中国地质大学北京网络教育学院课程考试Word格式.docx
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7、下列是无风险资产的是(C)。
A、股票
B、债券
C、国债
D、房地产
8、按照保险对象的不同可将保险分为(A)。
A、人身保险与财产保险
B、自愿保险与强制保险
C、保险与再保险
D、信用保险与人身保险
9、存款准备金越高,则货币乘数(B)。
A、越大
B、越小
C、不变
D、不一定
10、中国第一家民族资本银行是1897年成立的(
C
A、中国实业银行
B、丽如银行
C、中国通商银行
D、交通银行
11、对有价证券行市的正确理解是(
A)。
A、证券行市与市场利率负相关
B、证券行市是有价证券的发行价格
C、证券行市是证券面值的资本化
D、证券行市与证券收益率负相关
12、下列金融市场类型中属于长期资金市场的有(A)。
A、公债市场
B、同业拆借市场
C、本票市场
D、回购协议市场
13、在调节货币和信用时,中央银行处于被动地位的工具是(B)。
A、公开市场业务
B、再贴现政策
C、法定存款准备金政策
D、消费信用管理
14、通过商业银行办更换各项现金付出业务,人民币进入流通,这称为(B)。
A、现金发行
B、现金投放
C、现金归行
D、现金回笼
15、最强烈最有强制性的货币政策工具是(C)。
A、公开市场业务
B、再贴现
C、法定存款准备金比率
D、道义劝告
16、根据国际通行标准,偿债率指标的警戒线为(D)。
A、50%
B、15%
C、20%
D、25%
17、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是(C)。
A、公定利率
B、一般利率
C、官定利率
D、固定利率
18、中间业务与表外业务的最大区别在于(B)。
A、业务范围不同
B、承担的风险不同
C、盈利不同
D、发展时间不同
19、下列各项不属于信用货币的是(D)。
A、商业票据
B、银行券
C、支票
D、金币
20、金融市场的交易价格为(C)。
A、交易费用
B、手续费
C、利率
D、佣金
二、多项选择题。
1、关于信用对现代经济作用的理解中,概括正确的是(ABCDE)。
A、信用保证现代化大生产的顺利进行
B、信用可自发调节各部门的发展比例
C、信用可以加速资金周转
D、信用为股份公司的建立和发展创造了条件
E、信用可能使生产和需求脱节,导致经济危机
2、下列属于直接融资方式的有(CD)。
A、银行存款
B、银行贷款
C、发行股票
D、发行债券
E、国际信贷
3、中央银行要实现"
松"
的货币政策可采取的措施有(BDE)。
A、提高法定存款准备金率
B、降低再贴现率
C、提高证券保证金比率
D、在公开市场上购买有价证券
E、放松对消费信用的控制
4、下列关于利息的理解中正确的是(BD)。
A、利息只存在于资本主义经济关系中
B、利息属于信用范畴
C、利息是对价值时差的一种补偿
D、利息是剩余价值的一种表现形式
E、利息具有剥削性质
5、国际收支平衡表的项目有(ADE)。
A、平衡项目
B、贸易项目
C、劳务收支项目
D、资本项目
E、经常项目
6、银行信用与商业信用的关系为(ACD)。
A、商业信用是银行信用产生的基础
B、银行信用是商业信用产生的基础
C、银行信用推动了商业信用的完善
D、二者之间相互促进
E、二者之间可以相互替代
7、测算货币需求量的主要方法有(ABCE)。
A、基本公式法
B、回归分析法
C、经验数据法
D、因素归纳法
E、比例法
8、投资银行是(BD)。
A、创造存款货币的银行
B、主要依靠发行自己的股票和债券来筹集资金
C、主要依靠吸收活期存款来筹集资金
D、工业资本和银行资本更好地结合在一起的一个有力工具
E、主要办理短期信贷业务,同时兼顾长期贷款和投资
9、影响各国汇率变动的深层次因素有(ABCDE)。
A、通货膨胀
B、利率
C、国际收支
D、经济增长状况
E、中央银行的干预
10、按照安全程度不同,存款可划分为(CE)。
A、私人存款
B、财政性存款
C、担保存款
D、开口账户
E、非担保存款
三、填空题。
1、商业银行最基本的职能是充当信用中介。
