金融学学习笔记.docx
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金融学学习笔记
金融学课程第一阶段学习笔记
网院学号:
批次:
辅修专业:
金融姓名:
王宇佳成绩:
一、学习内容
1.学习体系:
本阶段为第一部分,包括
第一篇:
货币与货币制度
第一章:
货币与货币流通
第二章:
货币制度
第三章:
国际交往中的货币与汇率
第二篇:
信用与利率
第四章:
信用的演进
第五章:
信用形式
第六章:
利息与利息率
2.学习目标
第一章
1、了解货币产生和发展的历史及其演变趋势,重点掌握马克思的货币起源学说。
2、了解货币形式的演变过程,认识各种货币形式的特点。
3、掌握货币在现代经济中的基本功能,理解货币的各种作用。
4、理解货币层次划分的意义和依据重点掌握我国货币层次的划分。
5、掌握货币计量的有关概念及统计分析的经济意义。
第二章
1、掌握货币制度的含义,了解货币制度主要包括哪些基本内容。
2、了解国家货币制度的含义,掌握国家货币制度的几种主要类型和特点。
3、重点掌握我国现行货币制度的内容与特点。
4、了解国际货币制度的演变历程,掌握牙买加体系的内容与利弊。
5、了解区域性货币制度的形成与发展过程。
第三章
1、从不同角度理解外汇的含义,进而掌握汇率的概念及不同的汇率种类。
2、熟知直接和间接两种标价方法,并能用来套算汇率。
3、研究不同货币制度下汇率的决定因素。
4、通过对固定汇率制与浮动汇率制的比较,理解不同汇率制度的特征。
5、理解汇率制度的演进历程,重点掌握人民币汇率制度的变迁。
第四章
1、掌握信用所涉及的不同含义,正确理解不同含义之间的关系;
2、了解信用产生和发展的历史及其演变,熟悉高利贷信用的特点作用。
3、掌握信用与货币的关系。
4、掌握现代信用与经济的关系。
5、掌握现代信用体系的构成。
第五章
1、掌握商业信用形式的含义和特点,认识商业信用在企业经营中的作用;
2、掌握银行信用的含义和特点,认识银行信用在社会融资中的地位和作用;
3、掌握政府融资形式与政府的债务管理;
4、掌握消费信用的形式及其效应和约束条件;
5、理解国际信用的含义,掌握国际信用的具体方式。
第六章
1、掌握利息和利率的概念,了解利息的来源和本质。
2、掌握利率的两种计算方法,了解利率的主要分类标准及其主要种类。
3、了解利率的决定因素。
4、掌握利率的一般经济功能,了解利率在宏观经济活动和微观经济活动中的用。
5、了解我国社会主义市场经济中利率所发挥的作用。
3.各章节学习重点
第一章:
1.关于货币的起源,马克思运用历史和逻辑的方法,得出货币是在商品交换的过程中自发产生的,是商品交换发展的必然产物。
学习时长及掌握程度:
10分钟理解
2.从货币的起源和发展看货币的本质:
货币是固定充当一般等价物的特殊商品。
学习时长及掌握程度:
20分钟熟记
3.形形色色的货币:
•实物货币
•货商品货币金属货币:
称量货币、铸币
•
•币纸币、银行券(现金)
•信用货币存款货币
•电子货币
学习时长及掌握程度:
10分钟理解
4.货币的职能:
交换手段
交换媒介计价标准
支付手段
货币职能
资产职能
货币在我们的生活中主要发挥两大功能:
交换媒介;价值贮藏。
货币发挥交换媒介的功能主要通过三种方式进行。
一是作为各种商品交易时的交换手段;二是作为计价单位去计算并衡量商品和劳务的价值;三是货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移,用以偿还债务或作其他支付。
货币的资产职能是指货币可以作为人们总资产的一种存在形式,成为实现资产保值增值的一种手段。
学习时长及掌握程度:
20分钟整体理解
5.货币层次划分的依据和我国货币层次的划分:
1)所谓货币供给的层次划分是指对流通中各种货币形式按不同的统计口径划分为不同的层次。
目前各国中央银行在对货币进行层次划分是都以流动性作为依据和标准。
由于交换媒介职能是货币最基本的职能,流动性实质上反映了货币发挥交换媒介职能的能力。
