理财 金囿冲刺1卷.docx
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理财 金囿冲刺1卷.docx
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理财金囿冲刺1卷
2019理财金囿冲刺1卷
基本信息:
[矩阵文本题]*
姓名:
________________________
班级:
________________________
学号:
________________________
1、下列关于债券的分类的表述,错误的是()。
[单选题]*
A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等
B、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保,债券等
C、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
D、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等(正确答案)
答案解析:
参考解析:
按利息的支付方式不同,债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。
2、民事活动中最核心、最基本的原则是()。
[单选题]*
A、公平
B、诚信原则(正确答案)
C、自愿:
D、等价有偿
答案解析:
参考解析:
诚信原则是指民事活动中,民事主体应该诚实、守信用,正当行使权利和义务。
诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
3、理财规划服务中,具体操作的最终决策权在()。
[单选题]*
A、客户本人(正确答案)
B、基金公司
C、理财师
D、银行
答案解析:
参考解析:
在理财规划服务中,金融机构或理财师-一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。
4、金融市场常被看作国民经济的"晴雨表"和"气象台",这体现了金融市场的()。
[单选题]*
A、集聚功能
B、资产配置功能
C、调节功能
D、反映功能(正确答案)
答案解析:
参考解析:
被称为国民经济的"晴雨表",是指金融市场的反映经济运行的功能。
5、理财顾问服务有一定程序,一般而言,商业银行做理财顾问业务的第一步是()。
[单选题]*
A、分析客户家庭财务现状
B、制定理财规划方案
C、接触客户建立信任关系(正确答案)
D、明确客户的理财目标
答案解析:
参考解析:
理财师的工作流程概括为如下六步:
1.接触客户,建立信任关系;2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况;3.明确客户的理财目标;4.制订理财规划方案;5.理财规划方案的执行;6.后续跟踪服务。
6、在日常理财顾问服务中,下列属于个人资产负债表中的短期负债的是()。
[单选题]*
A、房地产投资贷款
B、信用卡应急资金(正确答案)
C、住房贷款
D、教育贷款
答案解析:
参考解析:
ACD为均为长期负债。
7、关于信托财产,下列说法错误的是()。
[单选题]*
A、受托人因处理信托事务所支出的费用,对第三人所负债务,以信托财产承担
B、受托人以其固定财产先行支付的,对信托财产享有优先受偿权
C、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产之间进行交易(正确答案)
D、受托人利用信托财产为自己谋利时,所得利益归入信托财产
答案解析:
参考解析:
受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易,但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意,并以公平的市场价格进行交易的除外。
受托人除依照本法规定取得报酬外,不得利用信托财产为自己谋取利益。
受托人违反前款规定,利用信托财产为自己谋取利益的,所得利益归入信托财产。
8、理财师在制定投资规划时首先要考虑的是()。
[单选题]*
A、投资工具适合客户的财务目标(正确答案)
B、投资工具的风险较低
C、投资工具的收益较高
D、投资工具的流动性较好
答案解析:
参考解析:
作为一名理财师,需要正确分析和评估客户的财务状况,并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力,为客户量身定制合理的综合理财方案,包括投资建议等。
9、一般来说,各类基金的风险收益特征由高到低的排序依次是()。
[单选题]*
A、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
B、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金(正确答案)
D、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
答案解析:
参考解析:
股票型基金风险>债券型基金风险>货币市场型基金风险;混合型基金是指在投资组合中既有成长型股票、收益型股票,又有债券等固定收益投资的共同基金。
所以其风险应在股票型基金和债券型基金之间,因此答案选C。
10、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,刊登如下内容()。
[单选题]*
A、理财有风险,请认真评估自己承受能力再决策
B、自主决策,自担风险
C、理财有风险,投资须谨慎
D、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎(正确答案)
答案解析:
参考解析:
《商业银行理财产品销售管理办法》第17条:
理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,"理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。
11、从赎回角度看,下列()流动性最高。
[单选题]*
A、货币型基金(正确答案)
B、股票型基金
C、债券型基金
D、混合型基金
答案解析:
参考解析:
从基金赎回的角度看,货币型基金的流动性较高,一般是T+1或T+2到账,债券型基金一般为T+2或T+3到账,而股票型基金一般为T+4或T+5到账。
因此答案选A。
12、根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行应当建立健全销售人员资格考试、继续培训、()等管理制度。
[单选题]*
A、实践指导
B、定期交流
C、跟踪评价(正确答案)
D、跟踪分析
答案解析:
参考解析:
