精选新版银行从业人员消费者权益保护模拟考试158题含参考答案.docx
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精选新版银行从业人员消费者权益保护模拟考试158题含参考答案
2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库158题[含参考答案]
一、填空题
1.银行对消费者的(个人账户信息)和(交易信息),依法保密的义务。
2.会员银行应当积极履行社会责任,以人为本,(理解、尊重、关心、帮助)残障人士,保护残障人士合法权益。
3.在进行科学成本测算基础上,对自助机具及电子银行业务等相关服务项目尽可能给予优惠,鼓励引导客户更多使用(自助机具)及网上银行服务。
4.客户在一家银行的金融资产达到一定标准或满足银行规定的相关条件,则可晋升为(贵宾客户)。
5.银行业金融机构应当在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、(信函)等投诉处理渠道。
6.从2011年7月1日起,银行业金融机构免除人民币个人账户的同城本行存款、取款和转账手续费,但除(贷记卡账户)外。
7.高风险账户操作应至少包括:
向非本人,不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户,如:
代收费、第三方支付、贷款还款帐户等,账户转移资金单笔超过(1000元)或日累计超过(5000元)。
8.银行保险产品消费者对本人的账户信息、密码、保单以及其他相关凭证有进行(自我安全防范和保密)的义务。
9.(结构性)理财产品是运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生产品组合在一起而形成的一种金融产品。
10.消费者享有知悉其购买的(产品或服务)的真实情况的权利,例如了解保险费、保险金额、犹豫期、各项费用扣除情况、退保费用、保障范围、除外责任等。
11.消费者应不向任何人透露网银证书保护密码、(登录密码及账户密码)等。
12.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的,应当以醒目文字提醒客户(测算收益不等于实际收益),投资须谨慎。
13.支付结算业务中所称的票据,主要指(银行汇票、商业汇票、银行本票和支票)。
14.商业银行应当充分了解客户的(风险偏好、风险认知能力和承受能力),对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户,应当建立客户风险测评和适合度评估制度,防止错误销售。
15.保管箱业务的核心内容是“租”,银行服务的内容是保管箱场所及箱体设施的(安全、可靠)。
16.理财产品风险等级划分,根据风险从高至低,理财产品风险评级分为高风险、(中高风险、中等风险、中低风险)和低风险五个等级。
17.贷款人以合法方式筹集的资金自主发放,风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息的贷款种类为(自营贷款)。
18.商业银行为给客户提供更加优惠、便利的服务,会联合一些商户推出(联名)卡。
19.调整个人转让住房营业税政策,对个人购买住房不足(5年)年转手交易的,统一按其销售收入全额征税。
20.境内商业银行服务的(大众性)和社会责任使其不便有效利用价格手段主动选择客户。
21.国际商业银行服务收费主要分为(利息性收费和非利息性收费)两种。
22.中国银行业协会可以根据违约程度对违反本公约的会员单位采取自律惩戒措施,对涉嫌违规经营的,经查实后,将有关违规情况及时向(中国银行业监督管理委员会)报告。
23.银行业金融机构应制定(收费价目名录),同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素,并由法人机构统一制定价格,任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。
24.(QDII)理财产品募集的资金将悉数投资于境外市场。
25.(新股申购)型理财产品的产生源自于股票一级市场与二级市场价格之间存在的套利机会。
26.贵金属业务是指银行与消费者签订协议。
通过(网点柜台或网银、电话银行、客户端)等电子渠道,为个人投资者提供的贵金属产品及相关服务。
27.银行业金融机构应当在有效控制风险和确保残疾人客户人身财产安全和隐私安全的前提下,不断完善营业场所、自助机具设备、网站和服务热线等方面的(无障碍设施)建设和改造,更好地适应残疾人客户日常金融服务需求。
28.在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传教育的同时,应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的(正面引导),避免用负面信息片面误导社会舆论,与监管部门工作方向形成抵触和对立,削弱整体。
29.客户在充分知情的前提下由客户根据自身情况(自主)选择银行服务。
30.银行卡是我们最常用的支付结算工具,包括(借记卡)和贷记卡。
