6年后赵女士可获得教育基金()元。
(答案取近似数值)
A.58688
B.48000
C.76176
D.49680
36.基金反映的是()关系。
A.产权
B.所有权
C.债权债务
D.委托代理
37.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要()。
A.简洁大方
B.精确科学
C.易于理解
D.不涉及隐私
38.
赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元,甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同,赵先生应该选择()。
A.甲:
年利率15%,每年计息一次
B.乙:
年利率14.7%,每季度计息一次
C.丙:
年利率14.3%,每月计息一次
D.丁:
年利率14%,连续复利
39.近因是指()。
A.最直接、最有效、起决定作用的原因
B.时间上最接近的原因
C.空间上最接近的原因
D.时间、空间上均最接近的原因
40.在经济评价中,一个项目内部收益率的决策规则是()。
A.IRR低于融资成本,则投资
B.IRR大于融资成本,则投资
C.IRR0,则投资
D.IRR0,则投资
41.张勇夫妇明年将退休,三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,且张勇夫妇有丰厚的储蓄,两个人的支出也比较少。
根据这些描述,他们所处的生命周期的阶段是()。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
42.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动,则由()承担责任。
A.代理人
B.被代理人
C.代理人和被代理人连带
D.代理人或被代理人
43.下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是()。
A.投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除
B.个人独资企业解散后,不能免除投资人的责任,债权人享有对投资人永久的权利
C.个人独资企业解散后,不能免除投资人的责任,但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的,该责任消灭
D.个人独资企业解散后,不能免除投资人的责任,但债权人在3年内未向债务人提出偿债请求的,该责任消灭
44.根据《个人外汇管理办法》的规定,正确的是()。
A.个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务
B.个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务
C.个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务
D.个人外汇账户按照资金性质分为经常项目和资本项目账户
45.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时,对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指()。
A.补偿责任
B.强制责任
C.违约责任
D.行政责任
46.以下关于净现值的描述,错误的是()。
A.净现值越大的项目,其内部报酬率一定越高
B.选定融资成本率为贴现率,净现值大于零的项目是有利可图的
C.贴现率越高,净现值越小
D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和
47.()是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
A.保险价值
B.保险金额
C.实际价值
D.市场价值
48.下列选项中,不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是()。
A.实现货币政策目标
B.筹集资金
C.调节经济
D.稳定物价
49.()不属于国债投资的特征。
A.安全性高
B.免税待遇
C.流动性比股票强
D.收益率比货币市场金融工具高
50.王先生希望5年后有50万元购房款,若理财师推荐的理财产品收益率为6%,则他现在需要投入资金()万元。
(答案取近似数值)
A.36.78
B.37.35
C.41.00
D.43.56
51.
下列不属于私募理财产品的是()。
A.投资者超过200人的集合资产管理计划
B.集合计划
C.定向计划
D.专项计划
52.债券的特征不包括()。
A.偿还性
B.收益性
C.安全性
D.时效性
53.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为()。
A.夫妻25~35岁时
B.夫妻30~55岁时
C.夫妻50~60岁时
D.夫妻60岁以后
54.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_________年,与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_________年。
()
A.15;15
B.20;20
C.15;20
D.20:
30
55.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于()人。
A.10
B.20
C.30
D.40
56.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产抵押
57.根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是()。
A.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释
58.某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项。
着按单利计算,利率为5%。
那么,他现在应存入()元。
A.8000
B.9000
C.9500
D.9800
59.商业银行销售理财产品,不得误导投资者购买与其()不相匹配的理财产品。
A.风险偏好
B.风险厌恶程度
C.风险认知度
D.风险承受能力
60.()销售理财产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。
A.商业银行
B.中国人民银行
C.银保监会
D.国务院相关部门
61.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中,正确的是()。
A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额,无须经其他合伙人同意,也不需要通知其他合伙人
B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人
C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,须经其他合伙人一致同意
D.在任何情况下,合伙人均不得以其财产份额出质
62.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是()。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.转移风险功能
D.提高交易效率功能
63.商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员中,交易人员至少有_______人、风险管理人员至少有_________人。
()
A.1;3
B.2;2
C.3;1
D.4;1
64.张先生以10%年利率借款500000元投资于一个5年期项目。
每年年末至少要收回()元。
该项目才是可以获利的。
A.100000
B.131899
C.150000
D.161051
65.小李每年储蓄增长5%,投资报酬率8%,第一年年末的储蓄额为10000元,10年后的终值为()元。
A.176677
B.100000
C.185522
D.250000
66.下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌.应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
67.银行理财产品要素包含的信息不包括()。
A.产品开发主体信息
B.产品开发客体信息
C.产品目标客户信息
D.产品特征信息
