银行从业资格考试试题及答案hc.docx
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银行从业资格考试试题及答案hc
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.下列选项中,不是由银监会承担的职责是(C)。
A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督
2.我国银行机构的核心资本充足率不得低于(D)。
A、10%B、8%C、6%D、4%
3.假设某银行今年的净利润为5000万元,负债总额为450000万元,股东权益总额为50000万元,则该银行资产利润率为(A)。
A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%
4.《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为(B)。
A、6%B、8%C、4%D、10%
5.2003年4月8日,我国第一家农村合作银行(C)农村合作银行正式挂牌成立。
A、江苏张家港B、天津市C、宁波鄞州D、江苏泗阳
6.甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司,甲出资20万元,乙出资价值40万元的机器设备。
公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。
则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是(C)。
A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
7.保证人与债权人可以在合同中约定保证期间,双方当事人未约定的,保证期间为主债务履行期届满之日起(B)。
A、3个月报B、6个月C、1年D、2年
8.信贷区别于一般商品,有其特殊的转让方式(A)。
A、仅使用权发生转移B、仅所有权发生转移
C、使用权和所有权同时转移D、使用权和所有权均不转移
9.下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是(B)。
A、关注B、怀疑C、次级
10.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率,金融机构根据中国人民银行规定的(A),结合自身经营目标,具体制定本机构的存款利率。
A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率
11.在贷款调查中,有别于债项评级的另一种评级叫(A)。
A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级
12.乡(镇)村企业土地使用权(C)作为贷款的担保。
A、可以单独抵押B、不允许抵押C、不得单独抵押D、经登记部门登记后,可以单独抵押
13.资产负债表中,资产类项目的排列顺序是(B)。
A、按投资人拥有该资产的永久性程度,先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列
C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列
14.某项目当折现率为10%时,其净现值为20,当折现率为12%时,其净现值为-35,则该项目的内部收益率为(A)。
A、10.7%B、11.7%C、11%D、11.3%
15.金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为(A)。
A、同业拆借B、期权C、期货D、回购协议
16.商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债(A)的债券。
A、之后B、之前C、同等D、不定
17.下列关于基金份额持有人大会的说法,错误的是()。
A.代表基金份额5%以上的基金份额持有人就同一事项有权要求召开基金份额持有人大会
B.基金管理人、基金托管人都不召集的,代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集,并报国务院证券监督管理机构备案
C.基金管理人未按规定召集或者不能召集时,由基金托管人召集
D.一般由基金管理人召集
【答案】A
【解析】代表基金份额l0%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会,而基金管理人、基金托管人都不召集的,代表基金份额l0%以上的基金份额持有人有权自行召集,所以A项错误。
18.目前,最大的衍生交易品种为()。
A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易
C.远期利率协议D.金融期货合约
【答案】A
【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来,互换市场的发展非常迅猛。
目前,按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。
19.在计算股价指数时,先计算各样本股的个别指数,再加总求算术平均数,是股价指数计算方法中的()。
A.相对法B.综合法C.基期加权法D.计算期加权法
【答案】A
【解析】相对法是简单算术股价指数的一种。
掌握简单算术股价指数的互一种方法——综合法以及加权股价指数的计算方法。
20.下列关于实物国债的说法中,正确的是(A)。
A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券
C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券
【解析】B项是实物债券的定义;C项是凭证式债券的定义;D项是货币国债的定义。
21.无面额股票的价值与公司资产价值()。
A.同方向变化B.反方向变化C.相等D.无关
【答案】A
【解析】无面额股票是指股票票面不记载金额的股票.只记载股数以及占总股本的比例,又被称为比例股票或股份股票。
这种股票并非没有价值,而是不在票面上标明固定的金额,只记载其为几股或股本总额的若干分之几。
因此,无面额股票的价值将随股份公司资产的增减而相应增减,公司资产增加,每股价值上升;反之,公司资产减少,每股价值下降。
22.债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率,又称为()。
A.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率
【答案】B
【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率,是债券票面上的固定利率,即年利息收入与债券面额之比率。
23.我国《证券法》规定,收购要约的期限不得(B)。
A.少于30日,并不得超过45日B.少于30日,并不得超过60日
C.少于30日,并不得超过75日D.少于60日,并不得超过90日
24.国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为()。
A.龙债券B.武士债券C.熊猫债券D.扬基债券
【答案】C
【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券,属于外国债券。
25.根据《证券法》规定,证券公司设立分支机构,必须经(D)批准。
A.中国人民银行B.当地政府C.财政部D.国务院证券监督管理机构
26.我国主权财富基金的发端是()。
A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII
【答案】A
【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立,成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司,以境外金融组合产品为主,开展多元投资,实现外汇资产保值增值,被视为中国主权财富基金的发端。
27.中国存托凭证(CDR)是指(A)。
A.在大陆发行的代表境外或者香港特区证券市场上某一种证券的证券
B.在境外或者香港特区发行的代表大陆证券市场上某一种证券的证券
C.在境外发行的代表香港特区证券市场上某一种证券的证券
D.在香港特区发行的代表境外证券市场上某一种证券的证券
28.《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定,下列各项不属于规定的禁止性行为的是(D)。
A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资
C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易
29.下面不是流通国债的特点是(D)。
A.可自由转让B.通常不记名C.自由认购D.无面值
30.又称为单位信托基金的基金是(B)。
A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金
二、多项选择题
31.关于基金管理人,下列说法正确的是()。
A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构
B.基金管理人由基金管理公司担C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立
D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化
【答案】A,B,C
32.现行农村信用社担保借款合同中,为借款人的借款所担保的具体实践形式有(ABC)。
A、抵押B、质押C、保证D、贴现
33.银行的代理业务包括(ABCD)。
A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务
34.发放关联企业贷款时,应注意统一评估、审核所有关联企业的(ABCD)等情况。
A、资产负债B、财务状况C、对外担保D、关联企业之间的互保
35.“贷款五级分类法”中,称为“不良贷款”的有(ACD)。
A、损失B、关注C、次级D、可疑
36.在银行发放信用贷款限制性的规定中,限制的发放对象为关系人,那么什么是关系人呢?