《商业银行理财产品销售管理办法》第56条:
商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。
13、下列选项中,人身意外伤害保险所承保的"意外伤害"应当具备的条件为()。
[单选题]*
A、非本意的、外来的和突然的(正确答案)
B、非本意的、外来的和可预见的
C、非本意的、内生的和突然的
D、本意的、非外来的和突然的
答案解析:
参考解析:
人身意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内,因遭受非本意的,外来的,突然发生的意外事故,致使身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。
14、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100,000元,贷款利率为10%,则张先生贷款本金为()元。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、379079(正确答案)
B、500000
C、316900
D、435500
答案解析:
参考解析:
每年末偿还100000元,因此是年金,求年金现值,查询年金现值系数,(10%,5),系数为3.79079,因此100000*3.79079-379079元。
15、方先生现年40岁,从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资,年投资报酬率为4%。
他希望退休时至少累计50万元用于退休后的生活,则方先生最早能在()岁退休。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、60
B、65
C、53
D、51(正确答案)
答案解析:
参考解析:
该题中方先生每年底储蓄4万元用于投资,多少年后可以积累50万元以便于退休,属于已知期末年金,求终值的题目,可通过查询年金终值系数表计算。
FV(终值)=4万*年金终值系数表,得出10年可有12.0061*4=48万元,11年可有13.4864*4=53.946。
因此,方先生最早51岁才可以退休。
16、阮先生今年35岁,妻子32岁,女儿3岁,家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。
阮先生的家庭生命周期处于()。
[单选题]*
A、成长期(正确答案)
B、稳定期
C、成熟期
D、形成期
答案解析:
参考解析:
成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立,阮先生的女儿3岁,处于幼儿期,故选A。
17、相较于投资单一金融资产,金融市场的参与者利用组合投资可以分散所面临的()。
[单选题]*
A、非系统风险(正确答案)
B、系统风险
C、操作风险
D、法律风险
答案解析:
参考解析:
非系统性风险是可以通过投资组合分散的。
18、下列关于个人财务报表的表述,错误的是()。
[单选题]*
A、资产负债表显示了客户全部资产状况,是进行财务规划和投资组合的基础
B、资产负债表描述在-年内客户资产负债结构的变化情况(正确答案)
C、现金流量表可描述在过去一段时间内,个人的现金收入和支出情况
D、红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表
答案解析:
参考解析:
资产负债表描述的是一个时点上的状态,而不是一年内的变化情况。
19、根据《婚姻法》的规定下述正确的是()。
[单选题]*
A、夫妻离婚后,一方抚养子女,另一方不需支付抚养费用
B、婚姻续存期内,妻子因病无收入,则丈夫需要支付妻子抚养费(正确答案)
C、离婚时,丈夫变卖房产只将少部分房款作为共同财产分割,剩余资产妻子无权追讨
D、夫妻共同的债务,离婚后由一方偿还
答案解析:
参考解析:
A选项,夫妻双方对子女都负有抚养责任,一方抚养,另一方需支付抚养费。
C选项,隐瞒财产的,另一方有权上诉到法院申请重新分配。
D选项,共同债务共同偿还。
因此B选项正确。
20、下列客户信息中不属于财务信息的是()。
[单选题]*
A、客户的投资偏好(正确答案)
B、客户当前收支情况
C、客户预期的收支情况
D、客户的财务安排
答案解析:
参考解析:
财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)
21、根据《合同法》的有关规定,下列关于格式条款的理解,错误的是()。
[单选题]*
A、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款(正确答案)
B、合同订立方式应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
C、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
D、提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
答案解析:
参考解析:
格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。
22、注重基金的长期成长,现金持有量较小的是()。
[单选题]*
A、成长型基金(正确答案)
B、指数型基金
C、收入型基金
D、平衡型基金
答案解析:
参考解析:
成长型基金以资本长期增值为投资目标,通常很少分红,而是将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资,以实现资本增值,所以它的现金持有量较小。
而收入型基金以获取当期的大收入为目的,一般把所得的利息、红利都分配给投资者,所以现金持有量较大。
平衡型基金介于这两者之间。
23、假定投资者小王购买了某产品,该产品的当前价格是82.64,2年后可达到100元,则小王获得的按复利计算的年收益率为()。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、17.36%
B、21%
C、8.68%
D、10%(正确答案)
答案解析:
参考解析:
当前投资82.64万元,2年后获得100万元,可以得出,终值100*复利现值系数=现值82.64,因此复利现值系数为0.8264,通过复利现值系数表格查询,2年的收益率为10%
24、下列不属于理财师执业资格"4E"认证标准的是()。
[单选题]*
A、考试
B、教育
C、情绪管理(正确答案)
D、工作经验
答案解析:
参考解析:
国内各类专业理财证书基本都执行"4E"认证标准,"4E"由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
25、境外个人对境内机构提供贷款或担保,应当符合()的有关规定。