68.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()。
A.提升专业,提高收入
B.量入为出,存自备款
C.储备资产,积累财富
D.储备资产,准备退休
69.假定某人将1万元用于投资某项目。
该项目的预期收益率为12%,若每季度末收到现金回报一次,投资期限为2年。
则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为()元。
A.14400
B.12668
C.11255
D.14241
70.期货交易的保证金制度规定,保证金比率为买卖期货合约价值的()。
A.1%~3%
B.3%~5%
C.5%~10%
D.3%~10%
单选题答案:
1:
D2:
D3:
D4:
A5:
C6:
C7:
A
8:
C9:
C10:
D11:
A12:
D13:
A14:
C
15:
D16:
A17:
D18:
B19:
B20:
B21:
D
22:
A23:
A24:
A25:
C26:
B27:
B28:
A
29:
D30:
C31:
B32:
D33:
B34:
C35:
A
36:
D37:
B38:
B39:
A40:
B41:
C42:
C
43:
C44:
C45:
C46:
A47:
B48:
B49:
C
50:
B51:
A52:
D53:
D54:
A55:
A56:
D
57:
A58:
A59:
D60:
A61:
C62:
B63:
B
64:
B65:
A66:
C67:
B68:
C69:
B70:
C
单选题相关解析:
1:
综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。
D项错误,选D。
2:
保险产品的直接保险形式是保险合同,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
3:
金融市场的客体是指金融市场的交易对象,即金融工具,包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
4:
中国银行保险监督管理委员会的主要职责包括:
(1)依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理,维护银行业和保险业合法、稳健运行,对派出机构实行垂直领导。
(2)对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。
参与拟订金融业改革发展战略规划,参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。
起草银行业和保险业其他法律法规草案,提出制定和修改建议。
(3)依据审慎监管和金融消费者保护基本制度,制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。
制定小额贷款公司、融资性担保
5:
远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。
6:
即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。
7:
由于学费交到最后一年即已缴费完成,所以FV=0,学费每年2万元,即PMT=2,N为4年,求PV。
值得注意的是此部分年金为期初年金。
利用目标基准点法,将孩子上学第一年设为基准点。
8:
正直守信原则不允许任何欺骗行为。
9:
白银已基本丧失了货币职能,主要用于工业、摄影以及首饰,这几大类的白银总需求占白银需求的85%左右。
10:
仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金,具有低风险、低收益、高流动性的特征。
11:
理财规划服务涉及的内容非常广泛,它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等,理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。
这指的是理财师的综合性特征。
12:
姓名、身份证号码、性别、出生日期、年龄、婚姻状况、学历、就业情况、配偶及抚养赡养状况等普通个人和家庭档案,有关财务顾问的信息,资产和负债,收入与支出,保单信息,雇员福利,养老金规划,现有投资情况,其他退休收益,客户的事业信息,遗嘱等均属于定量信息。
本题中,②⑦⑨⑩均属于定量信息,其余各内容均属于定性信息。
13:
2007年3月,中国银行首开私人银行业务,门槛为100万美元。
14:
按利息的支付方式不同,债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。
15:
交易中介通过市场为买卖双方成交撮合,并从中收取佣金,包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
16:
债券中,投资风险最小的是国债。
17:
商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。
故D项错误。
18:
按照金融交易的场地和空间划分
,金融市场划分为有形市场和无形市场。
19:
通过交易功能能够实现市场的价格发现功能,体现市场的效率性。
20:
准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。
21:
黄金价格影响因素:
供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。
22:
本题相当于已知永续年金求现值,PV=C/r
股票现值=年金÷年利率=8÷10%=
80(元);而当时股票价格为65元,每股股票净现值为:
80-65=15(元)。
23:
按照金融交易的场地和空间划分,金融市场可分为有形市场和无形市场。
24:
理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。
25:
20世纪60年代到80年代,通常被认为是个人理财业务的形成和发展时期。
26:
在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,突出专业形象,真诚、亲切、自然。
取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
27:
与有形市场相比,一般而言无形市场有以下几个典型的特征:
交易场所不固定,分散交易;交易范围比较广;交易时间相对较长,不是集中、固定的;交易的种类多。
28:
成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
29:
中国资本市场不健全,投资渠道匮乏,无法满足高端客户的个性化需求。
30:
100000+6×100000×r=130000,解得r=0.05。
31:
A项,根据《个人外汇管理办法》第十六条规定,境内个人对外直接投资符合有关规定的,经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出,并应当办理境外投资外汇登记;C项,第十九条规定,境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇;D项,第二十条规定,境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的,应当符合有关规定并经外汇局核准。
32:
外汇市场的功能包括;①国际金融活动枢纽功能;②形成外汇价格体系功能;③调剂外汇余缺,调节外汇供求功能;④实现不同地区间的支付结算功能;⑤运用操作技术规避外汇风险功能。
33:
10%)/10%=100734元。
34:
查表法一般只有整数年与整数百分比,无法得出按月计算的现值、终值。
相比之下查表法答案就显得不够精确。
35:
当r=8%,n=6时,查普通年金终值系数表,得系数为7.336,故FV=8000×7.336=58688(元)。
36:
基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来,由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产,并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的—种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系,债券反映的是债权债务关系,股票反映的是所有权关系。
37:
调查问卷使用主要难点是问卷问题的设
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