31.(活期)储蓄存款是存款时不限定存期可随时存取的产品。
32.对于客户投诉多、(设计上存在缺陷)的问题保险产品,商业银行应当主动停止销售,与保险公司妥善处理相关事宜。
33.消费者权益保护的工作原则是(预防为先、教育为主、依法维权、协调处置)。
34.日本大规模的消费者权益保护运动兴起于(20世纪60年代)。
35.银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中,消费者享有(人格尊严)以及(民族风俗习惯)受到尊重等权利。
36.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(保证收益理财计划)和(非保证收益理财计划)。
37.(个人综合授信)业务是指银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况对个人贷款客户确定最高授信额度,在不超过授信有效期和可用额度的条件下,借款人可一次授信,多次向贷款银行申请具有明确用途的个人贷款业务。
38.在(电子银行服务协议)生效期间,所提供的注册信息如有所变动应主动及时办理相关变更手续。
39.(还款能力)是指借款人在扣除生活费和其他开支后,所能创造的充足的现金流的能力以及贷款到期时偿付利息及本金的能力。
二、单选题
40.商业银行应当督促保险公司按照监管规定在保险合同犹豫期内,对代理销售的保险期限在(C)年以上的人身保险新单业务进行客户电话回访,并要求保险公司妥善保存电话回访录音;视实际情况需要,可以要求保险公司对客户进行面访,并详细做好回访记录。
A.3B.2C.1D.4
41.(B)是在整个借款期内随人民银行公布的基准利率变动而调整的贷款执行利率,调整时间和浮动比例,由借贷双方在借款时议定。
A.基准贷款利率B.浮动贷款利率
C.固定贷款利率D.混合利率
42.人民币零存整取储蓄存款起存金额(A)元。
A.5B.50C.5000D.1000
43.银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务,除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外,单笔金额不应超过(B)元人民币,每日累计金额不应超过(B)元人民币。
A、1000、3000
B、1000、5000
C、2000、5000
D、2000、10000
44.办理保管箱业务时,以下哪一项不是客户可享有的权利(B)
A.了解开办网点保管箱业务的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格
B.转租他人
C.选择身份识别方式
45.(D)以来,美国的信用交易规模迅速扩大,信贷消费日益成为美国消费者的主要消费模式。
A.19世纪50年代B.20世纪50年代
C.19世纪60年代D.20世纪60年代
46.(D)要求在投诉处理中.应严格遵守业务规程,尊重并保护客户隐私。
谨慎作出答复和处理意见,强化风险防范以及合规经营意识。
A积极主动原则B专项原则C效率原则D合规谨慎原则
47.商业银行在综合理财服务活动中,可以向(A)销售理财计划。
A、特定目标客户群B、所有客户群C、有限目标客户群
48.《中华人民共和国证券投资基金法》2003年10月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第(A)会议通过。
A五次B六次
C三次D二次
49.购买基金的消费者,银行应定期提供基金诊断服务,对消费者所持基金的业绩及资产配置情况进行分析,并提出相应的(C)建议。
A持仓B买进
C卖出D调仓
50.消费者按照监管部门规定,在不发生巨额赎回的情况下,QDII基金管理人应当自接受消费者有效赎回申请之日起(C)工作日内支付赎回款项。
A5个B6个
C10个D7个
51.高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户:
其中单笔认购理财产品不少于(C)万元人民币的自然人。
A、30B、50C、100D、20
52.办理保管箱业务时以下哪一项不是客户应尽的义务(D)
A.提供真实有效身份证件
B.按期缴纳租金、缴存押金
C.保管密码、印鉴及其它身份识别方式
D.确保箱体设备安全可靠
53.营业网点应当配备掌握无障碍服务方法和技能的员工,满足残疾人客户办理业务的(D)需要。
A.全部B.特殊C.一般D.基本
54.消费者未按借款合同约定用途使用贷款、未按合同约定期限、偿还贷款,银行有权向个贷消费者收取(B)
A.利息B.罚息C.复利D.违约金
55.金融机构因电子银行系统升级、调试等原因,需要按计划暂时停止电子银行服务的,应选择适当的时间,尽可能减少对客户的影响,并至少提前(C)天在其网站上予以公告。
A、1B、2C、3D、7
56.《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要(2012-2015)》中“预防为先”原则规定,应当将(B)作为市场准入审批的必要条件。
A、盈利状况B、消费者权益保护
C、市场情况调研D、消费者情况反馈
57.《中国银行业公平对待消费者自律公约》是何时发布的?