流动性程度不同的金融资产在流通中周转的便利程度不同,形成的购买力强弱不同,从而对商品流通和其他各种经济活动的影响程度也不同。
因此,按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币化分不同的层次是科学统计货币数量、客观分析货币流通状况,正确制定实施货币政策和及时有效的进行宏观调控的必要基础。
2)我国货币层次3个口径的划分:
M0=流通中现金
M1=M0+活期存款
M2=M1+准货币(定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款)
学习时长及掌握程度:
30分钟理解
第二章:
1、货币制度的含义:
是针对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等内容以国家法律形式或国际协议形式加以规定所形成的制度简称币制。
分为国家货币制度,国际货币制度和区域性货币制度。
货币制度自国家干预货币流通以后就开始形成。
较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。
学习时长及掌握程度:
20分钟理解
2.货币制度的基本内容:
(1)规定货币材料。
(2)规定货币单位。
(3)规定主币和辅币。
(4)规定货币铸造权或发行权,金属货币流通下规定货币铸造权;信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。
(5)有限法偿和无限法偿,即法律规定货币具有多大的支付能力。
(6)准备制度,如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。
学习时长及掌握程度:
20分钟理解
3.我国现行货币制度的内容与特点:
1)一国多币的特殊货币制度
2)各种货币个限于本地区流通人民币与港元、澳门元之间按以市场供求为基础决定的汇价进行兑换,澳门元与港元直接挂钩,新台币主要与美元挂钩。
3)人民币主币为元辅币为角和分
4)人民币不规定含金量是不兑现的信用货币。
学习时长及掌握程度:
20分钟理解
4.现行牙买加体系的内容及其利弊
a.牙买加体系的主要内容:
国际储备多元化;汇率安排多样化;多渠道调节国际收支。
b.牙买加体系的优点:
1)为国际经济活动提供了多种清偿货币;
2)为各国的经济发展提供了灵活性和自主性;
3)为各国调节国际收支提供了灵活性。
c.牙买加体系的缺陷:
1)国际上缺乏统一而稳定的货币标准;
2)加大了汇率风险;
3)国际收支调节机制存在着局限性。
学习时长及掌握程度:
30分钟基本理解
第三章
1、外汇的含义:
《中华人民共和国外汇管理暂行条例》所称的外汇,是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产:
(1)外国货币:
包括钞票、铸币等;
(2)外币有价证券:
包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等;(3)外币支付凭证:
包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等;(4)其他外汇资金5)特别提款权。
学习时长及掌握程度:
10分钟熟记
2.汇率的两种标价方法:
1)直接标价法:
是以一定单位的外国货币作为标准计算应付多少本国货币来表示汇率。
汇率越高表示单位外币能换取的本国货币越多则本国货币价值越低。
2)间接标价法:
是以一定数量的本国货币单位为基准,来计算应收多少外币来表示汇率。
汇率越高表示单位本币所能兑换的外币越多,意味着本币升值。
学习时长及掌握程度:
20分钟熟记
3.不同货币决定理论:
1)国际借贷理论:
一国国际收支逆差时,改过的货币汇率趋于贬值;国际收支顺差是,该国货币汇率趋于升值。
2)购买力平价理论:
两国货币汇率的决定基础应是两国或词所代表的购买力之比。
分为绝对和相对购买力平价两种主要学说。
