省联社反洗钱考试题库(全真题库).docx
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省联社反洗钱考试题库(全真题库)
单选题(总共168题)
1.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或其他资产、客户的交易或试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,(),应当提交可疑交易报告。
A、交易金额达到大额交易报告标准的
B、交易金额超过大额交易报告标准的
C、交易金额接近或达到大额交易报告标准的
D、不论所涉资金金额或者资产价值大小
答案:
D
2.合伙企业的受益所有人是指拥有超过()合伙权益的自然人。
A、20
B、25
C、33.3
D、50
答案:
B
3.委托第三方代为履行识别客户身份的,由谁承担未履行客户身份识别义务的责任?
A、金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任
B、第三方应当承担未履行客户身份识别义务的责任
C、金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任
D、金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担次要责任
答案:
A
4.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的是()。
A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法
B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C、客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果
D、客户洗钱风险分类是额外要求
答案:
B
5.根据规定,在现场调查时,调查人员应出示的合法证件具体为()。
A、中国人民银行工作证
B、中国人民银行执法证
C、中国人民银行入门证
D、中国人民银行调查证
答案:
B
6.境外有关部门因反洗钱和反恐怖融资需要要求其提供客户、账户、交易信息及其他相关信息的,法人金融机构应当告知对方通过外交途径、司法协助途径或金融监管合作途径等提出请求不得擅自提供。
有关国内司法冻结、司法查询、可疑交易报告、行政机构反洗钱调查等信息()对外提供。
A、不得
B、应当
C、视情况可以
D、经有关部门批准后可以
答案:
A
7.我国()最先明确了“洗钱”属于犯罪。
A、修订后的新宪法
B、修订后的新刑法
C、反洗钱法
D、金融机构反洗钱规定
答案:
B
8.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是()。
A、十年有期徒刑
B、七年有期徒刑
C、五年有期徒刑
D、十五年有期徒刑
答案:
A
9.下列说法正确的是()。
A、客户身份识别是一个持续的过程
B、客户身份识别规定只存在于反洗钱专门的法律规定中
C、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成
D、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始
答案:
A
10.以下哪项()不是《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控
制措施的通知》(银发〔2017〕117号)规定的后续控制措施。
A、接续报告可疑交易
B、提升客户风险等级
C、经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务
D、重新识别客户身份
答案:
D
11.银行业金融机构在为个人客户办理银行卡业务开立的账户应纳入()管理。
A、存款账户
B、储蓄账户
C、单位结算账户
D、个人结算账户
答案:
D
12.在以下哪种情形中,金融机构应当重新识别客户?
A、客户要求变更国籍
B、客户要求变更经营范围
C、客户要求变更住所
D、客户要求变更银行卡卡号
答案:
B
13.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是()。
A、金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录
B、金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录
和资料
C、金融机构实现相关资料的纸质化保存即可
D、金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理
答案:
C
14.金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测,应当覆盖义务
机构的所有业务条线和业务环节。
对涉恐的可疑交易报告,金融机构应当立即提交,最迟不得超过业务发生后的()。
A、24小时
B、三天内
C、一年之内
D、12小时
答案:
A
15.拥有超过25%合伙权益的自然人是判定合伙企业受益所有人的基本方法。
不
存在拥有超过25%合伙权益的自然人的,义务机构可以参照公司受益所有人标准判定合伙企业的受益所有人。
采取上述措施仍无法判定合伙企业受益所有人的,
义务机构至少应当将合伙企业的()判定为受益所有人。
A、普通合伙人
B、合伙事务执行人
C、高级管理层
D、普通合伙人或者合伙事务执行人
答案:
D
16.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是()。
A、大额交易和可疑交易报告制度
B、反洗钱绩效考核制度
C、反洗钱内部评估制度
D、反洗钱监督检查、调查和保密制度
答案:
A
17.()是金融机构反洗钱活动的基础工作。
A、了解你的客户
B、大额交易报告
C、可疑交易分析
D、与司法机关全面合作
答案:
A
18.以下活动可能存在洗钱行为是()。
A、地下钱庄
B、成立空壳公司
C、购买保险立即退保
D、以上都是
答案:
D
19.依据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定,银行业金融机