2、M0=现金流通量(或流通中的现金)。
3、货币在发挥价值尺度职能时产生的两个派生职能为:
价格和价格标准。
4、基础货币是流通中的货币和商业银行在中央银行的存款准备金的总和。
5、物价水平是测度通货膨胀和通货紧缩的主要标志。
6、汇率标价方法通常有直接标价法和间接标价法两种。
7、古典利率决定原理强调非货币的实际因素在利率决定中的作用;
8、《巴塞尔协议》规定银行资本应分为核心资本和附属资本两部分。
9、金融活动总量一般用金融资产总额表示。
10、两国货币含金量之比叫铸币平价。
四、名词解释。
1、最后贷款人
答案:
最后贷款人可以发挥以下作用:
一是支持陷入资金周转困难的商业银行及其他金融机构,以免银行挤兑风潮的扩大而最终导致整个银行业的崩溃;
二是通过为商业银行办理短期资金融通,调节信用规模和货币供给量,传递和实施宏观调控的意图。
2、基础货币
基础货币也叫“货币基础”,是指商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和。
基础货币是中央银行直接控制的变量,也是银行体系的存款扩张,货币供给创造的基础。
3、无限法偿
是指法律规定取得这种能力的货币,无论是在哪种交易活动之中,无论交易的数额是多少,交易的对方都不得拒绝接受。
4、货币失衡
答案:
:
货币失衡是指货币供应量与货币需求量之间的不相适应已达到了影响经济正常运行的程度,即供求之间出现了严重的失衡。
5、直接标价法
间接标价法的对称,又称应付标价法。
即用一定单位的外国货币为标准来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。
6、公开市场业务
公开市场业务就是中央银行在金融市场上公开买卖各种有价证券,以控制货币供应量,影响市场利率水平的政策措施。
7、监管竞争
所谓监管竞争是指各国监管者之间为了吸引金融资源而进行的放松管制的竞争。
8、直接融资
直接融资是指资金需求者直接从资金盈余者那里获得货币资金,不需要中介,例如,股票市场和债券市场都属于直接融资市场。
9、准中央银行制度
是指在一些国家或地区,并无通常意义上的中央银行制度,只是由政
府授权某个或某几个商业银行,或设置类似中央银行的机构,部分行使中央银行职能的体制。
10、价值尺度
货币的基本职能之一。
是指货币在表现和衡量其他一切商品价值时所发挥的职能。
11、国际收支
国际收支有广义的和狭义的之分。
狭义的国际收支是指一国在一定时期内外汇收支的总和;
广义的国际收支是指一国在一定时期内与其他国家或地区之间各种经济往来的全部记录,而不问其是否具有外汇收支。
12、存款准备金政策
存款准备金政策是中央银行在法律赋予的权力范围内通过规定和升降法定存款准备率,从而影响货币供应量、影响国民经济的货币政策工具。
13、官定利率
由一国政府或金融管理当局制定的利率称为官定利率。
14、交易账户
是指个人或企业为了交易目的而开立的支票账户,客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三方进行款项支付。
它包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账制度等种类。
15、派生存款
又称衍生存款,是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。
它是相对于原始存款的一个范畴。
银行创造派生存款的实质,是以非现金形式为社会提供货币供应量。
五、简答题。
1、简述货币政策传导机制。
(1)货币政策传导机制是指中央银行和货币当局运用货币手段或工具影响中介目标进而实现最终目标的途径和过程的机能,货币政策传导过程中,金融市场起着十分重要的作用。
(2)凯恩斯学派的货币政策传导机制为:
M→r→I→E→Y,即货币供应量→利率→投资→总支出→总收入,主要环节是利率。
(3)货币学派的货币政策传导机制为:
M→E→Y,即货币供应量→总支出→总收入认为利率并不重要,强调货币供应量的变动对支出和收入的直接影响。
2、简述货币作为贮藏手段的蓄水池作用。