3)汇兑心理学说外汇市场上交易者的心理预期对汇率变化有显著影响
4)利率平价理论:
利率高的国家货币在远期外汇市场上贴水,利率低的国家货币在远期外汇市场上升水。
学习时长及掌握程度:
10分钟了解
4.固定汇率制与浮动汇率制的比较:
固定汇率制是指两国货币的汇率基本固定,汇率的波动幅度被限制在较小的范围内,各国中央银行有义务维持本币币值的基本稳定。
浮动汇率制是指是不规定汇率波动的上下限,汇率随外汇市场的供求关系自由波动。
浮动汇率制度的优点有有助于发挥汇率对国际收支的自动调节作用;减少国际游资的冲击,健硕国际储备需求;内外均衡易于协调。
弊端有不利于国际贸易和投资的发展;助长了国际金融市场上的投机活动;可能已发货币之间竞相贬值;可能诱发通货膨胀。
事实上这两种汇率制度安排各有利弊。
当前各国汇率制度的选择已明显地呈现出多样性,各国汇率制度的安排应该说并不是在严格的理论意义上的固定汇率制与浮动汇率制之间取舍,而是在现实意义上的盯住汇率制或弹性汇率制之间做选择。
学习时长及掌握程度:
20分钟不够理解
第四章:
1、信用的不同含义:
信用在道德范畴内主要是指诚信,即通过诚实履行自己的承诺而取得他人的信任。
在经济范畴内是指以还本付息为条件的借贷活动。
也就是说,信用这种经济行为时已收回本金并获得利息为条件的贷出,或以偿还本金并支付利息为前提的借入,它代表着一种债权债务关系。
学习时长及掌握程度:
10分钟熟记
2、高利贷信用的特点、形成原因及作用:
高利贷是以极高的利率作为基本特征的借贷活动,利率不稳定而且差异极大则是其另外一个重要的特征。
自然经济条件下借贷资金供求矛盾、贷者集中垄断、高偿还风险和信用维系成本是高利贷者所趋高利率的根本原因。
高利贷对资本主义发展的作用具有两重性:
一方面它能够为资本主义生产方式提供原始资本积累和雇佣工人队伍。
另一方面它具有阻碍高利贷资本向生产资本转化的保守性。
学习时长及掌握程度:
30分钟了解
3、信用与货币的关系:
当不兑现信用货币制度建立之后,任何货币的运动都是以信用为基础,任何货币本身就是信用的产物都意味着相应的债权债务关系。
于是货币运动与信用活动融为一体,结合成了新的范畴--金融,它是以货币为载体的借贷活动。
学习时长及掌握程度:
20分钟理解
4、现代信用对经济的推动作用:
现代信用可以促进社会资金的合理利用。
现代信用可以优化社会资源配置。
现代信用可以推动经济的增长。
现代经济是信用经济,其健康运行依托信用关系的良性运转。
学习时长及掌握程度:
10分钟了解
第五章:
1、商业信用形式的含义和特点
1)商业信用是指在工商企业之间买卖商品时,卖方以商品形式向买方提供的信用。
赊销是商业信用中最为典型的形式。
2)特点以商品买卖为基础;双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用;商业信用直接受实际商品供求状况的影响。
3)作用及局限:
促进了生产和流通的顺畅进行;商业信用的作用受自身在规模、方向和期限上局限性的影响。
学习时长及掌握程度:
20分钟理解
2、银行信用的含义和特点:
1)银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用
2)特点:
是一种间接信用,银行作为信用中介;是以货币形态提供的信用,无对象的局限性;银行信用贷放的是社会资本,无规模局限性;银行信用在期限上相对灵活,可长可短。
学习时长及掌握程度:
20分钟理解
3、消费信用的形式及其效应和约束条件;
(1)消费信用:
消费信用是企业、银行或其他机构向消费者提供的直接用于消费的信用。
(2)消费信用的形式主要有赊销、分期付款、消费信贷等.
(3)消费信用的作用:
促进商品销售,有利于再生产;扩大即期消费需求;增加消费者总效用.
(4)消费信用的制约因素:
总供给能力与水平;居民的实际收入与生活水平;资金供求关系;消费观念与文化传统.
学习时长及掌握程度:
30分钟理解
4、国际信用的含义及国际信用的具体方式。
1)国际信用是指一切跨国的借贷活动.