构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系,将反洗钱和反恐怖融资要求嵌入合规管理、内部控制制度,确保洗钱和恐怖融资风险管理体系能够全面覆盖各项()。
A、产品及服务
B、产品
C、服务
D、内控制度
答案:
A
20.金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应当()。
A、及时以书面形式向上级主管部门报告
B、及时采取措施扣押犯罪嫌疑人
C、及时以书面形式向中国反洗钱监测中心报告
D、及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和公安机关报告
答案:
D
21.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,
银行在与客户的业务存续期间,应当采取()客户身份识别措施。
A、一次性的
B、间隔的
C、持续的
D、定期的
答案:
C
22.以下说法错误的是()。
A、反洗钱宣传只针对一般员工,与中高级领导层无关
B、宣传方式应灵活多样
C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监
管处罚实例等
D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信
息网络、内部刊物等方式开展宣传
答案:
A
23.依据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关
事项的通知》(银发[2016]261号)文件规定,银行机构应建立单位开户审慎核实机制,银行应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业,情况属实的,应当在()内暂停其业务,逐步清理。
A、6个月
B、5个月
C、3个月
D、2个月
答案:
C
24.依据《辽宁省农村信用社可疑交易报告后续控制管理办法》规定:
客户可疑
交易报告上报后,法人机构反洗钱管理部门负责牵头进行可疑客户风险等级调整。
()应对客户及交易开展尽职调查,并确认客户风险等级与报告风险程度及调查分析结果是否匹配。
A、开户机构
B、法人机构
C、经办机构
D、法人机构反洗钱管理部门
答案:
A
25.在与非自然人客户业务关系存续期间,义务机构采取()的措施,开展受益
所有人身份识别工作,确保受益所有人信息完整性、准确性和时效性。
A、定期的客户身份识别或者重新识别客户身份
B、定期的客户身份识别和不定期的客户身份识别
C、持续的客户身份识别或者重新识别客户身份的
D、持续的客户身份识别
答案:
C
26.请问下列业务中不属于一次性金融业务的是()。
A、现金汇款
B、现钞兑换
C、票据兑付
D、转账业务
答案:
D
27.金融机构基于监测标准预警结果,对于经分析有合理理由怀疑客户交易与洗
钱行为相关的,在履行()义务的同时,可在机构内部进行风险预警,并采取有
效措施控制或化解风险。
A、可疑交易报告
B、大额交易报告
C、重点可疑交易报告
D、大额和可疑交易报告
答案:
A
28.对客户开展反洗钱宣传是金融机构()。
A、自发行为
B、社会义务
C、法定义务
D、自觉行为
答案:
C
29.我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是()。
A、《刑法》
B、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
C、中华人民共和国反洗钱法
D、中国人民银行法
答案:
C
30.直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人是判定公司受益所
有人的基本方法。
需要计算间接拥有股权或者表决权的,需要按照股权和表决权()原则,将公司股权层级及各层级实际占有的股权或者表决权比例相乘求和计算。
A、孰高原则
B、孰低原则
C、最高原则
D、最低原则
答案:
A
31.以下交易中哪个属于大额交易?
A、小王一次性现金取款3万元。
B、小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款1万、2万和1万
C、小王5月10日通过工商银行的账户取款4万,5月11日通过建设银行的账
户取款3万
D、中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为1.7万元
答案:
D
32.金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你
的客户”的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及(),了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
A、交易对手
B、交易的真实性
C、资金来源及去向
D、其交易目的和交易性质
答案:
D
33.《反洗钱法》第三十一条规定中,针对情节严重的,国务院反洗钱行政主管
部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的()给予纪律处分。
A、反洗钱领导小组组长
B、反洗钱专职人员
C、董事、高级管理人员和其他直接责任人员
D、其他直接责任人员
答案:
C
34.银行在办理汇入汇款业务时,如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和()
缺失的,应要求境外机构补充。
A、汇款人工作单位
B、汇款人住所
C、汇款行地址
D、汇款人身份证明文件
答案:
B
35.反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额和可疑交易报告内容要素不全
或存在错误的,向金融机构发出补正通知,金融机构在接到补正通知之日起()
工作日内补正。
A、1
B、3
C、5
D、10
答案:
C
36.客户身份识别又称()。
A、客户识别
B、客户身份尽职调查
C、客户实名制
D、客户风险控制
答案:
B
37.辽宁省农村信用社的高风险客户、较高风险客户、一般风险客户、低风险客
户应至少每()重新评定一次。
A、半年、一年、二年、三年
B、半年、二年、三年、五年
C、一年、二年、三年、五年
D、半年、一年、二年、五年
答案:
A
38.依照《辽宁省农村信用社反洗钱工作档案管理办法》规定,反洗钱工作档案
保管期限分为永久保存、长期保存和短期保存。
其中长期保持的时限是()?