(D)
A.2009年1月1日B.2010年1月1日
C.2009年3月15日D.2010年3月15日
58.《银行反不正当竞争公约》是中国银行业组织68家会员银行何时签署的?
(B)
A.2006年6月B.2006年7月
C.2007年6月D.2007年7月
59.(A)是出票银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A.银行本票B.银行汇票
C.商业汇票D.支票
60.(C)是银行将款项确已收入收款人帐户的凭据。
A.汇款凭证B.汇款回单
C.收帐通知D.汇款通知
61.对设定的质物,在质押期届满之前,贷款人不得擅自(B)。
A、拍卖B、处分C、变现D、转让
62.除国家有权机关依法查询、冻结和扣划外,银行应拒绝其他任何单位和个人的查询、冻结和扣划,这是银行消费者拥有(B)的体现。
A.安全权B.隐私权
C.知情权D.监督权
63.银行存款到期自动转存服务,是避免定期存款到期后不及时转存,逾期部分按(B)计息的损失。
A、定期B、活期
64.借款人不按合同约定用款的,应偿付(C)。
A、赔偿金B、贷款手续费
C、违约金D、贷款损失费
65.会员单位应逐步建立科学、规范的(B)机制。
答案:
B
A、理念B、服务C、会员
66.会员单位不得向消费者做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证,不得向消费者提供(A)信息。
A、误导性B、错误C、过期
67.中国银行业协会本着(C)的原则,对会员单位执行公约的情况进行评估,不定期组织公平对待消费者工作的综合测评。
A、诚实守信B、公开透明C、公平公正
68.商业银行应综合平衡经济效益和社会效益,不断降低网上银行客户双重身份认证的使用(A),促进双重身份认证的推广普及。
A.成本B.价格C.难度D.风险
69.银行对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息,有权向消费者计收(B)。
A.罚息B.复利
C.滞纳金D.补偿金
70.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低至高至少包括(C)级,并可根据实际情况进一步细分。
A、3B、4C、5D、7
71.通过制定银行业金融机构及银监局消费者权益保护工作考核评估办法,从工作过程和工作成效两方面进行综合评估,并推动银行业金融机构开展对分支机构的(B)和(B)充分调动银行业金融机构消费者权益保护工作积极性和主动性。
A、评测考核B、考核评估C、培训进修
72.在代收代付业务中,以下哪项不属于消费者应尽的义务(D)
A.在银行开立结算账户
B.向银行提供个人资料和账户信息
C.确保账户正确、状态正常、资金足额
D.向银行支付代收代付手续费
73.银行给消费者的风险提示中(C)是指如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响理财产品正常运作的风险。
A政策风险B信息传递风险C认购风险D市场风险
74.鉴于目前互联网安全问题,消费者最好是在确认对方为(B)的前提下通过电话告知对方业务密码。
A收汇人B收汇本人C收汇人姓名D收汇人账号
75.银行免费服务中以纸质方式提供(D)本行对账单的收费(至少每年一次),部分银行消费者单独定制的特定对账单除外。
A6个月内(含)B24个月内(含)
C10个月内(含)D12个月内(含)
76.发生服务突发事件,(C)第一对间通过电话向上级或有关部门报告,必要时通过传真或电子传输系统等方式报告。
A上级部门B柜员C营业网点D行长
77.《中华人民共和国保险法》是(B)第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过的。
A1999年6月30日B1995年6月30日
C1996年6月30日D2000年6月30日
78.2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展和改革委员会联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知】(银监会[2011]22号)规定,从(B)日起,银行业金融机构免除人民币个人账户的部分服务收费
A2011年8月1日B20ll年7月1日
C20l0年7月1日D20l0年8月1日
79.以下哪项人民币个人账户服务费未免除(A)
A、ATM机跨行取款和汇款手续费。
