农村合作银行年度信息披露报告.docx
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农村合作银行年度信息披露报告
ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行ⅩⅩ年度信息披露报告
§1、重要提示
本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
本行年度财务报告已经ⅩⅩ浙经天策会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
本行董事长ⅩⅩ、行长ⅩⅩ、财会信息部总经理ⅩⅩ保证年度报告中财务报告的真实、完整。
§2、本行慨况
一、本行简介
(一)法定中文名称:
ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行(简称:
ⅩⅩ农村合作银行,本报告称“本行”)。
注册资金:
人民币17794.2万元
(二)法定代表人:
ⅩⅩ
(三)联系人:
ⅩⅩ
联系地址:
ⅩⅩ省ⅩⅩ县玉城街道玉兴西路10号
ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行董事会办公室
联系电话:
(05 573
传真:
(0576)8 484
(四)注册住所:
ⅩⅩ省ⅩⅩ县珠港镇城关玉兴西路10号
邮政编码:
3
(五)选定的信息披露报纸:
上海金融报
(六)年度报告备置地点:
本行各支行(部)、董事会办公室
(七)其他有关资料
本行聘请的会计师事务所名称:
ⅩⅩ浙经天策会计师事务所有限公司
办公地址:
杭州市开元路21号3F
二、本行组织结构
(一)根据本行章程的规定,设立了股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层。
(二)根据经营管理的需要,本行现内设办公室、合规风险部、财会信息部、审计部、计划信贷部、市场拓展部、人力资源部、保卫部。
(三)本行下辖本级营业部和城关、珠港、坎门、西台、楚门、干江、龙溪、清港、陈屿、沙门10家支行。
三、本行员工情况
截止ⅩⅩ年末,本行在岗员工429人,其中中层干部以上管理人员62人,占全行在岗员工的14.45%。
§3、经营概况
一、本年度主要利润指标
单位:
人民币千元
项目
金额
比上年增加
增幅
利润总额
157099
2120
1.37%
主营业务利润
166927
2954
1.80%
投资收益
5302
45
0.86%
营业外收支净额
-9828
-834
-9.27%
净利润
106985
-21391
-16.66%
二、主要会计财务数据
单位:
除每股收益为人民币元外,其余均为人民币千元
项目
ⅩⅩ年度
ⅩⅩ年度
增幅
总资产
7276809
6313725
15.25%
股东权益
697299
619429
12.57%
主营业务收入
478265
382132
25.16%
利润总额
157099
154979
1.37%
每股净资产
3.19
3.13
1.92%
净资产收益率
16.25%
22.57%
-28.00%
三、截止报告期末前二年补充财务数据
单位:
人民币万元
项目
ⅩⅩ年度
ⅩⅩ年度
增幅
存款总额
643801
556120
15.77%
其中:
长期存款
19572
9615
103.56%
贷款总额
471847
401898
17.40%
其中:
短期贷款
316065
307310
2.85%
中长期贷款
155782
94588
64.70%
贴现
四、股东权益变动情况
单位:
人民币千元
资本项目
期初数
本期增加
本期减少
期末数
实收资本
198472
24018
4182
218308
资本公积
盈余公积
71074
25673
96747
一般准备
143795
25754
169549
未分配利润
206089
107571
100965
212695
五、截止报告期末前二年主要合规性监管指标
项目
标准值
ⅩⅩ年度
ⅩⅩ年度
资本充足率(%)
≥8
12.3678%
13.1264%
核心资本充足率(%)
≥4
11.4767%
12.2516%
流动性比率(%)
≥25
43.66%
38.46%
存贷比(%)
≤75
73.29%
72.27%
净拆借资金比例(%)
≤-4
不良贷款比例(%)
≤5
0.94%
0.21%
表内贷款利息回收率(%)
99.83%
99.96%
最大单一客户贷款比例(%)
≤10
8.60%
6.75%
最大十家客户贷款比例(%)
≤150
43.21%
35.98%
注:
以上指标按年末余额监管口径计算。
不良贷款比例=(次级贷款+可疑贷款+损失贷款)/贷款余额。
如按“一逾两呆”口径,ⅩⅩ年、ⅩⅩ年不良贷款比例分别为0.97%、0.09%。
