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保险学复习资料概要
前言
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1
第一章 风险与保险
一 名词解释
风险 风险因素 风险事故 损失 投机风险
纯粹风险 保险 自愿保险 法定保险 财产保险
人身保险 再保险责任保险 火灾保险
二 填空
1、风险因素很多,但可概括为三类,即___、___、__。
2、___是保险产生和发展的基础。
3、风险的基本属性包括___和___。
4、按潜在损失形成,可将风险分为___、___、___、___。
5、按损失产生的原因,可将风险分为___和___。
6、保险大致上可分为三大流派___、___、___。
7、人寿保险可分为___、___和___。
8、___是保险得以产生、确立和发展的自然基础。
9、___是保险产生和发展的物质条件。
10、___是保险产生的经济条件。
11、现代火灾保险起源于_____。
12、中国近代第一家民族资本的保险公司是______。
13、责任保险起源于______。
14、______指定了第一部完整的人口死亡表。
15、海上保险起源于_______。
16、在我国,最能体现古代保险思想的是______制度。
三 判断题
1、以外伤害保险只能作为附加险投保。
2、健康保险也被成为医疗保险。
3、近代海上保险的发源地是英国。
4、早期保险思想产生于现代发达资本主义国家。
5、权利人要求保险人担保被保证人信用的保险,属于信用保险。
6、保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害,可以依照法律的规定或合同的约定,直接向该第三者赔偿保险金。
7、保险人在保险活动中承保的是一切风险。
8、责任保险的保险标的是民事赔偿责任。
9、一般认为,最早的保险是陆上保险。
10、财产保险大都具有储蓄性质。
11、不诚实或不正直的行为有意促成风险事故的发生,造成不应有的损失,这是一种投机风险。
12、人寿保险既保死亡,又保生存。
四 简答题
1、简述风险的特征。
2、简述保险的基本特征。
3、简述保险与自保的区别。
4、简述保险与储蓄的区别。
5、简述保险与救济的区别。
6、简述保险与赌博的区别。
7、简述自愿保险与法定保险的区别。
8、简述财产保险与人身保险的区别。
9、简述社会保险和商业保险的区别。
10、简述世界保险业发展的特点和趋势。
11、简述风险与保险之间的关系。
12、简述保险与再保险的区别。
13、简述保险产生和发展的基础。
五 论述题
1、试述风险处理的基本方法。
2、试述近现代保险的产生和发展。
第二章 保险的性质、职能与作用
一、名词解释
商业保险 社会保险 责任保险 信用保险 二元说
原保险 再保险 复重保险 共同保险 强制保险
自愿保险
二、填空题
1、保险与赌博最本质的区别在于________。
2、保险产生与发展的前提条件是___、___、___。
3、保险的基本职能是___、其派生职能是___、____。
4、现代海上保险的发源地是_____。
5、按实施方式分,保险分为_____、_____。
6、按保险对象分,保险分为____、_____。
7、广义财产保险包括___、___、____三种。
8、按保险关系分,保险分为___、___、___、___四种。
9、保险的本质是_________。
10、保险学说的主要流派为___、___、_______。
11、按保险产生和发展的顺序是海上保险、____陆上保险、财产保险、____人身保险。
12、原始保险采取___方法分摊损失,现代保险___方法分摊损失。
13、人身保险包括_____、______、____三种。
三、判断题
1、两全保险也称储蓄保险。
2、真正意义上的保险产生于中世纪的欧洲,而且财产保险先于人身保险,陆上保险先于海上保险。
3、最早的保险思想产生于现代保险非常发达的资本主义国家。
4、人身保险是补偿性质的保险。
5、财产保险大都具有储蓄性质。
6、人身保险中的疾病保险、健康保险不属于给付性质的保险。
7、保险只有分摊损失的功能而没有减少损失的功能。
8、没有保险利益的保险就是赌博。
9、强制保险、社会保险都是非盈利性保险,商业保险、自愿保险都是盈利性保险。
10、商业保险都是自愿保险。
四、简答题
1、简述保险的定义
2、简述保险与赌博、救济、储蓄的区别
3、简述概率论,大数定律在保险中的主要意义是什么?