2)国际信用的主要形式包括:
a国外借贷:
出口信贷(买方信贷和买方信贷)
国际商业银行贷款(独立贷款和银团贷款)
外国政府贷款
国际金融机构贷款
国际资本市场融资
国际融资租赁(经营性租赁和融资租赁)
b国际直接投资
学习时长及掌握程度:
20分钟理解
第6章
1.利息和利率的概念,利息的来源和本质:
1)利息:
是指在借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬.
2)利率:
是利息率的简称,指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率.
3)古今中外许多经济学家在利息的来源与本质问题上提出过各种理论观点,虽然都有一定的合理性,但却因停留在表面现象的解释上和不注重经济关系的分析,而带有较大的片面性。
马克思从借贷资本的特殊运动形式分析人手,深入剖析了利息的来源与本质,为我们认识这个问题提供了科学的方法与依据。
对利息来源与本质的认识,要根据不同的社会经济制度,进行具体分析,注意不同制度下利息所体现的经济关系。
学习时长及掌握程度:
30分钟理解
2.利息与收益的资本化的关系:
(1)利息转化为收益的一般形态;这种转化的主要作用在于导致了收益的资本化。
(2)收益的资本化是从收益、利率、本金三者的关系中套算出来的。
一般来说,收益是利率与本金的乘积,用公式表示为:
收益(B)=本金(P)×利率(R)
(3)收益资本化在经济生活中被广泛地应用。
学习时长及掌握程度:
30分钟不够理解
3.利率的两种计算方法:
1)单利法:
利息(I)=本金(P)×利率(r)×期限(n)
•单利法是指按单利计算利息的方法,即在计息时只按本金计算利息,不将利息额加入本金一并计算的方法.用单利法计算时,其本利和的计算公式为:
•本利和(S)=P(1+r×n)
2)复利法:
复利法是指按复利计算利息的方法,即在计息时把按本金计算出来的利息再加入本金,一并计算利息的方法。
其本利和公式为:
S=P(1+r)^n
复利的利息计算公式为:
I=P[(1+r)^n-1]
学习时长及掌握程度:
30分钟理解
4.利率的主要分类标准及其主要种类:
1)按计算利息的不同期限单位划分:
•年利率:
以年为单位计算利息时的利率,通常%表示.
v月利率:
以月为单位计算利息时的利率,通常‰表示.
v日利率:
以日为单位计算利息时的利率,通常以‰0表示.
2)按不同的利率决定方式划分:
•官定利率又称法定利率,是由一国中央银行所规定的利率,各金融机构必须执行.
•公定利率由民间权威性金融组织商定的利率,各成员机构必须执行.
•市场利率是指按市场规律自由变动的利率,它主要反映了市场内在力量对利率形成的作用.
3)按借贷期内利率是否变动划分:
•固定利率是指在整个借贷期间内按事先约定的利率计息而不作调整的利率.
•浮动利率是指在借贷期间内随市场利率的变化而定期进行调整的利率.
4)根据利率作用的不同划分:
•基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定性作用的利率,当基准利率变动时,其他利率也相应发生变化.
•△基准利率是通过市场机制形成的无风险利率。
•差别利率是指金融机构对不同客户的存、贷款实行的不同利率.
5)根据利率的真实水平划分:
•名义利率是指包括了通货膨胀因素的利率,通常金融机构公布或采用的利率都是名义利率.
•实际利率是指货币购买力不变条件下的利率,通常用名义利率减去通货膨胀率即为实际利率.
•正利率和负利率:
•当名义利率高于通货膨胀率、实际利率大于0时,即为正利率;反之则为负利率.
