等级考试《中级银行管理》考前练习第38套.docx
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等级考试《中级银行管理》考前练习第38套
2020年等级考试《中级银行管理》考前练习
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共70题)
1.下列选项中,不属于信托公司治理应当遵循的原则的是()。
A.优化组织结构原则
B.受益人利益最大化原则
C.治理制度完备原则
D.全面风险管理原则
2.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是()。
A.风险传染性强
B.影响范围广
C.风险外延性强
D.损失难以计量
3.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是()。
A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体
B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展
C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系
D.金融效率是金融安全的基础
4.下列不属于信托公司股东违法行为的是()
A.虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资
B.利用股东地位牟取正当利益
C.通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资
D.直接或间接干涉信托公司的日常经营管理
5.()滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。
A.金融犯罪
B.刑事犯罪
C.经济犯罪
D.行政犯罪
6.()是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
A.资产利润率
B.净息差
C.成本收入比率
D.风险资产利润率
7.银保监会及其派出机构决定组织听证的,应当自收到听证申请之日起()日内举行听证,并在举行听证7日前,书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
A.60
B.15
C.20
D.30
8.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中长期贷款还款方式,实行分期偿还,至少()一次还本付息,鼓励按季度进行偿还。
A.半年
B.1年
C.3个月
D.2年
9.银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本应()经济资本。
A.小于
B.等于
C.大于
D.不高于
10.净稳定资金比例应持续性地不低于100%,从()开始实施。
A.2015年1月1日
B.2016年1月1日
C.2017年1月1日
D.2018年1月1日
11.汽车金融公司()是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产,通过一定的资产结构安排,对资产中风险与收益要素进行分离与重组,进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券,据以融资(变现)的过程。
A.资产证券化
B.同业拆入
C.同业拆借
D.发行金融债券
12.下列选项中,不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是()。
A.取款自由
B.存款自愿
C.定期付息
D.存款有息
13.支票不受金额起点限制,提示付款期限自出票日起()日。
A.7
B.15
C.20
D.10
14.下列最能体现“管内控”的监管理念的是()。
A.坚持法人监管,重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度,从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险
15.下列选项中,不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。
A.商业性贷款理论
B.资产可转换理论
C.预期收入理论
D.负债管理理论
16.()对股东大会负责,对商业银行经营和管理承担最终责任。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.董事长
17.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车经销商发放汽车贷款
B.向汽车购买者发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
18.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则,利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定,但期限最长不得超过()个月。
A.1
B.2
C.3
D.4
19.()拉开了我国实施现代金融监管的序幕,我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上,逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。
A.央行成立
B.改革开放
C.一国两制
D.“大跃进”时期
20.下列关于银行业消费者权益保护工作,说法正确的是()。
A.坚持以人为本,坚持服务至上,坚持规范行为
B.遵守公开交易的原则
C.履行公平对待银行业消费者的责任
D.践行向银行业消费者公开信息的义务
21.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A.实质性
B.及时性
C.可控性
D.相关性
22.()作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院
B.人民银行
C.银保监会
D.银行业协会
23.()是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。
A.不良资产业务
B.负债业务
C.理财业务
D.投资业务
24.下列最能体现“管法人”的监管理念的是()。
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立与完善有效率的内控机制
C.建立系统而有效的信息披露制度,从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D.实施法人监管,重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
25.按照()的规定,同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A.《银行业监督管理法》
B.《商业银行法》
C.《同业拆借管理办法》
D.《中华人民共和国合同法》
26.以下不属于2009年试点阶段,消费金融公司试点的城市的是()。
A.北京
B.上海
C.南京
D.成都
27.金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的()不良贷款进行处置,该任务于2006年圆满完成。
A.商业银行
B.人民银行
C.私有银行
D.国有银行
28.金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查,按照()原则,根据所投资基础资产的性质,准确计量风险并计提相应资本与拨备。
A.“形式重于实质”
B.“实质重于形式”
C.“法律优于政策”
D.“政策优于法律”
29.下列选项中,不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是()。
A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道,多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识
B.以金融创新业务为重点,针对金融案件高发领域,运用各种新闻媒介开展金融风险宣传教育
C.建立健全普惠金融指标体系
D.加强金融消费者权益保护监督检查
30.商业银行的信用贷款是()。
A.无利息贷款
B.无风险贷款
C.无担保贷款
D.不需还本付息的贷款
31.为了限制贷款集中某些或某个借款人,监管部门制定()监管标准。
A.集中度
B.全部关联度
C.信用风险监管指标
D.流动性覆盖率
32.未填明()字样和代理付款人的银行汇票以及未填明()字样的银行本票丧失,不得挂失止付。
A.现金;现金
B.现金;汇兑
C.汇兑;汇兑
D.汇兑;现金
33.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括()。
A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题
B.着力解决市场纪律约束的问题
C.着力解决绩效管理的问题
D.着力解决法人层面的问题
34.流动性风险监测指标中,()反映了银行存款的集中度。
A.最大十户存款比例
B.核心负债比例
C.存贷比
D.最大十家同业融入比例
