个人理财试题.docx
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个人理财试题
第一章个人理财概述
历年真题
一、单项选择题
1、我国商业银行可以从事的业务有( )。
A.信托投资B.股票投资
C.企业股权投资D.购买国债
2、2010年4月17日,国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨,发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”,这主要体现了影响房地产价格的()。
A.行政因素B.社会因素
C.经济因素D.自然因素
3、下列不属于影响理财计划的经济因素是()。
A.符合有关规定的对外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的
D.对外捐赠和财产转移需购付汇的
4、保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。
A.储蓄 B.国债
C.保本型理财产品 D.期货
5、经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A.预期未来通货紧缩 B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升 D.预期未来经济处于景气周期
二、多选题
1、在开放经济体系下,一国出现持续国际收支顺差,导致本币升值的情况下会选择的理财策略是()。
A、增加储蓄B、减少债券配置
C、减少股票配置D、增加基金配置
E、增加外汇配置
2、下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述,正确的有()。
A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E、当经济衰退时,企业亏损股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
3、一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。
A.预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期
C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E.预期未来利率下降
章节练习题
一、单项选择题
1、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()。
A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境
C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度
2、若预期未来利率水平下降,投资者应采取的措施为()。
A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票
3、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括()。
A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度
4、若预计我国将出现持续的国际收支逆差,则投资者应做出的相应理财决策是()。
A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置
5、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的()。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款
6、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()。
A.法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长
B.某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展
C.国家减少财政预算,会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
7、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇
8、当经济增长处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于()。
A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品
9、与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出()。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务
10、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()。
A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B.该银行根据约定条件保证客户的收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全
11、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是()。
A.客户只提供建议,最终决策权在商业银行
B.商业银行提供建议并作出决策,客户不参与
C.客户提供建议并作出决策,商业银行不参与
D.商业银行只提供建议,最终决策权在客户
12、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。
但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于()。
A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划
13、个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。
A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系
14、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务
15、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是( )。
A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
16、2007年以来,由于国内的消费物价指数屡创新高,中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息,金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%,预期未来利率水平仍将上升,此时的理财策略调整建议可以采取( )。
A.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置
17、GDP是指一个国家(或地区)所有( )在一定时期内生产活动的最终成果。
A.本国公民B.国内居民C.常住居民D.不包括外国人的常住居民
18、当某个国家发生严重的通货膨胀时,理财产品价格将( )。
A.上升B.下跌C.不变D.大幅波动
19、反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是( )。
A.国内生产总值B.人均生产总值C.消费物价指数D.工业增加值
20、当宏观经济处于通货膨胀时,央行通常会( )法定存款准备金率。
A.降低B.提高C.不改变D.变动
21、下列关于货币政策对证券市场的影响,不正确的是( )。
A.一般来说,利率下降时,股票价格将上升
B.如果中央银行采取宽松的货币政策,股票价格将上涨
C.如果中央银行提高存款准备金率,证券市场价格趋于上涨
D.如果中央银行提高再贴现率,会使证券市场行情走势下跌
二、多项选择题
1、影响个人理财业务的经济环境因素有()。
A.通货膨胀率B.失业率C.国际收支与汇率
D.经济发展阶段E.消费者的收入水平
2、下列关于私人银行业务的说法,正确的有()。
A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务
B.不仅为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标
D.核心是理财规划服务
E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
3、下列措施中,会对个人理财产生影响的宏观经济政策有()。
A.加大国债发行量B.降低印花税
C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房
4、对于个人而言,利率水平的变动会影响()。
A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿
C.从银行获取的各种信贷的融资成本