学习时长及掌握程度:
40分钟了解
5.利率的决定理论:
马克思的利率决定理论
古典学派的实际利率理论
凯恩斯的流动性偏好理论
新剑桥学派的可贷资金利率理论
学习时长及掌握程度:
30分钟了解
6.利率的一般经济功能
利率不仅在宏观方面影响经济运行,而且在微观层面直接对企业及个人的经济活动产生重要影响。
对储蓄和投资的影响;对借贷资金供求的影响;对资产价格的影响;调节社会总供求;
影响资源配置效率。
学习时长及掌握程度:
20分钟了解
7.利率市场化的含义:
是指通过市场和价值规律机制,在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制,它是价值规律作用的结果。
它强调在利率决定中市场因素的主导作用,真实地反映资金成本与供求关系,灵活有效地发挥其经济杠杆作用,是一种比较理想的、符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。
学习时长及掌握程度:
10分钟理解
4.各章节关键词
第一章
1)一般等价物:
从商品界分离出来专门充当其他商品统一的价值表现材料的特殊商品.
一般等价物是交换发展的结果.一般等价物只有固定在某一商品上时才转化为货币.
2)流动性:
是指资产变成现实购买力而不受损失的能力。
3)纸币流通规律:
纸币发行量决定于流通中所必须的货币金属量.
4)•单位纸币代表流通中所必须的货币金属量
•的货币金属量=流通中的纸币总量
5)劣币驱逐良币:
即两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通是,市场上价格偏高的货币就会被市场价格偏低的货币所排斥,在价值规律的作用下,良币退出流通进入贮藏,而劣币充斥市场。
6)铸币:
由国家准许铸造的合乎规定重量和成色并具有一定形状的金属货币.
7)纸制货币:
流通中用纸制作的货币符号
8)信用货币:
以信用活动为基础产生的,能够发挥货币作用的信用工具.主要以银行券,汇票,支票、存款货币等形式存在.
9)银行券:
银行发行的信用工具
10)现金亦称通货:
指由政府授权发行的不兑现的银行券和硬辅币,是一国的法偿货币.
11)支付手段:
货币作为补充交换行为的一个环节,或作为交换价值的绝对存在进行的价值的单方面转移。
12)交换手段:
货币在商品流通中充当交换的媒介。
货币作为交换手段把物物直接交换分割成买卖两个环节,降低了物物直接交换的交易成本,极大地了交换的效率。
13)价值储藏:
货币作为社会财富的象征或代表被人们保存起来的功能。
货币能够发挥这项功能是由于货币首先具有交换手段和支付手段的职能。
14)货币供应量(货币存量):
一国在某一时点上各经济主体所持有的现金和存款货币的总量。
15)货币流量:
一国在某一时期内各经济主体所持有的现金和存款货币的总量。
16)我国各层次货币供应量:
M0=流通中现金
M1=M0+可开支票的活期存款
M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其它存款
17)货币流量=货币供应量×货币流通速度
18)3吧99.•存款货币:
在存款货币银行帐户上可使用支票随时提取现金或支付的活期存款和定期存款.
19)•电子货币:
以电磁信号为载体的货币存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币.
