第九讲保险概述.pptx
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第九讲保险概述国际货物运输与保险n第一节风险的含义与种类第一节风险的含义与种类n第二节保险的定义及起源第二节保险的定义及起源n第三节保险的种类第三节保险的种类n第四节保险合同第四节保险合同主要内容主要内容第一节风险的含义与种类国际货物运输与保险一、风险的概念n(风险Risk),是指未果的不确来结定性。
保理中的,通常是指险论风险损失生及其程度的不确定性,常被用在发保合同的保人承保任范的款险险责围条中。
n的成要素主要包括因素、风险构风险风事故和失。
险风险损二、风险的种类
(一)按照风险的性质分类n粹(纯风险PureRisks)n投机(风险SpeculativeRisks)
(二)按照风险产生的原因分类n自然(风险PhysicalRisks)n社(会风险SocialRisks)n(经济风险EconomicRisks)(三)按照风险涉及的对象分类n(财产风险PropertyRisks)n任(责风险LiabilityRisks)n人身(风险PersonalRisks)n信用(风险CreditRisks)第二节保险的定义及起源国际货物运输与保险一、保险的定义n中人民共和保法第二保华国险条将险定:
保是指一方事人根据定,义为险当约向另一方事人付用,另一方事人当缴费当于定的可能生的事故造成的对约发经济损失承担任,或者指定的人死亡、赔偿责当、疾病、到定的年承担付伤残达约龄时给的行。
义务为n保是一手段,用多险种经济补偿运数单位的力量,通科的理算过学数计对风险失行分的制度。
损进摊1.作一社制度,保是一为种会经济险种社化的安排。
会2.作一法律行,保活是通为种为险动过保合同的。
险来实现保险的构成要素n
(一)危险存在是保险成立的前提。
n
(二)众人协力是保险成立的基础。
保险是建立在“我为人人,人人为我”这一社会互助基础之上的,其基本原理是集合危险,分散损失。
n(三)损失赔付是保险成立的功能。
二、保险的起源与发展n近代保首先是海上保展而的。
险业从险发来n共同海是海上保的萌芽,船舶物抵押借款损险货制度是海上保的形。
险雏n公元前916年,“一人、一人”的原由为众众为则地安海商法以法律形式明文定下,定罗规来它规:
“凡因船只重投弃入海的物,如全减轻载货为体利益而失的,由全体分。
”共损须摊归还这种同海的分形式,后被保所代替,生了损摊来险产海上保。
险n代海上保源于中世的意大利。
现险发纪n1347年10月23日出世界上第一保。
是现张单由热那商人治亚乔勒克理的,承保了那维伦处从热亚到卡的船舶保。
马乔险n1393年,在佛理的保已有了“承保罗伦萨处险单经海上灾害、天灾、火灾、抛弃”等表示具体承保范围的字,始具有代保的形式样开现险单n17世英逐成世界易、航海和保中心,纪国渐为贸险今世界上最大的保之一敦合社,当险垄断组织伦劳在海上保和再保方面起了最重要的作用。
险险为n美的海上保起步比,国险较晚1721年,翰约科普森在城立了承保船舶、物的保所,成美费设货险为史上第一家海上保。
国历险组织n1792年,美第一家股保公司北美保公国份险险司成立。
n中代保是着帝主的入侵而生的。
国现险业随国义产n到了末才出、安、仁等民保公司。
清现华兴华华营险n1805年,英商在广州的广保公司是中境的第一开设东险国内家保公司。
险n1865年,中第一家民族保公司和保行在上海成国险义险立,志着中民族保的生。
标国险业诞n1885年,由政府洋派命令船招商局在上海“仁和”清务轮开办、“和”家保公司,后合“仁和”保公司。
济两险并为济险n1905年成立了商火公。
华险会n20世纪20年代,行吸收更多金,相保公司。
银为资竞开设险30年代,以官僚本后盾的中央行、交通行、中资为银银国农民行也相投立保公司或保部,中的保市银继资设险险旧国险控制在些官僚本家手中。
同美美保公司场这买办资时国亚险曾期控制了中保市。
长国险场n1949年10月20日,中人民保公司成立。
国险n1987年,交通行保部;银开设险1991年改太平洋保公司组为险。
n1988年,第一家股制保公司平安保公司在深成立。
份险险圳n1992年10月,美友邦保公司成第一家入新中保市国险为进国险的外保公司,在上海分公司。
场国险开设n1995年9月,中人民保公司改成中人民保(集)公国险组国险团司,下中保保有限任公司、中保人保有限任公设财产险责寿险责司和中保再保有限任公司。
险责n1995年10月1日,中人民共和保法正式施。
华国险实n1998年11月18日,中保成立。
国监会n1999年改成立中人保公司,中保保有限公司承组国寿险财产险继人保品牌,更名中人民保公司。
为国险n2003年原三大有保公司再次重改制,成立中人民保国险组国财产股有限公司、中人保股有限公司和中再保(集险份国寿险份国险)公司。
团第三节保险的种类国际货物运输与保险一、按照保险的性质分类
(一)商保(业险CommercialInsurance)
(二)社保(会险SocialInsurance)(三)政策保(险PolicyInsurance)n商业保险是指投保人与被保险人订立保险合同,根据保险合同约定,投保人向保险人支付保险费,保险人对可能发生的事故因其发生所造成的损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、疾病、伤残或者达到约定的年龄期限时给付保险金责任的保险。