A、五年
B、十五年
C、二十年
D、三十年
答案:
D
39.依据《辽宁省农村信用社反洗钱工作责任追究管理办法》规定:
将“在反洗
钱相关的业务操作过程中相关经办人员和管理人员疏于职守,应作为而不作为,
存在渎职行为。
性质相对严重,已经造成了一定损失和影响,可能引发安全事故、
舆情事件、客户集体投诉或诉讼等并产生较大损失或较大不利影响的违规事件。
”
视为()。
A、一般违规行为
B、严重违规行为
C、重大违规行为
D、特大违规行为
答案:
B
40.《辽宁省农村信用社洗钱和恐怖融资风险事件应急预案》规定:
为及时有效
处置洗钱和恐怖融资风险突发事件,将洗钱和恐怖融资风险突发事件分为()级。
A、一
B、二
C、三
D、五
答案:
C
41.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》银发〔2017〕
235号文件规定义务机构应当按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交
易记录保存管理办法》的规定,有效开展()客户的身份识别。
A、自然人
B、法人
C、非自然人
D、个体工商户
答案:
C
42.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级,定期审核本机构保存的客户基
本信息,对本机构风险等级最高的客户或账户,至少每()进行一次审核。
A、季度
B、半年
C、一年
D、两年
答案:
B
43.客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币,且人民币交易和外币交易单边
累计金额均未达到大额交易报告标准的,金融机构应分别以人民币和美元折算,
单边累计计算本外币交易金额,按照本外币交易报告标准(),合并提交大额交
易报告。
A、合并原则
B、孰低原则
C、就高不就低原则
D、折算原则
答案:
B
44.对本金融机构风险等级最高的客户或者账户,金融机构至少()进行一次审
核?
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
答案:
C
45.金融机构在评估客户反洗钱风险时,以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规
定的法定风险要素。
()
A、客户信用情况
B、客户所在地域
C、客户业务状况
D、客户所属行业
答案:
A
46.对于以下哪种行为的金融机构,即使情节特别严重也不能责令停业整顿。
A、未按照规定履行客户身份识别义务的
B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
C、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的
D、未按照规定建立健全反洗钱内控制度的
答案:
D
47.在非面对面业务中,发现某账户资金往来存在可疑,银行应及时调整其客户
风险等级分类并()。
A、加强身份识别措施强度
B、终止交易
C、报告客户可疑交易行为
D、拒绝交易
答案:
C
48.反洗钱分类评级是中国人民银行及其分支机构对法人金融机构反洗钱工作的
()进行评价。
A、合规性和均衡性
B、合规性和有效性
C、有效性和针对性
D、有效性和合理性
答案:
B
49.《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条规定中,以下表述不正确的是()。
A、金融机构如果未按照规定建立反洗钱内部控制制度,由国务院反洗钱行政主
管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作,由国务
院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授
权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正
D、金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的,由国务院反洗钱行政主管
部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正
答案:
D
50.关于金融机构保密义务以下说法正确的是()。
A、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,金融机构
必须绝对保密
B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,金融机构
不得以任何形式对外提供
C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,金融机构
可以向同业金融机构提供
D、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,金融机构
可以依法对外提供
答案:
D
51.利用支票开立账户进行洗钱属于()洗钱方式。
A、利用银行业洗钱
B、通过证劵业洗钱
C、通过保险业洗钱
D、利用期货、期权洗钱
答案:
A
52.依据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定,银行业金融机
构()应当对反洗钱和反恐怖融资工作承担最终责任。
A、高级管理层
B、监事会
C、董事会
D、业务部门
答案:
C
53.对同时符合两项以上大额交易标准的交易,金融机构应当()提交大额交易
报告。
A、分别
B、合并
C、打包
D、汇总
答案:
A
54.金融机构负责反洗钱工作的应当是()。
A、设立专门机构
B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构
C、指定专人
D、设立反洗钱专门机构或者指定专人
答案:
B
55.依据《辽宁省农村信用社可疑交易报告后续控制管理办法》规定:
法人机构
及其工作人员应当对依法履行可疑交易后续控制过程中获得的反洗钱及制裁相
关信息予以保密,不得违反规定向任何()提供。
A、单位
B、个人
C、单位和个人
D、金融机构
答案:
C
56.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存管理办法》由()
制定。
A、中国人民银行
B、中国人民银行、银监会、证监会、保监会共同制定
C、银监会、证监会、保监会
D、国务院
答案:
B
57.“三反”不包括()。
A、反洗钱
B、反恐怖融资
C、反逃税
D、反黑
答案:
D
58.下列说法正确的是:
()。
A、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成
B、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始
C、客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定
D、客户身份识别是一个持续的过程
答案:
D
59.下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪()。
A、毒品犯罪
B、恐怖活动罪
C、敲诈勒索罪
D、贪污贿赂罪
答案:
C
60.()是我国国务院反洗钱行政主管部门。
A、国务院金融办公室
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、公安部
答案:
B
61.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括()。
A、符合依法经营内在需要
B、符合接受外部监管要求
C、是金融业安全的保障基础
D、是参与国际竞争的唯一要求
答案:
D
62.对以下哪种违法行为,不能处以罚款?