D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E.购买股票还是购买债券的决定
5、下列关于个人理财的说法正确的有()。
A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一般性业务咨询服务
6、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事()。
A.资金业务B.个人理财业务C.证券经营业务
D.信托投资业务E.贸易融资业务
7、预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有()。
A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资
D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买
8、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。
A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划
9、与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在()。
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
10、下列关于调节货币供应量对证券市场的影响,说法正确的是( )。
A.中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量
B.中央银行提高存款准备金率,证券市场价格趋于下跌
C.中央银行提高再贴现率,市场贴现利率将下降
D.中央银行提高再贴现率,证券市场的资金供应减少,证券市场行情走势趋软
E.中央银行提高基准利率,证券市场价格趋于上升
11、影响汇率变动的因素有( )。
A.宏观经济状况B.经济增长率C.国际收支状况D.通货膨胀E.利率
12、根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具,较为恰当的是( )。
A.预期利率将持续上升时,由债券型基金转入货币型基金
B.预期利率将由谷底反弹时,由货币型基金转入债券型基金
C.预期利率已上升到顶点时,由货币型基金转入债券型基金
D.预期利率将下降时,由货币型基金转入债券型基金
E.预期经济增长率将放缓时,增加长期债券投资比重
三、判断题
1、如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
(X)
2、如果物价水平是处在变动之中的状态,则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
(X)
3、目前,外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。
(√)
4、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。
(X)
5、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产,以获取经济波动带来的收益。
(X)
6、20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。
(X)
第二章银行个人理财理论与实务基础
历年真题
一、单选题
1、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点,下列关于理财产品的销售起点,说法正确的是()。
A、保证收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上
B、保证收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上
C、保本浮动收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上
D、保本浮动收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上
2、商业银行开展个人理财顾问服务,应建立客户的评估报告制度,下列关于评估报告制度,说法不正确的是()。
A、个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人
B、对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外,还应送交董事会审核
C、审核的权限,应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D、审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
3、根据生命周期理论,个人在成年期的理财特征为()。
A.理财寻求稳定,不愿意承担太大风险
B.愿意承担一些风险投资,加大投资比例
C.愿意承担一些风险,有理财规划和目标
D.保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强
4、平衡型和债券型基金最适合()投资者。
A.保守型B.平衡型C.进取型D.成长型
5、年轻的风险规避者,较适合投资的金融产品是()。
A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券
6、常见的资产配置组合模型中,风险最大的是()。
A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型
7、根据规定,保证收益型理财计划的起点金额,人民币在()以上。
,
A.3万元 B.4万元C.5万元 D.6万元
二、多选题
1、.在现金、消费和债务管理中,家庭紧急预备金的储存形式包括()。
A、购买股票B、活期存款C、短期定期存款D、货币市场基金E、利用贷款额度
2、对客户投资风险承受能力进行评估时,下列哪些因素需要考虑?
()
A.学历与知识水平B.资金的投资期限
C.投资者主观偏好D.理财目标的弹性E.财富
3、个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。
A.现在收人B.将来收入C.可预期开支D.工作时间
三、判断题
1、商业银行开展个人理财顾问服务,应根据客户的经济状况,风险认知能力和承受能力等,对客户进行分层,明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体,以使理财产品的销售额最大化。
(X)
2、一般而言,客户年龄越大,个人财力越雄厚,所能够承受的投资风险越高。
(X)
3、不同的人有不同的风险偏好,同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。
√
章节练习题
一、单项选择题
1、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。
A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
2、如果相信市场无效,投资人将采取的投资策略是()。
A.被动投资策略B.退出市场策略
C.主动投资策略D.投资策略不取决于市场是否有效
3、如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息,包括历史股价、交易量等,那么该证券市场的是()。
A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场
4、假如你有一笔资金收入,若目前领取可得10000元,而3年后领取则可得15000元。
如果当前你有一笔投资机会,年复利收益率为20%。
则下列说法正确的是()。
A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利
C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利
5、关于变异系数的说法错误的是()。
A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率
C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小,投资项目越优
6、某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该客户的风险偏好类型是()。
A.进取型B.成长型C.平衡型D.保守型
7、收入中必须优先满足的支出是义务性支出,以下不属于义务性支出的是()。
A.平常生活中的任意性支出B.日常生活基本开销
C.已有负债的本利摊还D.已有保险的续期保费支出
8、下列关于资产配置组合模型的说法,不正确的是()。
A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性
B.哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益
C.纺锤型结构适合成熟市场
D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构