(1)货币作为贮藏手段,是流通手段的蓄水池,具有调节货币流通量,从而促进市场供求平衡的作用。
(2)流通中所需要的货币量是由价格不平,商品总量和货币流通速度决定的,并随以上三因素的变化而变化,时伸时缩,有增有减,因而要求有一定的伸缩性。
(3)一国的货币量必须适当大于需要量,以备流通对货币需要量扩大时及时投入流通,满足需要;
当实际需要量减少时,必须有一场所吸收多余的货币,防止货币泛滥。
(4)货币作为贮藏手段,能自发地满足蓄水池的作用。
3、简述中央银行的性质和基本特征。
中央银行的性质是代表国家管理金融的具有银行特征的特殊政府机关。
其基本特征是:
(1)不以盈利为目的,而是以宏观调控为己任,以稳定货币、促进经济发展为宗旨。
(2)不经营普通商业银行业务,业务经营对象是政府和各类金融机构。
(3)中央银行处于超然地位。
中央银行在制订和执行国家金融方针政策时,具有相对独立性,不受其他部门或机构的行政干预和牵制。
4、简述资本市场的主要特点。
(1)交易期限长,至少在1年以上;
(2)交易目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾;
(3)资金借贷量大,以满足大规模长期项目的需要;
(4)作为交易工具的有价证券与短期金融工具相比,收益率高,但流动性差,风险也较大。
5、简述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。
货币市场上金融机构参与者包括:
中央银行、商业银行、非银行金融机构。
(1)中央银行参与的目的:
进行公开市场业务操作,实现货币政策目标。
参与的主要形式:
买卖短期国债。
(2)商业银行参与的目的:
进行头寸管理、灵活调度头寸。
短期借贷和买卖短期债券。
(3)非银行金融机构参与的目的:
实现最佳投资组合以降低风险,获取收益。
选择低风险、高流动性的金融工具。
6、为什么说“金银天然不是货币,但货币天然是金银”?
货币产生与商品经济内在矛盾的运动和商品价值形式的发展,在使用贵金属充当商品交换的媒介之前,人们使用过形形色色的货币用于媒介商品交换,所以说金银天然不是货币,但在长期的商品交换活动过程中,人们逐渐发现了贵金属黄金和白银与其它商品相比具有优越的自然属性:
化学性能稳定便于长期保存、质地均匀便于分割,体小值大便于携带运输,是最理想的货币材料,最终选择了金银来固定地充当为一般价物,所以说货币天然是金银。
7、简述产业政策与货币政策之间的联系与协调。
货币政策受产业政策的制约又反作用于产业政策。
产业政策决定信贷资金分配结构,已经形成的产业结构需要相应的货币资金供应结构。
信贷资金分配有相对独立性。
资金配置以流动性、安全性、盈利性为原则;
产业政策偏重于社会效益。
两者的协调主要是:
产业政策对货币政策具有导向作用;
产业政策是供给管理政策,供给的实现依赖于货币政策,通过从紧或从松的货币供给,抑制或增加货币需求来启动;
产业政策是一种结构性调整政策,为货币政策实现提供保证;
货币政策对产业政策的失误具有矫正作用。
8、国际收支失衡时,通常采取哪些调节措施?
(1)商品调节。
(2)实施金融政策。
(3)实施财政政策。
(4)利用国际贷款。
(5)直接管制。
9、简述通货膨胀的主要分类。
(1)按市场作用机制划分为:
公开型能货膨胀,抑制型通货膨胀;
(2)按价格上涨速度划分为:
爬行通货膨胀,温和通货膨胀,恶性通货膨胀;
(3)按通货膨胀预期划分为:
预期通货膨胀,非预期通货膨胀;
(4)按通货膨胀原因划分为:
需求拉上型通货膨胀,成本推动型通货膨胀,供求混合性通货膨胀,结构型通货膨胀,体制型通货膨胀。
10、简述直接融资和间接融资的优、缺点。
直接融资的优点:
双方直接联系;
监督约束力强;
有利于提高资金使用效益;
有利于筹措长短稳资金。
直接融资的缺点:
融资限制多;
投资风险较大。
间接融资的优点:
筹资广泛灵活;
融资风险较小。
间接融资的缺点:
中介机构阻断了资金供求双方的直接联系,在一定程度上减少了投资者对投资对象的关注和筹资者在资金使用方面的压力与约束。
六、论述题。
1、我国和市场经济发达的国家货币政策传导机制有何异同?