在商业保险中,投保人与保险人是通过订立保险合同建立保险关系的。
投保人之所以愿意交付保险费进行投保是因为保险费用要低于未来可能产生的损失,保险人之所以愿意承保是因为可以从中获取利润。
因此,商业保险既是一个经济行为,又是一个法律行为。
目前,一般保险公司经营的财产保险、人身保险、责任保险、保证保险均属商业保险性质。
n社会保险,过去我国称为劳动和社会保险,是社会保障的重要组成部分,是指国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。
当劳动者遇到生育、疾病、死亡、伤残和失业等危险时,国家以法律的形式由政府指定的专门机构为其提供基本生活保障。
我国建国以后长期实施的劳动保障条例和各省市现行的城镇职工基本医疗保险办法,都属于社会保险范畴。
社会保障与商业保障不同,商业保险的当事人均出于自愿,而社会保险一般都是强制性的,凡符合法律规定条件的成员不论你愿意还是不愿意,均需参加。
在保险费的缴纳和保险金的给付方面,也不遵循对等原则。
所以,社会保障实质上是国家为满足劳动者在暂时或永久丧失劳动能力和待业时的基本生活需要,通过立法采取强制手段对国民收入进行分配和再分配而形成的专项消费基金,用以在物质上给予社会性帮助的一种形式和社会福利制度。
n政策保险是指政府由于某项特定政策的目的以商业保险的一般做法而举办的保险。
例如,为辅助农牧、渔业增产增收的种植业保险;为促进出口贸易的出口信用保险。
政策保险通常由国家设立专门机构或委托官方或半官方的保险公司具体承办。
例如,我国的出口信用保险是由中国进出口银行和中国人民保险公司承办的。
二、按照保险的标的分类n按照不同的的,保可分:
保、人身保标险为财产险、任保和保保四。
险责险证险类
(一)财产保险(PropertyInsurance)n火灾保(险FireInsurancen海上保(险MarineInsurance)n物保(货运输险CargoTransportationInsurance)n工具保(运输险ConveyanceInsurance),n工程保(险EngineeringInsurance)n保(农业险AgriculturalInsurance)n窃保(盗险BurglaryInsurance)
(二)人身保险n人寿保险(LifeInsurance)n人身意外伤害保险(PersonalAccidentInsurance)n健康保险(HealthInsurance)(三)责任保险(LiabilityInsurance)n公众责任保险(PubilicLiabilityInsurance)n产品责任保险(ProductLiabilityInsurance)n职业责任保险(ProfessionalLiabilityInsurance)n雇主责任保险(EmploysLiabilityInsurance)。
(四)信用保证保险(Credit&BondInsurance)n信用保险(CreditInsurance)n保证保险(BondInsurance)n(三)责任保险(LiabilityInsurance)n责任保险的标的是被保险人依法应对第三者承担的民事损害赔偿责任。
在责任保险中,凡根据法律或合同规定,由于被保险人的疏忽或过失造成他人的财产损失或人身伤害所应付的经济赔偿责任,由保险人负责赔偿。
常见的责任保险有以下几种:
n
(1)公众责任保险。
承担被保险人在各种固定场所进行的生产、营业或其他各项活动中,由于意外事故的发生所引起的被保险人在法律上应承担的赔偿金额,由保险人负责赔偿。
n
(2)雇主责任保险。
凡被保险人所雇用的员工包括短期工、临时工、季节工和徒工,在受雇过程中,从事保险单所载明的被保险人的业务有关工作时,遭受意外而致受伤、死亡或患与业务有关的职业性疾病,所致伤残或死亡,被保险人根据雇用合同,须负医药费及经济赔偿责任,包括应支付的诉讼费用,由保险公司负责赔偿。
n(3)产品责任保险。
是指承保由于被保险人所生产、出售或分配的产品或商品发生事故,造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失,依法应由被保险人负责时,由保险人根据保险单的规定,在约定的赔偿限额内予以赔偿。
被保险人为上述事故所支付的诉讼费用及其他事先经保险人书面同意支付的费用,也由保险人负责赔偿。
据此,能获得产品责任赔偿的必须具备两个条件:
第一,造成产品责任事故的产品必须是供给他人使用,即用于销售的商品;第二,产品责任事故的发生必须是在制造、销售该产品的场所范围以外的地点。
n(4)职业责任保险。
是指承保各种专业技术人员如医生、律师、会计师、工程师等因工作上的疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任,由保险人承担。
n(四)信用保证保险(Credit&BondInsurance)n信用保险的投保人和被保险人都是权利人,所承担的是契约的一方因另一方不履约而遭受的损失。