9、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%,某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%,则该理财产品的期望收益率为()。
A.7.5%B.26.5%C.31.5%D.18.75%
10、假定某投资者购买了某种理财产品。
该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后可获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()。
A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%
11、假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为()。
A.5%B.10%C.10.25%D.11%
12、假定期初本金为100000元。
单利计息,6年后终值为130000,则年利率为()。
A.1%B.3%C.5%D.10%
13、小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。
若理财产品A的期望收益率为10%。
理财产品B的期望收益率为15%,则该投资组合的期望收益率是()。
A.10.9%B.11.9%C.12.9%D.13.9%
14、张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目。
每年末至少要收回()元,该项目才是可以获利的。
A.100000B.131899C.150000D.161051
15、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元,假定年利率为10%,每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是()元(不考虑利息税)。
A.23000B.20000C.21000D.23100
16、假定某人将1万元用于投资某项目。
该项目的预期收益率为12%,若每季度末收到现金回报一次,投资期限为2年。
则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为()元。
A.14400B.12668C.11255D.14241
17、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()。
A.提升专业,提高收入B.量入为出,存自备款
C.偿还房贷,筹教育金D.收入增加,筹退休金
18、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。
A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期
19、整个家庭的收入在()达到巅峰,支出有望降低,是准备退休金的黄金时期。
A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭衰老期
二、多项选择题
1、家庭在投资前应留有的现金储备包括()。
A.家庭基本生活支出储备金B.家庭意外支出储备金
C.家庭短期债务储备金D.家庭短期必须支出E.家庭大额长期闲置资金
2、维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程,其中内容包含()。
A.投资目标规划B.资产类别的选择
C.资产配置策略与比例配置D.定期检视E.动态分析调整
3、构成投资者必要收益率的三部分是()。
A.真实收益率B.持有期收益率C.通货膨胀率D.风险报酬E.预期收益率
4、下列关于风险测定指标的说法,正确的有()。
A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险
B.方差越大,数据的波动也越大
C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离
D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值
E.变异系数越大,投资项目越优
5、货币之所以具有时间价值,是因为()。
A.货币占用具有机会成本B.通货膨胀可能造成货币贬值C.投资风险需要补偿
D.人们偏好在未来消费E.利率变动
6、弹性较小的理财目标有()。
A.子女教育B.房产投资C.未来购车D.父母赡养E.出国旅游
7、个人在决定目前的消费和储蓄时,应综合考虑()。
A.即期收入B.未来收入C.工作时间D.退休时间E.可预期的开支
8、下列关于影响客户投资风险承受能力的因素,说法正确的是()。
A.客户年龄越大,能承受的投资风险越大
B.投资期限越长,购置的可承受风险能力越强
C.理财目标的弹性越小,承受风险能力越强
D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好
E.绝对抗风险能力随着财富增加而增加
9、处于不同阶段的家庭理财重点不同,下列说法不正确的是()。
A.家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主
B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段
10、风险是指资产收益率的不确定性,通常可以用()进行衡量。
A.方差B.算术平均数C.必要收益率D.标准差E.期望收益率
三、判断题
1、信用风险属于系统风险。
(X)
2、储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。
(√)
3、强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用,不能为投资者带来超额利润。
(X)
4、通过调查问卷来收集信息,并将信息转化为某种形式的数值,来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。
(X)
5、如果客户最关心本金的安全性和流动性,则该客户很可能是风险追求者。
(X)
6、为避免客户做出错误决定,金融理财师应替客户决定其风险承受能力。
(X)
7、相对于1000元的确定收益而言,风险追求者更倾向于50%的概率得2000元。
(√)
8、一般来说,高学历、投资知识丰富的人,风险管理能力强,往往能从事高风险投资。
(√)
第三章金融市场
历年真题
一、单项选择题
1、下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是()。
A.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场
B.在期限相同的情况下,短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率
C.在回购市场上,回购价格与回购证券的种类无关
D.货币市场工具又被称为“准货币”
2、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的()。
A.集聚功能,资源配置功能B.财富功能,资源配置功能
C.集聚功能,反映功能D.财富功能,反映功能
3、房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的()。
A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应
4、金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A.金融市场的重要性B.金融产品的期限
C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征
5.保险的基本职能包括经济给付职能和()。
A.补偿损失职能 B.资金积累职能C.风险管理职能D.社会管理职能
6.下列有关期货的说法,错误的是()。
A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法
B.期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易
C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约
7.以下市场不属于资本市场的是()。
A.债券回购市场B.中长期借贷市场C.股票市场D.公司债券市场
8.下列对于影响股票价格波动的微观因素,理解错误的是()。
A.增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大
B.通常,股价与公司派发的股息成正比
C.公司资产净值增加,股价上升
D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的
9.以下债券中风险最高的是()。
A.国债 B.金融债C.公司债D.垃圾债券
10.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。
A.股票基金政府债券股票储蓄B.政府债券股票股票基金储蓄
C.股票股票基金.政府债券储蓄D.股票政府债券股票基金储蓄
11.期货交易主要是
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