4、简述保险产生与发展的条件?
5、简述为什么说商品经济的高度发达是保险产生的经济条件?
6、简述保险的主要分类
7、简述保险的性质特征
8、为什么说组织经济补偿和给付是保险最基本的职能?
9、保险的派生职能有哪些?
10、为什么说保险有稳定经济的作用?
11、简述保险在对外经济交往中的作用
12、保险是怎样起到安定社会的作用?
13、简述不是额保险产生的原因?
五、论述题
1、评价各种保险的学术观点
2、为什么要对保险与商品保险分别定义?
3、为什么说保险的本质是保险商品经济关系的反映?
4、保险商品经济关系的具体内容有哪些?
5、如何概括保险的职能?
它们的相互关系如何?
6、结合实际谈谈保险的作用?
7、保险可以如何分类?
8、保险是怎样分摊损失的?
为什么说大数法则是保险合理分摊损失的数理基础?
9、根据国外经验论述投资能在保险经营中的属性?
10、试用保险经营的特点说明保险能促进防灾防损工作?
11、为什么说保险是经济改革的一项配套工程?
第三章 保险合同
一、名词解释
保险合同 保险人 投保人 被保险人 受益人
保险代理人 保险经纪人 保险单 保险凭证 保险标的
保险责任 保险金额 保险期限
二、填空题
1、保险期限的三种表示方式为___、____、_____。
2、保险费与保险金额之间的关系是_____。
3、保险期限有三种计算方法,即___、___、____。
4、当保险合同中未指定受益人,则_____将成为保险合同的受益人。
5、保险合同的关系人包括_____和_____。
6、保险合同的当事人包括_____和_____。
7、影响保险费率的因素有____、____、_____。
8、财产保险合同是___性质的合同,人身保险合同是____性质的合同。
9、保险合同的特点有___、___、___、____。
10、保险代理人是代表___的利益从事保险代理活动的。
11、保险合同基本上可分为两大类,一类是____;一类是_______。
12、保险合同的订立要经过____和_____两个阶段。
13、保险合同的客体是________。
三、判断题
1、保险金额不得低于保险价值,低于保险价值的,低于部分无效。
2、保险合同成立后,对保险标的危险程度的增加或减少,投保人不需要同志保险人。
3、投保人交纳保费后,并不一定得到保险赔偿,所以保险合同不是有偿合同。
4、保险凭证是一种简单化的保险单,若正式保单与保险凭证相抵触时应以保单为准。
5、预约保险合同是一种不定期的保险合同。
6、保险合同的客体是保险标的。
7、保险合同的当事人或关系人变更,必须经保险人书面同意并出具批单,否则无效,任何保险合同均不例外。
8、人身保险合同一般属给付合同,所以人身保险属定额保险。
9、暂保单的有效期限一般较短,故其法律效力比保单小。
10、保险合同成立后,投保人不可以根据需要,随时解除保险合同。
11、若批单内容与保险合同相抵触时,应以保险合同为准。
12、投保单是被保险人向保险人索赔的主要依据。
13、若保险凭证的内容与保险合同不一致时,应以保险凭证上的内容为准。
四、简答题
1、简述保险合同解释的原则
2、简述保险合同的特点
3、简述受益人的特征
4、保险人的基本责任有哪些?
5、简述保险合同终止的原因
6、保险合同争议处理的方式有哪些?
7、简述保险合同的内容变更的事项。
8、保险人的除外责任包括哪些内容?
9、简述保险合同的主要形式
10、为什么说保险合同的客体是可保利益?