例如在出口信用保险中,保险人对出口人(投保人、被保险人)因进口人不按合同规定支付货款而遭受的损失负赔偿责任。
n保证保险的投保人是义务人,被保险人是权利人,保证当投保人不履行合同义务或有不法行为使权利人蒙受经济损失时,由保险人承担赔偿责任。
三、按照保险的实施方式分类
(一)自愿保险n自愿保(险VoluntaryInsurance),又任意称保,是指投保人保人在平等自愿的基险与险础上,通商立保合同建立方的保过协订险双险关系。
n自愿保是商保的基本形式。
险业险
(二)强制保险n强制保(险CompulsoryInsurance),又法称定保,是指家一定的象,以法律或行险国队对政法的形式定其必投保的保。
规规须险四、按照承担责任次序的不同和承保方式的不同分类
(一)原保(险OriginalInsurance)
(二)再保(险Re-Insurance)(三)共同保(险Co-Insurance)(四)重保(复险DoubleInsurance)第四节保险合同国际货物运输与保险一、保险合同的概念n合同,是平等主体的自然人、法人、其他之立、更和止民事法律系组织间设变终关的。
协议n保险合同于合同的一,是保系属种险关双方事人保障目的,明确相互当为实现经济之利的一具有法律束力的间权义务种约书面。
协议n保合同一般分不同的型:
一险为两种类种是补偿性合同,另一是种给付性合同。
二、保险合同的特征n保险合同具有经济合同所共有的一般法律特征:
(1)保合同必具有方事人,即投险须双当保人和保人,方事人必具有民事行险双当须能力,法律地位平等。
为
(2)保合同必方事人意思表险须经双当达一致才能成立。
(3)保合同是合法的法律行。
险为(4)保合同是互有的合同。
险为偿保险合同具有的自身的特征:
n保合同是合同险双务n保合同是射幸性合同险n保合同,是最大信合同险诚n保合同是要式合同险n保合同是附合性合同险三、保险合同的主体和客体
(一)保险合同的主体1.保险合同的当事人
(1)保人(险Insurer)n我保法第十一定:
“保人是指投保人立国险条规险与订保合同,承担或者付保金任的保公司。
”险并赔偿给险责险
(2)投保人(Applicant)2.保险合同的关系人
(1)被保人(险Insured)
(2)受益人(Beneficiary)(3)保代理人(险InsuranceAgent)(4)保人(险经纪InsuranceBroker)(5)保公人(险证Notary)
(二)保险合同的客体n保合同的客体,是指保人和被保险险险人方利所共同指向的象。
双权与义务对n保合同的客体不是保的本身,险并险标而是投保人或被投保人保的所具对险标有的可保利益。
四、保险合同的内容和形式
(一)保险合同的内容n根据我保法第国险18的定,保合同包条规险应括下列各:
项
(1)保人名和住所;险称
(2)投保人、被保人、受益人名和住所;险称(3)保的;险标(4)保任和任免除;险责责(5)保期和保任始;险间险责开时间(6)保价;险值(7)保金;险额(8)保及支付法;险费办(9)保金或付法;险赔偿给办(10)任和理;违约责争议处(11)立合同的年、月、日。
订
(二)保险合同的形式1.投保单n投保(单Application),是投保人申保的一面形请险种书式,是投保人提出的立保合同的面要。
订险书约2.暂保单n保(暂单CoverNote,Binder),又保,是在称临时险书保或保凭有出立之前,向投保人的险单险证还没签发临时。
单证3.保险单n保(险单Policy,InsurancePolicy),俗“大保”,是称单保人被保人之立保合同的一正式明,是险与险间订险种证保合同中最重要的面形式。
险书4.保险凭证n保凭(险证InsuranceCertificate),俗“小保”,也是保称单合同的一面明。
险种书证五、保险合同的订立、变更、解除和终止
(一)保险合同的订立n保合同的立,是指保人和投保人意思表示一险订险致的法律行。
为1.要约n要(约Offer),是合同事人一方向另一方,表当示愿意其立合同的意思表示。
要具有一定的与订约法律意。
义2.承诺n承(诺Acceptance),是受要人同意要的一约约种意思表示。
要一承,合同即告成立。
约经诺
(二)保险合同的变更n我保法第二十定:
“在保合同有效期国险条规险,投保人和保人商同意,可以更保合内险经协变险同的有容。
”关内1.保险合同主体的变更n保合同主体的更,是指保合同事人的更险变险当变,主要就是投保人和被投保人的更,通常又叫做变保合同的。
险转让2.保险合同内容的变更n保合同容的更,是指被保人和保人之险内变险险间利的更,也就是在保合同主体不生权义务变险发变化的情下,更保合同中定的事。
况变险约项n保合同的更一般采用出立批的形式。
险变单(三)保险合同的解除n保合同的解除,是指保合同成立后,在险险保任始前,被保人可以要求解除保险责开险合同。
险n我保法第十六定:
“除本法另国险条规有定或者保合同另有定外,保合同规险约险成立后,保人不得解除保合同。
”险险(四)保险合同的终止n保险合同的终止,是指保合同方事险双当人确定的利系的消失。
保合同权义务关险立后,由于以下原因止:
订终1.自然止终2.止协议终3.履行止终4.止违约终5.原始无效
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