§4、财务会计报告
一、会计报表
(一)资产负债表
ⅩⅩ年12月31日
单位:
人民币元
资产
年初数
期末数
负债及所有者权益
年初数
期末数
资产:
负债:
现金及存放中央银行款项
1,198,759,923.97
1,344,660,961.39
向中央银行借款
贵金属
联行存放款项
存放联行款项
同业及其他金融机构存放款
3,037,623.47
3,974,445.86
存放同业款项
891,935,189.14
1,072,329,152.93
拆入资金
拆出资金
9,588,000.00
9,588,000.00
交易性金融负债
交易性金融资产
衍生金融负债
衍生金融资产
卖出回购金融资产款
买入返售金融资产
吸收存款
5,561,201,374.03
6,437,757,631.83
应收款项类金融资产
应付职工薪酬
40,515,147.21
59,165,367.71
应收利息
7,151,637.14
4,078,200.13
应交税费
3,330,682.96
20,056,401.01
应收股利
应付利息
21,401,677.89
36,645,037.88
其他应收款
52,790,715.29
7,029,964.81
应付股利
298,198.15
340,863.79
发放贷款和垫款
3,913,983,593.03
4,554,523,764.63
其他应付款
52,260,114.11
13,368,002.21
可供出售金融资产
预计负债
持有至到期投资
60,000,000.00
50,000,000.00
应付债券
长期股权投资
17,033,480.00
17,033,480.00
递延所得税负债
投资性房地产
其他负债
12,251,047.92
8,201,781.72
固定资产
40,637,261.98
42,152,308.95
负债合计
5,694,295,865.74
6,579,509,532.01
在建工程
40,995,877.02
65,698,883.77
所有者权益:
固定资产清理
实收资本(股本)
198,472,370.97
218,308,076.89
无形资产
48,849,414.42
46,973,775.78
其中:
法人股股本
74,866,000.00
82,352,600.00
长期待摊费用
10,391,251.55
24,564,742.41
自然人股股本
123,134,000.00
135,447,400.00
抵债资产
1,920,000.00
1,880,000.00
资本公积
递延所得税资产
19,688,937.48
36,295,598.49
减:
库存股
待处理财产损溢
盈余公积
71,073,686.15
96,747,381.53
其他资产
一般风险准备
143,794,778.61
169,549,273.99
未分配利润
206,088,579.55
212,694,568.87
所有者权益合计
619,429,415.28
697,299,301.28
资产总计
6,313,725,281.02
7,276,808,833.29
负债及所有者权益总计
6,313,725,281.02
7,276,808,833.29
(二)利润表
ⅩⅩ年度
单位:
人民币元
项目名称
上年数
本年数
一、营业收入
376,874,426.36
472,963,746.07
利息收入
339,812,722.48
410,661,219.70
金融机构往来收入
29,393,104.68
52,662,919.20
手续费及佣金收入
6,577,738.97
8,380,763.79
其他营业收入
1,090,860.23
1,258,843.38
二、营业支出
206,469,965.02
297,880,056.51
利息支出
47,421,469.36
79,586,401.54
金融机构往来支出
22,940.31
34,531.10
手续费及佣金支出
1,011,728.06
1,371,187.47
业务及管理费
134,935,821.70
156,887,936.40
其他营业支出
三、营业税金及附加
11,688,821.58
13,458,338.14
四、营业利润
158,715,639.76
161,625,351.42
投资收益
5,257,491.27
5,301,591.67
营业外收入
745,354.97
3,809,585.78
营业外支出
9,739,089.08
13,637,445.91
以前年度损益调整
五、利润总额
154,979,396.92
157,099,082.96
减:
所得税
26,603,469.17
50,113,814.60
六、净利润
128,375,927.75
106,985,268.36