11、简述被保险人确认的方式。
五、论述题
1、试述保险合同的主要内容
2、试述保险合同的变更
六、案例
1、1996年3月,冷某未婚,其母亲在中国太平洋保险公司某支公司为冷某投保5份“老来福终身寿险”,投保人和被投保人均未指定受益人,保险公司工作人员在受益栏目填写了法定人3字。
次年冷某与张女士结婚,1997年生养一男孩。
1998年6月,冷某因意外伤害身故。
经调查核实,确认属保险责任,应给付意外伤害身故保险金10万元。
但在领取保险金时,冷母与张女士围绕谁有权领取保险金发生争议。
原告张女士认为:
丈夫死亡,配偶是“法定”受益人,应享有保险金分割权。
被告冷母则认为:
自己是投保人,保费是自己交的,而且,投保时冷某并未结婚。
因此,投保时冷某的“法定”受益人即法律规定的第一顺序继承人只有冷父,冷母。
根据《保险法》第六十二条规定,变更保险受益人只有经被保险人或投保人书面通知保险方后才生效,但直至冷某身故时,被保险人、投保人并未向保险公司出具变更通知。
因而,冷某的“法定”受益人只能是其父母,不应包含张女士。
请你予以分析。
2、男青年何某与女青年林某青梅竹马,成年后感情不断加深,但由于两个家庭有较深的矛盾,双方家长坚持反对这门亲事,为此何某与林某与1996年4月双双南下打工,并租用民房以夫妻名义同居,1年后生育一女。
但一直未办理结婚登记手续。
1998年4月,何某为自己和林某各办理了一份人寿保险,但未告诉林某,何某以其女儿的法定代理人的身份向保险公司索赔,保险公司认为该人寿保险合同是无效合同,因此,拒绝给付保险金。
请予以分析。
3、1997年3月,张女士的丈夫孙先生为张女士投保了保险金额为10万元的人寿保险,年交保费3100元,受益人为孙先生。
1999年2月,张女士与丈夫孙先生离婚。
此时,该保单已经交纳了两年保费,共计6200元。
离婚后,张女士持有保单并继续为该份保险交纳保险费。
不过,由于离婚时双方未就保单的有关权益达成协议,离婚后张女士虽然已交纳了1年的保费3100元,但保单上的投保人仍然是孙先生。
1999年6月,张女士要求变更投保人和受益人,孙先生认为该保单属于夫妻共有财产,如果变更投保人和受益人,张女士应补偿其一半保费和一半保险金。
双方就该保单的权益发生争执。
请结合专业知识予以分析。
4、1995年2月1日,丁某投保了一份人寿保险,保险金额为6万元,指定其母为受益人。
同年8月1日,丁某与于某结婚,11月15日,丁母病故。
1996年3月22日,丁某因患心肌梗塞身亡,此时,丁妻已有5个月的身孕。
丁某死亡后,丁父,丁妻为保险金之事发生了纠纷。
丁父认为:
丁某指定该保险合同的受益人为其母,是有法律效力的;被保险人死亡后,保险金应归受益人丁母,而丁母死亡后,丁父对丁母的财产份额有当然的继承权。
丁妻则认为:
受益人在被保险人之前死亡,保险金只能做遗产处理,在丁某的遗产支配上,丁妻最有权利。
请结合专业知识予以分析。
5、1996年4月中旬,某企业与保险公司商定为其全厂200名职工投保团体人身意外伤害保险,保险金额为5000元,保险费率按2‰计算,共计2000元,保险期限自1996年5月1日至1994年4月30日。
机电厂于1996年4月25日填写投保单及被保险人名单送到保险公司,保险公司审核后同意承保,并提出在机电厂交付保费后,才能出具保险单。
同时,双方又约定,保险公司5月1日前将保险单送到机电厂,取回转帐支票。
