中级银行从业资格证《银行管理》综合练习试题D卷 含答案.docx
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中级银行从业资格证《银行管理》综合练习试题D卷 含答案.docx
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中级银行从业资格证《银行管理》综合练习试题D卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格证《银行管理》综合练习试题D卷
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()
A、为消费者提供规范服务
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
2、宋体银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。
A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
3、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为()
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
4、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具(SLO)
B、常备借贷便利(SLF)
C、中期借贷便利(MLF)
D、抵押补充贷款(PSL)
5、金融工作的三大任务,不包括()
A、服务实体经济
B、深化金融改革
C、加强制度建设
D、防控金融风险
6、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、自营性个人住房贷款
7、信用风险可以按()等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
8、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是()
A、主权暴露风险
B、公司风险暴露
C、股权风险暴露
D、金融机构风险暴露
9、()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
10、()是国家重要的核心竞争力。
A、金融
B、GDP
C、教育
D、文化
11、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响(),从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
12、()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A、全面检查
B、专项检查
C、稽核调查
D、临时检查
13、商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
14、商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
15、宋体( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
16、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为()
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
17、商业银行应当于每一会计年度终了()个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
银行从业资格总题库
A、1
B、3
C、4
D、6
18、( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
19、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
20、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()
A、20%
B、50%
C、80%
D、100%
21、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:
人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为()
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%
22、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
23、()是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
24、商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
25、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理。
A、汇兑
B、托收承付
C、委托收款
D、银行本票
26、《商业银行法》明确指出:
“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括()
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
27、下列行为中,不属于信托业务禁止性规定的是()
A、对他人处理信托事务的行为承担责任
B、将信托财产挪用于非信托目的的用途
C、利用受托人地位谋取不当利益
D、以信托财产提供担保
28、()又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款
B、流动资金循环贷款
C、银团贷款
D、贸易融资贷款
29、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是()
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
30、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交()批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、风险管理委员会
31、绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的()进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况
B、发展状况、内控管理、经营成果
C、内控管理、发展状况、风险状况
D、风险状况、内控管理、经营成果
32、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
33、债券投资的()是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险
B、利率风险
C、购买力风险
D、流动性风险
34、当前,我国商业银行面临的最主要的风险是()
A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、国家风险
35、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是()
A、现金支票
B、转账支票
C、普通支票
D、结算支票
36、银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。
A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
37、三大类审计不包括()
A、外部审计
B、内部审计
C、独立审计
D、政府审计
38、下列政策不属于扩张性财政政策的是()
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率,增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
39、《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币()
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、100万元
40、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送()
A、银行业监督管理机构
B、银行业协会
C、人民银行
D、国务院
41、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用()方式支付贷款。
A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付
D、对冲
42、资本市场是指()
A、短期市场
B、一级市场
C、发行市场
D、长期市场
43、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于()
A、合规风险
B、信用风险
C、操作风险
D、市场风险
44、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
45、商业银行应当认真遵循()的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户
B、认识你的客户
C、审查你的客户
D、检查你的客户
46、()是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场
B、金融体系
C、金融工具
D、金融中介
47、下列哪些属于资本市场的特点()
A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小
48、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是()
A、银行保函
B、托收
C、信用证
D、汇款
49、狭义的金融创新是指()的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、个别金融主体
D、大型金融主体
50、下列()情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D、损害社会公众利益
51、支票的特点不包括()
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
52、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过()
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
53、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是()
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
54、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是()
A、市场准入
C、非现场监管
B、监管谈话
D、现场检查
55、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
56、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中,错误的是()
A、最终目的是满足需求
B、主攻方向是提高供给质量
C、改革的关键是产业结构优化升级
D、根本途径是深化改革
57、下列属于商业银行利息收入的是()
A、贷款利息收入
B、投资收益
C、公允价值变动损益
D、手续费和佣金收入
58、关于同业拆借说法不正确的是()
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险,同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
59、关于同业拆借说法不正确的是()
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险,同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
60、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()
A、监管资本
B、经济资本
C、会计资本
D、市场资本
61、金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。
A、总经理
B、董事会
C、风险管理委员会
D、项目审核委员会
62、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、60万元
63、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满()的,按支取日活期利率计息。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
64、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
65、下列选项中不属于银监会监管职责的是()
A、对银行业金融机构实行并表监督管理
B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
66、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
67、下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指导》的是()
A、创新中保证成本能够比较准确的核算
B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心
D、遵守相关法律规定进行创新
68、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行()整体风险评估。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
69、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
70、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
71、下列()属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标
B、合规执行
C、业务及客户发展指标
D、公众金融教育
72、()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则
B、系统性原则
C、全面性原则
D、合理性原则
73、目前,商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。
A、专业化
B、多元化
C、综合化
D、差别化
74、宋体()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具(SLO)
B、常备借贷便利(SLF)
C、中期借贷便利(MLF)
D、抵押补充贷款(PSL)
75、()管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险
B、市场风险
C、操作风险
D、信用风险
76、下列不属于金融企业会计的主要特点的是()
A、核算方法的独特性
B、监督的政策性
C、风险管理的严格性
D、核算内容的社会性
77、下列选项中,不符合银行同业代付业务要求的是()
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算
B、加强贷款三查,管控信用风险
C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
78、()是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A、金融资产管理公司
B、信托公司
C、金融租赁公司
D、企业集团财务公司
79、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
80、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于()
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
81、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
82、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径,实现可持续发展,在追求利益的同时,还应当遵守善业道德和履行()
A、职业道德
B、社会责任
C、专业技能
D、企业文化
83、对于()方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。
A、以券融资
B、以券融券
C、以资融券
D、以资融资
84、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
85、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?
