初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试题A卷 含答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试题A卷 含答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试题A卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试题A卷
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、近年来,()逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员
B、理财规划师
C、注册从业人员
D、理财分析师
2、下列()不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。
A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
3、以下关于现值和终值地说法,错误地是()
A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、
B、期限越长,利率越高,终值就越大、
C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、
D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、
4、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。
A债券五年到期,B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是()
A、两种债券都会升值,A债券升得较多
B、两种债券都会升值,B债券升得较多
C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多
D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多
5、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
6、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是()
A、产品收益率相对较高
B、产品标准化程度高
C、产品参与人相对较多
D、抗风险能力低
7、()清晰地反映家庭拥有资产的情况,以及这些资产从何而来,其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
8、以下不属于商业银行代理业务的是()
A、保险
B、国债
C、存贷款业务
D、基金
9、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是()
A、负债的减少
B、净资产不变
C、资产的增加
D、负债的增加
10、项目现金流量计算的内容包括()
A、折旧费支出
B、无形资产支出
C、固定资产投资
D、递延资产摊销
11、处于成熟期的行业,价格竞争(),新产品的出现速度非常()
A、很激烈;快
B、很激烈;慢
C、不激烈;快
D、不激烈;慢
12、商铺投资与住宅投资相比,其主要优点在于()
A、收益率、回报率较高
B、投资稳定性很好
C、商铺租约比较长
D、商铺投资要求专业能力较低
13、宋体金融市场的宏观经济()
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、集聚功能
14、企业养老缴费基数确定:
职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的,以所在省上年度社会平均工资的为()缴费基数。
A、30%
B、60%
C、20%
D、50%
15、以下有关黄金价格的说法中错误的是()
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨
16、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()
A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D、金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素
17、下列不属于贷前调查内容的是()
A、合法性
B、效益性
C、风险性
D、科学性
18、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A、财富管理
B、个人理财
C、个人贷款
D、公司理财
19、()对基金财产具有经营管理权;()对基金财产具有保管权;()对基金运营收益享有收益权,并承担风险。
A、管理人,托管人,投资人
B、管理人,投资人,托管人
C、托管人,管理人,投资人
D、投资人,托管人,管理人
20、以下有关期货的说法错误的是()
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。
21、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10%,则等价于在第五年年初一次性偿还()元。
A、500000
B、454545
C、410000
D、379079
22、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开()
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
23、以下不属于个人理财规划内容的是()
A、保险规划
B、健康规划
C、退休规划
D、储蓄规划
24、宋体以下关于年金地说法正确地是()
A、普通年金地现值大于预付年金地现值
B、预付年金地现值大于普通年金地现值
C、普通年金地终值大于预付年金地终值
D、A和C都正确
25、理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是()
A、国家发行的金融债券利息
B、从股份公司取得股息
C、企业集资利息
D、企业债券利息
26、外汇期权的购买者,其()
A、风险是无限的,收益也是无限的
B、风险是有限的,收益也是有限的
C、风险是有限的,收益是无限的
D、风险是无限的,收益是有限的
27、以下有关人力资本的论述中正确的是()
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。
28、下列四种投资工具中,风险最低的是()
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
29、下列说法中,错误的是()
A、可赎回债券降低了投资者的交易成本
B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式
C、违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
D、债券的到期时间越长,利率风险越大
30、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()
A、保险利益原则
B、转移风险原则
C、近因原则
D、损失补偿原则
31、李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共40万元,夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )
A、李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备
C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
32、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险()
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
33、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为()
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
34、一般情况下,市场利率上升,股票价格将()
A、上升
B、下降
C、不变
D、盘整
35、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是()
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
36、宋体金融市场客体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
37、宋体在相同保额和投保条件下,()保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
38、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会()
A、导致利率水平下降
B、相应的资产价格上涨
C、抑制房地产价格上涨
D、相应的资产价格下跌
39、股票投资的收益等于()
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
40、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为()
A、预期收益率
B、最低收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
41、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说,每期取得报社支付的收入300元,共连载110期(其中3月份30期)9月份将连载的小说结集出版,取得稿酬48600元。
下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中,正确的是()
A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元
B、小说连载取得收入应合并为一次,取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元
C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元
D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。
42、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的()
A、刑事责任
B、民事责任
C、行政责任
D、道德责任
43、()是市场利率变动情况
A、国库券利率
B、伦敦银行同业拆借利率
C、央行再贴现率
D、基准利率
44、以下关于年金的说法正确的是()
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
45、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
46、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?