第二章
1)货币制度:
国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。
主要内容包括:
规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。
2)即本位币,是一国家(地区)流通中标准的基本通货,也是法定的价格标准。
主币为无限法偿货币。
3)辅币:
本位货币单位以下的小面额货币,是本位币的等份。
辅币为有限法偿货币。
4)牙买加体系:
牙买加体系是上世纪70年代中期形成的、沿用至今的国际货币制度,主要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支。
牙买加体系对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了积极的作用,但仍存在着一些缺陷。
5)区域性货币制度:
由某个区域内的有关国家(地区)通过协调形成一个货币区,由联合组建的一家中央银行(货币当局)来发行与管理区域内的统一货币的制度。
区域性货币制度的理论基础是“最适度货币区理论”。
6)国际货币制度:
指支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。
第三章
1)直接标价法:
又称应付标价法,是指以一定单位的(1或100等)外国货币作为标准,折成若干单位的本国货币的标价方法。
直接标价法表示买入一定单位的外币要支付多少本币,或卖出一定单位的外币应该收多少本币。
使用直接标价法,汇率变动的数字大小与本币币值高低反方向,与外币币值高低同正向。
2)间接标价法:
又称应收标价法,它是以一定单位的(1或100等)本国货币为标准,折成若干外国货币的标价方法。
使用间接标价法,汇率变动的数字大小与本币币值高低同方向,与外币币值高低反方向。
3)固定汇率:
是指两国货币的汇率基本固定,汇率的波动幅度被限制在较小的范围内,各国中央银行有义务维持本币币值的基本稳定。
4)浮动汇率:
是指是不规定汇率波动的上下限,汇率随外汇市场的供求关系自由波动。
5)基准汇率:
基准汇率是本币与对外经济交往中最常用的基本外币之间的汇率,目前,各国一般都以美元为基本外币来确定基本汇率。
我国基准汇率包括四种:
人民币与美元之间的汇率、人民币与日元之间的汇率、人民币与欧元之间的汇率以及人民币与港币之间的汇率。
6)套算汇率:
套算汇率是根据本国基准汇率与国际金融市场上主要货币之间的汇率套算出的本币与其他货币之间的汇率。
7)铸币平价:
是实现金本位制国家之间的货币单位含金量之比。
铸币平价是金本位制下决定汇率的基础。
8)购买力平价:
决定两国货币汇率的两种货币的购买力之比。
瑞典经济学家卡塞尔提出两国货币的兑换比率由两国货币各自具有的购买力的比率决定,购买力平价又分为绝对购买力平价和相对购买力平价。
绝对购买力平价是指每一时点两国的一般物价水平决定了两国货币的汇率水平;相对购买力平价是指在一定时期内汇率的变化决定于两国物价水平的相对变动。
9)绝对购买力平价E=PA/PB
E:
汇率,即1单位B国货币以A国货币表示的相对价格;
PA:
A国的一般物价水平;
PB:
B国的一般物价水平;
10)出口换汇成本=(1+预期利润率)×一定时期内以人民币计算的出口总成本
一定时期内以美元衡量的出口总收入
11)进口换汇成本=一定时期内中国进口商品在国内市场的人民币销售总收入
一定时期内以美元表示的进口商品总值
第四章
1)国际信用:
是指跨国的借贷活动。
债务人和债权人不是同一个国家的居民,区别于反映本国居民之间借贷活动的国内信用;国际信用活动状况是一个国家国际收支平衡表统计和反映的内容之一。
2)债权信用:
指融资活动中当事人之间的法律关系是债权债务关系。
3)股权融资:
通过发行股票进行的融资活动。
在股权融资活动中,当事人之间的关系是权益关系,提供资金者即股东,对入股资金不能要求偿还,但可从公司的收益中得到回报。
4)直接融资:
资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。
其工具主要有商业票据、股票、债券等。
5)间接融资:
通过金融中介机构进行的资金融通方式。
6)信用评估:
是对企业、金融机构、社会组织和个人履行各类经济承诺的能力及可信程度的评价。
7)泡沫经济:
是伴随信用发展出现的一种经济现象。
即依靠信用扩张造成虚假需求,虚假需求又推动了经济虚假繁荣,导致经济过度扩张。
当信用扩张到无法再支撑经济虚假繁荣时,泡沫就会破灭,并引发金融市场的动荡,甚至导致金融危机或经济危机。
8)信用风险:
即违约风险,指债务人不能或不愿按时还本付息使债权人受损的可能性。
9)信用制度:
是规范和约束社会信用活动和信用关系的行为规则。
狭义信用制度是指国家管理信用活动的规章制度和行为规范。
广义信用制度则是由相互联系、相互制约的信用形式、信用工具及其流通方式、信用机构和信用管理体制有机结合的统一体。
10)失信公示系统:
是征信机构依法及时客观地将有不良信用记录的个人和企业名单及对其的处罚意见在某一范围内进行公布,让失信记录在特定范围内有效传播,以警示与其有联系的机构,失信公示是一种失信约束惩罚机制。
第五章
1)赊销:
商品买卖
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