A、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
B、违反保密规定,泄露有关信息的
C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
D、拒绝提供调查材料
答案:
C
63.金融机构提交可疑交易报告后,应当对相关客户、账户及交易进行持续监测,
仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑,且经分析认为可疑特征没有发
生显著变化的,应当自上一次提交可疑交易报告之日起每()提交一次接续报告。
A、周
B、年
C、三个月
D、六个月
答案:
C
64.法人金融机构在评级期间违反反洗钱法律法规情节严重,且未积极整改使反
洗钱合规情况持续恶化的,直接评定为()机构。
A、C类
B、D类
C、E类
D、F类
答案:
B
65.对于新建立业务关系的客户,金融机构应在建立业务关系后()个工作日内
划分其风险等级。
A、5
B、7
C、10
D、30
答案:
C
66.金融机构提交的大额交易报告和可疑交易报告格式和填报要求由()规定。
A、中国银行业保险业监督管理协会
B、中国人民银行
C、中国证券业监督管理协会
D、国务院
答案:
B
67.客户洗钱风险分类管理目标不包括()。
A、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度
B、对所有客户采取不变的识别程序
C、提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险
D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
答案:
B
68.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016]年
3号)自()起施行。
A、39448
B、39083
C、42736
D、2017月7月1日
答案:
D
69.根据《账户管理办法》的规定,临时存款账户的有效期最长不得超过()年。
A、1
B、2
C、3
D、5
答案:
B
70.反洗钱分类评级指标体系包括设计指标、执行指标和()三方面。
A、计算指标
B、检验指标
C、考核指标
D、动态指标
答案:
B
71.法人机构反洗钱分类评级结果只能用于()开展反洗钱监管,不得用于其他
目的,法律法规另有规定的除外。
不得擅自将评级结果对外披露或用于广告、宣
传、营销等商业目的。
A、中国人民银行上海总部
B、中国人民银行及其分支机构
C、中国银行业保险业监督管理委员会
D、中国证券业监督管理委员会
答案:
B
72.金融机构应当报告自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累
计交易人民币()万元以上(含)、外币等值1万以上(含)的跨境款项划转。
A、10万
B、20万
C、50万
D、200万
答案:
B
73.金融机构根据()方法,决定采取客户尽职调查措施的程度。
A、实质重于形式
B、风险为本
C、合规与风险并重
D、统筹兼顾
答案:
B
74.存款人在异地从事临时活动的,可在临时活动地开立()个临时存款账户。
A、1
B、2
C、3
D、4
答案:
A
75.以下交易中属于应报告的大额交易的是()。
A、小王向小张的账户转账一笔金额1万元
B、民政部向小张账户划入资金50万元
C、5月1日,小张向中国红十字会账户转入捐款一笔金额30万元,小李向中国
红十字会账户转入捐款一笔金额15万元,小王向中国红十字会账户转入捐款一
笔金额6万元
D、个体工商户张某向中石油账户转入货款一笔,金额50万
答案:
B
76.客户洗钱风险分类的参考指标不包括()。
A、国家或地区因素
B、行业因素
C、业务因素
D、客户性别因素
答案:
D
77.金融机构应当报告自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累
计交易人民币()万元以上(含)、外币等值10万美元以上(含)的境内款项
划转。
A、10万
B、50万
C、100万
D、200万
答案:
B
78.中国人民银行设立(),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
A、反洗钱局
B、中国反洗钱监测分析中心
C、保卫局
D、分支机构
答案:
B
79.根据反洗钱法规的有关规定,金融机构进行客户洗钱风险分类是一项()义
务。
A、应尽
B、法定
C、反洗钱
D、常规
答案:
B
80.义务机构及其工作人员应当落实()方法,综合分析、合理判断非自然人客
户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险,对不同风险的非自然人客户采取差别化
的风险控制措施,对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益
所有人身份识别工作。
A、风险为本
B、合规为本
C、规则为本
D、业务为本
答案:
A
81.下列属于大额交易的是()。
A、一笔25万元人民币的现金汇款
B、当日累计支取现金人民币18万元
C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
答案:
A
82.我国打击洗钱犯罪的法律是()。
A、《中华人民共和国刑法》
B、《中华人民共和国反洗钱法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融机构反洗钱规定》
答案:
A
83.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的,银行应及时调整其客户
风险等级分类并()。
A、冻结账户
B、终止交易
C、报告客户可疑交易行为
D、拒绝交易
答案:
C
84.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务
时,银行应实行严格的()措施,采取相应的技术保障手段,识别客户身份。
A、客户回访
B、资料保存
C、实地调查
D、身份认证
答案:
D
85.金融机构应()根据客户尽职调查情况,及时调整客户风险等级,确保客户
风险等级符合实际风险情况。
A、定期
B、不定期
C、长期
D、定期或不定期
答案:
D
86.下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为()。
A、与可疑类客户建立业务关系时,采取标
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