B、个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费。
C、存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费。
D、通密码修改手续费和密码重置手续费。
80.银行应建立健全并有效执行基金销售人员的(C)制度,加强对基金销售人员行为规范的检查和监督。
A、现金激励B、奖优罚劣
C、持续培训D、24小时监控
81.盲人客户携带经过登记、认证、有可识别标识且处于工作状态的导盲犬进入银行营业网点办理业务时,网点工作人员应(B)。
A、拒绝携带宠物进出营业网点,并做好解释工作。
B、妥善做好接待,保障网点的正常营业秩序。
C、引导盲人办理业务,导盲犬由保安看管。
D、将导盲犬与网点客户隔离后,引导盲人办理业务。
82.商业银行应采取有效措施切实保障客户信息安全,加强电子资金转移和支付环节的身份识别管理。
从客户银行账户扣划资金时,原则上应由账户所在银行完成电子资金转移与支付交易的(B)。
A、安全保护B、安全认证
C、信息安全D、身份认证
83.商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中,应不断加强客户信息安全的(C)。
未经客户对本机构授权,不得直接或间接将客户名称、证件类型及证件号码、手机号码、固定电话号码、通信地址及其他客户敏感信息提供给第三方机构。
A、内部检查与管理B、安全保护与管理
C、内部控制与管理D、安全保护与认证
84.贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定每笔贷款利率,并在(D)中载明。
A、借款申请书B、贷款审批书
C、贷款协议D、借款合同
85.金融机构按计划决定停办部分电子银行业务类型时,应于停办该业务前(B)个月内向中国银监会报告,并予以公告。
A、半B、1C、3D、6
86.对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品,商业银行应当(D),与保险公司妥善处理相关事直。
A.减少销售B.增加销售
C.继续销售D.主动停止销售
87.抵押合同终止后,当事人应按合同的约定,解除设定的(B)。
A、质押权B、抵押权C、抵押物登记D、贷款合同
88.(D)是坚持公平公正的态度,客观理性地看待客户投诉,避免情绪冲动导致投诉升级。
同时要具有同理心。
做到换位思考,站在客户的角度思考、处理向题。
A积极主动原则B专项原则
C效率原则D客观公正原则
89.存款账户服务收费方面,收取小额存款账户管理费是国际银行通行做法,其收费项目比境内银行更多,收费水平(A)境内银行。
A、高于B、低于C、等于
90.日本大规模的消费者权益保护运动兴起于(D)。
A.19世纪50年代B.20世纪50年代
C.19世纪60年代D.20世纪60年代
91.消费者办理支付结算,必须使用按(C)统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。
A.商业银行B.财政部
C.人民银行D.银监局
92.银行在向消费者介绍基金赎回资金到账时间时,告知消费者按照监管部门规定,在不发生巨额赎回的情况下,基金管理人应当自接受消费者有效赎回申请之日起(D)工作日内支付赎回款项。
A5个B6个
C10个D7个
93.下列哪种情况下,银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单或机器打印填单服务,客户签字除外?
(A)
A.在客户授权且不涉及客户保密信息的条件下
B.在客户授权且涉及客户保密信息的条件下
C.在客户未授权且涉及客户保密信息的条件下
D.在客户未授权且不涉及客户保密信息的条件下
94.商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理,通过正式(B)明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任,向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系,积极防范法律风险和声誉风险。
A.合作关系B.法律协议
C.合作协议D.技术协议
95.商业银行每个网点原则上只能与不超过(C)家保险公司开展合作,销售合作公司的保险产品。
如超过(C)家,应坚持审慎经营,并向当地银监会派出机构报告?