4月28日,保险公司派人把保险但送到机电厂,恰逢机电厂财务人员请假,未能取回转帐支票,机电厂答应于5月1日前派人把转帐支票送交保险公司(但实际并未送到)。
1996年5月2日,机电厂职工甲在骑自行车上班的路上被汽车撞成重伤,抢救无效后死亡。
5月4日,机电厂派人将2000元转帐支票送到保险公司,并提出,该厂职工甲于5月2日因交通事故死亡,因事故发生在保险期限内,属于责任保险,要求保险公司按团体人身意外伤害保险条款规定给付保险金5000元。
保险公司认为,甲遭受意外伤害时,尽管保险公司出具了保险单,但机电厂未交付保费,故保险合同未成立,保险公司对甲死亡不负保险责任。
请予以分析。
第四章 保险的基本原则
一、名词解释
保险利益 近因 保险主要事实 重置成本保险
告知 代位追偿 权益转让 委负 推定全损
二、填空
1、保证包括___和____。
2、近因是指________。
3、保险人对被保险人的赔偿是以___、___、____为标准且以三个标准总最小的予以赔偿。
4、人身保险的保险利益存在于____________。
5、财产保险的保险利益存在于____________。
6、保险赔偿方式主要有___、______、______。
7、重复保险的分摊方式有___、_____、______。
8、诚信不仅仅有对投保人、保险人的要求,而且有对______的要求。
9、保险合同成立后,当校的危险
程度_______或____时,投保人应立即通知保险人。
10、保险的代位追偿原则适用于_____保险。
11、明示保证与默示保证一样,被保险人必须遵守,如违背或破坏保险人可_________。
12、投保人违反诚信原则,保险人可__________。
三、改错
1、推定全损是指实际意义上的全损。
2、保险人在委付中获得的利益超过其赔付经投保人的赔偿时,超过部分应返换被保险人。
3、诚信原则主要是对投保人的诚信要求。
4、近因是时间上、空间上最接近损失的原因
5、重置成本保险实质上是一种超额保险。
6、人身保险中,当保险公司向第三者追偿超过其赔付给被保险人的金额则超出部分应返还给被保险人
7、财产保险中,要求投保时和出险时,被保险人都必须对保险标的具有保险利益
8、人身保险中,保险利益在于索赔时
9、诚信一般只对投保人有要求,而对保险人可以没有要求
10、保险人承担赔偿和给付保险金责任的最高限额是保险价值
11、保险人可以接受委付,也可以拒绝委付,所以保险人接受委付后当情况发生变化时,又可中途撤消委付。
四、简答
1、保险活动中规定可保利益原则的含义?
2、简述最大诚信原则的内容
3、简述代位追偿与委付的区别?
4、简述定值保险与不定值保险的不同
5、补偿原则是保险的基本原则,人身保险也不例外,同样适用损失分摊原则,代位追偿原则
6、保险利益会随着保险公司的变更而转移
7、财产保险、人身保险中的保险利益的归属
8、简述代位追偿权成立的条件
9、财产保险中,何人享有财产保险利益?
10、重复保险的三种赔偿方式
11、委付成立的条件?
五、论述
1、损失补偿原则的基本内容
2、诚信原则的基本内容
3、不同情况下近因的判定
4、保险实务中损失补偿原则的例外情况有哪些?
5、何为可保利益原则?
为什么保险合同的成立必须具有可保利益的存在?
6、试比较权利代位与物上代位的区别
7、重复保险的分摊方式有哪几种?