35.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求,受理机关对申请材料要件和形式进行审查后,发现申请材料不齐全或不符合规定要求的,告知申请人限期()内进行补正。
A.1个月
B.3个月
C.2个月
D.15个工作日
36.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从()三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A.经济责任、社会责任、环境责任
B.法律责任、社会责任、环境责任
C.经济责任、社会责任、道德责任
D.经济责任、环境责任、文化建设责任
37.财务公司应建立(),培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化,提高全体员工的职业操守和诚信意识,从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。
A.完善的法人治理结构
B.科学、有效的绩效评价机制
C.完整的授权体系
D.内部控制的评价制度
38.商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策的执行情况。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
39.下列关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件,说法错误的是()。
A.为依法设立的非银行金融机构,符合审慎监管要求
B.具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系
C.经营业绩良好,最近1个会计年度连续盈利
D.从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上
40.下列选项中,关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。
A.原则14~17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求
B.原则2~4提出了银行流动性风险信息披露要求,通过使市场参与者获得必要信息,以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价,发挥市场约束的作用
C.原则5~12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求,涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
41.银行常用的资本中,()反映的是所有者权益。
A.账面资本
B.经济资本
C.社会资本
D.监管资本
42.自()开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
A.2015年
B.2017年
C.2014年
D.2005年
43.()不属于金融衍生品。
A.远期
B.期货
C.期权
D.即期
44.目前,商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。
A.专业化
B.多元化
C.综合化
D.差别化
45.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是()。
A.特殊目的公司
B.租赁资产交易
C.资产证券化
D.固定收益类证券投资
46.()业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。
A.同业拆入
B.同业拆借
C.发行金融债券
D.资产证券化
47.1987年5月7日,()批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司),标志着财务公司在中国诞生。
A.国务院银行业监督管理机构
B.证监会
C.中国银行
D.中国人民银行
48.为进一步推进欧盟金融监管体系整合,构建一体化的金融监管框架,维护欧洲金融稳定,欧盟构建()机制,赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。
A.单一监管
B.多头监管
C.双重监管
D.多样监管
49.美国的消费信贷占其国内生产总值的()以上。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
50.下列属于商业银行利息收入的是()。
A.贷款利息收入
B.投资收益
C.公允价值变动损益
D.手续费和佣金收入
51.我国的金融租赁公司发源于()年。
A.1981
B.1983
C.1985
D.1987
52.净稳定资金比例应持续性地不低于(),从2018年1月1日开始实施。
A.50%
B.85%
C.90%
D.100%
53.2008年国际金融危机凸显了()对于金融市场和银行体系的重要性。
A.市场风险管理
B.操作风险管理
C.信用风险管理
D.流动性风险管理
54.巴塞尔委员会于1988年通过了()。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》
55.风险调整后的()是经风险调整后的净收益与经济资本的比率,已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。
A.净利润
B.净收益率
C.资本回报
D.风险溢价
56.下列关于常备借贷便利说法不正确的是()。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道
B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求
C.一般期限为1~3个月
D.发放方式为质押方式
57.机构监管部门、()应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。
A.功能监管部门
B.设备监管部门
C.组织监管部门
D.后台监管部门
58.()是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行,可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为,是商业银行对存款人的负债。
A.储蓄存款
B.对公存款
C.活期存款
D.保证金存款
59.2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》,其报表指标体系包括39张报表,()个监管指标。
A.10
B.13
C.16
D.26
60.()是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后,依法向人民法院提起诉讼,人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性,并相对人的主张是否妥当,以作出裁决的一种活动。
A.行政诉讼
B.行政复议
C.行政强制
D.行政许可
61.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易,其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的()。
A.3%
B.5%
C.10%
D.15%
62.以下不属于阶段性股权投资类型的是()。
A.对拟上市公司的阶段性股权投资
B.对上市公司的阶段性股权投资
C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
63.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括()。
A.催生了大型企业的财团意识
B.节省了企业集团的融资成本
C.降低了企业的系统风险
D.防控企业集团资金风险
64.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
65.外汇业务中较独特的风险是()。
A.流动性风险
B.利率风险
C.外汇风险
D.信用风险
66.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是()。
A.资本充足率
B.不良贷款率
C.杠杆率
D.资本利润率
67.()是指经银保监会批准,在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。
A.消费金融公司
B.金融租赁公司
C.货币经纪公司
D.金融资产投资公司
68.定活两便储蓄存款存期不限,存期不满()的,按支取日活期利率计息。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月
69.商业银行的非授信客户一般要缴存()的保证金,优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。
A.50%
B.80%
C.20%
D.100%
70.()指金融部门把环境保护作为一项基本政策,在投融资决策中要考虑潜在的环境影响,把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中,在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理,通过对社会经济资源的引导,促进社会的可持续发展。
A.绿色金融
B.环境金融
C.绿色信贷
D.环境信贷
单选题答案:
1:
A2:
A3:
D4:
B5:
A6:
C7:
D
8:
A9:
C10:
D11:
A12:
C13:
D14:
C
15:
D16:
A17:
A18:
D19:
B20:
D21:
A
22:
B23:
A24:
D25:
D26:
C27:
D28:
B
29:
C30:
C31:
A32:
A33:
C34:
A35:
B
36:
A37:
B38:
B39:
C40:
B41:
A42:
C
43:
D44:
C45:
D46:
B47:
D48:
A49:
D
50:
A51:
A52:
D53:
D54:
A55:
C56:
D
57:
A58:
A59:
D60:
A61:
A62:
C63:
C
64:
B65:
C66:
D67:
D68:
C69:
D70:
A
单选题相关解析:
1:
信托公司治理应当遵循的原则有:
(1)受益人利益最大化原则;
(2)治理组织完备原则;
(3)治理制度完备原则;
(4)全面风险管理原则;
(5)优化治理结构原则;
(6)合规管理原则。
2:
银行业信息科技风险具有以下特征:
(1)风险因素复杂;
(2)不确定性突出;
(3)损失难以计量;
(4)影响范围广;
(5)风险外延性强。
3:
金融创新与金融监管是矛盾的统一体,没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。
持续的金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时,不断地对现有的金融秩序、金融监管的制度和规范造成冲击。
金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。
金融效率和金融安全之间既有互补性,又有替代性。
互补性首先表现为金融效率的提高,有助于加强金融安全。
其次,这种互补性还表现为,金融安全是金融效率的基础。
金融效率与金融安全之间的替代性表现为,以提高金融效率为目的的盲目的放松管制可能会破坏金融安全,而以提高金融安全水平
4:
信托公司股东不得有下列行为:
(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资;
(2)利用股东地位谋取不当利益;
(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理;
(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺;
(5)要求信托公司为其提供担保;
(6)与信托公司违规开展关联交易;
(7)挪用信托公司固有财产或信托财产;
(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资;
(9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。
5:
金融犯罪滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。
6:
成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
7:
银保监会及其派出机构决定组织听证的,应当自收到听证申请之日起30日内举行听证,并在举行听证7日前,书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
当事人对违法、违规事实有争议的,应当在提起听证申请时提交相关证据材料。
8:
商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中长期贷款还款方式,实行分期偿还,至少半年一次还本付息,鼓励按季度进行偿还。
9:
银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本还应大于经济资本。
10:
净稳定资金比例应持续性地不低于100%,从2018年1月1日开始实施。
11:
汽车金融公司资产证券化,是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产,通过一定的资产结构安排,对资产中风险与收益要素进行分离与重组,进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券,据以融资(变现)的过程。
12:
《商业银行法》明确,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
13:
支票不受金额起点限制,提示付款期限自出票日起10日。
14:
所谓“管内控”,就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制,在此基础上,监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度,提高风险管控能力。
15:
商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最具代表性的理论。
16:
董事会对股东大会负责,对商业银行经营和管理承担最终责任。
17:
向汽车经销商发放汽车贷款,是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
18:
同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则,利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定,但期限最长不得超过4个月。
19:
改革开放拉开了我国实施现代金融监管的序幕,我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上,逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。
20:
银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本,坚持服务至上,坚持社会责任,践行向银行业消费者公开信息的义务,履行公正对待银行业消费者的责任,遵从公平交易的原则,依法维护银行业消费者的合法权益。
21:
开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
22:
人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
23:
金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等,其中,不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。
24:
所谓“管法人”,就是实施法人监管,注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
25:
按照《中华人民共和国合同法》的规定,同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
26:
2009年7月,银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》,并经国务院批准,在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。
27:
金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置,该任务于2006年圆满完成。
28:
金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查,按照“实质重于形式”原则,根据所投资基础资产的性质,准确计量风险并计提相应资本与拨备。
29:
加强普惠金融教育与金融消费者权益保护措施:
(1)广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道,多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识;
(2)以金融创新业务为重点,针对金融案件高发领域,运用各种新闻媒介开展金融风险宣传教育,促进公众强化金融风险防范意识,树立“收益自享、风险自担”观念;
(3)加强金融消费者权益保护监督检查,及时查处侵害金融消费者合法权益行为,维护金融市场有序运行;
(4)加大对普惠金融的宣传力度。
30:
信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款,其最大特点是不需要保证、抵押或质押,仅凭借款人的信用就可以取得贷款。
故C项说法正确。
31:
贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险,或使银行受制于借款人。
为了限制贷款集中某些或某个借款人,监管部门制定有关集中度的监管标准。
32:
未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失,不得挂失止付。
33:
监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括:
(1)着力解决薪酬机制的问题。
(2)着力解决法人层面的问题。
(3)着力解决薪酬与风险挂钩的问题。
(4)着力解决市场纪律约束的问题。
34:
流动性风险监测指标中,最大十户存
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- 中级银行管理 等级 考试 中级 银行 管理 考前 练习 38