A.1、1B.2、2C.3、3D.4、4
96.下面哪项不是银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售的金融产品。
(D)
A.理财B.保险C.基金D.股票
97.从2011年7月1日起,银行业金融机构免除人民币个人账户的以电子方式提供(D)个月内(含)本行对账单的收费。
A.6B.3C.9D.12
三、判断题
98.银行在于消费者形成法律关系时,应当遵循公正、平等、诚实、信用原则,可以引导指定消费者购买、使用其产品。
(错)
99.银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念,并将其融入公司治理和企业文化建设当中,建立健全金融消费者保护机制。
(对)
100.制度建设是消费者权益保护工作争取主动、将保护工作起点前移的重要内容。
(错)
101.除巴西等少数国家和地区以外,大多数国家对银行服务收费项目和收费标准已立法规定。
(错)
102.银行调整投资范围、品种、比例,或调整收费项目、条件、标准和方式时,如消费者不接受,应允许消费者提前赎回。
(对)
103.由于自助渠道和电子渠道的规模优势和成本优势相对柜台更加明显,商业银行不断加大电子设备投入,并通过优惠费率等措施,鼓励客户更多地利用自助渠道和电子设备渠道办理业务。
(对)
104.银行监管部门要加强对商业银行执行差别化住房信贷政策情况的监督检查,对违规行为要轻判轻罚。
(错)
105.信用卡还款按时间顺序,先还旧、后还新,即先还前期、上期(已出账单部分),再还本期(尚未月结,即尚未出账单的欠款)。
(对)
106.信用卡设置了有效期,过期作废,有效期一般为5-10年。
(错)
107.服务收费应科学合理,服从统一定价和名录管理原则。
(对)
108.没有开立存款账户的消费者,向银行交付款项后,不可以通过银行办理支付结算。
(错)
109.所有银行对本行同城账户间的转账汇款、跨行汇款、异地汇款等均不收取手续费。
(错)
110.贷款人应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密,对任何查询者都一样。
(错)
111.借款人可以用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。
(错)
112.抵押人或出质人按个人住房贷款合同规定偿还全部贷款本息后,抵押物或质物返还抵押人或出质人,借款合同终止。
(对)
113.银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单、机器打印填单服务及客户签字服务。
(错)
114.贷款主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷,除保证人知道或者应当知道的外,保证人不承担民事责任。
(对)
115.银行在信贷资产转让业务中,信贷资产的转出方只有在征得借款人同意后方可进行转让。
(错)
116.保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。
单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于二年。
(错)
117.外币储蓄分为活期储蓄、整存整取定期储蓄、通知存款三种。
(对)
118.如对租用人保管箱内存放的物品产生质疑,银行有权要求租用人或授权代理人开启保管箱接受检查。
(对)
119.银行作为基金的代理销售机构,其受理交易委托的处理结果以注册登记机构的确认结果为准,银行应确保交易成功,并对产品的业绩承担保证责任。
(错)
120.银行理财产品的费用高低与理财产品是否保本的特性、理财投资的资产类别以及理财产品管理的复杂程度等几大因素相关。
(对)
121.消费者使用完手机银行后应及时安全退出手机银行且确保手机不被他人擅自使用。
(对)
122.银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定或减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的刑事法律责任。
(错)
123.借记卡的基础账户是活期账户,存款无息。
(错)
124.各银行业金融机构应建立有效的入侵监控和报警机制,提高对网银系统攻击行为的检测和分析力度。
(对)
125.大额取款他人代为办理的,只需向银行提供代办人有效身份证件即可。
(错)
126.开展储蓄业务的商业银行应遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履约付款”的原则。
(错)
127.发达国家和地区对商业银行服务收费透明度的要求较高,以确保客户能够方便、完整、清晰地获得服务收费相关信息。
(对)
128.密码是消费者使用银行卡的重要保障,请务必牢记。
消费者在使用信用卡消费时必须使用凭密码消费方式,以确保帐户安全。
(错)
129.投诉处理过程要遵守银行服务礼仪,言行举止充分体现银行的专业素养,让消费者充分感受到被尊重、被重视,从而营造良好的沟通氛围。
(对)
130.商业银行不可以要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等客户信息。
(错)
131.商业银行通过电话销售保险产品的,销售人员应为具有银行从业人员资格的银行人员,销售行为应当按照统一的规范用语进行,妥善保管客户信息,履行相应的保密义务。
(错)
132.银行在办理业务时发现假币,由该银行两名以上业务人员当面予以收缴,如消费者要求返还假币,业务人员应当面加盖“假币”字样戳记后退还假币。
(错)
133.对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付款或款项延付,银行不承担责任。
(对)
134.同城系统内柜台无折无卡贷记是人民币结算业务中个人结算的服务项目。
(对)
135.信用卡滞纳金=(最低还款额-还款金额)*5%(对)
136.会员单位应根据自身情况,在本单位的网站开辟消费者教育栏目,或通过客户服务中心等其他方式,对消费者的业务咨询进行解答。
(对)
137.对银行业务相关风险的认识,包括了解和区分不同产品和不同业务的
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