请掌握各种分摊方式的具体计算方式
六、案例
1、南方某一家私营企业老板林先生,于1997年5月15日为自己投保了20份“人身保险”,保险金额为300万元,受保人是他的妻子。
林老板按规定交清了保费,保险公司也即向他签发了保单。
然而,真是人有旦夕祸福,就在投保后19天,林老板在前往外地处理业务时,在高速公路上因撞车而意外身亡,经交警鉴定确属交通事故。
林老板之妻向保险公司报案,并请求支付保险金。
保险公司虽确认交通事故身亡的事实,却认为应当拒赔,其理由是:
保单上有条款规定:
“体检不合格者,不得投保该险种”,并指明了体检医院,林先生未曾体检,故不能投保该险种,保险合同不能成立。
2、湖南省湘南某市一户姓刘的人家,于1998年12月为自己和私房投保了财产险,第二年春节前夕,他们又举家迁入了另一新居,而将原来保了险的房屋出租给一个经销油漆的商户作临时堆放。
不久以后,由于消防设施不全,管理不善,油漆挥发而引起了一场火灾,将这幢小楼烧的只剩下断墙残壁。
于是,刘家向保险公司报案索赔。
3、赵某将家藏古画与保险公司签定的定值保险合同一份,约定保险价值10万元。
后该画价值一路攀升,其现值已升为30万元,某日,赵家因遭水灾致使该画表面出现水渍样破坏。
经过珠宝行鉴定,该画现值15万元。
后赵家再遭火灾,该画被焚毁。
赵某持保单向保险公司索赔15万元,其理由是,该画被焚时,保险标的实际价值为15万元,问保险公司能否给付15万元,简述其理由。
4、一幢价值10万元的房屋,由王某与其兄弟共有,产权各占50%,王某在未告知其兄弟知道的情况下,独自将整栋楼房投保10万元火灾险并支付了全部的费用。
某日,这所房屋遭火灾焚毁,损失达10万元。
王某持保单向保险公司索赔10万元。
问:
保险公司应如何赔付?
并简要分析其原因
5、被保险人刘某是初中一年级的学生,1998年9月8日由刘某所在学校集体组织投保了中小学生及儿童平安健康险,投保时没有指定受益人,保险期限为一年。
被保险人的父母于1996年5月离异。
刘某与其母亲、外婆一起生活。
1998年10月8日被保险人与其母、外婆在家被杀,被保险人在其母、外婆之后死亡。
根据《中小学学生及儿童平安健康保险条款》第6条规定,属于保险责任,应付给保险金3000元。
此时被保险人的舅舅及生父各自向保险公司领取被保险人的保险金。
如果你是保险公司的理赔人员,你将如何处理?
请说明理由。
6、1997年7月1日,房主张某将其房屋向保险公司甲投保火灾保险,保险金额20万元,保险期限一年。
1998年1月5日,租房人在不知房主张某已经将此房投保的情况下,又将此房向保险公司乙投保了火灾保险,保险金额25万元,保险期限也是一年。
1998年4月28日,房屋因意外事故被大火烧毁,损失25万元。
问:
(1)该案件属于什么保险?
保险公司将如何赔偿?
说明理由。
(2)假定保险公司同意赔偿,请分析所有可能的赔偿方案。
7、李某将衣物外的家庭财产A保险公司投保家庭财产保险,保额3万元,保险期限为一年,一星期后,李某之妻所在单位用福利基金为全体职工的全部家庭财产投保上述同一险种,保险期限也是一年,保额4万元,李某遂向两家保险公司索赔,请用分摊原则判断两家公司可能的赔偿情况。
8、黄某系桑塔纳车主,于1995年8月7日在保险公司投保车辆损失险为22万元,第三者责任险赔偿限额20万元,保险期限自1995年8月7日至1996年8月7日。
该车于1996年5月24日通过南京市工商局旧机动车辆交易市场卖给新车主李某,由于车管部门日期限定,当日车辆未能过户,直到当年8月份才过户。
5月25日下午2时许,南京市中山陵园管理处刘某驾驶该车由南京开往江阴,在312国道上与赵某相撞,致赵死亡,车辆损坏。
事故经交警处理,认定驾驶员负全责,赔偿14.6万元,由新车主垫付。
黄某持保单要求保险公司赔偿。
你认为该案应如何处理?