答:
货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标,进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。
我国和市场经济发达国家的货币政策作用过程一样,包括三个基本环节,其顺序是:
①从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。
中央银行的货币政策工具操作,首先影响的是商业银行等金融机构的准备金、融资成本、信用能力和行为,以及金融市场上货币供给与需求的状况。
②从商业银行等金融机构和金融市场到企业,居民等非金融部门的各类经济行为主体。
商业银行等金融机构根据中央银行的政策操作调整自己的行为,从而对企业和居民的消费、储蓄、投资等经济活动产生影响。
③从非金融部门经济行为主体到社会各经济变量,包括总支出量、总产出量、物价、就业等。
但我国目前货币政策的作用过程与西方发达国家相比,又有很大的差别,主要是金融市场作用微弱。
没有发达的金融市场,中央银行货币政策措施在很大程度上直接作用于各金融机构;
各金融机构在既定的政策和经营规则约束下,向社会提供和调节货币;
客户按照一定的利率标准,衡量资金使用成本,在货币供应许可情况下,获得资金进行生产与经营,进而影响国民经济各变量。
这种传导机制迅速、直接、简单。
但它往往使政策要求、金融机构经营效果与社会需求的实际相脱节,最终不利于实现政策目标。
2、根据马科维茨模型,投资者会怎样选择证券组合?
为什么?
(1)根据马柯维茨模型,投资者会将有效边界曲线与自己的偏好无差异曲线相切的切点所代表的证券组合作为自己的最佳选择。
(2)在马柯维茨假设下,每个投资者都将遵循“在给定相同期望收益率水平的组合中,投资者选择方差(从而标准差)最小的组合;
在给定相同方差(从而给定了标准差)水平的组合中,投资者会选择期望收益率最高的证券组合”这一共同的筛选原则。
因而他们均会在有效边界上选择一个组合。
但由于不同投资者偏好态度的具体差异,他们会选择有效边界上不同的组合,其原因在于马柯维茨假设未对有效边界上的组合之间的比较关系做出限定。
而投资者个人根据自己的偏好态度拥有自己的无差异曲线。
通过无差异曲线,投资者能够对任何证券之间的满足程度做出比较,特别地,他也就能对有效边界上不同组合的满意程度做出比较;
位置越靠左上的无差异曲线上的组合满意程度越高。
如此,有效边界上位于最靠上的无差异曲线上的证券组合便是所有有效组合中该投资者认为最满意的组合,即在该投资看来最优的组合。
这一组合事实上就是无差异曲线与有效边界相切的切点所对应的组合。
分析:
对于这个问题的回答,要深刻理解马科维茨的资产组合理论。
马科维茨提出了有效边界曲线和投资者无差异曲线的概念,根据马科维茨模型,投资者选择证券组合的方法是将有效边界曲线与自己的偏好无差异曲线相切的切点所代表的证券组合作为自己的最佳选择。
对于原因的分析,要注意全面、具体,要把道理讲清楚。
3、试论金融与经济发展的关系。
(1)金融创新对金融经济发展的影响有正有负,但主流是正面的、良性的。
金融创新是金融发展的主要动力源,没有创新推动,就没有多层次和开发性的金融发展,就不可能对现代经济发展有如此巨大的推动和促进作用。
但同时也必须充分认识金融创新给金融和经济发展带来的矛盾和问题。
(2)当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用得以实现的四条途径即储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应。
(3)创新过程即经济发展的实现过程,故而创新过程中出现的矛盾、问题会对金融、经济发展产生直接不利影响。
后果是使金融风险有增无减,金融业的安全稳定性趋于下降。
(4)正确认识和客观评价金融创新对金融、经济发展的影响,是驾驭并把握金融创新的基本前提。
在此前提下,采取积极措施,使金融创新对金融、经济发展的推动作用最大化和副作用最小化,从而实现金融、经济发展过程中安全与效率的兼得。
4、如何理解“通货膨胀是一种货币现象”的观点?