CArD,BSC),是基于商业银行()视角的重要评价工具。
A、股东和董事
B、股东和管理者
C、董事和管理者
D、管理者和监察长
86、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括()
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、降低了企业的系统风险
D、防控企业集团资金风险
87、存款业务是属于商业银行的()
A、中间业务
B、资产业务
C、负债业务
D、其他业务
88、下列属于政策性银行的是()
A、中国人民银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国进出口银行
89、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
90、银行内部审计主要的审计方法是()
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、互联网金融的主要特征包括()
A、成本低
B、效率高
C、以客户为中心,尊重客户体验
D、促进金融业务综合化,为混业经营助力
E、风险复杂化,网络风险将难以掌控
2、银行内部审计的目标主要有()
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行
B、改善风险管理、控制及治理过程的效果
C、在银行业金融机构风险框架内,促使风险控制在可接受水平
D、改善银行业金融机构的运营,增加价值
E、实现对一般风险隐患的监督检查
3、下列关于金融市场的表述,正确的有()
A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场
B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和
C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等
D、金融市场是金融体系的构成要素之一
E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合
4、金融资产管理公司的主要业务包括()
A、不良资产业务
B、投资业务
C、贷款业务
D、中间业务
E、银行业务
5、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有()
A、会提高商业银行向中央银行融资的成本
B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快
E、会缩减市场货币供应量
6、()是内部控制的三大目标。
A、所有钱物和账目正确无误
B、发展的效果和效率
C、相关法律法规的遵循
D、财务报告的可靠性
E、不相容岗位与职务分离
7、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现()的新型金融业务模式。
A、资金融通
B、支付
C、信息中介
D、结算
E、投资
8、根据银保监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有()
A、注册资本为实缴资本
B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定
C、注册资本不低于人民币1亿元
D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好
E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试
9、内部审计的质量控制,说法正确的是()
A、内部审计部门根据工作需要,经审计委员会批准后,可将部分内部审计项目外包,但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点,审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用,建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价,并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突
E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务,但为确保其独立性,不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
10、商业银行应根据风险评估结果,通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法,运用的控制措施主要包括()
A、不相容职务分离控制
B、授权审批控制
C、会计系统控制
D、运营控制
E、绩效考评控制
11、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()
A、中国工商银行
B、中国建设银行
C、中国招商银行
D、中国银行
E、中国农业银行
12、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有()
A、加强对系统重要性银行的监管
B、引入宏观审慎视角
C、重视危机管理、恢复和处置
D、完善公司治理和信息披露
E、强化监管资本基础
13、下列银行绩效考评指标不包括()
A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展改革类指标
D、盈利潜力类指标
E、社会责任类指标
14、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格,从()等方面提出了基本要求。
A、胜任能力
B、专业水平
C、从业经验
D、道德准则
E、执业资格
15、下列关于各类定期存款的说法正确的是()
A、整存整取的起存金额为100元
B、零存整取每月存入一定金额,到期一次支取本息
C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取
D、存本取息的起存金额为10000元
E、整存零取可以部分提前支取
16、财务公司可以从事业务有()
A、吸收成员的3月及以上的定期存款,但不能是活期存款
B、发放个人贷款
C、同业拆借
D、经批准的保险代理业务
E、对成员单位提供担保
17、金融工具的
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