( )
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
47、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
48、《中华人民共和国民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
49、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()做了严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
50、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是()
A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。
51、()是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。
A、客户
B、财政部
C、商业银行
D、非银行金融机构
52、假定某投资者购买了某种理财产品,该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()
A、10%
B、8.68%
C、17.36%
D、21%
53、宋体陈君投资100元,报酬率为10%,累计10年可积累多少钱()
A、复利终值为229.37元
B、复利终值为239.37元
C、复利终值为249.37元
D、复利终值为259.37元
54、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置,说法正确的是()
A、人民币10万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上
B、人民币5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上
C、人民币10万元以上,外币应在1万美元(或等值外币)以上
D、人民币5万元以上,外币应在1万元美元(或等值外币)以上
55、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是()
A、1年
B、1月
C、1季
D、半年
56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
57、如果客户的()为负值,则说明客户的财务状况欠佳,需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支,如果这种情况持续的话,该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量
B、净资产
C、净财产
D、负债
58、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想让进口成本不变动,他应选择做()
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
59、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是()
A、Ⅰ级
B、Ⅱ级
C、Ⅲ级
D、Ⅳ级
60、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是()
A、盈利性、稳健性、充足性
B、安全性、流动性、效益性
C、安全性、流动性、公益性
D、赢利性、社会性、充足性
61、理财产品申购采取()的方式,赎回以()申请。
A、“份额申购”,份额
B、“金额申购”,金额
C、“份额申购”,金额
D、“金额申购”,份额
62、下列银行业监管措施中,不正确的是()
A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B、要求某银行报送财务报告
C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
63、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中,错误的是()
A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
B、与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务
C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
64、假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:
牛市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2.0.6.0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点,当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点,正常时将会达到5600点,熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为17.65%,在正常时预期收益率9.8%,在熊市时预期收益率为-15.69%。
根据这些信息,市场组合的预期收益率是()
A、3.92%
B、6.27%
C、4.52%
D、8.40%
65、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的()
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
66、个人理财起源于()
A、中国
B、英国
C、美国
D、法国
67、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为()
A、质押贷款
B、抵押贷款
C、信用贷款
D、留置贷款
68、古玩投资的特点不包括()
A、交易成本高、流动性低
B、投资古玩要有鉴别能力
C、价值一般较高,投资人要具有相当的经济实力
D、较为平民化
69、债券型理财产品是以国债、金融债和()为主要投资对象的银行理财产品。
A、公司债券
B、主权债券
C、中央银行票据
D、欧洲债券
70、以下哪种理财产品不是我行发行的?
()
A、周周赢
B、安心得利
C、安心快线
D、汇利丰
71、下列关于平衡型基金的说法,错误的是()
A、平衡型基金一般把25%~50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%~50%的资产投资于普通股,其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
72、基金()是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购
B、申购
C、赎回
D、转换
73、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
74、下列选项中,不属于税收规划原则的是()
A、合法性原则
B、目的性原则
C、逃税性原则
D、综合性原则
75、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点,以下不适合的是()
A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%
B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%
C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%
D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%
76、小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元()
A、年金终值为1438793.47元
B、年金终值为1538793.47元
C、年金终值为1638793.47元
D、年金终值为1738793.47元
77、《信托法》调整对象是()
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
78、个人理财业务的形成与发展时期里,获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。
A、40
B、41
C、42
D、43
79、房地产投资的优点不包括()
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小,易操作
D、能抵御通胀
80、期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
81、()是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。
A、个人贷款
B、个人理财
C、理财规划
D、理财筹划
82、在信用评级操作程序中,不合要求的是()
A、相关部门调查、初评
B、报送到信贷管理部门审批
C、上报至银行主管风险管理领导审批
D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息
83、如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为()
A、可以偏于平衡,配置中度风险产品
B、可以配置能够博取最高收益的产品
C、可以偏于进取,配置股票产品
D、可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品
84、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是()
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
85、保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:
()
A、诉讼
B、索赔
C、理赔
D、代位求偿
86、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是()
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
87、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认地经济利益、
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标地
D、保险风险
88、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情,按照国际惯例进行报价,采用A/B的格式,以下正确的是()
A、A是被报价货币,可视为商品,B是报价货币,可视为货币。
B、“A/B”读为B对A
C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量
D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。
89、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年期利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
90、下列选项中,属于妻子一方的财产的是()
A、婚姻关系存续期间,妻子的工资
B、婚姻关系存续期间,丈夫的工资
C、婚姻关系存续期间,妻子的专用化妆品
D、婚姻关系存续期间,夫妻共同经营的商店
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、贷款保证存在的主要风险因素包括()
A、虚假担保人
B、保证人不具备担保资格
C、保证人不具备担保能力
D、公司互保
E、保证手续不完备,保证合同产生法律风险
2、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?
( )
A、接受监管
B、配合非现场监管
C、配合现场监管
D、产品风险披露
E、禁止贿赂和不当便利
3、下列有关证券组合风险的表述,正确的有()
A、一般而言,由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系,因此随着组合中证券个数的增加,组合的风险会逐渐降低
B、当组合中的证券足够多时,组合的风险会降低到零
C、系统性风险不能完全消除
D、组合中证券个数增加到一定程度时,组合风险的下降将趋于平稳,直至不再降低
E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险
4、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点:
()
A、采用个人账户积累模式
B、一般情况下,只有企业缴费,职工个人不缴费
C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金,基本不能享受税收优惠政策
D、积累基金只能存银行、买国债,不能进行市场化投资
5、下列表述中,属于保证收益理财计划的有()
A、最低收益率2%,到期还本付息,其他投资收益按合同约定分配
B、预期最低收益率2%,到期按实际收益情况还本付息
C、银行保证向客户支付本金,并按年收益率3.5%支付收益
D、银行保证向客户支付本金,并依据投资收益情况确定客户实际收益
E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全
6、古玩投资的特点有()
A、交易成本高
B、流动性低
C、投资古玩要有鉴别能力
D、价值一般较高
E、投资者要具有相当的经济实力
7、理财顾问
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