(1)西方经济学界在对通货膨胀的定义上,有一种观点认为只有由货币数量的过度增长引起的物价上涨才是真正的通货膨胀。
如当代货币学派米尔顿
·
弗里德曼认为,“通货膨胀是一种货币现象,起因于货币量的急剧增加超过生产的增长……如果货币数量增长的速度超过能够买到的商品和劳务增加的速度,就会发生通货膨胀。
”新自由主义经济学代表人物哈耶克指出:
“通货膨胀一词的原意和真意是指货币数量的过度增长,这种增长会合乎规律地导致物价的上涨。
”
(2)对于通货膨胀是一种货币现象,我们应从以下三个方面加以理解:
①货币发行过多,超过了商品流通对货币的客观需要。
但是,流通中货币量的任何增加,并非一定是通货膨胀。
例如,由于社会经济的发展、流通规模的扩大等,使货币需要量增加而引起的通货增加,就不会发生通货膨胀。
不过,就一般情况而言,物价总水平的上涨,必然反映着货币流通量的增加,没有货币流通量的增加,物价水平无论如何也不会普遍地、大幅度地上涨。
②货币贬值为根本标志。
所谓货币贬值是指由于货币发行数量过多,单位货币的购买力下降。
通货膨胀的最终结果就是货币贬值。
这里应当注意两点:
a货币贬值与币值下降是两个不同的概念。
币值下降是指单位货币购买到的商品的使用价值减少,货币的价值下降。
币值下降既可能是因货币发行过多,也可能是因劳动生产率下降,单位商品价值量增加引起的单位货币价值量下降。
币值下降可能导致货币贬值,也可能不会导致货币贬值。
b通货膨胀不同于物价上涨。
因为引起物价上涨的因素是多方面的,除货币供应过多外,生产成本的上升,商品供不应求,政策的调整等,都会引起物价上涨。
同时,物价上涨是通货膨胀的主要表现形式,但不是唯一表现形式。
通货膨胀可以通过变相的物价上涨或货币流通速度的减慢等方式表现出来。
③物价总水平普遍地。
持续地上涨。
物价总水平是指各类商品和劳务价格加总在一起的平均数,或称一般物价水平。
如果物价总水平保持不变,则任何局部地区的物价上涨、个别商品或劳务的上涨,就仅仅是相对价格的变化,而不是通货膨胀。
若因季节性等因素的影响,商品价格时起时落,但一年中平均价格水平没有上升,这也不能视为通货膨胀。
(3)通货膨胀作为一种货币供应过多引起的经济现象,存在于一切信用货币制度的国家中。
只要有信用货币流通,就会有通货膨胀的可能。
过去,由于受极“左”思潮的影响,我国理论界讳言通货膨胀,认为通货膨胀是资本主义的经济范畴和经济规律,是资本主义生产方式内在矛盾的必然结果;
认为社会主义的货币计划发行有物资保证,完全适应社会生产的发展和流通的扩大,物价稳定是自然规律,因而无所谓通货膨胀或通货紧缩。
但事实上,我国建国后的30年里,曾经五次不同程度、不同形式地出现过通货膨胀。
改革开放后,与经济转型相伴随的货币供应过多使人们感到了通货膨胀的存在,此时理论界也开始大胆承认通货膨胀,议论研究通货膨胀的一系列问题。
中央银行的货币政策中,确保货币稳定已成为两大政策目标之一,并且近年来中央银行对通货膨胀的治理已收到了显著的效果。
5、试述商业银行的性质。
(1)商业银行是企业。
商业银行的业务活是整个社会再生产运作的重要组成部分,是实现资金循环周转的必要环节,商业银行与工商企业一样,是社会再生产中不可缺少的经济机构。
商业银行与工商企业一样,既有独立的投资,又有独立的经营,都以盈利为主要目的。
(2)商业银行是特殊的企业。
经营对象特殊——货币和货币资本
经营领域特殊——货币流通领域
经营方式特殊——信用方式
对国民经济影响特殊——既是微观的,又是宏观的。
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