以下理解正确的是(CD)。
A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户
B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称
C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
37.银行风险管理流程主要包括(ABCD)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
38.浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中,(ACD)是采用了主从合一形式。
A、质押借款合同B、信用借款合同和农户小额借款合同
C、抵押或者最高额抵押借款合同D、保证或者最高额保证借款合同
39.抵押登记的登记部门的登记材料,应允许(ABC)。
A、查阅B、抄录C、复印D、核对
40.贷款担保的法律文件包括(ABC)。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
41.农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括(ABCD)。
A、信誉较好B、还款来源较强C、产品有市场D具有完全民事行为能力
42.内幕交易的行为方式主要表现为()。
A.行为主体知悉公司内幕信息,且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息
C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券
【答案】A,B,D
【解析】C选项属于欺诈客户行为。
43.公司治理结构是一种联系并规范()之间权利和义务分配,以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。
A.股东B.董事会C.监事会D.高级管理人员
【答案】A,B,D
44.证券投资者参与证券投资的目的有(ACD)。
A.获取高于银行利息的收益B.保值增值C.参与公司管理D.赚取市场差价
45.股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证,从中我们可以看出股票的基本要素有(ABC)。
A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值
46.债券与股票相同的地方表现在(ABC)。
A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多
47.中证全债指数的样本债券种类是在(ABC)上市的国债、金融及企业债。
A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司
【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。
该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。
48.从其产生的领域分析,外汇风险大致可分为(AB)。
A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险
49.原STAO,NET系统挂牌公司和沪、深证券交易所退市公司按其资质和信息披露履行情况,其股票采取每周集合竞价()的方式进行转让。
A.1次B.2次C.3次D.5次
【答案】A,C,D
【解析】这类公司按其资质和信息披露履行情况,其股票采取每周集合竞价1次、3次或5次。
50.证券公司必须持续符合的风险控制指标有(ABCD)。
A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%
C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%
【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。
三、判断题
51.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。
(×)
52.贷款风险分类法分类时,应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。
逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款,至少归为次级类。
(√)
53.股息和红利是一样的。
(×)
54.企业在合并、分立时,在没有偿还原有贷款或担保落实之前,贷款人有权不对其发放贷款。
(√)
55.贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时,借款人有义务配合。
(√)
56.金融机构在从事委托贷款业务时,不得给委托人垫付资金。
国家另有规定的除外。
(√)
57.中央银行定向票据,为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据,但银行也有是否认购的选择权。
(×)
58.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。
(√)
59.对抵押贷款,当债务人不履行债务时,债权人可以催讨,但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
(×)
60.甲某在村里享有很高的知名度,大家都把钱存放在他那里,他给村民们支付相应的利息,与此同时,他还向需要钱的村民提供贷款,同时收取些费用。
有人说,这种方便群众的做法应该发扬光大。
(×)
61.股权分置改革方案获得相关股东会议表决通过,公司股票复牌后,市场称这类股票为“S股”。
(×)
62.证券公司被撤销,其债权债务关系随之消灭。
(×)
【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定,证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。
自证券公司被撤销之日起,证券公司的债务停止计算利息。
63.在证券资产管理业务中,证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。
(×)
64.可转换公司债券的票面利率一般高于相同条件的不可转换公司债。
(×)
65.农村信用社在办理有价证券质押贷款时,要求该有价证券记名存录单位在《有价证券质押贷款质物登记止付通知书》上盖单位公章及经办人签章,是一种核押过程。
(√)
66.信用贷款是以银行信誉发放的贷款。
(×)
67.存款是银行对存款人的负债。
(√)
68.临时存款账户有效期最长不得超过一年,超过一年的应当予以销户。
(×)
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69.贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分,造成损失的应当承担相应的赔偿责任。
(√)
70.采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等,有利于借款人的财务安排。
(×)
71.贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
(√)
72.贷款原则是贷款政策的具体化。
(×)
73.对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款,至少划分为关注类。
(√)
74.违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。
(√)
75.深圳综合指数的编制方法是,当有新股票上市时,在其上市后当天纳入指数计算。
当某一股票暂停买卖时,将其暂时剔除于指数的计算之外。
(√)
【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。
76.收购要约期限不得小于三十日,并不得超过六十日。
(√)
77.债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体,也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。
(√)
78.可转换优先股票实际上就是我国的可转换债券。
(×)
79.股份有限公司的董事会规模应在5至17人之间。
(×)
80.基期加权股价指数又称为拉斯贝尔加指数。
(√)
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