二、会计师事务所审计意见
ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行财务报表已经按照企业会计准则的规定编制,在所有重大方面公允反映了ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行ⅩⅩ年12月31日的财务状况以及ⅩⅩ年度的经营成果、股东权益。
三、会计报表附注
(一)或有事项
截止资产负债表日,本行承兑汇票余额为73785.97万元,保证金余额35853.78万元,保证金率48.60%,风险敞口37932.18万元。
截止年末,本行全年共提起诉讼40笔,金额4297.17万元。
经起诉收回11笔,金额387.71万元,尚有3笔计金额103.3万元未判决调解结案;尚有26笔计金额3,806.16万元未执行收回。
(二)关联交易情况
ⅩⅩ年末贷款关联交易8户,余额2740万元,占ⅩⅩ年全部贷款余额471847万元的0.58%。
年末无重大关联交易余额。
(三)重要项目明细
1.存放同业款项
项目
ⅩⅩ年12月31日
ⅩⅩ年12月31日
存放其他同业款项
716,497,844.30
884,457,245.21
存放联社款项
175,437,344.84
167,871,907.72
存出保证金
20,000,000.00
合计
891,935,189.14
1,072,329,152.93
2.拆放同业
项目
ⅩⅩ年12月31日
ⅩⅩ年12月31日
省联社-市办风险金
9,588,000.00
9,588,000.00
合计
9,588,000.00
9,588,000.00
3.贷款
项 目
ⅩⅩ年12月31日
ⅩⅩ年12月31日
信用贷款
42,539,603.77
57,991,457.22
保证贷款
3,097,908,744.05
3,668,454,102.33
抵押贷款
875,035,245.21
979,313,792.57
质押贷款
3,500,000.00
6,110,000.00
组合担保贷款
6,600,000.00
合 计
4,018,983,593.03
4,718,469,352.12
4.不良贷款(五级分类)
单位:
人民币万元
项 目
ⅩⅩ年12月31日
ⅩⅩ年12月31日
次级类贷款
434.75
2,073.68
可疑类贷款
384.16
2,337.97
损失类贷款
11.93
41.72
合 计
830.84
4,453.37
5.资本充足状况
指标类别
指标名称
指标值(%)
一、资本充足率指标
资本充足率
12.3678%
核心资本充足率
11.4767%
二、流动性指标
人民币超额备付率
5.81%
流动性比例
43.66%
拆入资金比例
三、安全性指标
不良贷款比例
0.94%
对最大一户贷款比例
8.60%
对最大十户贷款比例
43.21%
四、盈利能力指标
资产利润率
1.46%
资本利润率
15.10%
四、财务情况说明书
(一)基本经营情况
报告期内,本行实现了规模、效益同步增长。
截止报告期末,本行资产总额727,680.88万元,比上年末增长15.25%;各项存款643,800.92万元,比上年末增长15.77%;各项贷款471,846.94万元,比上年末增长17.40%;全年实现利润15709.91万元,比上年上升1.37%;不良贷款(五级分类)4,453.37万元,比上年末增3,622.53万元;不良贷款率0.94%,比上年末上升0.73个百分点;资本充足率12.37%。
(二)利润分配情况
1.按10%比例提取法定盈余公积金,金额12,836,847.69元;
2.按10%比例提取任意盈余公积,金额12,836,847.69元;
3.按20%比例提取一般准备,金额25,673,695.38元;
4.按股东投资总额19847万元的15%以现金方式向投资者分配股金红利,金额为29,770,614.00元;
5.按ⅩⅩ年末股东投资总额19847万元的10%向投资者转增资本,金额为19,847,072.22元。
§5、法人治理情况
本行建立了以股东代表大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。
报告期内,本行“三会”召开议定的重大事项及落实情况如下:
一、股东代表大会情况
本行严格按照《章程》规定的股东代表任职资格和选聘程序选举产生股东代表,股东代表的人数和人员构成符合法律法规和本行《章程》的有关规定。
代表结构为:
非职工自然人股东代表29名,占总代表人数的42.03%;企业法人股东代表25名,占总代表人数的36.23%;员工代表15名,占总代表人数的21.74%。
按照章程规定,ⅩⅩ年度如期召开一次股东代表大会。
