银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案041713.docx
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银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案041713
银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-13
1、合格家庭医生的标准()。
【多选题】
A.医德
B.服务
C.专业水平
D.品德
E.专业能力
正确答案:
A、B、C
答案解析:
合格家庭医生的标准主要有医德、服务和专业水平,选项ABC正确。
2、美式期权与欧式期权只是因为权利义务履行的不同,但价值是一样的。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
B
答案解析:
按行权日期不同,金融期权可分为美式期权和欧式期权。
美式期权是允许持有者在到期日前任何时间都可以行权的期权;而欧式期权是指持有者只能在到期日才能行权的期权,所以美式期权灵活性更强,价值更高。
3、基金销售机构从事基金销售活动,不得有的情形包括()。
【多选题】
A.以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平
B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
C.以低于成本的销售费用销售基金
D.承诺利用基金资产进行利益输送
E.进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外),未按规定公告擅自变更基金的发售日期
正确答案:
A、B、C、D、E
答案解析:
《证券投资基金销售管理办法》第82条规定,基金销售机构从事基金销售活动,不得有下列情形:
(1)以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平(选项A正确);
(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金(选项B正确);
(3)以低于成本的销售费用销售基金(选项C正确);
(4)承诺利用基金资产进行利益输送(选项D正确);
(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外),未按规定公告擅自变更基金的发售日期(选项E正确);
(6)挪用基金销售结算资金;
(7)本办法第35条规定的情形;
(8)中国证监会规定禁止的其他情形。
4、20世纪30年代到60年代,是国外个人理财业务的()。
【单选题】
A.萌芽阶段
B.形成时期
C.成熟时期
D.发展时期
正确答案:
A
答案解析:
选项A:
20世纪30年代到60年代,是国外个人理财业务的萌芽阶段;
选项BD:
20世纪60年代到80年代,通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期;
选项C:
20世纪90年代中后期,经济回暖,个人理财业务日趋成熟。
5、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转,下列符合规定办理的有()。
【多选题】
A.本人账户间的资金划转,凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户资金划转,凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可以结汇
D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的,可以在银行直接办理
E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计1万美元以下的,可以在银行直接办理
正确答案:
A、B、D
答案解析:
选项C不符合规定:
根据《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定,本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付,不得划转后结汇;
选项E不符合规定:
根据《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定,个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值5000美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
选项ABD符合规定。
6、理财师在确定客户的理财目标前,先征询客户的期望目标。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
A
答案解析:
理财师在确定客户的理财目标前,先征询客户的期望目标。
7、外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理资本项目项下经营性外汇收支的账户。
其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
B
答案解析:
根据《个人外汇管理办法实施细则》第25条的规定,外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。
8、以下有关直接融资和间接融资的不同点,表述正确的是()。
【多选题】
A.间接融资能够更广泛的筹集社会各方面的闲散资金,易于积少成多
B.直接融资安全性比间接融资高
C.间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题
D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介,减少了投资者对投资对象经营状况的关注
E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本
正确答案:
A、C、D、E
答案解析:
直接融资区别间接融资在于:
(1)金融中介机构例如银行等机构网点多,吸收存款的起点低,能够广泛筹集社会各方面闲散资金,积少成多,形成巨额资金(选项A表述正确);
(2)在直接融资中,融资的风险由债权人独自承担,而在间接融资中融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担,从而安全性较高(选项B表述错误,选项D表述正确);
(3)金融机构的出现是专业化分工协作的结果,它具有了解和掌握借款者有关信息的专长,降低了整个社会的融资成本(选项E表述正确);
(4)有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题(选项C表述正确)。
9、以下契约方中,()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格,购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。
【多选题】
A.看涨期权多头
B.看跌期权多头
C.远期合约多头
D.期货合约多头
E.期货合约空头
正确答案:
C、D、E
答案解析:
选项AB:
看涨(看跌)期权的多头,购买了看涨(看跌)期权,可以选择在未来形势对自己有利时行使期权,或在形势不利时放弃行使期权,他们拥有是否行使期权的权利,而非义务;
10、房地产投资方式不包括()。
【单选题】
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产贷款
正确答案:
D
答案解析:
房地产投资方式包括:
房地产购买、房地产租赁和房地产信托
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