9、王某将汽车同时向甲、乙丙三家保险公司投保,该汽车在投保时的市面价值为30万元。
甲保险公司的承暴金额为20万元,乙保险公司承保的金额是25万元,丙保险公司承保的金额是30万元。
投保没几日,该汽车在山间行使,不慎掉进山涧中,造成全损。
如按比例赔偿方式计算,甲、乙、丙三家保险公司赔偿额各是多少?
10、李某将家庭财产在A保险公司投保家庭财产保险,保险金额是30000元。
一个月后,李某之妻多在单位用福利基金为全体职工的全部家庭财产投保了上述同一险种,保额为40000元,B保险公司承保。
半年后李家因火灾家庭财产被毁40000元,李遂向A、B两家保险公司索赔。
请用顺序赔偿方式判定两家保险公司应如何赔偿?
11、某厂1986年1月将自用面包车一辆投保了机动车辆保险并履行了投保义务,同年5月该厂将车连同保单一同转卖给个体户刘某(有正式驾照),刘某接车时付给车一半车款,另一般约定年底还清,同时还约定①车辆维修损失费由刘某自负;②车款未付清前,不到车辆监管部门及保险公司办理异动、过户手续。
刘某接车后即用此车从事个体货运业务。
请从保险原则上分析保险公司拒赔理由。
12、某食品厂1998年3月12日为全厂职工投保1500元保险金额的家财险(保险期限为一年),该厂职工王某的妻子所在的纺织厂于1998年4月1日也为每个职工投保1000元的家财险。
1999年2月2日,王家因电器短路引起火灾,烧毁财产价值约1250元,王某报案并向保险公司索赔,经保险公司审核,赔付王某1250元,但王某的妻子认为她所在厂也为职工投了保,于是王某的妻子再次向纺织厂所在的保险公司索赔,你认为该案应如何处理?
13、被保险人武某,系大连市开发区一年级学生,1995年9月由该校集体组织投保了中小学及儿童平安健康保险,投保时没有指定受益人,保险期限为一年。
被保险人的父母于1993年5月离异。
刘某与其母亲、外婆一起生活。
1995年10月9日被保险人与其母、外婆在家被杀,被保险人在其母、外婆之后死亡。
根据《中小学学生及儿童平安健康保险条款》第6条规定,属于保险责任,应付给保险金3000元。
几乎同时,被保险人武某的舅舅和生父各自向开发区保险公司申请领取被保险人的保险金。
你认为该案如何处理?
并说明理由。
第五章 保险经营
一. 名词解释
保险展业 保险承保 承包控制 保险金额 定制保险
不定值保险 足额保险 不足额保险 超额保险
重复保险 共同保险 保险赔偿 保险理赔 保险投资
未到期责任准备金 未决赔准备金 保险总准备金
二. 简答题
1、 保险费合理原则的内容有哪些?
2、 为什么说风险大量原则是保险经营的基本原则?
3、 直接展业有何优缺点?
4、 保险业务选择包括哪些内容?
5、 承保控制的措施有哪些?
6、 保险金额的确定应遵循哪些原则?
7、 保险厘定的原则有哪些?
8、 财产保险赔偿方式主要有哪几种?
9、 保险理赔的程序有哪些?
10、 保险投资的原则有哪些?
11、 实现保险财务稳定可选择的办法有哪些?
三. 论述题
1、 论展业在保险经营中的作用?
2、 投保人在投保时应如何选择保险合同?
3、 保险人应从哪些方面控制保险责任?
4、 请分析保险理赔的程序。
四. 填空题
1、 保险经营的一般原则包括_______、_______、_______。
2、 保险经营的特殊原则包括_______、_______、_______。
3、 保险展业的基本环节包括_______、_______、_______。
4、 保险展业的渠道有________、________、________。
5、 保险费_______、________。
6、 保险费的构成有_______、_______。
7、 保险费厘定的方法有_______、_______、_______。
8、 保险理赔的原则有_______、_______、_______。
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