ⅩⅩ年3月16日召开本行一届股东代表大会第四次会议,大会应到股东代表69人,实到股东代表68人(其中办理委托4人),会议审议表决通过了《董事会工作报告》,《监事会工作报告》,《ⅩⅩ年度财务收支计划执行情况和ⅩⅩ年度财务收支计划报告》,《关于董事长ⅩⅩ年度履职审计报告》和《关于行长ⅩⅩ年度工作审计情况报告》。
同时,会议审议通过了《ⅩⅩ年度一般准备金提取和股金分红方案》、《ⅩⅩ—2012年度向投资者转增资本方案》、《增补陶永诚为独立董事议案》和《开展资格股改造工作议案》等9项决议。
本行股东代表大会均由律师出具法律意见书。
二、董事会工作情况
ⅩⅩ年度,本行召开第一届董事会5次。
会议审议主要议题有:
《ⅩⅩ年度工作开展情况和ⅩⅩ年度工作思路的报告》、《董事会向董事长授权方案》、《董事会向行长授权方案》、《ⅩⅩ年度综合发展计划》、《ⅩⅩ年至2013年监管指标规划》、《管理建设“十二五”发展规划》、《第二届股东代表、董、监事换届工作实施方案》、《第二届股东代表选举办法(草案)》以及大额投资、机构设置、股份转让、信息披露、相关制度制定和修订等。
会议以记名投票方式进行表决,全年共通过了23项决议。
三、董事会专门委员会运行情况
ⅩⅩ年度风险管理委员会共召开会议53次,会议主要审议通过了大额贷款授信,呆账贷款认定、核销,修订授信管理办法,确认信贷资产分类和非信贷资产分类等;提名和薪酬管理委员会共召开会议2次,会议主要通过关于高管人员ⅩⅩ度管理报酬的方案和解聘潘岳峰的西台支行副行长(主持工作)职务;审计委员会共召开会议4次,审议通过了审计工作计划、年度审计项目安排和聘任外部审计机构等事项;关联交易控制委员会共召开1次会议,会议主要对本行ⅩⅩ年度重大关联交易(授信)进行审议。
四、监事会工作情况
ⅩⅩ年度,本行召开第一届监事会5次。
会议审议主要议题有:
《监事会工作报告》、《董事长履职审计报告》、《行长履职审计报告》、《ⅩⅩ年度上半年合规风险评估报告》等。
会议以记名投票方式进行表决,全年共通过了5项决议。
五、经营管理层履职情况
经营管理层分工明确,能够遵守勤勉、诚信原则,忠实履行本行《章程》规定的职责、执行董事会的各项决议,业绩良好,绩效评价为“信任”。
§6、重大事项
一、股权结构
总股本为人民币21,830.808万元,其中资格股205.80万元,投资股21,574.20万元,老股金50.808万元。
其中,非职工自然人发起人735人,股金9,335.876万元,占股本总额42.76%;员工发起人401人,股金4,208.864万元,占股本总额19.28%;企业法人发起人92家,股金8,235.26万元,占股本37.72%。
上述股权结构比例符合章程的规定。
ⅩⅩ农村合作银行股本金情况(ⅩⅩ年12月31日)
(单位:
户;万元;%;人)
股东
股东数
资格股
投资股
合计
比例
股东代表
法人股东
92
92.00
8,143.26
8,235.26
37.72%
25
自然人股东
1,136
113.80
13,430.94
13,544.74
62.04%
44
其中:
非员工
735
73.70
9,262.176
9,335.876
42.76%
29
员工
401
40.10
4,168.764
4,208.864
19.28%
15
老股金
50.808
50.808
0.24%
合计
1,228
205.80
21,625.008
21,830.808
100.00%
69
二、报告期末前十名法人股东和前十名自然人股东情况
本行前十名法人股东名单:
序号
企业名称
持股金额(万元)
持股比例(%)
1
ⅩⅩ县美博铜业有限公司
665.50
3.06
2
台州市富豪家具有限公司
665.50
3.06
3
ⅩⅩ县康发农牧实业有限公司
665.50
3.06
4
台州安捷机械有限公司
665.50
3.06
5
ⅩⅩ县长江房地产实业有限公司
665.50
3.06
6
ⅩⅩ鸿瑞税务师事务所有限公司
423.50
1.94
7
ⅩⅩ骆氏实业发展有限公司
363.00
1.67
8
ⅩⅩ苏尔达洁具有限公司
363.00
1.67
9
ⅩⅩ县南方啤酒有限公司
284.35
1.31
10
ⅩⅩ县田马阀门厂
242.00
1.11
本行前十名自然人股东名单
序号
姓名
持股金额(万元)
持股比例(%)
1
96.80
0.44
2
96.80
0.44
3
96.80
0.44
4
84.70
0.39
5
48.40
0.22
6
48.40
0.22
7
48.40
0.22
8
48.40
0.22
9
48.40
0.22
10
48.40
0.22
三、本行、本行董事会及董事接受处罚情况
报告期内,本行、本行董事会及董事没有受银行业监督管理机构稽查、行政处罚、通报批评等情况。
ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行
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