[单选题]*
A、外债管理(正确答案)
B、贸易管理
C、外汇管理
D、资本管理
答案解析:
参考解析:
境外个人对境内机构提供贷款或担保,应当符合外债管理的有关规定。
26、按照《证券投资基金销售管理办法》,下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。
[单选题]*
A、商业银行
B、信托公司(正确答案)
C、证券投资咨询机构
D、证券公司
答案解析:
参考解析:
2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制,将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。
27、陈小姐将100万元用于投资某项目,该项目的预期年化收益率为10%,项目投资期限为5年,每年支付一次利息,最后一年归还投资者本金。
则该项目投资期满后,预期陈小姐能获得的本息和为()万元。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、135
B、125
C、100
D、150(正确答案)
答案解析:
参考解析:
每年支付一次利息,因此按照单利计算利息:
100x10%x5=50;本利和:
100+50=150。
28、下列有关银行理财师行为的描述,符合基本行为准则的是()。
[单选题]*
A、在任何情况下,未经客户书面许可,银行理财师都不得向第三方透露任何有关客户的个人信息
B、在与客户签订金融理财服务合同后,银行理财师应立即为客户建立独立账户,并在服务过程中为其提供详细、完整的会计记录(正确答案)
C、银行理财师应当为客户提供及时周到的服务,当发现权威机构推荐的理财产品时,应立即建议客户购买
D、银行理财师应当将服务限定在所能胜任的范围内,如果客户有超出胜任能力范围的要求,只能放弃该客户
答案解析:
参考解析:
A选项,当监管机构调查时,应配合调查。
B选项正确。
C选项应该将合适的理财产品卖给合适的客户因此,不应立即建议客户购买。
D选项,应寻求专业,人士的帮助,而不是放弃客户。
29、建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,针对家庭财务流动性的管理的是()。
[单选题]*
A、家庭收支平衡规划
B、家庭收入规划
C、风险管理规划
D、现金管理规划(正确答案)
答案解析:
参考解析:
现金规划的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
30、下列关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是()。
[单选题]*
A、为稳定汇价,当外汇市场的外汇供给持续大于需求时,中央银行应在外汇市场上卖出外汇
B、目前外汇市场交易以远期外汇交易为主,
C、远期外汇交易的交割期一般按周计算
D、远期外汇合约的期限一般为30天、60天、90天、180天及1年(正确答案)
答案解析:
参考解析:
外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。
中央银行应当在外汇市场上买入外汇,以增加外汇需求。
远期外汇交易的交割期一般按月计算。
31、下列选项中,不属于客户的风险态度分类的是()。
[单选题]*
A、风险厌恶型
B、风险偏爱型
C、风险成长型(正确答案)
D、风险中立型:
答案解析:
参考解析:
按照客户的风险态度不同,可以分为风险厌恶型、风险扁爱型和风险中立型,不包括风险成长型。
32、专业理财师的工作目标和重心是"帮助客户解决问题、实现其理财目标"。
要达成这一目标,理财师首先要做的是()。
[单选题]*
A、全面评估客、户的财务问题
B、提出自己的见解和建议
C、深入了解客户(正确答案)
D、出具专业理财规划报告书
答案解析:
参考解析:
专业理财师的工作目标和重心是"帮助客户解决问题、实现其理财目标"。
要达成这一目标,理财师首先要先深入了解客户,然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件。
33、假定某投资者欲在5年后获得1,000,000元,年投资收益率为10%,按复利计算那么他现在至少需要投资()元。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、908000
B、1610000
C、730000
D、621000(正确答案)
答案解析:
参考解析:
现在需要投资,因此是复利现值,利用复利现值系数表,系数:
0.6209,1000000*0.6209=620900≈621000
34、企业某新产品开发成功的概率为80%,成功后的投资报酬率为40%,开发失败的概率为20%,失败后的投资报酬率为-100%,则该产品开发方案的预期投资报酬率为()。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、18%
B、40%
C、20%
D、12%(正确答案)
答案解析:
参考解析:
投资报酬率=成功概率*成功投资报酬率+失败概率*失败投资报酬率=80%*40%+20%*(-100%)=12%。
35、根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定,对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值()。
[单选题]*
A、5万人民币
B、1万人民币
C、5万美元(正确答案)
D、1万美元
答案解析:
参考解析:
对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值5万美元。
国家外汇管理局可根据国际收支状况,对年度总额进行调整。
36、基金销售机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年,与其销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存()年。
[单选题]*
A、10,10
B、20,20
C、5,5
D、15,15(正确答案)
答案解析:
参考解析:
基金销售机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年,与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。
37、个人和家庭的收入来自于两部分,一部分是工资薪金和工作相关的收入,另一部分是金融投资和实业投资所得。
当投资的稳定收益可以完全覆盖个人和家庭发生的各项支出时,我们就认为达到了()的层次。
[单选题]*
A、财务平衡
B、财务安全
C、财务危机
D、财务自由(正确答案)
答案解析:
参考解析:
当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时,我们认为就达到了财务自由的层次,个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。
38、用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
[单选题]*
A、未来资产负债报表
B、未来现金流量报表
C、资产负债表
D、收支储蓄表(正确答案)
答案解析:
参考解析:
A、B选项表明的是未来的财务状况。
C表示的是特定时点的资产负债情况。
用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是D。
39、客户将100,000元存入银行,5年期定期利率是4.5%,5年后到期本息合计应为()元。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、122500(正确答案)
B、120000
C、124618
D、128884
答案解析:
参考解析:
银行定期存款利率为单利,利息=本金x利率x存款期限;本息和=100000+100000*4.5%*5=122500
40、人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人的关系为()。
[单选题]*
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人
C、投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人
D、投保人是被保险人,受益人可以是其指定的人(正确答案)
答案解析:
参考解析:
投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权,投保人可以为被保险人。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
41、在下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是()。
[单选题]*
A、3年期国债(正确答案)
B、银行承兑汇票
C、可转让大额定期存单
D、回购协议
答案解析:
参考解析:
货币市场是短期资金融通的场所,一般来说货币市场有以下几个子市场:
同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、政府短期债券市场、大额可转让定期存单市场和货币市场基金市场。
三年期国债属于资本市场工具,不属于货币市场。
42、张先生的一项投资预计3年后价值100,000元,假设必要收益率是8%,按复利计算该投资的现值为()元。
,(答案取近似数值)[单选题]*
A、77220
B、73500
C、30864
D、79383(正确答案)
答案解析:
参考解析:
求复利的现值,查询复利现值系数表,(8%,3),系数为0.79383,因此100000*0.79383=79383元。
43、下列不属于人身保险的是()。
[单选题]*
A、责任保险(正确答案)
B、意外伤害保险
C、人寿保险
D、健康保险
答案解析:
参考解析:
人身保险产品主要包括有意外伤害保险、人寿保险、健康保险和分红险、万能保险、投连险。
责任保险是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险。
44、下列关于制定理财规划方案,表述错误的是()。
[单选题]*
A、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置,整体设计和组合,才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案
C、理财方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由理财师决定的(正确答案)
D、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案:
答案解析:
参考解析:
理财方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。
45、根据概率和收益的权衡,风险厌恶者在投资时通常会选择()。
[单选题]*
A、20%的概率得2,000元,80%的概率得0元
B、1000元的确定收益(正确答案)
C、30%的概率得2,000元,70%的概率得0元
D、50%的概率得2,000元,50%的概率得0元
答案解析:
参考解析:
风险厌恶者会选择无风险的投资方式,所以风险厌恶者会选择1000元的确定收益。
46、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述,错误的是()。
[单选题]*
A、资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
B、理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后,需要对客户的资产负债情况进行预测
C、客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成,理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测(正确答案)
D、理财规划师在预测客户支出时,应结台客户的流动性状况进行合理偿债安排,以避免不必要的损失
答案解析:
参考解析:
理财规划师无需对所有的收入项目都做出确切的预测。
47、下列关于债券的说法,错误的是()。
[单选题]*
A、债券的名义收益是固定的,但也有投资风险
B、债券的可赎回条款对发行者不利(正确答案)
C、投资国债可以享受税收优惠
D、国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低
答案解析:
参考解析:
债券的可赎回条款对发行者有利。
48、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和()两种。
[单选题]*
A、本人教育规划
B、子女教育规划:
(正确答案)
C、近期教育规划
D、长远教育规划
答案解析:
参考解析:
教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。
49、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。
[单选题]*
A、效力待定合同
B
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